Здравствуйте. У меня на банковской карте несколько раз образовывался небольшой овердрафт. Собираюсь в скором времени брать кредит. Беспокоюсь, что существовавший минус на счете отрицательно влияет на мою кредитную историю. БКИ его видят? Что делать в такой ситуации?
Заранее спасибо.
Василий И.
Василий, в своем вопросе вы не указали, какой именно овердрафт у вас был. Разберем все варианты.
Овердрафт бывает двух типов: разрешенный и технический. Они по-разному сказываются на кредитной истории.
Разрешенный овердрафт вы подключаете себе по согласованию с банком. Вы могли сразу заказать карту с овердрафтом, или банк мог предложить такую услугу на основании вашего обслуживания. При таком овердрафте вы даете свое согласие на пользование ресурсами банка.
В таком случае банк озвучивает вам условия, на которых предоставляются денежные средства, с учетом штрафов и возможных последствий при нарушениях.
Овердрафт — это краткосрочный кредит. Банки предлагают такую услугу, поскольку видят, что клиенту регулярно поступают деньги — значит, со следующим пополнением потраченная сумма будет возвращена.
В Тинькофф-банке клиенты могут подключить овердрафт по дебетовой карте. Подробности подключения овердрафта читайте в тарифах или в личном кабинете.
В бюро кредитных историй информация по такому овердрафту передается с момента первого использования денег банка. Если клиент нарушает сроки оплаты по разрешенному овердрафту, эта информация тоже передается в БКИ. Так происходит, поскольку вы по соглашению с банком пользуетесь его деньгами. Это прописано в договоре с банком или в допсоглашении.
Банк обязан передавать эту информацию в бюро кредитных историй — см. ФЗ № 218 «О кредитных историях».
Технический овердрафт происходит, когда клиент потратил все средства с дебетовой карты и ушел в минус без предварительного согласования с банком. Такое может случиться, если задержалась обработка платежа или списалась плата за оказанные банком услуги.
В таких ситуациях всё зависит от политики банка и условий договора. Если в вашем договоре сказано, что банк вправе передавать информацию в БКИ, неоплаченная своевременно задолженность может отразиться на кредитной истории.
Многие банки не начисляют штрафы за возникший технический овердрафт и не передают информацию в БКИ. Но если оплата не будет поступать длительное время, банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор. Более того, долг может быть продан коллекторскому агентству, а вот оно уже будет обязано направить эту информацию в БКИ.
Мне из-за овердрафта в 1 рубль не дали карту Совесть, сказали, что у меня открыта кредитная линия.
Разрешенный овердрафт, когда ты его покрываешь и не используешь, информация в БКИ о нем исчезает? Или нужно отключать разрешенный овердрафт и тогда информация о нем в БКИ обновится через 2 недели?
Diva, В Тинькофф если раз подключил овердрафт, он попадает в БКИ. К примеру 12000. Если используете, в БКИ поступает информация о задолженности по нему, если нет - в графе задолженность 0. Чтобы убрать с БКИ внесения банком информации, необходимо закрыть дебетовую карту. До этого момента, даже если овердрафт отключите, в БКИ будет значит овердрафт 0р.
Александр, а если овердрафт 0,то это не сказывается нагативно на кредитной истории? Фиксируется ли информация в БКИ, что я все вовремя оплачивала по овердрафтам, которые были ранне?
Ещё технический овердрафт может возникать из-за динамики курсов валют.
Например, вы покупаете подарок на ebay за 100 долларов, текущий курс 62, 6200 резервируется.
Но списание средств происходит не сразу, а в течение нескольких дней. И если на момент списания курс внезапно окажется 65 (привет, ЦБ), а на карте у вас в целях безопасности было 6300, например, образуется технический овердрафт в 200 рублей.
Василий, у меня так Открытие забрало сверх покупки разницу.
Отличная Статья, можете ее более конкретно на примерах расписать. Клиентам будет полезно
Евгений, вот еще наши статьи по овердрафтам:
https://journal.tinkoff.ru/ask/minus-po-debetovke/
https://journal.tinkoff.ru/ask/shtraf-2-rub/
Там же найдете примеры.
Игорь, ...на школьный урок пунктуации.
3 батона
Здравствуйте!
Есть такое понятие как кредитная нагрузка. При открытых кредитах, наличии кредитных карт и т.п. они суммируются и сопоставляются с доходами человека. Таким образом определяется кредитная нагрузка.
Вопрос. А дебетовая карта с подключённым разрешенным овердрафтом также расценивается в таком случае как открытый кредит?
Здравствуйте.
Была кредитная карта без овердрафта, согласно условиям договора. Выпускал карту исключитльно для снятия денег с депозита.
Списали обслуживание.
В кредитной истории обнаружил долг.
Не могли бы вы пояснить, каким образом технический овердрафт по карте, с запрещенным, согласно условиям договора овердрафтом,в случае списания платы за обслуживание карты, трансформируется в кредит, с дальнейшей передачей в БКИ. В такой логике долг за коммуналку можно занести в кредитную историю :)
Спасибо
Леонид.
При подключении овердрафта банк передает в БКИ информацию о наличии у вас кредитной карты. И даже если вы закрыли долг и отключили овердрафт, вы все равно будете числиться в должниках, пока не расторгнете договор. Нужно ли это вам, решайте сами.