Мне был 21 год, в голове гулял ветер. Муж сестры (назовём его А) занимался всякими финансовыми махинациями и неплохо поднялся, жили они достаточно богато, часто ездили заграницу, снимали дорогую квартиру, постоянно ходили по ресторанам покупали брендовые вещи. Для меня это всё было роскошью. И вот в какой-то момент «А» предложил мне легкий заработок: открыть ИП, затем несколько расчётных счетов в наиболее популярных банках, отдать «А» все реквизиты, и за каждый счёт он будет платить мне 10 тысяч рублей в месяц (цены 2015 года). Я развесила уши и согласилась. Честно сказать, я до сих пор не понимаю что такое обналичивание и как это происходит, для меня тёмный лес всё, что связано с финансами. Мне объяснили что говорить в банке, какие фразы использовать, я тупо зазубрила, даже не понимая смысла того, что говорю. В итоге мне каким-то образом одобрили 6 счетов, я сама удивилась, что так много банков повелось, изначально мы надеялись хотя бы на 3. Среди них был альфабанк, в котором у меня на тот момент была зарплатная карта. В первый месяц я действительно получила с каждого счёта обещанные 10 тысяч, но потом счета резко начали блокировать один за другим. После блокировки всех счетов я закрыла ИП. В дальнейшем мне приходили какие-то документы из налоговой и пенсионного фонда, благо все расходы «А» взял на себя.
Я поняла, что совершила ошибку, согласившись на эту авантюру, когда в день зарплаты банкомат отказался выдать мне наличку. Я пришла в офис банка и узнала, что мне ограничили доступ к их услугам, и максимум, что они могут сделать — это выдавать мне теперь деньги с карты через кассу с комиссией 1%, перед этим заполнив кучу бумаг. На тот момент я снимала комнату, и мой арендодатель брал аренду только наличными, поэтому весь следующий год мне приходилось каждый месяц ходить в офис альфы и производить там танцы с бубном, чтобы снять зарплату.
После увольнения я устроилась на другую работу, где меня попросили сделать карту сбера. Думаю, не сложно догадаться, что в сбере меня тоже послали в пешее и сказали, что я больше не могу являться клиентом их банка. Мне повезло, что тинькофф на тот момент был не слишком популярен и счёт в нём я не открывала, сейчас активно пользуюсь их услугами.
Я мало о чём жалею в жизни, но об этой ошибке очень жалею и буду жалеть всегда, она въелась чёрным пятном в мою репутацию. Единственное, чему я рада — это то, что для меня данная ситуация закончилась всего лишь проблемой с банками, а не уголовным делом, потому что «А» в итоге посадили как организатора. Под его крылом было с десяток таких же ИП, и всех нас, к огромному счастью, не привлекли.
Сейчас пишу это и не могу поверить, что когда-то была настолько глупой и наивной, ведь всё могло обернуться куда хуже. Считаю, что мне просто повезло и с тех пор трижды думаю прежде, чем что-то сделать.
У супруги на работе коллега поделилась личным горем. Ее двоюродную сестру подтянул ее отец участвовать в семейном бизнесе. Отец давно с ними не жил, уехал жить в Азию, потом объявился, пригласил в гости, живёт он там неплохо, дом богатый. Она бухгалтер, он посадил ее дистанционно в России в родном городе, заведовать счетами, с одних снимать, на другие перекидывать.
Недолго, с год или меньше она так поработала, и бизнес прикрылся. Отца в международный розыск, сводного брата тоже (в новой семье отца), ее и ещё двух ее родственниц в России под следствие. Оказалось, что бизнес - наркоторговля. Она утверждает, что не знала, ее не посвещали, откуда деньги. Но те родственницы валили на нее. Пару лет велось следствие, это время она была в СИЗО. Тем временем отца нашли и тоже осудили. Сейчас ее за участие в оргпреступности и соучастие по другим статьям осудили, посадили. Сидеть ещё пару лет.
Жизнь разрушена. Маленькая дочь половину своей жизни живёт то у бабушки, то у этой коллеги. Квартиру за долги забрал банк, дача ушла за расходы на адвокатов. Здоровья не осталось. Это все за меньше года работы с финансами по просьбе отца.
Историю эту я слушал онгоинг, на протяжении всех лет. Сначала, как забрали, попытался найти адвоката и разобраться со статьями (было нарушение, по ее статье нельзя в СИЗО, должна быть подписка). Потом поражался перипетиям нашего следствия. Потом сочувствовал, слушая истории из СИЗО и т.п.
Не делайте так, не участвуйте в обналах, не будьте дропами, номиналами, не давайте ваши карты, счета и личные документы в пользование. Вы будете мелкой пешкой в сомнительном бизнесе, но именно такие мелкие пешки получают по полной и даже больше.
Vladimir, ребёнка жальче всех
Vladimir, честно говоря, сомнения, что девушка являясь бухгалтером и ни разу не задала вопрос откуда деньги?! Да и наркобизнес всегда носит сомнительные банковские операции по движению денежных средств и указанию платежа! Я думаю, она все прекрасно понимала, но не задавала вопросов, по причине того что именно знала!!
Алексей, возможно и не знала, два решающих фактора: отец, который объявился спустя годы, что само по себе радость (!), и работа, которая лишней никогда не будет (!) - вот здесь то и камень преткновения: не будет ведь близкий человек втягивать меня в преступное сообщество + наше русское "верить на слово близким", не задавая вопросов, даже если они присутствуют.
Когда обнал стоит 15%+, действительно глупо было все сливать за 10к в месяц. Можно было смело просить 100-150к
Тинькофф берет комиссию 25% за вывод средств с заблокированного расчетного счета. Блокирует счета он по любому поводу, доказать ничего не возможно. Я про юр лица говорю если что. Только полный дурак в тиньке будет счета открывать и потом платить комиссию за перевод средств в другой банк, знакомым раз заплатили 7 единиц на тинькоф и сразу перелетел блок даже когда не снимали ни копейки и платёжки не делали на дальнейшие движения. В итоге минус 1 млн 750 тысяч рублей. Оказалось, что контрагент отправивший деньги оказывается у тинька в чс хоть в других банках зелёнкой горит. Гандоны тинек и те кто эту мразь рекламирует.
Апд. По 115 ФЗ блокируют совершенно законно только на основании подозрений и ничего не доказать ни в суде ни в ЦБ.
Ёши, можно было и не платить тиньковским ворам 15%
Georgy, как? Если рс заблокирован то выход только один - выводить деньги на свой рс открытый в другом банке, а за это уже взымается комиссия.
Ёши, вариантов много,
1. через оплату в бюджет, например.
2. Через досудебную претензию.
Ёши, а сейчас уже два года как , вообще не дают нал снимать с корп карт и с ип любые банки, просто блокируют и все, переходите в другой банк и заплатите комиссию за перевод от 8 до 25 процентов.
На физов переводы блокируют. Так что обложили со всех сторон
Не ругайте себя, всего 21 год, тем более это был муж сестры, а не какой-то посторонний чел. Опыт - сын ошибок трудных)) Зато сделали выводы и вы ещё легко отделались))
Блин, я тоже не понимаю толком что такое "обналичивание", зашла прочитать в надежде разобраться, и вот вы тоже не понимаете😄
Звучит так себе, но хорошо, что у вас все обошлось.
Tarantinka, по сути это отмывание краденых или заработанных криминальным путём денег
Евгений, это 174-я. А "оптимизация" налогообложения — это нормально. Если не кэшиться за 10%+, то как ещё.
Евгений, не совсем так. Краденные деньги вам скорее захочется отмыть, "раз-обналить": завести из налички на банковские счета. Тут речь про уход от налогов.
Maxim, а ловко вы жонглируете терминами)
Alex, сказал бы, что работа такая, но нет. Тут не тот ресурс, где стоит ожидать рассказов про незаконную (хотя тут есть спорный момент) деятельность. Но чтобы осознать ошибочность слов Евгения попытайтесь себе представить, как украсть деньги, чтобы они оказались на банковском счёте? И не путайте с мошенничеством.
Maxim, представил. Мошенничество не перестало быть мошенничеством из-за того, что мы поделили мошенничество на этапы и назначили нескольких исполнителей на каждом этапе 🙂
Alex, речь о том, что обнал != отмывание.
Tarantinka, обналичивание - этот термин говорит сам за себя, что тут непонятного. Это перевод безналичных денег в наличные в интересах тех, кто не может делать такие операции в неограниченном объёме по определённым причинам (чаще всего нелегальным и незаконным) , ну и получать за это вознаграждение.
А если бы продолжала получать по 10к, считала бы себя обманутой и глупой?
Александр, нет конечно, писала бы об успешном успехе и выкладывала в инсту фоточки лакшери жизни, как её сестра.
Очень познавательный текст.. Что-то там делали со мной нехорошее когда мне было 21 год, но что, я не поняла... не делайте так, это атата
Знакомые тоже так делали. Через 5 лет всё разблокировали, не ссы 😃
Я думаю, вы правильно сделали поделившись такой историей, читая судебную практику могу сказать вам очень повезло, что вас не посадили - могли бы найти к чему прокопаться, вы в "рубашке родились". Можно сказать вы отделались испугом.
Возможно ваша статья убережет какого-то человека, желающего получить быстрые деньги за ничего не деланье. Очень вам повезло, еще раз повторюсь!
Удачи и лучики поддержки!
21 год, это же ещё не так много лет, не корите себя.. итог мог быть сильно хуже, а теперь есть опыт.. Вы уже сделали выводы)
Марианна, в 21 год надо быть очень неумным, чтобы на такое согласиться))))
Итог статьи все банки плохие, Тинькофф молодец. Приютил. Модно было не писать названия банков. А так реклама и только....
Brush, с большой долей вероятности тот, кто пишет в Т-Ж, является клиентом этого же банка.