Новости
400K

Как отправить деньги из России в Казахстан

Подборка рабочих способов
50
Как отправить деньги из России в Казахстан
Аватар автора

Николай Валюх

частный инвестор

Страница автора
Аватар автора

Татьяна Солдатова

разобралась в тонкостях переводов

Страница автора

В страны ближнего зарубежья есть сразу несколько способов перечислить деньги. В Казахстан доходят почтовые отправления, в стране работает множество пунктов платежных систем. Переводы прямо на банковские карты, в том числе с электронных кошельков, также частично доступны.

Расскажем, какие в этих способах есть нюансы и как лучше отправить перевод в Казахстан.

Можно ли перевести деньги с карты на карту

Отправить деньги в Казахстан с российской карты можно, со временем банки нашли разные способы организовать подобные переводы. Впрочем, после санкций против оператора платежной системы «Мир» ситуация снова ухудшилась.

Если у получателя карта «Мир» российского банка, проблем быть не должно: такие переводы работают как обычно внутри России. Но воспользоваться этой картой в Казахстане будет сложно.

Если это Visa или Mastercard, то от перевода пользы немного: вне России они не работают. Если это UnionPay, то ситуация получше: такие карты должны обслуживать за границей в том же Казахстане. Но рассчитывать лучше на карты неподсанкционных банков: карты попавших в SDN-список США организаций перестали работать за границей, что может привести и к трудностям с переводами.

Карту UnionPay выпускают три неподсанкционных банка: «Примсоцбанк», АТБ и «Газпромбанк». Раньше их было больше, но постепенно список сужается. Например, у РСХБ такие карты перестали работать буквально в июле 2024 года. При использовании карт китайской системы учитывайте следующие нюансы:

  1. Комиссия может быть как со стороны российского банка, так и со стороны местной системы, особенно если речь о снятии наличных.
  2. Курс конвертации может быть невыгодный и двойной — например, сначала из рублей в юани, а потом из юаней в тенге.

А вот с «Миром» все непросто: с российской платежной системой казахстанские банки почти не работают, особенно после санкций, введенных после февраля 2024 года. Например, Bereke, в прошлом дочка Сбера, обслуживание прекратил. В полном объеме «Мир» обслуживают только банкоматы и POS-терминалы «ВТБ Казахстан»: банк сам выпускает такую карту и принимает карты «Мир» других банков.

Раньше было весьма удобно использовать сервис MoneySend — для переводов между картами платежных систем Visa и Mastercard. Но сейчас он также почти не работает. В феврале после все тех же санкций против «Мира» сервис сообщил о приостановке переводов, связанных с Россией.

Переводы в Казахстан через банки

Также есть вариант, когда у получателя карта не российского, а казахстанского банка. В таком случае сделать перевод тоже получится. И вот сколько это будет стоить, если отправлять деньги из Сбера, ВТБ или Т⁠-⁠Банка.

Сбер. Банк делает переводы по номеру карты в рублях. Если счет получателя открыт не в рублях, то они пройдут конвертацию по курсу банка получателя. Обычно деньги приходят через несколько минут.

Перевод пройдет, если карта получателя работает в системе «Мир» или одной из платежных систем стран СНГ: белорусской «Белкарт», киргизской «Элкарт» и таджикской «Корти Милли». На карты Visa и Mastercard перевести деньги не получится.

За перевод возьмут комиссию в 1%, от 30 до 3000 ₽. Отправить можно до 500 000 ₽ в сутки и до 3 000 000 ₽ в месяц.

ВТБ. Здесь ситуация похожая, но есть разные варианты:

  1. Комиссия за перевод по номеру телефона — от 0,2%, но не менее 30 ₽. Лимит — 1 000 000 ₽ в сутки.
  2. По номеру карты — 0,5%, минимум 50 ₽. Переводить за раз можно до 200 тысяч рублей.
  3. За получение наличных комиссия — 1%, но не менее 100 ₽. Лимиты — до 350 000 ₽ в сутки и до 500 000 ₽ в месяц.
  4. Комиссия за переводы в валюте — 0,5%, от 1500 до 20 000 KZT. Лимиты — до 20 000 000 ₽ за перевод, до 1 000 000 $ в месяц.

В ВТБ переводы доступны только в казахстанских тенге, нужно открывать в них отдельный счет.

Т⁠-⁠Банк. Отправляет рубли по номеру карты, но только через платежную систему «Мир» на карты «ВТБ Казахстан».

Без комиссии получится отправить до 20 000 ₽ в месяц. Если есть подписка Pro — до 50 000 ₽, а с сервисом Premium — до 100 000 ₽. За сумму сверх лимита возьмут 1,5% от суммы превышения. Лимит перевода в сутки — 1 000 000 ₽, в месяц — 5 000 000 ₽. Если валюта перевода не рубли, сумма сначала конвертируется в них, а потом в валюту получателя, так что лучше делать рублевые переводы.

«МТС-банк». Банк заявляет, что можно пополнить карту в Казахстане через личный кабинет «МТС-деньги». При этом перевод должен осуществляться на карту Visa или Mastercard, на карты «Мир» переводы не проходят.

Отправить деньги можно через специальный сервис МТС, подключив к нему любую карту. Комиссия зависит от разных условий и может быть нулевой, если перевод в рублях, а валюта получения — евро или доллары. Лимит — 400 000 ₽ в сутки.

Переводы в Казахстан через SWIFT

В связи с санкциями уже десять крупных банков РФ полностью отключены от SWIFT. Вот список этих банков:

  1. Сбер.
  2. ВТБ.
  3. МКБ.
  4. «Открытие».
  5. «Россия».
  6. «Россельхозбанк».
  7. «Промсвязьбанк».
  8. «Совкомбанк».
  9. «Новикомбанк».
  10. ВЭБ.РФ.

Отправить SWIFT из этих банков не получится.

Некоторые банки попали только в санкционные списки Евросоюза — это «Росбанк» и Т⁠-⁠Банк — или только под санкции США. У частично подпавших под санкции организаций могут возникать проблемы с банками-корреспондентами, что затрудняет проведение перевода. Зарубежные банки не рискуют проводить платежи из России, так как тоже могут столкнуться с ограничениями со стороны ЕС и США.

Т⁠-⁠Банк не отключен от SWIFT, но банки Евросоюза не могут с ним сотрудничать. При этом Т⁠-⁠Банк позволяет отправить тенге через SWIFT в любой банк Казахстана — для этого нужно написать в чат поддержки. Перевод можно отправить только в некоторые банки Казахстана — информацию об этом тоже можно уточнить в службе поддержки. Комиссия — 9000 KZT. С сервисами Premium и Private комиссию не возьмут совсем.

Деньги по SWIFT обычно приходят за 1—3 дня. Лимит в месяц составляет миллион в долларовом эквиваленте.

Переводы в тенге также запустили «Газпромбанк» и «Зенит».

Для перевода также подходят банки, совсем не подпавшие под санкции. Это дочки иностранных банков и не самые крупные российские банки:

  1. «Райффайзен».
  2. «Юникредит».
  3. «Русский стандарт».
  4. «АК Барс».
  5. «Экспобанк».
  6. «Пересвет».
  7. «Авангард».
  8. «Кредит Европа банк».
  9. «Локо-банк».
  10. Таврический банк.
  11. Азиатско-Тихоокеанский банк.

Отправка денег в Казахстан через системы денежных переводов

После ухода зарубежных международных сервисов — Western Union, Wise и других — россиянам остались доступны отечественные «Золотая корона», «Юнистрим» и Contact. Такие сервисы позволяют переводить деньги наличными через пункты обслуживания, а в некоторых случаях и с карты на карту. Сейчас эти системы не взимают с пользователя комиссию, если получение перевода происходит не в той валюте, в которой он был отправлен.

«Золотая корона». Из трех российских систем эта пострадала от санкций меньше всех. Ограничения ввели только против разработчика ее ПО — в результате с сервисом перестал сотрудничать целый ряд банков Казахстана. Сейчас «Золотая корона» предлагает переводы в Казахстан с карт российских банков, но при условии получения наличными.

Какие банки сейчас принимают переводы через «Золотую корону», вам сообщат при заполнении данных для перевода. Этот скрин от 21 октября 2024 года. Источник: koronapay.com
Какие банки сейчас принимают переводы через «Золотую корону», вам сообщат при заполнении данных для перевода. Этот скрин от 21 октября 2024 года. Источник: koronapay.com

Отправить можно рубли, получить рубли или тенге. Если валюта получения — тенге, то комиссия нулевая. Отправка доступна через приложение или пункты обслуживания. Через сайт в последнее время переводы не отправляются — рекомендуют перейти в приложение. Но может оказаться невыгодным курс конвертации — он устанавливается РНКО «Платежный центр». Дополнительно оплачивается информирование получателя — оно стоит 99 ₽. Зная номер перевода, узнать его статус на сайте можно бесплатно. Максимальная сумма одного перевода — 2 436 205 KZT, или 483 874 ₽.

В целом за месяц можно отправить максимум 600 000 ₽, но конкретные лимиты переводов зависят от верификации.

Получатель сам выбирает, забрать деньги из пункта или зачислить на карту. Зачислить деньги можно на карты, выпущенные банками России или Казахстана. Позвонив по специальному номеру, можно также зачислить деньги на карты «Кукуруза» и «Связной-плюс».

Contact. С февраля 2024 года система не работает, так как ЦБ отозвал лицензию у оператора платежной системы — «Киви-банка».

«Юнистрим». В июле 2023 года система подпала под санкции, что сильно сократило перечень доступных для перевода стран. По состоянию на 21 октября 2024 года Казахстана среди них нет, хотя некоторое время после введения санкций переводы туда выполнялись.

Доступные для перевода страны, согласно мобильному приложению «Юнистрим» на октябрь 2024 года. Если система найдет партнеров в Казахстане, он может появиться в списке, но пока такие переводы не работают
Доступные для перевода страны, согласно мобильному приложению «Юнистрим» на октябрь 2024 года. Если система найдет партнеров в Казахстане, он может появиться в списке, но пока такие переводы не работают

Отправка денег в Казахстан почтовыми переводами

Через специальное отделение почты можно отправить деньги для дальнейшего получения их в любом городе с Почтой Казахстана. Чтобы отправить деньги, обязательно нужно лично посетить отделение с паспортом. Средняя продолжительность перевода составляет 2 дня. В отделении почты можно отправить несколько денежных переводов, но каждый из них должен быть не более 60 000 ₽. Стоимость перевода зависит от пересылаемой суммы. Как отправить, так и получить деньги можно только в рублях.

Тарифы на почтовые переводы

СуммаКомиссия
До 1000 ₽40 ₽ + 3% от суммы
От 1000 до 5000 ₽50 ₽ + 2% от суммы
От 5000 до 20 000 ₽65 ₽ + 1,7% от суммы
От 20 000 до 300 000 ₽105 ₽ + 1,5% от суммы

Тарифы на почтовые переводы

СуммаКомиссия
До 1000 ₽40 ₽ + 3% от суммы
От 1000 до 5000 ₽50 ₽ + 2% от суммы
От 5000 до 20 000 ₽65 ₽ + 1,7% от суммы
От 20 000 до 300 000 ₽105 ₽ + 1,5% от суммы

Электронные кошельки

С электронных кошельков и электронных карт перевести деньги в Казахстан тоже можно. После отзыва лицензии у «Киви-банка» речь идет в первую очередь о картах Ozon и ЮMoney. Их преимущество в том, что карту завести легко и быстро, а полноценных санкций против этих банков еще не ввели, так что с ними сотрудничают платежные системы. Но по условиям переводов такой способ может быть интересен только тем, кто активно пользуется кошельками:

  1. В ЮMoney комиссия за перевод — 3%, а лимиты зависят от степени верификации пользователя, но не более 500 000 ₽ в месяц.
  2. Ozon Банк предлагает использовать свою карту для переводов через «Золотую корону» и берет комиссию в 1%. Лимиты также зависят от уровня кошелька, максимум — 600 000 ₽ в месяц.

При этом у Ozon для «расширенных» и «максимальных» счетов нет ограничений по максимальной сумме перевода или сумме переводов за сутки, в отличие от ЮMoney.

Какой способ выгоднее и надежнее

Способ платежа стоит выбирать в зависимости от суммы и удобства для получателя.

Банковские переводы подойдут для более крупных сумм, но из-за санкций они становятся более рискованными, так что стоит дополнительно уточнять у банка-получателя, принимает ли он платежи из России.

Платежные системы и электронные кошельки подходят для перевода небольших сумм, но стоит обращать внимание на курс конвертации и количество и доступность пунктов выдачи.

Комиссии, лимиты и курсы конвертации валют платежей часто меняются, поэтому сравнивать их стоит незадолго до отправки денег. Если важна возможность отправить получателю доллары или тенге, то лучше использовать платежные системы или переводы банков.

Новости, которые касаются инвесторов, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @investnique

Николай ВалюхРасскажите, как вы переводите деньги в Казахстан?
  • huistoe gaan nieПропущен способ перевода с использованием корреспондентских счетов казахстанского банка в российском (у некоторых даже в нескольких). Например, я в Казахстане. У меня счет в рублях в банке Центркредит. У Центркредита есть коррсчет в российском Райффайзен-банке. Из любого российского банка рубли уходят в российский Райф, в поле назначение платежа пишется IBAN моего казахстанского счета. Банк это видит и отправляет по назначению. Срок обычно одни рабочие сутки. Таким образом деньги идут не свифтом, а российским аналогом этой системы. Комиссия — 15 рублей в Авангарде, 3000 рублей максимум у Сбера. От банка к банку может зависеть, сможете ли вы удаленно совершить такую операцию. В случае Тинькова/Райфа слышал, что это можно сделать прямо из приложения. В моем случае пришлось отправлять доверенное лицо с нотариальной доверенностью в Сбер. Дальше рубли продаю на fx-платформе своего банка. Моментально.18
  • huistoe gaan nieНу плюс пропущен самый популярный для мелких сумм способ — Профи/Финсенд (нагуглите сами). Курс хуже на 25 копеек, но работает как часы.1
  • huistoe gaan nieПочтаБанк умел (инфа по состоянию на январь) отправлять на казахстанские карты (правда, с моей стороны оно явно пахнуло какой-то дубайской криптой :) Поскольку живу в Казахстане, делал аналитику для мелких (до 100000₽) сумм. Первое место по выгодности — обмен нала (но справедливо не для всей страны — чем дальше от РФ, тем курс наличного рубля хуже). Второе — бинанс рубль-usdt-доллар в Jusan Bank. Таблицу случайно удалил, но профи/финсенд выходил на 4,5% дороже крипты. Для крупных сумм перевод через коррсчет вне конкуренции. Ограничений фактически нет, мне в банке говорили, что 60 млн ₽ смело проходят за 1 раз. Только будьте готовы, что при выводе с банков Казахстана вас могут попросить объяснить происхождение денег.1
  • Растревоженный кефирhuistoe, отправляла с Райфа - действительно, очень удобно и можно прямо из приложения!2
  • huistoe gaan nieШевалье, ну это секрет Полишинеля: операции с коррсчетами существуют веками1
  • huistoe gaan nieРастревоженный, а Сбер зачем-то запрещает переводы на 30111 счета из приложения и онлайн-банка0
  • XeniaЦифра банк умеет переводить своему брату Freedom Finance KZ через приложение, прямо отдельный пункт для этого1
  • зовите меня абрикосhuistoe, вчера с почты на халык кидала без комиссии из приложения по номеру карты1
  • Карина Морозовасогласна, для перевода finsend удобный вариант. мне надо было небольшую сумму отправить, транзакция прошла быстро и я со своего сбера кидала0
  • Никита ПрохоровЧто работает точно. Нужна карта Почта Банка в России. Внутри их приложухи опция "перевод на карты банков Казахстана" (как-то так называется). Далее вводится номер карты получателя. И всё. На карты Каспи точно отправляется, причём без комиссии0
  • Владиславhuistoe, с Тинькофф без комиссии и отправляю прямо в приложении, как раз на центр кредит банк.0
  • Галина БугаеваXenia, подскажите, а комиссия там какая?0
  • XeniaГалина, 0.3%, 0.35% или 0.45% в зависимости от тарифа. Но не менее 500 рублей с рублевого счета или эквивалента $50 со счета в другой валюте. Такие же на перевод в некоторые банки Армении и Таджикистана. В тарифах это пункты 23-250
  • XeniaГалина, до ноября 2022 было без комиссии, потом ввели. Но для перевода достаточно номера телефона получателя0
  • NinaВладислав, подскажите, пожалуйста, как вы из приложения Тинькофф отправляете? Пытаюсь как раз тоже перевести на ЦКБ по номеру карты, но пишет, что"Сейчас нельзя переводить в другие страны на карты Mastercard и Visa"0
  • huistoe gaan nieNina, так надо не по номеру карты, а на реквизиты БЦК через корреспонденстский счет0
  • Айрат КудрачевНикита, сейчас работает данная тема? Не подскажешь пожалуйста1
  • Айрат Кудрачевhuistoe, не работает он уже к сожалению0
  • huistoe gaan nieАйрат, да, с 30 мая что-то у них пошло не так0
  • Увы, маршрут Тинькофф – рублёвый корсчёт БЦК на неопределённый срок прилёг :(0
  • Максим АлексеевAndre, тоже прочитал в казахских каналах. а где можно почитать первоисточник?0
  • Карина Мальцеваhuistoe, там курс евро выше 100 руб получается. Какие 25 копеек? 😱0
  • AlexisС этим действительно сейчас сложно. В январе требовался перевод в КЗ, и ваш пост мне бы тогда помог :(0
  • VictorИз тинька во фридом просто по номеру телефона рубли уходят, как в обычный российский банк0
  • Binance. Простой и надежный способ перевести деньги.2
  • ВячеславNikolay, вопрос, есть ли какие ограничения или блокировки (как делают банки РФ), если переводить с Бинанса на карту КЗ ? Какие суммы можно переводить, потребуют ли обоснование и прочее? Заранее спасибо, очень нужна информация.0
  • Razanyrhuistoe, какая разница в с курсом цб выходит? Перевожу через контакт, разница ~1,6 рубля0
  • huistoe gaan nieRazanyr, это перевод рублей, никакой разницы 1₽ = 1₽, ну плюс комиссия росс. банка.0
  • Вячеслав, со стороны биржи никаких ограничений нет. Равно как и блокировок. Можете выводить ту сумму, которая в кошельке. Но! Россиянам ограничили транзакции суммов в 10 тысяч $. Это важно помнить. И не забываем о верификации. Если вы не подтвердите личность, у вас будет стоять ограничение. Я сейчас сумму не помню, что-то в районе 2,5 тысяч $. Со стороны банка-эмитента тоже не встречал ограничений на пополнение карты. Правда, я только с тремя сталкивался. А их куда более. Казахские банки не интересуются, откуда у вас деньги. Отмывочное законодательство там в зачаточном состоянии. Поговаривают, что вскоре могут начать спрашивать об источниках дохода, если ваши расходы превышают доход, но пока что на уровне разговоров все и остаётся.1
  • Denis Bystrovfinsend не работае в кз сейчас?)0
  • Сергейhuistoe, апдейт от августа 2023 - эту лавочку через корр счета в Райфайзене уже прикрыли.0
  • СергейDenis, нет0
  • huistoe gaan nieСергей, ну тут смотря из какого банка отправлять. Из Сбера — да, уже не прокатит. Из скромного неподсанкционного банка из второго десятка — скорее всего сработает0
  • user2800819Пока ни как, не знаю, что делать0
  • Людмила МаркутаКак сделать перевод с Казахстана в Россию по каким картам ?0
  • Вячеслав КВ Казахстан на визу МТС берет комиссию 10% от суммы перевода. Нигде это не указанно. По факту - грабят!0
  • Василий ВКак перевести сейчас то? Сбербанк прикрыл лавочку с каспи1
  • Глеб Маловhuistoe, А может кто-то подробно описать, как это сделать, сколько не пытался так и не понял0
  • AllXARзовите, 10 февраля кидал, сегодня уже не могу. после отзыва лицензии у киви в почте нельзя (говорят, что временно)0
  • AllXARАйрат, не-а0
  • huistoe gaan nieMG, ты на полгода опоздал с комментом0
  • БорисXenia, подскажите, все еще работает или уже закрыли?0
  • XeniaБорис, в апреле точно работало, дальше не знаю0
  • Дмитрий НиколаевичПробовал манисенд с карты РФ на карту КЗ - не отправляет.0
  • Александр НиконовЗолотая корона вообще не вариант. Курс просто грабительский. Официальный 5.10, в приложении предлагает конвертить 4.20. Можно сказать комиссия. 18%2
  • Инна ЧанышеваЧерез Сбербанк не возможен перевод ни в Bereke банк ни в Jusan.0
  • Viktor VoltВячеслав, не предел, я на 16% попал при двойной конвертации на мультивалютной карте одного KZ банка. Так что не только грабят, могут и изнасиловать. А рубли донес до неё дёшево, думал будет лёгкая прогулка. При этом в том же банке худшая конвертация по тенге-доллару это 2.7%, а из рулей выйти от 8% до 16%. Так что вся тема с корр. счетами бессмысленна, если вы не проверили как будете выходить из рублей. Российские банки избаловали. Раньше всё заранее проверял.0
  • Юлия ПетроваМТС банк, без комиссии0
  • Natalie DidenkoЮмани уже не работает с Казахстаном. Позавчера приостановили приём платежей из-за санкций1