Вправе ли банк проверять законность происхождения денег?

Банк вправе запрашивать документы, подтверждающие происхождение денег. А если клиент их не покажет — отказать в операции или приостановить ее. Расскажу, когда это может произойти и что делать в вашем случае.

Это нужно, чтобы соответствовать закону от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ — его еще называют антиотмывочным. Помимо прочего он требует, чтобы банки запрашивали у клиентов подтверждение источника сомнительных денег.

Закон появился, чтобы Россия смогла соответствовать требованиям ФАТФ — международной организации, которая борется с нелегальным отмыванием денег. Например, она:

• утверждает международные стандарты, чтобы противостоять отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма;
• следит, чтобы страны исполняли стандарты ФАТФ;
• изучает ситуацию в странах с высоким уровнем преступности.

Когда клиент вносит деньги на счет и сразу переводит их на чужую карту, это вызывает у банка вопросы о происхождении суммы. Вот какие ситуации подпадут под контроль  :

1. Операции с наличными свыше 1 000 000 ₽. Например, внесение денег на депозит третьего лица, покупка человеком валюты или ценных бумаг.
2. Почтовые переводы от 100 000 ₽.
3. Зачисление или списание платежа от 1 000 000 ₽ для оплаты лизинга.
4. Платеж от 50 000 ₽ по поручению иностранного гражданина.

Кредитные организации сами решают, как рассматривать такие случаи. Они вправе запросить у клиента дополнительные сведения или документы, заблокировать счет, карту и отказать в дальнейшем обслуживании.

Когда кредитная организация принимает клиента на обслуживание, она вправе в любой момент запросить документы о происхождении денег  . Какие — зависит от организации и источника денег. Расскажу, что может помочь.

Договор дарения составляют, чтобы зафиксировать передачу денег от дарителя. Если 2 000 000 ₽ получились путем сложения нескольких подарков, договор нужно составить с каждым дарителем. Подробно о том, как это сделать, — в другой статье в Тинькофф Журнале.

Справка о доходах и суммах налога физического лица по форме КНД 1175018 — раньше ее называли 2-НДФЛ. Она показывает доход и удержание 13% налога. Пригодится, чтобы доказать происхождение денег у человека, который работает по трудовому или гражданско-правовому договору.

Получить справку можно:

1. в бухгалтерии по месту работы;
2. онлайн — на госуслугах, в личном кабинете на сайте ФНС или через банк — участник проекта по автоматической выгрузке справок. Так берут документы за предыдущие годы: источники доходов сдают справки до 25 февраля года, следующего за отчетным.

Договор купли-продажи, если деньги получили как плату при продаже имущества. Еще нужны документы о расчетах с покупателем. Например, выписка по счету о зачислении денег или расписка.

Договор займа или кредитный договор. Крупная сумма может появиться после получения кредита, если клиент обратится в банк, или займа, если деньги ему выдаст работодатель или другой заимодавец. Либо наоборот, когда человеку вернули долг.

Договор оказания услуг, если получили вознаграждение за работу или услугу.

Стоит обратиться в банк и уточнить, какими документами вы можете подтвердить, что получили деньги легально.

Скорее всего, придется подготовить договор дарения, по которому вам передали 2 000 000 ₽. Но могут запросить и другие документы, потому что у кредитных организаций свои регламенты действий в таких ситуациях.