«Успели купить квартиру за 8,3 млн»: как мы взяли ипотеку под 8,09% на 15 лет в начале 2020 года

Ещё до всемирного безумия с ковидом и последствиями закончился срок двух депозитов. И встал вопрос, реинвестировать их или отправить на первоначальный вхнос по ипотеке. После размышлений о стоимости квартиры, срок сдачи, комфортной сумме платежа, размера накоплений на будущий ремонт приняли решение взять евротрешку (Т2 в еврпоейской терминологии, т. е. 2 спальни и кухня-гостиная). Брали под 8,09% в Альфа-Банке.

Дальше 2,5 года ждали ключей, платили 50к за ипотеку, 27к за съемную и откладывали по до 50к на ремонт. Такой размер обязательных платежей для нас был комфортен, чтобы не терять в уровне жизни. Без учета аренды квартиры до ипотеки эти же деньги (50к + до 50к) уходили на депозит на будущую первоначалку.

Успели купить квартиру за 8,3 млн, 3,2 из которых — наши сбережения. В этом же году уже с ковидом и программами поддержки эта квартиры достигла 12 млн. Сейчас, в 2024 она стоит оценочно 16 млн, а по рынку и все 22 млн.

На ремонт копили, но видя как растут цены на строительные материалы, отделку, сантехнику, понимали, что накоплений точно не хватит. В 2022 сразу после получения ключей взяли 2 кредита на 700к и 1 млн. Один кредит отдали в этом году, другой будет ещё пару лет выплачиваться с незначительным размером платежа. Плюс сбережения. Итого на ремонт ушло около 3 млн без обстановки (мебель, техника). Пришлось всё равно на чем-то экономить, поэтому кухня — временная, из «Леруа». После 1,5 лет эксплуатации становится понятно, что хочется от новой кухни и техники. Также не сделана часть мебели (какие-то шкафы вместо встроенной сделаны корпусной). В целом, работ ещё на 2 млн.

Год назад рефинансировали по гос. программе «Семейная ипотека» и снизили платеж по ипотеке на 7к. Плюс мат. капитал и ещё 8к. В итоге ипотека снизилась с первоначальных 50к до 37к. Но ещё выплачивается кредит за ремонт. В пиковые месяцы общие платежи составляли 116к.

Дисциплина. Откладывали фикс. сумму каждый месяц, ок 75к. Но из-за переезда в СПб на год накопления остановились — цена релокаций. Копили с 2014 года, минус год простоя. Итого 5 лет с 2014 по 2019.

Сами. МФЦ в т. ч.

Ставка 8,09% на старте. Далее ~5% по семейной. Платеж был 50к, потом 42к, потом 37к. Если учитывать кредиты на ремонт, то платежи варьировались так: 50к, 116к, 111к, 106к, 56к, 44к.

Считаю, очень вовремя решили взять ипотеку. Теоретически можно было взять вторую про запас: чтоб был доп. твёрдый актив либо при перепродаже за счёт роста цен можно было покрыть весь ремонт.

Планов расширяться с текущим состоянием рынка нет. Хочется закончить ремонт, сделать нормальную кухню, сделать детскую, решить прочие медельные задумки. Хочется дом. В доме создаем совет дома, т. к. есть претензии к застройщику и УК, хочется довести вопрос текущего жилья до максимально комфортного.