Как я стал инвестором с 30 000 ₽ в кармане

4

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Аватар автора

Иван Сотников

Страница автора

Меня терзает вопрос сохранения денег. Хочется жить на пассивный доход, но не мог никак начать. Богатый папа советовал инвестировать, но не рассказывал как. На курсах по экономике говорили о сложном проценте, но не говорили откуда его брать. Но попался курс Т⁠—⁠Ж «А как инвестировать», и понеслось.

Я не богач и рисковать не собираюсь, поэтому мой взгляд упал на государственные облигации и ETF. Мой первый опыт — это не рекомендация, это эксперимент, за который я заплатил тридцать тысяч рублей.

Я выбрал рынок ценных бумаг, а не вклад по двум причинам. Во-первых, доход больше. Например, в августе 2019 года с вклада 100 тысяч рублей я заработал 800 рублей. На бирже с меньшей суммы я хочу заработать больше только на купонах. Во-вторых, биржа это интересно. Начинаешь разбираться в новой сфере. Но для начала пришлось позаботиться об открытии брокерского счета.

Я выбирал из двух вариантов: Сбербанк и Т⁠-⁠Банк. Расскажу, в чем выгода одного и другого.

Т⁠-⁠Банк:

  1. Не берет комиссии за заключение сделок
  2. Счет содержит бесплатно. Но для этого надо иметь дебетовую карту. А вот здесь придется платить за ее использование 90 рублей в месяц или постоянно держать неснижаемый остаток на счету в размере 20 000 рублей. За год выйдет 1080 рублей.

Сбербанк:

  1. Берет комиссию за сделки 0,3%
  2. Счет обслуживает бесплатно.

Комиссии за сделки берет еще и биржа, она списывается автоматически со счета. Я понял, что с суммой в 30 тысяч ₽ мне пока выгоднее работать со Сбербанком. После я подал заявку на открытие счета. Через 2 дня у меня был логин и пароль, и я мог приобретать ценные бумаги.

Через два дня пришло извещение, что теперь я могу торговать ценными бумагами, которые не прошли листинг на бирже. Есть такие компании, которые не тратят время и деньги на листинг, но позволяют инвестором вкладывать в себя.

Я пользуюсь приложением Сбербанк-инвестор. Через него покупаю ценные бумаги. Здесь есть вкладки рынок, чтобы изучать ценные бумаги, сервис с идеями инвестирования — подсказки для тех, кто не хочет разбираться в сложностях. Во вкладке «Мои счета» видно, сколько денег на счёте, какие бумаги есть в портфеле, их стоимость и динамика.

У меня на телефоне стоит еще одно предложение — Т-Инвестиции. Оно позволяет за три клика подобрать инвестиционный план и определяет степень риска. А еще оно приятнее и дружелюбнее на вид. Я в него иногда заглядываю, чтобы посмотреть инвестиционные идеи.

Мой выбор пал на облигации ОВЗ и облигационный фонд SBGB. Плюс облигаций: я получу на каждую облигацию купон 34,90 ₽. И даже, если цена упадет ниже номинальной, я все равно получу номинал облигации. Минус один — маленькая доходность по сравнению с акциями.

В фонде убыток по одной части портфеля фонда компенсируется прибылью другой части. Поэтому фонды считаются менее рискованными, чем акции. Но и более рискованными, чем облигации. Фонд распределит купоны и доход по инвесторам и вычтет из моей доли процент за обслуживание.

Акции — это долгосрочный инструмент. За год они могут и упасть. За доход от их продажи и с дивидендов инвесторы платят подоходный налог. Но, скорее всего, никакого дохода за год с акций не получу. В акции надо вкладываться надолго. Советуют лет на десять.

Что делать, если сдают нервы? На курсе Т⁠—⁠Ж предупреждали, что возникнет такая ситуация, когда инвестор подвергается панике и начинает «спасать» свои деньги. То есть продает бумаги назад, чтобы не потерять еще больше. Я тоже хотел так поступить на инвестиции и вернуть хотя бы часть. Но я помню, что ко мне вернуться купоны и цена может еще вырасти. А еще я получу номинал облигаций. На курсе также посоветовали смотреть на стоимость портфеля раз в месяц и то, только для того, чтобы инвестировать в него снова.

Моя стратегия. Анализировать подходящие ценные бумаги можно на сайте dohod.ru или на сайте Московской фондовой биржи moex.com. Я поставил срок этого эксперимента до августа 2021 года. Каждый месяц собирался инвестировать 10% от своего дохода в те же самые инструменты.

Мой портфель состоит из:

  • облигации ОВЗ 26217 — 11 штук со сроком погашения 18 августа 2021 года
  • паи облигационного фонда SBGB — 11 акций
  • пай одну акционного фонда Сбербанка SBMX

Если посмотреть на состояние счёта, то видно, что это уже не 30 тысяч рублей. Брокер взял комиссию 45,35 и биржа 1,28 портфель похудел на 39,47 рублей. Но за счёт только купонов на облигации я планирую заработать 2057 рублей. Согласитесь ни один вклад не даст такую доходность. От фонда SBGB ожидается доходность 13,6 % т.е. 1613 рублей, SBMX — 164 рублей. Ожидаю доходность от всего портфеля 3832 рублей. А это 13% от стоимости всего портфеля. Это при том, что не буду реинвестировать и не задействую сложный процент.

Советы начинающим от начавшего:

  1. Не бояться. На бирже не обманут. Брокер тоже дорожит своим местом на рынке, поэтому тут все чисто.
  2. Можно иметь небольшую сумму, чтобы инвестировать.
  3. Не стоит ждать быстрого роста.
  4. Приготовьтесь к падениям стоимости вашего портфеля.
  5. Не вкладывайте все деньги в один инструмент.
  • Кошкина БарыняАвтор, возможно, вы имели в виду ОФЗ, а не ОВЗ? Поисковик расшифровывает ОВЗ как «ограниченные возможности здоровья». Алсо, мне не совсем понятно, почему при такой небольшой сумме инвестиций вы выбираете такой консервативный сценарий как фонды и облигации. Предположу, что вы ещё далеки от пенсионного возраста, и основная цель для вас — приумножить, а не оставить такую небольшую сумму как 30 т.р. в сохранности (прекрасно понимаю, что это могут быть для вас большие деньги, главное, что они не заемные). Как (надеюсь) чуть более опытный инвестор могу посоветовать вам фонды fxus и fxit (если верите в рынки США и сферу IT соответственно) с достаточно хорошей диверсификацией и положительной долгосрочной динамикой, хоть и немного бóльшим риском. Да и отдельные акции с хорошим рейтингом (не зря AAPL все еще остаётся перспективным активом) тоже, возможно, для вас будут интересны и прибыльны. Возможно, вы только недавно начали инвестировать и прочитали много хороших статей о низкорисковом инвестировании, но имхо, даже при такой небольшой сумме можно взять в портфель активы с разным риском. P.s. Акции — не обязательно актив на многие и многие годы. Некоторые и за год вырастают раз в 5, и это тоже нормально.3
  • kuskus kuskusС 30т, и с простым тарифом, имхо, можно только фонды тинька покупать, так как комиссии нет1
  • Андрей КазанцевПервая:статья,которая хоть как-то объясняем в чём всё-таки смысл...1
  • Виктор АндреевАвтор не компетентен0

Вот что еще мы писали по этой теме