Как отправить деньги из России в Казахстан

В страны ближнего зарубежья есть сразу несколько способов перечислить деньги. В Казахстан доходят почтовые отправления, в стране работает множество пунктов платежных систем. Переводы прямо на банковские карты, в том числе с электронных кошельков, также частично доступны.

Расскажем, какие в этих способах есть нюансы и как лучше отправить перевод в Казахстан.

Отправить деньги в Казахстан с российской карты можно, но теперь это гораздо сложнее сделать.

Если у получателя карта российского банка, то проблем быть не должно: такие переводы работают как обычно внутри России. А дальше уже есть нюанс: к какой платежной системе подключена карта получателя.

Если это Visa или Mastercard, то от перевода пользы немного: вне России они не работают. Если это UnionPay, то ситуация получше: такие карты должны обслуживать за границей в том же Казахстане. Но рассчитывать лучше на карты неподсанкционных банков: карты попавших в SDN-список США организаций перестали работать за границей, что может привести и к трудностям с переводами.

По данным газеты «Известия», сейчас за рубежом работают карты семи российских банков. Это карты «Газпромбанка», «Почта-банка», «Солидарности», «Россельхозбанка», «Русского стандарта», «Примсоцбанка» и ВБРР.

А вот с «Миром» все непросто: с российской платежной системой казахстанские банки почти не работают.

В полном объеме «Мир» обслуживают только банкоматы и POS-терминалы «ВТБ Казахстан»: банк сам выпускает такую карту и принимает карты «Мир» других банков. Еще с «Миром» могут работать «Центркредит» и Bereke — бывшая дочка Сбера. Но эти двое не обслуживают карты российских банков, которые оказались под санкциями.

Для переводов на карты Казахстана можно использовать также сервис MoneySend. Он позволяет делать переводы между картами платежных систем Visa и Mastercard. Комиссия составляет 5%, лимиты зависят от типа карты:

1. Visa — 2500 $ за операцию, 5000 $ в день и 20 000 $ в месяц.
2. Mastercard — 5000 $ за операцию, 10 000 $ в месяц.

Также есть вариант, когда у получателя карта не российского, а казахстанского банка. В таком случае сделать перевод тоже получится. И вот сколько это будет стоить, если отправлять деньги из Сбера, ВТБ или Тинькофф.

Сбер. Банк делает переводы по номеру карты в рублях. Если счет получателя открыт не в рублях, то они пройдут конвертацию по курсу банка получателя. Обычно деньги приходят через несколько минут.

Перевод пройдет, если карта получателя работает в системе «Мир» или одной из платежных систем стран СНГ: белорусской «Белкарт», киргизской «Элкарт» и таджикской «Корти Милли». На карты Visa и Mastercard перевести деньги не получится.

За перевод возьмут комиссию в 1%. Отправить можно до 300 тысяч рублей в сутки и до 700 тысяч рублей в месяц.

ВТБ. Здесь ситуация похожая: можно отправить рубли по номеру карты системы «Мир». Комиссия 1%, но лимиты другие: до 150 тысяч в сутки и до 300 тысяч в месяц.

А еще в ВТБ можно зачислить деньги по реквизитам счета и в национальной валюте Казахстана — тенге. Комиссия также 1%, но не менее 1500 и не более 20 тысяч тенге. В сутки можно отправить до 20 млн в рублевом эквиваленте, а в месяц — не более миллиона в долларовом эквиваленте.

Тинькофф. Отправляет рубли по номеру карты, но только в платежной системе «Мир», которые выпускал Bereke Bank.

Без комиссии получится отправить до 20 тысяч рублей в месяц. Если есть подписка Pro — до 50 тысяч, а с подпиской Premium — до 100 тысяч. За сумму сверх лимита возьмут 1,5% от суммы превышения. Лимит перевода в сутки составляет миллион рублей, а в месяц — до 5 млн.

«МТС-банк». С карты этого банка можно пополнить карту в Казахстане через личный кабинет «МТС-деньги». Максимальная сумма платежа составляет 15 тысяч рублей, а при переводе по реквизитам банковской карты — 89 тысяч рублей. Конвертация валют проводится банком-партнером, на счет которого зачисляется перевод. Согласно правилам переводов за рубеж, при отправке денег со счета максимальная сумма составляет 400 тысяч рублей за перевод и 800 тысяч рублей в день. Тарифы подразумевают комиссию в 1,5%.

В связи с санкциями уже десять крупных банков РФ полностью отключены от SWIFT. Вот список этих банков:

1. Сбер.
2. ВТБ.
3. МКБ.
4. «Открытие».
5. «Россия».
6. «Россельхозбанк».
7. «Промсвязьбанк».
8. «Совкомбанк».
9. «Новикомбанк».
10. ВЭБ.РФ.

Отправить SWIFT из этих банков не получится.

Некоторые банки попали только в санкционные списки Евросоюза — это «Росбанк» и Тинькофф — или только под санкции США. У частично подпавших под санкции организаций могут возникать проблемы с банками-корреспондентами, что затрудняет проведение перевода. Зарубежные банки не рискуют проводить платежи из России, так как тоже могут столкнуться с ограничениями со стороны ЕС и США.

Тинькофф Банк не отключен от SWIFT, но банки Евросоюза не могу с ним сотрудничать. При этом Тинькофф Банк позволяет отправить тенге через SWIFT в любой банк Казахстана — для этого нужно написать в чат поддержки. Рубли можно перевести в «Фридом-финанс». Доллары, гонконгские доллары и юани можно отправить только в некоторые банки Казахстана — информацию об этом тоже можно уточнить в службе поддержки.

Комиссия зависит от валюты перевода: тысяча рублей, 150 гонконгских долларов, 120 юаней и 9 тысяч тенге. С подписками Tinkoff Premium и Tinkoff Private комиссию не возьмут совсем. В случае с долларами ситуация отдельная: это всегда 1% от суммы, но от 30 до 200 $.

Деньги по SWIFT обычно приходят за 1—3 дня. Лимит в месяц составляет миллион в долларовом эквиваленте.

Переводы в тенге за последнее время также запустили «Газпромбанк» и «Зенит».

Для перевода также подходят банки, совсем не подпавшие под санкции. Это дочки иностранных банков и не самые крупные российские банки:

1. «Райффайзен».
2. «Юникредит».
3. «Русский стандарт».
4. «АК Барс».
5. «Экспобанк».
6. «Пересвет».
7. «Авангард».
8. «Кредит Европа банк».
9. «Локо-банк».
10. Таврический банк.
11. Азиатско-Тихоокеанский банк.

После ухода зарубежных международных сервисов — Western Union, Wise и других — россиянам остались доступны отечественные «Золотая корона», «Юнистрим» и Contact. Они позволяют переводить деньги наличными через пункты обслуживания, а в некоторых случаях и с карты на карту. Сейчас эти системы не взимают с пользователя комиссию, если получение перевода происходит не в той валюте, в которой он был отправлен.

«Золотая корона». Отправка доступна через приложение или пункты обслуживания. Через сайт в последнее время переводы не отправляются — рекомендуют перейти в приложение. Забрать деньги можно в рублях, тенге или долларах, перечень уточняется автоматически при оформлении. При получении платежа в другой валюте комиссия равна 0%. Но может оказаться невыгодным курс конвертации — он устанавливается РНКО «Платежный центр». Дополнительно оплачивается информирование получателя — оно стоит 99 ₽. Зная номер перевода, узнать его статус на сайте можно бесплатно.

Максимальная сумма перевода в Казахстан составляет 10 000 $, 8000 € и 5,5 млн тенге. В целом за месяц можно отправить максимум 600 тысяч рублей.

Получатель сам выбирает, забрать деньги из пункта или зачислить на карту. Зачислить деньги можно на карты, выпущенные банками России или Казахстана. Позвонив по специальному номеру, можно также зачислить деньги на карты «Кукуруза» и «Связной-плюс».

«Юнистрим». Доступно только получение наличных в пунктах выдачи. Для отправки можно использовать как пункты, так и сайт с мобильным приложением. Среди валют также доступны доллары, рубли и тенге. Если проводится конвертация, то комиссия не взимается. Курсы валют публикуются на сайте, но не для тенге. Возможны дополнительные потери из-за двойной конвертации: сначала из рублей в доллары, а потом из долларов в тенге. Согласно правилам системы, в Казахстан из России можно переводить до 900 тысяч рублей. При этом единоразовый перевод не может превышать 300 тысяч рублей.

Сейчас в Казахстане еще запущен выпуск карт банка «Юнистрим» — их владельцы смогут зачислять переводы себе на карту, а не посещать пункты обслуживания. Чтобы пополнить такую карту из России, нужно воспользоваться сервисом Cash2Card в пунктах обслуживания.

20 июля 2023 года США включили «Юнистрим» в черный список. Теперь, когда банк под санкциями, под вопросом оказались переводы в долларах. Более того, для казахстанских банков сотрудничество с «Юнистримом» стало дополнительным риском: США могут ввести ограничения для тех, кто помогает российским компаниям обходить санкции. Сам банк заявил клиентам, что уже подготовил и собирается ввести какое-то решение по обходу санкций.

Contact. Также позволяет отправить деньги в Казахстан, среди возможных способов доступно только получение денег наличными. Отправку можно сделать через пункты обслуживания, форму на сайте или приложение. Если проводится конвертация, то комиссия составляет 0%, но сами валюты конвертируются по внутреннему курсу платежной системы, который меняется в течение дня. Из России в Казахстан можно переводить только 300 тысяч рублей в месяц или эквивалент в валюте.

Через специальное отделение почты можно отправить деньги для дальнейшего получения их в любом городе с Почтой Казахстана. Чтобы отправить деньги, обязательно нужно лично посетить отделение с паспортом. Средняя продолжительность перевода составляет 2 дня. В отделении почты можно отправить несколько денежных переводов, но каждый из них должен быть не более 60 тысяч рублей. Стоимость перевода зависит от пересылаемой суммы. Как отправить, так и получить деньги можно только в рублях.

Электронные кошельки позволяют делать переводы как на другие кошельки, так и на банковские карты. Активно занимается переводами в Казахстан QIWI. Система сообщает, что санкции не оказали существенного влияния на работу. Перевести деньги в Казахстан можно как на номер зарубежного электронного кошелька, так и прямо на карту банка Казахстана.

При переводе на карту нужно выбрать платежную систему Visa или Mastercard. Пополнить с рублевого счета можно через специальную страницу, как и для счетов в тенге. Также пополнить казахстанский QIWI-кошелек можно через пункты системы Contact.

Переводы можно проводить только с кошельков со статусами «Основной» или «Профессиональный». Причем для счетов в рублях и в тенге получать статус нужно отдельно. В статусе «Основной» для счетов в тенге лимит переводов и платежей составляет 1 035 000 тенге в сутки, а для рублевых счетов — 200 тысяч рублей в месяц.

С июня 2022 года переводы на карты Казахстана также проводит «ЮMoney», но среди валют доступны только рубли.

Способ платежа стоит выбирать в зависимости от суммы и удобства для получателя.

Банковские переводы подойдут для более крупных сумм, но из-за санкций они становятся более рискованными, так что стоит дополнительно уточнять у банка-получателя, принимает ли он платежи из России.

Платежные системы и электронные кошельки подходят для перевода небольших сумм, но стоит обращать внимание на курс конвертации и количество и доступность пунктов выдачи.

Комиссии, лимиты и курсы конвертации валют платежей часто меняются, поэтому сравнивать их стоит незадолго до отправки денег. Если важна возможность отправить получателю доллары или тенге, то лучше использовать платежные системы или переводы банков.