Как я стал инвестором с 30 000 ₽ в кармане

Меня терзает вопрос сохранения денег. Хочется жить на пассивный доход, но не мог никак начать. Богатый папа советовал инвестировать, но не рассказывал как. На курсах по экономике говорили о сложном проценте, но не говорили откуда его брать. Но попался курс Т⁠—⁠Ж «А как инвестировать», и понеслось.

Я не богач и рисковать не собираюсь, поэтому мой взгляд упал на государственные облигации и ETF. Мой первый опыт — это не рекомендация, это эксперимент, за который я заплатил тридцать тысяч рублей.

Я выбрал рынок ценных бумаг, а не вклад по двум причинам. Во-первых, доход больше. Например, в августе 2019 года с вклада 100 тысяч рублей я заработал 800 рублей. На бирже с меньшей суммы я хочу заработать больше только на купонах. Во-вторых, биржа это интересно. Начинаешь разбираться в новой сфере. Но для начала пришлось позаботиться об открытии брокерского счета.

Я выбирал из двух вариантов: Сбербанк и Тинькофф банк. Расскажу, в чем выгода одного и другого.

Тинькофф банк:

1. Не берет комиссии за заключение сделок
2. Счет содержит бесплатно. Но для этого надо иметь дебетовую карту. А вот здесь придется платить за ее использование 90 рублей в месяц или постоянно держать неснижаемый остаток на счету в размере 20 000 рублей. За год выйдет 1080 рублей.

Сбербанк:

1. Берет комиссию за сделки 0,3%
2. Счет обслуживает бесплатно.

Комиссии за сделки берет еще и биржа, она списывается автоматически со счета. Я понял, что с суммой в 30 тысяч ₽ мне пока выгоднее работать со Сбербанком. После я подал заявку на открытие счета. Через 2 дня у меня был логин и пароль, и я мог приобретать ценные бумаги.

Через два дня пришло извещение, что теперь я могу торговать ценными бумагами, которые не прошли листинг на бирже. Есть такие компании, которые не тратят время и деньги на листинг, но позволяют инвестором вкладывать в себя.

Я пользуюсь приложением Сбербанк-инвестор. Через него покупаю ценные бумаги. Здесь есть вкладки рынок, чтобы изучать ценные бумаги, сервис с идеями инвестирования — подсказки для тех, кто не хочет разбираться в сложностях. Во вкладке «Мои счета» видно, сколько денег на счёте, какие бумаги есть в портфеле, их стоимость и динамика.

У меня на телефоне стоит еще одно предложение — Тинькофф-инвестиции. Оно позволяет за три клика подобрать инвестиционный план и определяет степень риска. А еще оно приятнее и дружелюбнее на вид. Я в него иногда заглядываю, чтобы посмотреть инвестиционные идеи.

Мой выбор пал на облигации ОВЗ и облигационный фонд SBGB. Плюс облигаций: я получу на каждую облигацию купон 34,90 ₽. И даже, если цена упадет ниже номинальной, я все равно получу номинал облигации. Минус один — маленькая доходность по сравнению с акциями.

В фонде убыток по одной части портфеля фонда компенсируется прибылью другой части. Поэтому фонды считаются менее рискованными, чем акции. Но и более рискованными, чем облигации. Фонд распределит купоны и доход по инвесторам и вычтет из моей доли процент за обслуживание.

Акции — это долгосрочный инструмент. За год они могут и упасть. За доход от их продажи и с дивидендов инвесторы платят подоходный налог. Но, скорее всего, никакого дохода за год с акций не получу. В акции надо вкладываться надолго. Советуют лет на десять.

Что делать, если сдают нервы? На курсе Т⁠—⁠Ж предупреждали, что возникнет такая ситуация, когда инвестор подвергается панике и начинает «спасать» свои деньги. То есть продает бумаги назад, чтобы не потерять еще больше. Я тоже хотел так поступить на инвестиции и вернуть хотя бы часть. Но я помню, что ко мне вернуться купоны и цена может еще вырасти. А еще я получу номинал облигаций. На курсе также посоветовали смотреть на стоимость портфеля раз в месяц и то, только для того, чтобы инвестировать в него снова.

Моя стратегия. Анализировать подходящие ценные бумаги можно на сайте dohod.ru или на сайте Московской фондовой биржи moex.com. Я поставил срок этого эксперимента до августа 2021 года. Каждый месяц собирался инвестировать 10% от своего дохода в те же самые инструменты.

Мой портфель состоит из:

• облигации ОВЗ 26217 — 11 штук со сроком погашения 18 августа 2021 года
• паи облигационного фонда SBGB — 11 акций
• пай одну акционного фонда Сбербанка SBMX

Если посмотреть на состояние счёта, то видно, что это уже не 30 тысяч рублей. Брокер взял комиссию 45,35 и биржа 1,28 портфель похудел на 39,47 рублей. Но за счёт только купонов на облигации я планирую заработать 2057 рублей. Согласитесь ни один вклад не даст такую доходность. От фонда SBGB ожидается доходность 13,6 % т.е. 1613 рублей, SBMX — 164 рублей. Ожидаю доходность от всего портфеля 3832 рублей. А это 13% от стоимости всего портфеля. Это при том, что не буду реинвестировать и не задействую сложный процент.

Советы начинающим от начавшего:

1. Не бояться. На бирже не обманут. Брокер тоже дорожит своим местом на рынке, поэтому тут все чисто.
2. Можно иметь небольшую сумму, чтобы инвестировать.
3. Не стоит ждать быстрого роста.
4. Приготовьтесь к падениям стоимости вашего портфеля.
5. Не вкладывайте все деньги в один инструмент.