Как я считала доходность ИИС и вклада и разбиралась с тем, что выгоднее

Так что же выгоднее, вклад или инвестиции? 🤔

Добрый день! Вопрос, стоящий в заголовке, я себе задаю в последнее время все чаще. Но все отмахивалась от него.

Однако, увидев что Т⁠-⁠Банк предлагает вклады под 24%, задумалась. У меня есть ИИС, летом этого года с акций перешла постепенно на облигации. Выбираю высокодоходные, среднесрочные, доступные для неквалифицированных инвесторов. Конечно же веду учет поступления купонов, просчитываю доходность.

Вот именно на сегодняшний день, 1 ноября, просчитана доходность на 8 месяцев вперед, до конца июня 2025 (дальше пока, если честно, руки не доходят просчитать.

Да-да, знаю, есть специальные приложения, которые в миг тебе все посчитают, на любой период, и я пользуюсь ими, но вот люблю и сама, пальчиками, как говорится, посчитать).

И решила, а дай-ка посчитаю, если точно такую же сумму, на какую у меня приобретены облигации, внести на вклад в Т⁠-⁠Банке, условно на те же 8 месяцев. И где в итоге доходность выше будет, на таком вкладе или же на ИИС, с учетом реинвестирования купонов и без дополнительных пополнений.

И вот что получилось: на третьем-четвертом месяце доходность по вкладу стала опережать ИИС, однако, дальше, ИИС стал нагонять и….. почти сравнялся по доходности со вкладом. Разница составила 0,5% всего.

Причем, условное реинвестирование я делала не принимая во внимание текущие цены на облигации (исходила из номинала 1000 руб.), размер будущих купонов (можно же повыбирать те облигации, где купон выше), количество уже имеющихся облигаций. Просто шла в своей табличке сверху вниз и плюсовала необходимое количество.

Да, можно еще учесть, что по ИИС я получу налоговый вычет, можно учесть, что планирую свой ИИС 1 перевести в ИИС 3 и не буду платить подоходный налог с прибыли, можно еще учесть доходность к погашение и т.п. И эти моменты меня наталкивают на мысли, что ИИС доходнее, но со вкладом-то спокойнее, а с ИИС мне интереснее.

Тут каждому своё, как говорится. И ответ на свой вопрос, я, для себя лично, нашла. 😁 Всем любви, добра и удачных вложений!