Как составить договор займа под залог недвижимости с иностранцем?

Вы можете одолжить деньги своей знакомой, хотя она и гражданка Беларуси. Мы уже писали, как давать в долг иностранцу. Но вы правильно беспокоитесь о рисках, которые могут возникнуть после передачи денег.

Часто бывает, что когда должник получает деньги, то какое-то время частями возвращает долг, а потом перестает платить. Чтобы обезопасить себя, лучше грамотно подойти к вопросу и заключить договор займа и договор залога недвижимости одновременно. Расскажу, как это сделать.

Для начала следует правильно оформить договор займа. Его составляют в письменной форме, если сумма займа больше 10 000 ₽. Нотариально заверять письменный договор необязательно.

Можно одолжить рубли, а можно — доллары или евро. Но для этого надо соблюсти правило: указать в договоре, что деньги заемщик должен вернуть в рублях в сумме, эквивалентной сумме в иностранной валюте по официальному курсу на день платежа.

Стандартной формы договора займа в законодательстве нет, поэтому договор можно составить в произвольном виде. Но в нем обязательно должна быть такая информация:

1. Ваши ФИО как займодавца, ФИО заемщика.
2. Дата составления договора.
3. Сумма, которую вы передаете заемщику. Ее нужно указать цифрами и продублировать в скобках прописью.
4. Срок, на который даете в долг.
5. Порядок возврата денег: вся сумма сразу или частями. В последнем случае нужно указать размер частей и периодичность выплат.
6. По договоренности можно указать размер процентов, которые заемщик должен передать за пользование деньгами. Если этого не сделать, то при сумме займа свыше 100 000 ₽ размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России. Если в договоре займа не указан размер процентов и сумма меньше 100 000 ₽, то заем предполагается беспроцентным.
7. В конце обязательно должны стоять паспортные данные и подписи обеих сторон.

Главное условие, которое следует соблюсти при заключении договора займа, — проверить вашу знакомую на платежеспособность. Например, узнайте, за счет каких средств она собирается выплачивать долг и реальна ли эта возможность. Если очевидно, что она не вернет деньги в положенный срок, лучше в долг не давать.

В подтверждение того, что договор займа состоялся, составьте и подпишите вместе с заемщиком расписку о передаче денег. Расписка может быть как отдельным приложением к договору, так и отметкой в нем, что деньги фактически переданы.

Чтобы ваша знакомая не начала тянуть с возвратом долга, помимо договора займа следует заключить договор залога на принадлежащую ей квартиру в Санкт-Петербурге. Такой договор можно заключить не только с гражданином РФ, но и с иностранцем.

Вот какие основные пункты должны быть в договоре залога:

1. Паспортные данные, адреса того, кто дает заем, и того, кто его берет.
2. Сведения о квартире, передаваемой в залог: кадастровый номер, адрес, площадь, количество комнат.
3. Оценочная стоимость квартиры.
4. Лицо, ответственное за сохранность залога.
5. Ссылка на договор займа, который обеспечивается залогом.
6. Условия реализации квартиры в случае неисполнения договора займа.

Договор залога нотариально удостоверять не надо. Однако если у подруги есть супруг, то от него следует получить и нотариально заверить письменное согласие на залог.

Договор залога на квартиру нужно обязательно зарегистрировать в Росреестре. Для этого понадобятся такие документы:

1. Заявление от участников договора.
2. Письменный договор залога в трех экземплярах.
3. Паспорта кредитора и заемщика.
4. Договор займа.
5. Расписка о передаче денег.
6. Оценка квартиры. Для этого придется воспользоваться услугами оценщика.
7. Письменное согласие мужа подруги на залог, если она замужем.

Если не зарегистрировать договор залога в Росреестре, он будет считаться незаключенным. Если знакомая перестанет платить и не погасит долг, то обратить взыскание на ее квартиру через суд будет невозможно.

Если гражданка Беларуси своевременно не сможет исполнить условия договора займа, взыскать деньги можно через суд. Ехать в Беларусь для этого необязательно.

Права российских граждан в отношениях с гражданами Республики Беларусь защищаются Конвенцией о правовой помощи и правовых отношениях по гражданским, семейным и уголовным делам, которую заключили в Минске 22 января 1993 года. Согласно этой конвенции учреждение юстиции Республики Беларусь обязано оказать правовую помощь в спорном вопросе.

Вот в чем оно поможет:

1. Вручит необходимые судебные документы и повестку гражданину Беларуси.
2. Проведет допрос в качестве ответчика, в том числе с использованием видеозаписи и других технических средств, проведет розыск имущества и денег, чтобы исполнить решение по гражданскому делу.

Где бы ни проживала знакомая — в России или Республике Беларусь — и какое бы гражданство ни имела, иск следует подавать в суд по месту нахождения квартиры, на которую оформлен договор залога. То есть в вашем случае — в районный суд Санкт-Петербурга по адресу квартиры.

В исковом заявлении следует указать фактическое место жительства знакомой на момент подачи иска. Если вы его не знаете, напишите адрес регистрации, указанный в паспорте и договоре займа. Суд сам примет все необходимые меры, чтобы вызвать вашу знакомую для допроса, даже если она не хочет приезжать в Россию.

Если суд решит дело в вашу пользу, то также примет меры, чтобы исполнить решение суда. Если знакомая не захочет добровольно исполнять решение, его принудительно будут исполнять судебные приставы. Как взыскать долг через приставов, мы тоже уже писали.

Если вдруг вы не будете заключать договор залога, то исковое заявление надо будет подавать по месту фактического проживания знакомой на момент подачи иска — в России или Республике Беларусь.

Исковое заявление можно составить на русском языке. К иску нужно приложить все документы-доказательства, а затем направить его в белорусский суд по почте заказным письмом с уведомлением о вручении и попросить рассмотреть дело без вашего участия. Однако иск придется составить со ссылками на законодательство Республики Беларусь.

Чтобы избежать проблем, связанных с предъявлением иска в Республике Беларусь, в договоре займа обязательно пропишите подсудность именно российскому суду. Так вы сразу оговорите, что в случае спора иск следует предъявить по месту вашего жительства в России.

Дать деньги в долг иностранному гражданину можно, но для этого следует подстраховаться и составить два договора: займа и залога. Тогда, если знакомая не вернет долг, российские судебные приставы-исполнители могут реализовать заложенную квартиру на территории РФ — никаких проблем с иностранным судом не будет.

Если вы не решили, стоит ли давать в долг, прочитайте другие наши статьи:

• Как говорить с близкими о деньгах
• Что делать, когда занимают и не отдают