Допустим, у вас есть свободные деньги на брокерском счете, но нет идей, куда их вложить.
Если просто держать деньги на счете, их съест инфляция. Выводить может быть неудобно из-за налогов, а в случае с ИИС деньги не вывести без закрытия счета. При этом инвестиционных идей может не быть несколько месяцев. В такой ситуации некоторые инвесторы вкладывают деньги в облигации с коротким сроком погашения.
Выпуская облигации, государство или компания получает деньги. Взамен инвестор получает доход в виде процентов. Тело долга возвращают в момент погашения облигации.
Когда инвестор покупает короткую облигацию, его цель — сохранить деньги от инфляции и не пострадать в кризис, а не заработать много денег. Поэтому подходят государственные и муниципальные облигации: они надежны. Также у них обычно нет проблем с ликвидностью, что позволяет легко купить или продать много облигаций в любое время по адекватной цене.
ОФЗ 26205
Доходность: 3,98%
Выплатят купоны 14 октября 2020 года и 14 апреля 2021 года
ОФЗ 26217
Доходность: 4,04%
Выплатят купоны 19 августа 2020 года, 17 февраля и 18 августа 2021 года
Белгородская область, выпуск 8
Доходность: 3,74%
Выплатят купоны 21 сентября и 21 декабря 2020 года, 22 марта и 21 июня 2021 года
Республика Коми, выпуск 12
Доходность: 3,85%
Выплатят купоны 1 февраля и 23 июня 2021 года
Республика Мордовия, выпуск 3
Доходность: 3,52%
Выплатят купоны 4 сентября и 4 декабря 2020 года, 5 марта, 4 июня и 3 сентября 2021 года
Погасят часть номинала 4 сентября 2020 года
ОФЗ 25083
Доходность: 4,2%
Выплатят купоны 16 декабря 2020 года, 16 июня и 15 декабря 2021 года.
Указана простая доходность к погашению, без реинвестирования купонов и амортизационных выплат.Доходность рассчитана через калькулятор Московской биржи на 13.08.2020. Комиссии и налоги не учтены. Этот материал — не инвестиционная рекомендация
Если вы не разбираетесь в облигациях, то мы подготовили цикл статей, которые помогут разобраться:
1. Как зарабатывать на государственных облигациях.
2. Стоит ли инвестировать в облигации регионов России.
3. Какие облигации российских компаний освобождены от НДФЛ.
09.10.19, 13:56
Ну наверное,со ставками 6% годовых,я вложился бы в накопительный счет в ТКС банке,который дает мне 6% и никаких головных болей с выходными днями или комиссионными.
И так же никаких рисков на run out с гепом по утру рабочего дня.
Вы бы уж постеснялись кидать такие доходности в эфир!
Вы парируете, но все что выше 1.4 млн не покроет АСВ, ну окей, довод принят.
Я вам отвечу, посмотрите средний брок счет по руси-матушке и увидите сами,что он в районе 130 т рублей...
Так что, давайте будем ближе к народу!
09.10.19, 16:08
Елена,а короткий депозит (накопительный или карточный счет) может с 6% вырасти до 8-12% в один момент,как это было в 14г,а срочные депозиты до 25% ,соответственно ОФЗ "на выход" потеряют процентов 10. Т.е. принесли 1000 , забрали 900 и это потому,что повезло,потому как это "короткие" и на них в бюджете уже "отложено".
Либо,сидеть,пока срок к погашению не наступит.
Загонять малую сумму,тем более если это деньги "подушки безопасности" в такие вещи - верх беспечности.
09.10.19, 15:30
copoc, доходность по накопительному счету банком может быть изменена в любой момент.
10.10.19, 04:41
Александр, именно по этому ИИС и создан,чтобы народ "сидел" в рынке и не бежал из него при первом чихе,не давая сложиться в разы
09.10.19, 20:12
copoc, если у вас на ИИС образовались свободные деньги (например, дивиденды пришли или купоны с других облигаций), то на банковский вклад вы их не сможете положить.
14.08.20, 12:03
Александр, это смотря у какого брокера, сбербанк даёт выводить с ИИС дивиденды и купоны на карту
17.08.20, 06:29
Надия, У меня Промсвязьбанк тоже выводит дивиденды с ИИС на банковский счет.
17.10.19, 07:31
Александр, Я конечно извиняюсь, что влез в обсуждение А зачем вам ИИС, когда можно просто брокерский? И выводите на здоровье.
10.10.19, 09:09
copoc, у ОФЗ сейчас есть еще значительный потенциал падения доходности. Я бы их брал на 3-6 месяцев не ради купонов, а ради роста тела.
10.10.19, 08:59
А я набрал всякого гавнища в среднем 14-16% доходность и купоны раз в месяц. По факту какой-то кэш падает каждые несколько дней. Никому не рекомендую ничего.
ООО "ОАЭ", Облигация, серия БО-П02, выпуск 002
ООО "Пионер-Лизинг", Облигация, серия БО-П02, выпуск 002
ООО "МигКредит", Облигация, серия БО-01MC, выпуск 001
ООО "ОАЭ", Облигация, серия БО-П01, выпуск 001
MC0439600000, Облигация, серия БО-001-02, выпуск 002
ООО "ОАЭ", Облигация, серия БО-П03, выпуск 003
ООО "С-Инновации", Облигация, серия БО-П01, выпуск 001
ООО "ИТЦ-Трейд", Облигация, серия БО-П01, выпуск 001
ООО "КИСТОЧКИ Финанс", Облигация, серия БО-П01, выпуск 001
ООО "Транс-Миссия", Облигация, серия БО-П01, выпуск 001
ООО ТК "Нафтатранс плюс", Облигация, серия БО-01, выпуск 001
10.10.19, 20:10
Павел, так написали бы и доходность и срок погашения для наглядности.
17.08.20, 06:31
Павел, Половина из них у меня тоже есть. Особенно Кисточки., МигКредит. Пионер-Лизинг
10.10.19, 15:45
Павел, силён!
09.10.19, 18:43
А как так получилось, что доходность муниципальных облигаций заметно ниже федеральных?
09.10.19, 20:03
Александр, я полагаю, виновата амортизация
09.10.19, 20:01
Александр, исправили, спасибо.
09.10.19, 20:38
Облигации, даже короткие могут и просесть процентов на 30, а может и ликвидности в нужной момент не будет.
А вот FXMM растет всегда и ликвидность льет маркетмейкер, что бы он был здоров, тьфу тьфу.
Еще бы такую етфку от одного из госбанков придумал кто. Например, тупо каждую ночь прибавлять депозитную ставку овернайт цб за минусом своей комиссии. Но это я дилетантски выдумываю, конечно.
14.08.20, 12:54
Иван, я на ВТБ для этих целей использую БПИФ Ликвидность (+ нет комиссии для клиентов ВТБ)
10.10.19, 06:23
Иван, почитайте про новую ОФЗ-ПК 24020
17.10.19, 07:25
Прочитал. Доходность купона в 6%+ такая же как на депозите в банке. Поэтому нет смысла вкладываться в ОФЗ
09.10.19, 19:39
Уважаемые начинающие трейдеры, есть несколько ситуаций, в которых эти предложения разумны.
1. Если брокерский счёт является ИИСом.
2. Чтобы не платить налоги раньше времени при выводе с БС.
17.08.20, 14:05
Максим, да что вы с этим ИИСОМ так носитесь? Если не выводить деньги с брокерского счета 3года без открытия ИИСА то тоже ничего не платите в налоговую!!!!
18.08.20, 08:53
BOGDAN, с российских акций
14.08.20, 12:02
Максим, разве за вывод средств нужно платить налог?
14.08.20, 12:52
Катя, в случае получения дохода
09.10.19, 19:35
А почему у Нижегородской области указано здесь 4,8%, а на странице по ссылке доходность к погашению 9,95%?
18.08.20, 08:55
Aleksandr, видимо разница между стоимостью облигации на данный момент и 1000 р за облигацию к погашению, плюс процент
03.12.19, 10:41
Уже прикупила ОФЗ 26205 - первые облигации, долго разбиралась с этим вопросом и как видно по этой рекомендации ТЖ , подтверждающей мой выбор - я на правильном пути в части облигаций)
14.08.20, 09:42
Устаревшая статья. Сейчас есть гораздо больше интересных предложений. Тем более, что на короткий срок можно увеличить уровень риска
09.10.19, 18:58
По ОФЗ 26205 купон 2 раза в год, а не 4!
12.10.19, 18:19
Игорь, а 25083 погашается в 21 году, а не в 19. Че-то очень много они напутали в статье.
10.10.19, 05:08
Доходность Нижегородской области к погашению 7,2%... ошиблись на пару процентов?)
14.10.19, 10:57
Что-то с доходностью 9.2 совсем непонятно. До погашения будет выплачено 4 купона
-23.11.19 - 19.67
-22.02.20 - 9.09
-23.05.20 - 9.09
-22.08.20 - 9.09
Всего доход 46.94
Ценник сейчас 102.9 = 617.4. Вычтем 17.4 из купонного дохода, в остатке 29.54
29.54/600х100=4.92%.
14.10.19, 10:59
Это я про 10 выпуск Нижегородской области
14.10.19, 15:27
как считали доходность нижегородской области?
rusbonds пишет что там 6,129%
14.10.19, 22:57
с ИИС хорошо пойдет
15.10.19, 17:07
Хакасия это регион с внешним финансовым управлением, покупать у него облигации достаточно сомнительная идея
09.12.19, 16:05
ОШИБКА!!!
Дата погашения ОФЗ 25083 указана неверно
09.12.19, 16:10
ОШИБКА!!!
Нижегородская область, выпуск 10 не муниципальная, а субфедеральная облигация. Доходность к погашению завышена.
14.08.20, 15:05
Офз ХХ06 - они торгуются по цене самой близкой к номиналу
17.08.20, 13:49
С такими ставками, я лучше подожду кризиса и просадки рынков
17.08.20, 14:09
У меня недоброе предположение что эти чахлые ОФЗ просто распродают из портфеля нашего друга...., залежались и от них избавляются
18.08.20, 04:55
Авторы статьи в примечании пояснили, что не упоминают о налогах. Во- первых, в 2021 г. 4% купонов по вышеупомянутым облигациям обложат 13 % налогом. Во- вторых, как я выяснил для себя, мы живём в многомерном пространстве. В моём мирке, в отличие от Росстата, инфляция составляет не 3 и даже не 4%. В общем, хорошая статья, как не сберечь деньги именно в этих облигациях.
09.10.19, 18:47
Комментарий удален пользователем
10.10.19, 06:55
Parmigiano, это где такие вклады под 8% сейчас? Или в стрёмных мелких банках, или надо выполнить кучу условий типа траты 100500 в месяц по карте для получения такого процента