«Деньги из воздуха»: как я пользуюсь кэшбэком и кредитками

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Анастасия

Я всегда старалась выжимать из банковских продуктов по-максимуму. За своими финансами слежу с 15 лет. Сразу скажу, я экономная и всегда стараюсь максимально оптимизировать расходы, и всегда откладывать на финансовую подушку.

Сейчас мне 24 года, у меня есть автомобиль, пока что съемное жилье, раз в год езжу на море, имею сбережения и никаких проблем с финансами.

Доходы

На данный момент оклад 52000, ежеквартальная премия порядка 110000-130000. При составлении бюджета всегда рассчитываю только на оклад, т к премия зависит от продаж и может сильно меняться, на нее не рассчитываю, это приятный бонус.

Каждая зарплата распределяется на две основных категории: основные ежемесячные траты и финансовая подушка.

Из доп бонусов:

премия
кешбек (1000-3000 в месяц)
процент на остаток (сейчас около 16000 в месяц)

Правила моего бюджета

Расскажу вам о моих личных правилах. Возможно и вам пригодятся)

Первое правило. Никогда не держать денег на дебетовых картах. Деньги должны работать, а значит храниться на накопительных счетах. И еще это безопасно.

Второе правило. Иметь несколько накопительных счетов по категориям, чтоб всегда на все хватало. С каждой зарплаты (каждые две недели), распределяю денежные средства по счетам. И уже при надобности перевожу со счета на карту и оплачиваю. Так всегда видно, сколько еще могу потратить, чтоб не вылезти из бюджета.

Также у меня счета в разных банках. Сбережения «гоняю», где больше процент, а те, что на ежемесячные траты, в основном банке, чтоб не путаться.

Мои счета, которые разбиты по категориям:

Непредвиденные траты. 3000 в месяц, которые могу тратить на что угодно.
(Т к я очень экономная и мне сложно что-то спонтанно для себя купить, выделила эту категорию специально для того, чтоб без угрызения совести их спокойно тратить)
Авто. 4000 в месяц. Траты на бензин, запчасти, ремонт и тд.
Дом. Сюда отправляется в месяц 13000 на квартиру и 4500 на коммуналку.
Бьюти. В месяц 5800 на бьюти процедуры и маникюр. Себя тоже надо баловать
Интернет и другие мелкие траты. В месяц 1850
Инвестиции 3000 в месяц. Когда то инвестировала намного больше, но сейчас временно сменила цель и коплю на финансовую подушку.
Финансовая подушка. Сюда идет вся премия, кешбеки, проценты, и все что осталось после распределения на основные траты.

Итого 35150 обязательных расходов, включая инвестиции. Все, что остается, откладываю.

Отдельно есть два накопительных счета для кредитных карт, и когда оплачиваю с кредитной карты бензин,чтоб получить кешбек, то просто перевожу со счета Авто на счет для Кредитки, чтоб до момента погашения задолженности эти деньги дальше работали под %

Третье правило. Пользоваться кешбеком.

У меня три основные дебетовые карты разных банков, где кешбек начисляется именно рублями: Тинькофф, ВТБ и Озон. Каждый месяц выбираю по ним повышенные категории, комбинирую, чтоб везде были разные.

Также при каждой крупной покупке проверяю повышенные категории кешбека у партнеров в Тинькофф. Довольно часто там выгодные предложения, недавно забронировала отель в Минске с кешбеком 2500.

При доставках и покупках на сайтах проверяю в интернете наличие кешбеков.

Выходит в среднем от 1000-3000 в месяц, в зависимости от трат.

Вообще, стараюсь оплачивать с кредитных карт, если это возможно, т к в этом случае они еще какое-то время лежат на счете под процентами. Но, если выгоднее кешбек по дебетовой, то оплачиваю с нее.

Четверное правило. Кредитки использовать по максимуму.

У меня пять кредитных карт, которые использую для получения дохода. По каким-то картам хороший кешбек. А по каким-то банки предоставляют возможность снятия и переводов с кредитных карт без комиссии, которые входят в льготный период. С них перевожу и размещаю также на накопительный счет. В месяц получается порядка 6000.

Пятое правило. Финансовая дисциплина.

Т к я имею несколько кредитных карт, то естественно необходимо отслеживать минимальные платежи и окончание льготного периода по каждой карте. Для этого у меня стоят напоминалки на телефоне за 2 дня до платежа. За 5 лет пользования кредитными картами ни разу не было просрочек и ни одного уплаченного %.

Шестое правило. Пользоваться услугами бесплатно, или дешевле, чем могло бы быть.

Так я уменьшила тариф сотовой связи на 30%(трачу 270 в месяц), и домашний интернет на 30%(трачу 280 в месяц). Операторы на это охотно идут, когда грозишься перейти к другому, и я этим пользуюсь.

Почти все банковские карты, а у меня их много, с бесплатным обслуживанием. Платная только Кредитная карта Drive, но она себя за год полностью окупает, и то даже по ней я плачу только 50%, т к есть подписка Pro. И эта подписка у меня тоже со скидкой за 1990 в год, когда в месяц тариф 299.

Домой заказываю продукты с доставкой и каким-нибудь промокодом, удается экономить 10-30% от суммы. (Платит молодой человек, поэтому в тратах не учитывала)

При покупке в аптеках также сравниваю в приложениях цены и покупаю, где выгоднее. Если нужно что то заказать на маркетплейсе, то также смотрю в каждом, где сколько стоит.

Заключение

Возможно, кому-то это все покажется сложным и ненужным, но я так слежу за своими финансами уже много лет, периодически придумывая что-то новое. Для меня это действительно привычно и удобно.

Бюджеты. Читатели рассказывают, как распределяют деньги

Поделиться своей историей

ГражданочкаНи для кого не секрет, что львиная доля бюджета обычно уходит на еду, но в случае нашей гениальной финансистки - оп-ля - "платит молодой человек, в тратах не учитываю")). После этой фразы уровень скепсиса к данной статье резко повысился... Всё остальное тоже шито белыми нитками с единственной целью: заработать на рекламе кредитных карт. При этом, доходы-расходы автора настолько ничтожны, что сделать на таких цифрах хоть сколько-то значимые суммы просто невозможно.21
Andrew> Иметь несколько накопительных счетов по категориям, чтоб всегда на все хватало. Если вы зарабатываете достаточно денег, чтобы их хватало на всё, то их будет хватать не только с десяти счетов, но и с одного. Практический смысл может быть в двух счетах: - деньги, которые могут понадобиться в этом месяце - на счёте с начислением на ежедневный остаток; - деньги, которые не нужны в этом месяце - на счёте с начислением на месячный остаток (тем процент немного выше) > Операторы на это охотно идут, когда грозишься перейти к другому, и я этим пользуюсь. Далеко не всегда. За 22 года использования сотовой связи я принес денег оператору гораздо больше, чем вы. Но когда стал переносить все свои номера, мне никто ничего не предложил. > я так слежу за своими финансами уже много лет Вы не можете так следить за своими финансами много лет. Вам всего 24 года. В детском саду у вас просто не было хоть сколько-нибудь значимого количества своих денег. Да и детские карты появились в РФ меньше 15 лет назад.1
fed0soffЭх, на покушать бы сегодня хватило. вот такие мысли у меня последнее время. но ничего мы справимся!!1
ТатаМу4000р на машину в месяц??? А кто платит за ремонт и страховку?5
Азиза Азизастолько мороки из-за ничего. особенно 5 кредитных карт рассмешили4
OlgaSvAndrew, мне 28 лет, я с 17 лет слежу за финансами, планирую, организацию бюджет, хотя первая карта появилась в 18 лет, а карта с кешбэком и накопление на счетах - только в мои 21 год)2
Гусь_люблю_бабусьВыходит статья о том, как автор следит за своими деньгами, к вопросам финансов подходит с холодной головой, дисциплинирована в тратах. Комментаторы: - это все глупости; - тебя просто содержат; - ты нищая; - это все реклама; - ты не удалась как человек, зачем ты существуешь? Выходит статья о том, как автор набрал 19 кредитов в банках и мфо под 140% на айфоны, отдых в Сочи и свадьбу, никому ничего не возвращает, не работает и уже третий ребеночек на подходе. Комментаторы: - вы все делаете правильно, живите жизнь ярко 🌟; - просто у вас депрессия😢; - посылаем вам лучи добра, не останавливайтесь на 19 кредитах🫶; - вы молодец! Сама подумываю набрать кредитов на коллекцию ножей для резки яиц из Танзании и скататься в долговую яму 👍2
AndrewOlgaSv, рад за вас, но ремарка была в сторону Анастасии, а не в вашу.1
ГражданочкаГусь_люблю_бабусь, вы название статьи внимательно прочитали? Девушка хотела поделиться с нами как делать деньги из ничего с помощью кредитных карт и кэшбэка (который тем больше, чем больше ты тратишь - это работает только так и не иначе), поэтому здесь не про холодную голову, а про суету вокруг пяти кредиток, без единой цифры к сожалению. Если вы возьмете в руки калькулятор и на досуге уделите несколько минут несложным подсчетам, то увидите, что с такими скромными доходами, как у автора, овчинка выделки не стоит. Я согласна взять свои слова обратно, если увижу расчет за какое время и сколько "заработала" автор таким способом. Что-то подобное я встречала, когда проходила курс здесь на ТЖ по управлению кредитными картами и описанием способов получения дополнительного дохода (или читала тематическую статью - не суть, информация была из первоисточника, т.е. от банка Тинькофф). Увы, сделала очевидный вывод, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.1
Гусь_люблю_бабусьГражданочка, да, внимательно, а вы? «У меня пять кредитных карт, которые использую для получения дохода. По каким-то картам хороший кешбек. А по каким-то банки предоставляют возможность снятия и переводов с кредитных карт без комиссии, которые входят в льготный период. С них перевожу и размещаю также на накопительный счет. В месяц получается порядка 6000.» Вот тут сколько заработала автор и за какой период. Если для вас, бояр, 6000 мало, то извините нас 😔1
Гусь_люблю_бабусьГражданочка, ну не знаю. У меня кубышка тинькофская 38к и с кредитки перевод 200к без комиссии, потому что у меня премиум. Держу их на накопительном счете 11%, начисления у них ежедневные и каждый месяц по 2000. Так что в 6000 верю, если еще набрать кредиток с переводом и найти накопительный выше 10%.1
MerovingerКак в этом тексте не только конкретные приемы, но даже формулировки напоминают мне мой финблог в телеграмме... Очень забавно... И отсутствие конкретики прекрасно понятно, когда человек просто переписывает чужие тексты, но ни одной реальной цифры, примера и списка карт привести не может. Потому что либо надо садиться и считать (а это надо уметь), либо выдумывать (но тогда быстро раскусят). Поэтому без цифр и примеров. Беда. И да, сколько вы, автор, с таким подходом накопили денег с 15 лет? А какой % доходности от трат за счёт кэшбэка?0
АнастасияТатаМу, 4000 это на бензин. Ремонт случается не так часто, оплачиваю как раз с отложенных средств. Страховка раз в год порядка 11000, на нее заранее откладываю0
АнастасияAndrew, что касаемо накопительных счета мне просто так удобно, чтоб знать, сколько еще могу потратить на бензин, на жкх и тд. Чтоб лишнего не потратить, так сказать. По сотовой связи тут если оператор не предлагает сам, то можно узнать самому. Я когда домашний интернет хотела на другого оператора переносить, мне тоже ничего не предложили, я уточнила «может у вас есть какие то более выгодные варианты, чтоб от вас не уходить?» и мне предложили интернет за 280, вместо моего за 400. С такой же скоростью и такими же условиями. Он просто именно из каких то тарифов для удержания клиентов, просто так его изначально не подключить. И еще заметила, что операторы на это идут тоже не ранее, чем через полгода Первую свою карту сделала в 14 лет после получения паспорта, работать (подрабатывать) начала в 15, и собственно уже с тех времен следила за своими деньгами и копила. Так что 9 лет считаю вполне достаточным сроком.0
АнастасияГражданочка, за продукты платит парень, т к я оплачиваю квартиру. На продукты уходит около 9000 в месяц, закупаемся раз в две недели. Кредитные и дебетовые карты не рекламирую, указала названия банков для того, что если кого-то заинтересует, знали, какие банки дают кешбек рублями и с каких кредиток можно переводить без комиссии.0
АнастасияГражданочка, сейчас расскажу все по порядку) у меня 5 карт: 3 ВТБ и 2 Тинькофф. По ВТБ: можно переводить в первые 30 дней, первый льготный период 200 дней. Есть обязательные минимальные платежи. Т е с этих карт уже 300000 лежат под %. (Со временем чуть меньше, т к минимальные платежи каждый месяц порядка 3000). Через 200 дней планирую закрывать карты и просто открывать новые и действовать по этой же схеме. По Тинькофф: да, льготный период небольшой, но тут плюс в том, что это можно делать постоянно. Т е внес-снял-внес-снял. С каждой карты переведено 200000. С двух карт это уже 400000. Вот собственно да, 700000 только с кредиток лежат на накопительном счете) У нас не так много банков, где можно вообще переводить без комиссии и в льготный период. Насчет годового обслуживания, у меня только за кредитку Drive есть обслуживание, там около 500 в год и оно полностью окупается. Все остальные карты бесплатные. Смс уведомления по всем картам отключены, зачем за них платить, если есть приложения? Что касаемо кешбека, трачу я не много, но по всем тратам есть какой-то кешбек, это 1-10%. И оно как то понемногу все равно накапливается. Трачу же не ради кешбека, а покупаю то, что в любом случае куплю, просто с каждой покупки что-то возвращается2
АнастасияГусь_люблю_бабусь, вот кстати единственное, до чего еще не дошли руки, так это до Кубышки. Надо про нее изучить все и тоже в ход пустить) В ВТБ накопительный 18% первые 3 месяца, Яндекс Пэй 16,5% тоже 3 месяца, Газпромбанк 16,5% тоже 3 месяца. Можно каждый раз в разные банки перекладывать, чтоб всегда повышенная ставка была0
Гусь_люблю_бабусьАнастасия, я так понял у вас тинькоф платинум и драйв? С драйва тоже есть переводы с грейсом? 🤔0
Гусь_люблю_бабусьАнастасия, посмотрите еще кредитку от альфы. У нее снятие наличных попадает под грейс период на 60 дней. Сам такой пользуюсь, чтобы на накопительном средства с нее держать)0
АнастасияАзиза, почему же не из-за чего? Сейчас ставки по накопительным счетам высокие, с 700000 кредитных средств выходит около 10000, плюс с кешбека около 2000-3000. Для меня эти деньги совершенно не лишние, и в моем случае мороки нет, я за этим всем слежу на автомате0
АнастасияMerovinger, статья полностью моя, можете задавать любые вопросы, отвечу на все. В 15 лет копила на права и телефон. Тогда это была больше подработка, т к совмещала с учебой, и соответственно небольшая зарплата. В 19 лет начала пользоваться первой кредитной картой. С 18 лет каждый год езжу в отпуск на море - это 50000. В 22 купила первый автомобиль Lada Priora за 250000 на полностью свои деньги, плюс 100000 осталось на накопительном счете. В 23 поменяла автомобиль, взяла Polo за 670000, где 470000 были мои и 200000 в кредит, который выплатила за 8 месяцев. И на момент покупки еще 200000 моих осталось на накопительном счете (не хотелось тратить под ноль, должна остаться финансовая подушка). До января этого года у меня было только две кредитные карты Тинькофф, с каждой переводила по 200000 на накопительный счет под процент. С января начала оформлять ВТБ и с них тоже переводить, с трех карт это 300000. Итого с одних кредиток лежит порядка 700000 под процент. На данный момент именно моих сбережений 740000. По кешбеку. За май трат 34000 Кешбек 3300 (9,7% от трат) За июнь трат 44000 (ездила в Минск, поэтому трат чуть больше) Кешбек 3200 (7,3% от трат) Бывает кешбек и меньше и больше, т к всегда разный % кешбека на определенные категории трат.1
AndrewАнастасия, т.е. если на счёте "ЖКХ" не осталось денег, вы просто не оплачиваете платёжки?0
АнастасияAndrew, нет, у меня лежит на ЖКХ с запасом, летом 3500, зимой 4500. Всегда хватает0
АнастасияГусь_люблю_бабусь, от альфы делала кредитку, но мне с ними не повезло. У них произошел какой то сбой и у меня не вставал льготный период по карте. В итоге продержала ее неделю, не дождавшись решения проблемы, и закрыла ее. Не сложилось у нас0
АнастасияГусь_люблю_бабусь, да, у меня платинум и драйв, и по обеим перевод с грейсом) Переводить можно с любых кредитных карт Тинькофф1
MerovingerАнастасия, что ж, оперирую исключительно вашими цифрами, но у меня по-прежнему одни вопросы (теперь уже риторические, не спешите отвечать). Вам сейчас 24, в 23 вы поменяли машину и у вас осталось 200.000₽, а сейчас, спустя год, 740.000₽, то есть с учётом сложных процентов нужно было откладывать около 40.000₽/мес под 16%, чтобы получить такую сумму. ДОХОДЫ, в среднем: зарплата 52.000/мес премии 40.000/мес % по вкладам за год постепенного накопления в среднем 5.900₽/мес (это я ещё накинула, с учётом того, что пополнения не ежемесячно, а раз в квартал, пусть и крупными суммами) % по кредитным деньгам 6.000₽/мес кэшбэк 2.000/мес ИТОГО: ≈106.000/мес в среднем Размер кэшбэка подтверждает, что вы действительно тратите около 32-35.000₽/мес, впрочем, это легко считается/конструируется. Дальше. Расходы 35.150₽/мес — непредвиденные траты, авто, квартира и коммуналка, бьюти, интернет и мелкие траты (пусть здесь сотовый и подписки, ок), инвестиции. +в среднем в месяц: 920₽/мес страховка для машины 4200₽ отложить на морюшко 4000₽ минимум отложить на Минск 17.800₽ за кредит на машину (из расчета платежа ≈26.700₽/мес при ставке 18% и скорости погашения 8 мес) 40.000₽ в накопления ИТОГО: 102.070₽ Остаются не пристроенные 3.930₽ Ок, продукты на парне, может на одежду и косметику что-то ещё подкидывает, но не на 100%. При этом в список трат не вошли ни в каком виде кафе и рестораны, гардероб (одежда, обувь, сумки, аксессуары, расходные и ремонт/замена), вся медицина (в т.ч. стоматология), бытовая химия, косметика (уход и декоративка), мелкий декор и мелочи для дома, посуда, предметы гигиены (туалетная бумага, зубные щётки, пасты, прокладки) — это не на 3.000₽/мес, или тоже на парне? Или это кто-то ещё оплачивает? Тот же, кто сдает вам за 13.000₽ квартиру? Или вам это не надо? Надеюсь, это не Москва и не Питер. Здесь за вас становится страшно. По итогу вы мне по-прежнему конструкцией своих фраз до боли напоминаете мой блог и сферического коня в вакууме. Либо откровенно врущего (концы не сходятся), либо почти достоверно выдуманного. Я склоняюсь ко второму с учётом еще двух вещей кроме ваших занятных цифр: 1. У вас больше никаких комментариев в сообществе кроме как к этому посту, хотя в профиле указано, что ваш пост взят именно из комментариев сообщества. 2. Меня оооочень смущает один из ваших скринов. Он также очень напоминает то, чему я учу в своем блоге — накопилка = статья расхода, назван по тому же принципу. Но самое занятое, что если внимательно посмотреть, то можно увидеть, что счёт Live равен 0₽ (смотрим на долю круга — это сколько денег от цели, т.е. лимита трат, есть на счёте, этому я тоже учу — использовать цели в Тинькофф как лимиты трат). На жизнь 0₽, ок. Дальше счёт Home, лимит там 17.500₽, т.е. на счёте около 1.500₽. Счёт Beauty имеет лимит 5.800₽. И там, судя по % заполненности лежит рублей 50. На счёте на морюшко (Sea) при плане 40.000₽ лежит примерно рублей 500. Ну и на счёте Настя хорошо, если рублей 100. Общий баланс счетов 2.150₽...0
АнастасияMerovinger, начнем по порядку) В доходы также идут также все оставшиеся средства, которые не потратила, например остаток с ЖКХ. По расходам: на Минск меньше в разы, т к на поездку всего нужно 15000-20000. Премия 40000 это в среднем (т к сейчас ежеквартально). А раньше, до января, она была ежемесячной, и там варьировалась 40000-100000 в месяц, соответсвенно эти деньги также ежемесячно приносили процент. В рестораны и кафе не хожу, это бывает пару раз в год на праздники, оплачиваю либо с «непредвиденных трат», либо с отложенных. Одежду и обувь покупаю крайне редко, т к все есть, также раза три в год, и т к это непостоянные траты, их не считаю, оплачиваю с отложенных или непредвиденных, это не такие больше суммы. Медицина у меня по ДМС от работы, если только на лекарства трачу. Прокладки, шампуни, маски для волос и т д, все что мне нужно, естественно на мне, оплачиваю с непредвиденных трат(для этих целей счет и существует). Парень себе покупает сам, т к пользуемся разными. Вся остальная химия для уборки, а это от силы 1000 раз в три месяца, на парне, туалетная бумага тоже на нем. Т к закупаем большими объемами, их хватает надолго. В плане города, это Тверь. С квартирой повезло, снимаю давно, поэтому недорого. Сейчас если по новой искать там уже совершенно другие цены. По заполненности кружков не смотрите, т к там стоит достижение цели по всем 50000. А по факту лежит на каждом в разы меньше. Т к пост писала в конце месяца, с них уже все почти потрачено. Названия счета просто понятные для меня, и не обязательно означают то, чем называются) счет Sea не на море, а там самые мелки расходы на телефон, интернет и тд. Счет live это как раз непредвиденные траты, где лимит 1500. Home - это да, на квартиру и коммуналку. По Beauty там к концу месяца уже все потрачено. Счет Nastya в принципе практически всегда пустой, туда скидываю мелочевку в виде копеек. Суть в посте была не про заполненность кружочков, а про то, что на каждом счете лежит определенная сумма, доступная для трат на каждую категорию. Вот, например, какие там сейчас суммы на данный момент.0
АнастасияMerovinger, вот вам для понимания, по сколько я откладываю с каждой зарплаты на обязательные траты. И все, что остается, а это остаток зарплаты, премии, кешбек и т.д., это все идет в накопления.0
AndrewАнастасия, тогда смысл выделения счета не понятен.0