Здравствуйте. У меня на банковской карте несколько раз образовывался небольшой овердрафт. Собираюсь в скором времени брать кредит. Беспокоюсь, что существовавший минус на счете отрицательно влияет на мою кредитную историю. БКИ его видят? Что делать в такой ситуации?
Заранее спасибо.
Василий И.
Василий, в своем вопросе вы не указали, какой именно овердрафт у вас был. Разберем все варианты.
Овердрафт бывает двух типов: разрешенный и технический. Они по-разному сказываются на кредитной истории.
Разрешенный овердрафт вы подключаете себе по согласованию с банком. Вы могли сразу заказать карту с овердрафтом, или банк мог предложить такую услугу на основании вашего обслуживания. При таком овердрафте вы даете свое согласие на пользование ресурсами банка.
В таком случае банк озвучивает вам условия, на которых предоставляются денежные средства, с учетом штрафов и возможных последствий при нарушениях.
Овердрафт — это краткосрочный кредит. Банки предлагают такую услугу, поскольку видят, что клиенту регулярно поступают деньги — значит, со следующим пополнением потраченная сумма будет возвращена.
В Тинькофф-банке клиенты могут подключить овердрафт по дебетовой карте. Подробности подключения овердрафта читайте в тарифах или в личном кабинете.
В бюро кредитных историй информация по такому овердрафту передается с момента первого использования денег банка. Если клиент нарушает сроки оплаты по разрешенному овердрафту, эта информация тоже передается в БКИ. Так происходит, поскольку вы по соглашению с банком пользуетесь его деньгами. Это прописано в договоре с банком или в допсоглашении.
Банк обязан передавать эту информацию в бюро кредитных историй — см. ФЗ № 218 «О кредитных историях».
Технический овердрафт происходит, когда клиент потратил все средства с дебетовой карты и ушел в минус без предварительного согласования с банком. Такое может случиться, если задержалась обработка платежа или списалась плата за оказанные банком услуги.
В таких ситуациях всё зависит от политики банка и условий договора. Если в вашем договоре сказано, что банк вправе передавать информацию в БКИ, неоплаченная своевременно задолженность может отразиться на кредитной истории.
Многие банки не начисляют штрафы за возникший технический овердрафт и не передают информацию в БКИ. Но если оплата не будет поступать длительное время, банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор. Более того, долг может быть продан коллекторскому агентству, а вот оно уже будет обязано направить эту информацию в БКИ.
Работодатель запрашивает данные о моих финансовых обязательствах. Это законно?