ЦБ отозвал лицен­зию у «Киви-банка»: «Qiwi-кошелек» и переводы через Contact больше не доступны

21 февраля ЦБ отозвал лицензию у «Киви-банка», сообщается на сайте регулятора. Теперь организация не может проводить банковские операции.

«Киви-банк» нарушал федеральные законы о банковской деятельности и требования по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, объяснил регулятор. За последний год ЦБ пять раз применял к организации меры, в том числе дважды вводил ограничения на проведение отдельных операций.

Центробанк привел несколько примеров нарушений:

1. «Высокорисковые операции» по обеспечению расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом — например, переводы денег в криптообменники, нелегальные онлайн-казино и букмекерские конторы.
2. Попытки обойти вводимые регулятором ограничения.
3. Открытие киви-кошельков с использованием персональных данных людей без их ведома и проведение операций, создающих для них значительные риски.

В ЦБ отметили, что «Киви-банк» не принял мер для снижения рисков и продолжил проводить «высокорисковые операции». Информацию о них регулятор отправил в правоохранительные органы.

В «Киви-банке» заявили, что «получили информацию от Банка России» об отзыве лицензии и разбираются в ситуации. Организация закрыла офисы в Москве, Петербурге и Казани.

После отзыва у банка лицензии перестали работать его сервисы: больше нельзя пополнить киви-кошелек, вывести с него деньги и оплатить некоторые услуги — появляется уведомление об ошибке платежа. Не работает и система переводов Contact. Теперь перевести деньги за границу можно через «Золотую корону» и в некоторые страны — через «Юнистрим», который находится под санкциями.

Отзыв лицензии у «Киви-банка» отразился и на работе других компаний. В «Райффайзенбанке» возникли проблемы с оплатой мобильной связи и услуг через приложение, потому что ее проводили через сервисы «Киви-банка». С такими же трудностями столкнулись клиенты «Металлинвестбанка»: некоторые услуги, завязанные на инфраструктуре Qiwi, перестали работать.

Часть клиентов банка «Точка» столкнулась с ограничением операций: тем, кто использовал в расчетной схеме услуги и счета «Киви-банка», недоступны никакие расчеты и обмен валют  . А в приложении для вызова такси «Ситимобил» перестала работать оплата картой.

Банк России назначил в «Киви-банк» временную администрацию, функции которой возложил на Агентство по страхованию вкладов. Она будет работать до момента назначения конкурсного управляющего или ликвидатора. Полномочия кредитной организации банк приостановил.

«Киви-банк» — участник системы страхования вкладов. Их суммы вернут вкладчикам в размере 100% от остатка, но не более 1,4 млн рублей на одного человека, включая начисленные проценты. Вклады в иностранной валюте будут рассчитаны по курсу ЦБ на день наступления страхового случая.

Выплаты начнутся 6 марта 2024 года. Информация о месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещений появится на официальном сайте «Агентства по страхованию вкладов». Вкладчики могут подавать заявления в течение всего периода ликвидации банка, который составит не менее года.

Для ускорения выплат организация будет использовать банки-агенты, которые отберет на конкурсной основе до 27 февраля 2024 года. По данным отчетности «Киви-банка» на 1 января 2024 года, страховая ответственность агентства предварительно оценивается в 4,6 млрд рублей.

В Центробанке пояснили, что деньги на электронных кошельках не застрахованы, так как не подпадают под понятие вкладов. Это закреплено и в федеральном законе о страховании вкладов.

В ЦБ отметили, что возврат денег владельцам киви-кошельков возможен только во время конкурсного производства или принудительной ликвидации банка за счет средств, полученных от реализации его активов. С вопросами по этой теме регулятор посоветовал обращаться в АСВ.

По предварительной оценке ЦБ, у «Киви-банка» должно хватить средств, чтобы вернуть деньги пользователям электронных кошельков.

Qiwi — одна из наиболее популярных в России платежных систем. Ее основали в 2007 году Сергей Солонин, Борис Ким и Андрей Романенко. Компания специализируется на денежных переводах: по величине активов кредитная организация занимала 89-е место в России.

В июне 2023 года Qiwi объявила о разделении: в компании заявили о намерении полностью избавиться от российских активов. К ним отнесли «Киви-банк», «Qiwi-кошелек», Qiwi Business и систему денежных переводов Contact. В январе 2024 года Qiwi сообщила, что продаст активы нынешнему главному исполнительному директору группы Андрею Протопопову. Сумма сделки составила 23,75 млрд рублей.

У ЦБ уже не раз возникали претензии к «Киви-банку». В декабре 2020 года регулятор оштрафовал организацию на 11 млн рублей: тогда ограничения действовали полгода и распространялись на большинство платежей в иностранных интернет-магазинах и переводов на предоплаченные карты корпоративных клиентов.

В августе 2023 года ЦБ ввел ограничения на вывод средств c кошельков и снятие наличных. Лимит на вывод денег на карты других банков составил 1000 ₽. Группа тогда заявила, что устранила все недостатки.