«Всю жизнь откладываю деньги с любого дохода»: как я веду учет финансов порядка 20 лет

Миллионник. Не Москва и не Питер.

Я адвокат. Соответственно, зарплаты у меня нет. Доход за 2022й год составил в среднем 491 тысяч рублей в месяц.

Супруга в декабре 2022 года уволилась, так как из-за санкций Россию покинула иностранная фирма, где она трудилась в HR отделе. Сейчас снова вышла на работу, ее зарплата около 80 тысяч рублей на руки.

Все просто, я из семьи бюджетников, так что в 90е, бывало, было очень не сладко. Сколько себя помню, с самого первого институтского заработка я всегда откладывал деньги. Тратить все "под ноль" до получения следующей зарплаты-дохода — это точно не про меня.

Супруга меня полностью поддерживает, хотя она "с другой улицы", как говорит поговорка. Ее папа занимался предпринимательством, и у них было порой то ОЧЕНЬ все хорошо, то ОЧЕНЬ все плохо. Так что мы оба очень рациональны в тратах и накоплениях.

Принцип бюджета (сейчас в меня, разумеется, полетят камни) у нас простой, мои деньги — это общие деньги, деньги супруги — это ее деньги. Ну камон, я зарабатываю в разы больше жены, ну правда, для меня это какая-то глупость говорить ей "давай складываться, вноси свою долю в общие расходы на коммуналку и еду". Да ну бред какой-то.

Я точно знаю, какие траты планируются в следующем месяце, так как очень давно веду бюджет. На начало месяца на банковском счете всегда есть сумма, необходимая для трат в этом месяце, плюс 100 тыс. руб. на непредвиденное. К этому счету выпущено 2 карты — одна у меня, другая у супруги.

Конечно супруга регулярно тратит и свои заработанные деньги, покупает продукты, бывает платит за какие-то кружки детям, и т.д. Но на 90% это, разумеется, "ее девочковские деньги на ее девочковские штуки".

Учет доходов и расходов веду очень давно, и все эти годы пользуюсь одной программой — "Домашняя бухгалтерия", мне нравится.

Что касается откладывания денег — каждый месяц обязательно откладываю деньги, заработанные сверх того, что нужно для расходов в следующем месяце. За последние лет 5 планка расходов стабильно держится в районе 50% от заработка, поэтому вторые 50% откладываем. Точно так же, я знаю, поступает супруга, откладывая 50% от своего заработка.

Учет — это важно. На каждую цель (текущие траты, инвестиции на пенсию, инвестиции на будущее обучение детей, подушка безопасности, откладываем на отпуск и т.д.) — отдельный счет, отдельный инструмент. Свой брокер для российских акций, свой брокер — для иностранных.

Благодаря разумному отношению к тратам смогли без ипотек и квартиру купить, и на старость успешно (ха-ха!) копим. "Ха-ха" тут только потому, что в качестве инструмента инвестиций выбрали фондовый рынок, а как показывает практика, из-за совсем не рыночных рисков эти инвестиции могут обнулиться в момент. Но пока — ттт — везет. Как ни странно, проблемы прилетают владельцам ИЦБ, купленных у российских брокеров. Те, кто держат деньги у иностранных брокеров пока (ПОКА!) таких сюрпризов избежали. Надолго ли — никто не знает, но голова у меня на плечах. Потеряю все, что куплено и хранится "там" — что ж, буду работать до гробовой доски, и никакой мне пенсии. Этот риск я осознаю и принимаю.

Никогда не было разногласий из-за денег. Жену искал долго, и в итоге нашел. Повезло. Никаких проблем тут нет, подход к финансам у нас одинаковый.

Нет проблем и с друзьями, их у меня так мало, что ссорится из-за денег — какая-то глупость. Дал другу деньги в долг = подарил. Да, давал, когда друг машину покупал или ремонт в квартире делал, всегда без расписок и определения сроков возврата. И все всегда мне возвращали в разумный срок. А не вернут — да и черт с ним, каждому из своих немногочисленных друзей я готов эти несколько сотен тысяч подарить. Раз не вернул — значит не может вернуть. Ничего страшного, не обеднею.

Квартира конечно. Копили 5 лет. Когда купили, буквально все выгребли, осталось денег на всю семью (на тот момент я, жена и сын) 50 тыс всего. И ничего, справились.

Спорное вложение — IPO Apron. Это было больно.

Никогда не было и нет.

На квартплату зимой уходит 21 тыс, летом в районе 14ти. Как экономить на коммуналке себе не представляю, поэтому и не экономлю.

Готовим дома, в кафе бываем в среднем раз в месяц, пару раз в месяц заказываем что-то домой. Особо не экономим.

На питание в 2022м году на семью из 4х человек ушло 604 972 руб., или, в среднем, 50 414 руб в месяц. На кафе — 124 123 руб., или, в среднем, 10 343 руб. в мес.

Развлечения самые стандартные, как у всех. Те же кафе, кино, батуты, горные лыжи…

За 2022й на развлечения ушло 284 688 руб., правда внутри этой категории сидят траты на кафе (124 123 руб.).

На машинах (в семье их две) особо тоже не поэкономишь. Такси беру очень редко, в основном передвигаюсь на своей машине. Супруга ездит редко, ей повезло — работа рядом с домом, 10 мин пешком.

За 2 автомобиля, включая страховки, бензин, шиномонтаж, ТО и тд за 2022й год было потрачено 312 342 руб., или 26 028,5 в месяц.

Я бы не сказал что часто покупаем одежду. Супруга, конечно, почаще чем я, а мне ничего особо и не нужно. Точнее, с моей работой конечно нужно, но именно в 22м году как-то особо не тратился, эти траты (костюмы, рубашки…) были в 21м году.

В 22м на одежду потратили 166 561 руб.

Раз в год стараемся ездить за рубеж, осенью-зимой вывозя детей в тепло. В ноябре 22го были в Эмиратах, 12 ночей. Понравилось очень, и мне, и детям.

В этом году посмотрим, очень хочется свозить детей в Тай. Но если будет очень дорого — что ж, снова посмотрим на Эмираты. Путешествие в ноябре 22го стоило 540 тыс на 4х.

Садик для младшего, школа для старшего, карате, робототехника (младший), танцы, робототехника, английский (старший).

Всю жизнь, с каждого дохода я откладывал деньги. И когда получал 4 тысячи, и когда 12, и когда 30, и когда… В общем не важно сколько я получал. Это потом, много-много лет спустя я где-то прочитал и понял, что, оказывается, это называется "сначала заплати себе". От оно че, даже название придумали…

Финансовая цель — что бы пассивный 4х процентный дивидендный доход от инвестиций покрывал все текущие расходы семьи. Калькулятор сложного процента и "снежок" вангуют, что цель будет достигнута в 2028-2029м году. Но я не загадываю, просто ежемесячно откладываю и инвестирую. Там видно будет.

Улучшить бюджет — только больше зарабатывать. Ограничивать семью в тратах не хочу и не буду. Ну правда, есть в сети люди — Миша, который инвестирует, Александр из "Финансовой независимости" которые откладывают и по 70-80% заработка. Но это, все же, не для меня. Не то, что бы я им не завидовал, завидую конечно, что так получается. Но для меня 50% на инвестиции и 50% на жизнь — это уже очень ок.