«Меня мурыжили очень долго»: как я чуть не получила нервный срыв при оформлении ипотеки

В конце 2023 года я решила впрыгнуть в уходящий поезд и получить льготную ИТ-ипотеку, так как работаю в аккредитованной компании. К 34 годам своей квартиры у меня не было, только доля в родительской квартире. Кроме двух котов, не имею иждивенцев и супруга, поэтому рассчитывала на свои силы в этом вопросе.

Выбирала объект в Санкт-Петербурге при помощи агента по недвижимости по нужным мне параметрам: внутри КАД, с более-менее приличной транспортной доступностью, однушку с кухней-гостиной и отделкой. По таким параметрам мне больше всего понравился вариант в строящемся ЖК «Прайм Приморский» от застройщика «Сэттл Групп».

С помощью агентства получила два предварительных одобрения ипотеки — в «Сбере» и в «Совкомбанке». Оба банка предлагали траншевую ипотеку: на время строительства квартиры платеж по ипотеке в два раза ниже. Этот вариант мне был крайней выгоден, так как полной суммы для первого взноса в 20% у меня не было на руках, и я планировала добирать потребительским кредитом.

Я сравнила оба предложения по ипотеке: в «Сбербанке» на время строительства платеж был меньше на две тысячи рублей, чем в «Совкомбанке». Но после окончания строительства итоговый платеж по ипотеке получался больше на те же две тысячи рублей, что, соответственно, увеличивало переплату по ипотеке за весь срок.

В итоге, исходя из математических расчетов, я выбрала «Совкомбанк» о чем впоследствии пожалела из-за потраченных нервов во время сделки и получения ипотеки.

Сбережения у меня были небольшие и лежали на ИИС, который я планировала закрыть только в 2024 году. Так как по ИТ-ипотеке с 2024 года поднимали первый взнос до 30%, я решила не откладывать сделку, и большую часть суммы на первый взнос я взяла в кредит.

По моим расчетам, я успею выплатить досрочно потребительский кредит за время строительства дома, пока платеж по ипотеке снижен. Брать кредит на первый взнос — это была крайняя и отчаянная мера, но других вариантов у меня не было: рассчитывать на чью-то помощь я не могла.

Сделку с застройщиком провели дистанционно — ДДУ я подписала с помощью электронной подписи, в этот же день была назначена встреча в офисе банка. В письме-приглашении от менеджера банка на подписание ипотеки фигурировали баснословные суммы за «необязательные» страховки: страхование жизни и ДМС. Представители агентства предупреждали меня, что в «Совкомбанке» дорогая страховка и без страховки жизни ипотеку они не выдают.

Однако, зная свои права и обязанности, я поехала на встречу с полной решимостью отказаться от всех необязательных трат.

В назначенный день в офисе банка я открыла обычный счет, куда внесла сумму первого взноса. Документы на ипотеку должны были подписываться дистанционно через ЭЦП аналогично с ДДУ. На встрече с менеджером банка я сказала, что отказываюсь от страхования жизни и ДМС, которые мне включили в расчет ипотеки.

На мой вопрос, зачем мне ДМС, если у меня уже есть такой полис от работодателя, менеджер банка сообщила, что ипотека выдается только на таких условиях.

После препирательств с менеджером меня отпустили из банка, сообщив, что завтра в приложение поступит пакет документов на ипотеку на дистанционное подписание при помощи ЭЦП. Я со вкусом победы на губах поехала домой.

На следующий день документы от банка все не приходили, и я позвонила менеджеру в банк, которая ответила мне, что мне отказывают в выдаче ипотеки. Я сорвалась с работы и поехала в офис банка. Менеджер с невозмутимым лицом сообщила мне, что льготную ипотеку банк одобряет только со страховками, при этом никаких документов мне не показали. И в случае, если я не согласна, они просто аннулируют сделку.

Почитав отзывы на «Банки.ру» и позвонив на горячую линию Роспотребнадзора, я поняла, что у меня нет шансов идти против системы. Но для любого страхования действует период охлаждения, и я решила, что попробую отказаться от страховок после выдачи ипотеки.

Я согласилась на все условия, только чтобы получить ипотеку, так как у меня поджимали сроки брони выбранной квартиры, а с застройщиком уже был подписан договор с ипотекой в «Совкомбанке».

Мне насчитали 67 000 ₽ страхование жизни и 10 000 ₽ за ДМС. Когда пришел на подпись комплект документов на ипотеку, там же оказался еще и «Мультиполис» от «Хоум Кредит» банка на 2000 ₽. Итого мои расходы на получение ипотеки «сверху» вышли почти в 80 000 ₽.

После оформления ипотеки на следующий же день я пошла в офис «Совкомбанка» чтобы аннулировать страховки. У меня приняли заявление, где я указала реквизиты стороннего банка, куда отправить возврат средств.

Страхование жизни отключили в этот же день, однако вернули сумму за страхование на счет ипотеки и списали в счет досрочного погашения. А к тому же в приложении банка изменился платеж — вместо «траншевого» на период строительства отображался платеж, который должен быть позже. Я была в ужасе и оставила несколько претензий в банк.

Не углубляясь в дальнейшие подробности скажу, что меня мурыжили очень долго, но в конечном счете, после десятков звонков и повторных обращений я получила свои деньги за все страховки обратно. При этом, чтобы вернуть 2000 ₽ из «Хоум Страхования» мне пришлось отправить заказное письмо в офис компании в Москву. Видимо, это такая хитрость — усложнение процесса отказа от страховки, чтобы люди плюнули на эти бюрократические сложности.

После всех злоключений и потраченных нервов результат, тем не менее, меня устраивает: я получила льготную ИТ-ипотеку со ставкой 5% и платежом 35 666 ₽, а на время строительства объекта на 18 месяцев действует «траншевая» процентная ставка 0,3% и платеж 19 845 ₽.

Это была моя первая ипотека в жизни, и пришлось изрядно понервничать, но я ни о чем не жалею, так как таких выгодных условий по ипотеке вряд ли можно было бы получить в будущем. Радость от сделки была изрядно подпорчена политикой «Совкомбанка» и качеством их сервиса: мне пришлось оформить необязательные страховки, чтобы потом от них через бой отказаться и потратить время на возврат средств.

Всем, кто планирует брать ипотеку, желаю крепких нервов. Пусть бороться с системой невозможно, но вернуть свое реально.