Как я экономлю 13% НДФЛ, сберегая средства на вкладах

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Алексей Климовский

В комментариях к моему предыдущему материалу о получении 21% годовых чистыми на накопительных счетах я увидел, что не все знают о соответствующей налоговой льготе.

Вклады сейчас являются одним из наиболее стабильно высокодоходных инструментов в том числе благодаря тому, что доход от вклада до определенного листа налогом не облагается. Как узнать лимит текущего года?

Очень просто — нужно лишь умножить 1 000 000 на максимальную ключевую ставку за год. Например, сейчас она составляет 19%, то есть 0,19. Значит, налогом не облагаются первые 190 000 руб. дохода со вкладов. Если ставку до конца года поднимут до 20%, то и лимит расширится до 200 000.

Бесплатный курс Учебника Т⁠—⁠Ж «Зачем вам ИИС-3 и как с ним работать»

Само собой, он распространяется не только на вклады, но и на сберегательные/накопительные счета. И учитываются все доходы со всех вкладов и аналогичных продуктов за год во всех банках.

На самом деле 200 000 лимита это не так много. Например, если вы кладете 1 000 000 под 19% на год, то в лимит ровно уложитесь. А вот если больше — надо придется заплатить. Но только с суммы, превышающей лимит.

Сам я вклады активно использую, соответственно пользуюсь и налоговой льготой. Аналогично делаем вклады и через счета моей девушки, у неё-то ещё свой годовой лимит.

Нет вот если вам нужно вложить больше, чем миллион на человека в год, то есть смысл присмотреться к другим инструментам сбережения: облигациям, краудлендингу, паям фондов денежного рынка.

А как инвестировать. Читатели делают первые шаги в инвестировании

Рассказать свою историю

инвестиции

Евгений ДоронинДелаем вклады через счета "моей девушки". Надёжный план, как швейцарские часы))42
Алексей КлимовскийЕвгений, я ей доверяю и планирую провести вместе всю жизнь. Даже если что-то не сложится — она уж точно не воровка и чужого не присвоит. Кроме того, её деньги на моих счетах также есть, хоть и меньше.2
ОлегАбсолютно наплевать знает кто-то про льготу или не знает. Сумму к уплате считает налоговая, а она немного в курсе дела. И там не очень просто лишь умножить 1 000 000 на максимальную ключевую ставку за год. Есть нюанс, про который вам "надо придется" узнать. Тем более, что в 2023 году этот нюанс сработал.2
Алексей КлимовскийОлег, что вы имеете ввиду? А знать в любом случае полезно чтобы адекватно прикидывать доходность разных инструментов сбережения.2
НиколяА еще есть теща с тестем. Это еще 2 млн. Может, у девушки есть братья и сестры. Экономить на налогах надо по полной. Алексей, я искренне желаю вам "долго и счастливо", однако пока она даже не жена, а просто девушка, стоит задумываться. Кстати, что там с золотовалютные резервом нашей страны? Там тоже вроде доверие и гарантии были.15
Алексей КлимовскийНиколя, не слышал о сбережении в ЗВР. Просветите? Вклады работают как часы и застрахованы. И с ОФЗ перебоев никаких. Брак планируется. И было бы странно жениться на человеке, которому ещё не доверяешь.4
Дмитрий СоколовАлексей, никого не собираюсь обвинять, но… где же чужое? Деньги на её счету. Её, стало быть, деньги.7
Алексей ZollmannАлексей, что с облигаций заплатишь, что со вкладов. 13 или 15%. А рекомендовать краудлендинг - это такое себе. Хрень редкостная с кучей помоек. Если нет понимания в андерайтинге и кучи времени, чтобы делать финанализ всех однодневок и помоек, то туда нафиг чтото вкладывать.4
stepa.mailВсегда удивляли подобные люди. Сомневаюсь, что на планете есть хоть один человек, который доверил бы так деньги, но не планировал при этом прожить всю жизнь и все такое.. Ну а потом суды, конфликты, испорченные отношения и прочее. И все ради сомнительной экономии в несколько десятков тыс. рублей. Вот уж действительно - скупой платит дважды, тут уж ничего не поделаешь. Надеюсь вам повезет и все будет хорошо.10
Nikita VetoshkinАлексей, а вы смешной... Тут чужое родные братья и сестры присваивают только в путь, а вы словно в деда мороза верите24
Вася ПупкинОтдавать свои деньги кому то, пусть даже близкому человеку - сомнительная идея. Тоже думал открыть счет на мать, но потом передумал. Сегодня открою счёт, а завтра у нее крыша поедет и она бабки переведет мошенникам, ну его нахрен. Лучше все держать при себе. Миллион на вкладе, остальное в валюту, золото, акции, облигации, да хоть в крипту.14
Алексей КлимовскийДмитрий, то, что вам отдали на хранение - вашим не становится. Вы бы хоть азы права подучили. С такой паранойей и родителям не довериться...сочувствую.0
Алексей Климовскийstepa.mail, не десятков, а сотен тысяч. И бюджет у нас уже фактически общий. Меня удивляет такое недоверие любимому человеку, о котором пишут тут в комментах. Мы ж не пару недель вместе, а второй год. Да и не стал бы я строить отношения с нечистоплотным человеком.2
Алексей КлимовскийВася, согласен, что нужно быть уверенным в человеке. Родителям я доверяю полностью, другой вопрос что надо через их телефоны оформлять...пока не заморачиваюсь.2
АнонимВ прошлом посту к вам были вопросы, потому что вы писали про 23% чистыми забыв учесть тот самый налог , и уже после заменили их на 21%. Да, +-20.5% за год выходит.а уже после сменили 23% на 21% в заголовке. Если вы пишете про облигации и прочее, то уточняйте читателям, что их необходимо покупать на ИИС,который нужно держать минимум 5 лет без вывода денег,чтобы не платить налоги за прибыль и дивиденды7
stepa.mailАлексей, тут вам никто советовать не вправе. И мой комментарий ни в коем случае не стоит так воспринимать. Я лишь заметил, что абсолютно все, кто потом терял деньги при расставании, первоначально рассуждали ровно как вы сейчас. Никто, никогда в здравом уме не строит отношения с нечистоплотными людьми. Только вот откуда тогда в гражданских судах столько дел по разлелу имущества? Наверно все эти люди в чем то да ошиблись в свое время... Вам совет да любовь на все времена. ))13
АлексейМы аналогично делим крупную сумму на меня, супругу и детей и крутим их по банкам на накопительных счетах. Пока тоже обходимся без уплаты налогов2
ИрэнУ меня знакомая положила деньги на вклад матери. А мать на удочку телефонных мошенников попалась и наснимала им кредитов на 2 млн. В результате все деньги с ее вкладов списали. Всякое может случиться. Лучше не рисковать, экономя не такую уж заоблачную сумму.3
Алексей Климовскийstepa.mail, раздел совместно нажитого при расставании это нормально. Сам через это проходил. Кстати, без обмана и конфликтов все прошло. А за пожелание спасибо)2
Алексей КлимовскийАноним, да, была тогда ошибка. Но исправил при помощи поддержки. Облигации, крауд и прочее — отдельные большие темы. Там конечно хватает своих нюансов. Тут только упомянул.2
Наталия ИванниковаАлексей, можно ещё сделать вычет по НДФЛ (социальный). ст 118-120 НК РФ распространяются на налог на вклады. Траты на лечение, обучение своё и родственников2
Дмитрий СоколовАлексей, ну, давайте по азам права пройдём, раз такой наезд. Вы как подтвердите, что деньги на хранение отдавали?4
Алексей КлимовскийДмитрий, распиской.0
Сергей БобровВася, вот и я открыл счет аа мать ,а она прописана с братом в одной квартире ,брат забил несколько месяцев на квартплату ,счет заблокировали приставы у матери автоматом 🤣и мои баблосы в блоке ,благо долг погашен и все разрешилось пока10
Дмитрий СоколовАлексей, ах, так вот оно какое: доверие…)) Нет-нет, с точки зрения разума — одобряю, всё правильно, но всё равно смешно))18
Андрей ЦымбаловАлексей, стоит тебе остаться без ноги или руки,и свистела твоя девушка на семи ветрах с попутным ветром,в девушке нельзя быть уверенным на 100%,как не крути,это чужой человек,даже если она жена от бога.0
user5863348Евгений, да скорее он деньги девушки, считает своими))) Любят мужики чужие деньги считать. Ещё и на его счёте скорее всего её деньги лежат. Так что тут девушку только пожалеть.1
Дмитрий БакаевЭто вы предлагаете с кем то деньги делить, чтобы секономить на налогах? Чудо совет.3
Александра НовиковаСергей, если у вас какие-то проблемы с доверием из-за негативного опыта, имеет смысл обратиться с этим к психотерапевту, а не навязывать свой опыт другому человеку. Не только Алексей держит свои деньги на моих вкладах, но и я держу свои деньги на его вкладах, так как мы заинтересованы в максимальной выгоде. Или вы думаете, что только мужчины работают, зарабатывают и откладывают деньги? 🤔 Надеюсь, поддержка Т-Ж обратит внимание на ваш комментарий, налицо прямые оскорбления и разжигание ненависти 🙈2
Системный инженерАлександра, он держит деньги на ваших вкладах, чтобы избежать налога? А в чём тогда смысл, что вы держите деньги на его вкладах, тем самым приближая налог?11
АстирияМы уже 10 лет вместе, не женаты. Оба с большими проблемами с доверием (детство сказалось), особенно в вопросах имущества. Но мы учимся) Завидую Вашему доверию в отношениях. Вас тут много упрекают, но я уверена что вы прекрасно понимаете все риски, и выбираете доверять друг другу. Лично я, больше не понимаю людей, которые доверяют родственникам. Родню мы не выбираем, а партнера очень даже. И вполне можем выбрать себе порядочного человека))2
Володя ВолодинАлександра, а зачем держать свои деньги на счетах друг друга, если можно на своих?))) ещё скажите что суммы одинаковые. Даже интересно стало, в чём тут выгода3
Николай ПеревезенцевАлексей, девушка-то одна, поэтому не заплатите Вы налоги со второго миллиона, а с остальными как быть?2
Николай ПеревезенцевАлексей, у них свой миллион там лежит у каждого, такие же проблемы.1
WintersunМне проще заплатить налоги, чем морочиться на какие-то схемы. Просто я изначально закладываю, что доход минус налоги и не парюсь3
Алексей КлимовскийДмитрий, в смысле делить? Просто совместно использовать банковские счета.2
Алексей КлимовскийСергей, регистрация в квартире роди не играет. Платит за квартиру собственник. Но в данном случае конечно нужно учитывать риски.0
Алексей КлимовскийНиколай, так ещё родители есть) А лимиты каждый год обновляются.1
Денис КостинАлександра, че за бред, зачем вы держите на счетах друг друга деньги, если можно держать на собственных?17
Кеfир-n-КоржикАлексей, дробление бизнеса, уход от налогов, расписка подтверждает ваш чудовищный замысел. Ещё и невинную, ничего не подозревающую девушку притянули. Вам должно быть стыдно8
НиколяAndrew, там сотни миллионов у чувака просто на вкладах. А девушке лимон подогнал чисто по-дружески.2
НиколяАлексей, никто не мешает родителям открыть счёт, допустим, в альфа банке, т.к. у них скорее всего сбер, а потом они могут поменять телефон на твой. Можешь даже ещё одну симку взять, если у самого в альфе есть счета, и управлять уже самостоятельно, получая смс себе.0
Алексей КлимовскийНиколя, да, мне такая схема тоже в голову приходила) Но в любом случае это по договоренности.1
НиколяАлександра, Насчет перемудрили - вы упомянули, что у него ваши деньги, а у вас его деньги, вот крайне непонятная схема. Я еще понимаю, что обменялись разными валютами, но в рублях такое бессмысленно. Налоги начисляются на совокупный доход во всех банках одного физлица.1
МаксимWintersun, я утрировал, конечно, но смысл примерно такой же.1
Алексей КлимовскийWintersun, с такими доходами лучше смотреть в стороны других инструментов, имхо)1
Кирилл СушильниковАлексей, думаю, что расписку вы не писали, а при такой просьбе почти любая девушка очень усомнилась бы в ваших намерениях, а также о доверии к ней.2
АнатолийАлексей, граф считает счета на своих счетах1
ДмитрийКеfир-n-Коржик, 😂😂😂👍0
Алексей КлимовскийДмитрий, мы обсуждали этот вариант, решили обойтись. Она мне тоже пару сотен тысяч одалживал без всяких расписок. Это называется доверие и знание партнёра.0