Я отключил овердрафт, но в кредитной истории он активный. Это нормально?

Банк действительно не вправе передать в бюро кредитных историй информацию о закрытии счета, поскольку фактически он все еще открыт. Все, что может сделать банк, — сообщить в БКИ, что у вас нулевой лимит. Расскажу, что это значит для вас.

В Т⁠—⁠Ж уже была подробная статья о том, что такое овердрафт, поэтому коротко напомню основные моменты.

Овердрафт для физлиц — это кредит по дебетовым банковским картам. После подключения овердрафта у вашего счета появляется лимит, в рамках которого можно уходить в минус. При этом, если на счете всегда достаточно личных денег, лимит овердрафта расходоваться не будет.

Основные отличия овердрафта от кредитной карты такие:

1. Не нужно получать отдельную карту — лимит подключается к уже имеющейся дебетовой карте.
2. Как правило, нет беспроцентного периода — проценты за пользование овердрафтом могут начисляться уже с первых дней пользования лимитом.

По закону кредитные организации обязаны передавать хотя бы в одно бюро кредитных историй — БКИ — информацию обо всех заявках на кредит, решениях по ним и том, как они выплачиваются. Банк может сотрудничать либо только с одним бюро, либо с несколькими или со всеми сразу — зависит от конкретного банка.

Как только вы воспользуетесь подключенным овердрафтом, банк передаст в БКИ информацию, что у вас есть дебетовая карта с овердрафтом. Сведений об обычных дебетовых картах в бюро нет.

При этом когда банк подключает овердрафт, то он не создает новый счет, а просто открывает кредитную линию по действующему. И даже если вы отключите овердрафт, фактически ваш счет в БКИ все еще останется картой с овердрафтом. Ни банк, ни бюро не могут удалить эту информацию, так как вы уже сменили статус счета, и он стал картой с овердрафтом.

Единственный способ сделать так, чтобы счет считался закрытым, — действительно его закрыть. В каком-то смысле здесь работает аналогия с кредитной картой: она будет считаться закрытой только после того, как заемщик закроет счет и расторгнет договор с банком.

Пока вы не закроете счет, в БКИ сохранится информация, что у вас есть карта с овердрафтом. Но данные о нулевом кредитном лимите не будут создавать вам кредитную нагрузку.

Информацию о том, что у вас есть дебетовая карта с нулевым овердрафтом, банки могут оценивать по-разному. Если вы в ближайшее время не планируете брать новый кредит, дебетовую карту можно не закрывать.

Если же такие мысли есть, на всякий случай счет лучше закрыть. Дело в том, что после подачи заявки на новый кредит некоторые банки могут попросить подтвердить, что овердрафт действительно закрыт. Советую уточнить в вашем банке, как это сделать быстрее и можно ли параллельно открыть новый счет в том же банке, чтобы у вас не было проблем с получением зарплаты.