Как отправить деньги из России в Казахстан

В страны ближнего зарубежья есть сразу несколько способов перечислить деньги. В Казахстан доходят почтовые отправления, в стране работает множество пунктов платежных систем. Переводы прямо на банковские карты, в том числе с электронных кошельков, также частично доступны.

Расскажем, какие в этих способах есть нюансы и как лучше отправить перевод в Казахстан.

Отправить деньги в Казахстан с российской карты можно, со временем банки нашли разные способы организовать подобные переводы. Впрочем, после санкций против оператора платежной системы «Мир» ситуация снова ухудшилась.

Если у получателя карта «Мир» российского банка, проблем быть не должно: такие переводы работают как обычно внутри России. Но воспользоваться этой картой в Казахстане будет сложно.

Если это Visa или Mastercard, то от перевода пользы немного: вне России они не работают. Если это UnionPay, то ситуация получше: такие карты должны обслуживать за границей в том же Казахстане. Но рассчитывать лучше на карты неподсанкционных банков: карты попавших в SDN-список США организаций перестали работать за границей, что может привести и к трудностям с переводами.

Карту UnionPay выпускают три неподсанкционных банка: «Примсоцбанк», АТБ и «Газпромбанк». Раньше их было больше, но постепенно список сужается. Например, у РСХБ такие карты перестали работать буквально в июле 2024 года. При использовании карт китайской системы учитывайте следующие нюансы:

1. Комиссия может быть как со стороны российского банка, так и со стороны местной системы, особенно если речь о снятии наличных.
2. Курс конвертации может быть невыгодный и двойной — например, сначала из рублей в юани, а потом из юаней в тенге.

А вот с «Миром» все непросто: с российской платежной системой казахстанские банки почти не работают, особенно после санкций, введенных после февраля 2024 года. Например, Bereke, в прошлом дочка Сбера, обслуживание прекратил. В полном объеме «Мир» обслуживают только банкоматы и POS-терминалы «ВТБ Казахстан»: банк сам выпускает такую карту и принимает карты «Мир» других банков.

Раньше было весьма удобно использовать сервис MoneySend — для переводов между картами платежных систем Visa и Mastercard. Но сейчас он также почти не работает. В феврале после все тех же санкций против «Мира» сервис сообщил о приостановке переводов, связанных с Россией.

Также есть вариант, когда у получателя карта не российского, а казахстанского банка. В таком случае сделать перевод тоже получится. И вот сколько это будет стоить, если отправлять деньги из Сбера, ВТБ или Т⁠-⁠Банка.

Сбер. Банк делает переводы по номеру карты в рублях. Если счет получателя открыт не в рублях, то они пройдут конвертацию по курсу банка получателя. Обычно деньги приходят через несколько минут.

Перевод пройдет, если карта получателя работает в системе «Мир» или одной из платежных систем стран СНГ: белорусской «Белкарт», киргизской «Элкарт» и таджикской «Корти Милли». На карты Visa и Mastercard перевести деньги не получится.

За перевод возьмут комиссию в 1%, от 30 до 3000 ₽. Отправить можно до 500 000 ₽ в сутки и до 3 000 000 ₽ в месяц.

ВТБ. Здесь ситуация похожая, но есть разные варианты:

1. Комиссия за перевод по номеру телефона — от 0,2%, но не менее 30 ₽. Лимит — 1 000 000 ₽ в сутки.
2. По номеру карты — 0,5%, минимум 50 ₽. Переводить за раз можно до 200 тысяч рублей.
3. За получение наличных комиссия — 1%, но не менее 100 ₽. Лимиты — до 350 000 ₽ в сутки и до 500 000 ₽ в месяц.
4. Комиссия за переводы в валюте — 0,5%, от 1500 до 20 000 KZT. Лимиты — до 20 000 000 ₽ за перевод, до 1 000 000 $ в месяц.

В ВТБ переводы доступны только в казахстанских тенге, нужно открывать в них отдельный счет.

Т⁠-⁠Банк. Отправляет рубли по номеру карты, но только через платежную систему «Мир» на карты «ВТБ Казахстан».

Без комиссии получится отправить до 20 000 ₽ в месяц. Если есть подписка Pro — до 50 000 ₽, а с сервисом Premium — до 100 000 ₽. За сумму сверх лимита возьмут 1,5% от суммы превышения. Лимит перевода в сутки — 1 000 000 ₽, в месяц — 5 000 000 ₽. Если валюта перевода не рубли, сумма сначала конвертируется в них, а потом в валюту получателя, так что лучше делать рублевые переводы.

«МТС-банк». Банк заявляет, что можно пополнить карту в Казахстане через личный кабинет «МТС-деньги». При этом перевод должен осуществляться на карту Visa или Mastercard, на карты «Мир» переводы не проходят.

Отправить деньги можно через специальный сервис МТС, подключив к нему любую карту. Комиссия зависит от разных условий и может быть нулевой, если перевод в рублях, а валюта получения — евро или доллары. Лимит — 400 000 ₽ в сутки.

В связи с санкциями уже десять крупных банков РФ полностью отключены от SWIFT. Вот список этих банков:

1. Сбер.
2. ВТБ.
3. МКБ.
4. «Открытие».
5. «Россия».
6. «Россельхозбанк».
7. «Промсвязьбанк».
8. «Совкомбанк».
9. «Новикомбанк».
10. ВЭБ.РФ.

Отправить SWIFT из этих банков не получится.

Некоторые банки попали только в санкционные списки Евросоюза — это «Росбанк» и Т⁠-⁠Банк — или только под санкции США. У частично подпавших под санкции организаций могут возникать проблемы с банками-корреспондентами, что затрудняет проведение перевода. Зарубежные банки не рискуют проводить платежи из России, так как тоже могут столкнуться с ограничениями со стороны ЕС и США.

Т⁠-⁠Банк не отключен от SWIFT, но банки Евросоюза не могут с ним сотрудничать. При этом Т⁠-⁠Банк позволяет отправить тенге через SWIFT в любой банк Казахстана — для этого нужно написать в чат поддержки. Перевод можно отправить только в некоторые банки Казахстана — информацию об этом тоже можно уточнить в службе поддержки. Комиссия — 9000 KZT. С сервисами Premium и Private комиссию не возьмут совсем.

Деньги по SWIFT обычно приходят за 1—3 дня. Лимит в месяц составляет миллион в долларовом эквиваленте.

Переводы в тенге также запустили «Газпромбанк» и «Зенит».

Для перевода также подходят банки, совсем не подпавшие под санкции. Это дочки иностранных банков и не самые крупные российские банки:

1. «Райффайзен».
2. «Юникредит».
3. «Русский стандарт».
4. «АК Барс».
5. «Экспобанк».
6. «Пересвет».
7. «Авангард».
8. «Кредит Европа банк».
9. «Локо-банк».
10. Таврический банк.
11. Азиатско-Тихоокеанский банк.

После ухода зарубежных международных сервисов — Western Union, Wise и других — россиянам остались доступны отечественные «Золотая корона», «Юнистрим» и Contact. Такие сервисы позволяют переводить деньги наличными через пункты обслуживания, а в некоторых случаях и с карты на карту. Сейчас эти системы не взимают с пользователя комиссию, если получение перевода происходит не в той валюте, в которой он был отправлен.

«Золотая корона». Из трех российских систем эта пострадала от санкций меньше всех. Ограничения ввели только против разработчика ее ПО — в результате с сервисом перестал сотрудничать целый ряд банков Казахстана. Сейчас «Золотая корона» предлагает переводы в Казахстан с карт российских банков, но при условии получения наличными.

Отправить можно рубли, получить рубли или тенге. Если валюта получения — тенге, то комиссия нулевая. Отправка доступна через приложение или пункты обслуживания. Через сайт в последнее время переводы не отправляются — рекомендуют перейти в приложение. Но может оказаться невыгодным курс конвертации — он устанавливается РНКО «Платежный центр». Дополнительно оплачивается информирование получателя — оно стоит 99 ₽. Зная номер перевода, узнать его статус на сайте можно бесплатно. Максимальная сумма одного перевода — 2 436 205 KZT, или 483 874 ₽.

В целом за месяц можно отправить максимум 600 000 ₽, но конкретные лимиты переводов зависят от верификации.

Получатель сам выбирает, забрать деньги из пункта или зачислить на карту. Зачислить деньги можно на карты, выпущенные банками России или Казахстана. Позвонив по специальному номеру, можно также зачислить деньги на карты «Кукуруза» и «Связной-плюс».

Contact. С февраля 2024 года система не работает, так как ЦБ отозвал лицензию у оператора платежной системы — «Киви-банка».

«Юнистрим». В июле 2023 года система подпала под санкции, что сильно сократило перечень доступных для перевода стран. По состоянию на 21 октября 2024 года Казахстана среди них нет, хотя некоторое время после введения санкций переводы туда выполнялись.

Через специальное отделение почты можно отправить деньги для дальнейшего получения их в любом городе с Почтой Казахстана. Чтобы отправить деньги, обязательно нужно лично посетить отделение с паспортом. Средняя продолжительность перевода составляет 2 дня. В отделении почты можно отправить несколько денежных переводов, но каждый из них должен быть не более 60 000 ₽. Стоимость перевода зависит от пересылаемой суммы. Как отправить, так и получить деньги можно только в рублях.

С электронных кошельков и электронных карт перевести деньги в Казахстан тоже можно. После отзыва лицензии у «Киви-банка» речь идет в первую очередь о картах Ozon и ЮMoney. Их преимущество в том, что карту завести легко и быстро, а полноценных санкций против этих банков еще не ввели, так что с ними сотрудничают платежные системы. Но по условиям переводов такой способ может быть интересен только тем, кто активно пользуется кошельками:

1. В ЮMoney комиссия за перевод — 3%, а лимиты зависят от степени верификации пользователя, но не более 500 000 ₽ в месяц.
2. Ozon Банк предлагает использовать свою карту для переводов через «Золотую корону» и берет комиссию в 1%. Лимиты также зависят от уровня кошелька, максимум — 600 000 ₽ в месяц.

При этом у Ozon для «расширенных» и «максимальных» счетов нет ограничений по максимальной сумме перевода или сумме переводов за сутки, в отличие от ЮMoney.

Способ платежа стоит выбирать в зависимости от суммы и удобства для получателя.

Банковские переводы подойдут для более крупных сумм, но из-за санкций они становятся более рискованными, так что стоит дополнительно уточнять у банка-получателя, принимает ли он платежи из России.

Платежные системы и электронные кошельки подходят для перевода небольших сумм, но стоит обращать внимание на курс конвертации и количество и доступность пунктов выдачи.

Комиссии, лимиты и курсы конвертации валют платежей часто меняются, поэтому сравнивать их стоит незадолго до отправки денег. Если важна возможность отправить получателю доллары или тенге, то лучше использовать платежные системы или переводы банков.