«Главное развлечение — охота на скидки»: как я накопил капитал размером больше 30 млн рублей
Бюджеты
413K
Иллюстрация — Лев Переулков / Midjourney

«Главное развлечение — охота на скидки»: как я накопил капитал размером больше 30 млн рублей

История читателя, который знает толк в бухучете

2K

Мы продолжаем рассказывать о том, как читатели Тинькофф Журнала ведут свои бюджеты.

Герой этого материала родился в небогатой семье и с детства умел экономить. Сейчас у него есть московская квартира, машина и миллионы на банковском счете, при этом он одевается в секонд-хенде, делает закрутки и хорошо знаком с ассортиментом «Фикс-прайса». Он рассказал, как без напряжения платит две ипотеки, зачем скупает замороженные акции иностранных компаний и почему не стремится к шикарной жизни.

Это история из Сообщества. Редакция задала вопросы, бережно отредактировала и оформила по стандартам журнала

Семья и окружение

С супругой мы познакомились в 2009 году, когда я еще учился в университете. После выпуска переехали в Москву.

Сейчас у нас двое детей: старшему 10 лет, младшему два года.

Основные расходы — 132 500 ₽/месяц

Еда, бытовая химия, памперсы44 000 ₽
Ипотеки, страховка37 000 ₽
Траты на дом13 000 ₽
ЖКХ, интернет, связь8 400 ₽
Дети8 000 ₽
Подарки7 000 ₽
Транспорт6 300 ₽
Одежда5 600 ₽
Медицина3 200 ₽

Основные расходы — 132 500 ₽/месяц

Еда, бытовая химия, памперсы44 000 ₽
Ипотеки, страховка37 000 ₽
Траты на дом13 000 ₽
ЖКХ, интернет, связь8 400 ₽
Дети8 000 ₽
Подарки7 000 ₽
Транспорт6 300 ₽
Одежда5 600 ₽
Медицина3 200 ₽

Отношение к финансам

Я вырос в маленьком городке Республики Башкортостан. Родители — обычные работяги, которым в девяностые часто задерживали зарплату, выдавали ее продуктами. По рассказам мамы, мы выживали благодаря огороду. Модные в моем детстве игрушки, такие как «Тетрис», тамагочи, лазерная указка, я получал с большим запозданием. Это как сейчас подарить ребенку спиннер, который был актуален шесть лет назад. Наше финансовое положение улучшилось в 2001 году — тогда мы стали покупать майонез, поставили проводной телефон!

У нас в семье всегда было негласное правило — жить по средствам. Его же придерживалась моя бабушка со стороны папы. Она жила одна, иногда сдавала свободную комнату студенту, у нее всегда был запас денег на черный день. После приватизации ей достались 425 привилегированных акций «Башнефти», которые она передала по наследству. После смерти бабушки папа начал сдавать ее квартиру — так я познакомился с рынком недвижимости и арендными доходами. Акции папа продал и поделил деньги со своим братом. Брат свою долю пропил, а папа купил мне стационарный ПК за безумную для нас сумму — 30 000 ₽ в 2005 году.

Папин брат всю жизнь вращался в полукриминальных кругах. Он работал в снабжении еще на советских предприятиях, что-то продавал налево. Когда мои родители в начале 2000-х зарабатывали 1000 ₽ в месяц, у него были пачки долларов. Но он безбожно пил — и пропил все. Глядя на него, я понял, что деньги как песок: утекают сквозь пальцы, если не сжимать ладонь.

Мамин брат тоже был образцом расточительности. Он был дальнобойщиком и хорошо зарабатывал. По возвращении из рейса закатывал банкеты, покупал дорогие вещи — в общем, кутил. Потом его доходы упали, он ничего не накопил и сейчас продолжает жить в родительской квартире, получая копейки. Мои же родители, зарабатывая намного меньше, жили прилично, со временем купили гараж, автомобиль.

Мама всегда объясняла мне, что неправильно жить как дядя, у которого первую неделю после зарплаты весь подъезд дома гуляет, а дальше до конца месяца денег нет. Я это хорошо усвоил и сформировался как экономный и чересчур рациональный ребенок.

С детства у меня обнаружилась тяга к учету всего и вся — от наклеек и фишек до рыбок в аквариуме.

Я записывал в тетрадку, сколько появилось мальков и какого числа. Сортировал фантики от жвачки «Турбо», которые многие выбрасывали или обменивали.

Мама заметила мой интерес к учету и финансам и отправила учиться на бухгалтера. Я окончил техникум и вышел на работу помощником бухгалтера в торговую компанию, которая занималась продуктами и бытовой химией. Платили 7000 ₽ — из них 3000 ₽ я откладывал, еще ничего не понимая в акциях, в паевые фонды.

Впоследствии я окончил Всероссийский заочный финансово-экономический институт — сейчас это уфимский филиал Финансового университета. Так я стал финансистом.

Рассылка о том, как жить и богатеть
Лучшая статья недели — в вашей почте каждую среду. Бесплатно

Финансовые недоразумения

Деньги, которые родственники дарили мне на дни рождения, я копил, даже давал родителям в долг, когда им не хватало. Как только получил паспорт в 14 лет, открыл вклад в Сбербанке на 10 000 ₽.

В тот период мамины коллеги активно вкладывались в финансовую пирамиду, кто-то даже успел вытащить деньги и купить квартиру. Мама принесла с работы брошюру, я ознакомился: предлагали 25% годовых, в то время как ставки в Сбербанке были около 8%. Я вложился и не получил ни единой выплаты, пирамида рухнула почти сразу. Тогда мне было всего 15 — это стало уроком на всю жизнь.

Второй провал, хотя и меньшего масштаба, произошел значительно позже. Однажды друг мне порекомендовал инвестировать в крипту. Я вложил 7000 ₽ — около 100 $ по курсу на тот момент. Это оказался мошеннический криптокошелек, который якобы ежемесячно начислял процент. Он пропал вместе с деньгами.

А однажды я уже самостоятельно купил криптовалюту еще на 100 $. Диверсифицировал ее, но потерял доступ к кошельку и не могу восстановить пароль.

Больше криптовалютой не занимался.

Источники доходов

Наш средний ежемесячный доход — около 441 000 ₽. Он состоит из моей зарплаты, дивидендов, процентов по вкладам и заработка жены на «Авито».

Зарплата. Более десяти лет я работаю в банках в сфере корпоративного кредитования. Начинал рядовым сотрудником с зарплатой 40 000 ₽ гросс в 2012 году, когда переехал в Москву. За первый же год стал начальником отдела, зарплата увеличилась. С тех пор примерно каждые полтора-два года она росла за счет повышений и смены работы.

В 2008 году я впервые получил зарплату — 7000 ₽. С помощью дисконтирования на инфляцию привожу текущие доходы к 2008 году
В 2008 году я впервые получил зарплату — 7000 ₽. С помощью дисконтирования на инфляцию привожу текущие доходы к 2008 году

Сейчас я числюсь риск-менеджером. В мои задачи входит оценка рисков по сделкам с корпоративными заемщиками, то есть я анализирую все документы компании и готовлю экспертное заключение по выдаче кредита.

Проценты по вкладам. Мы с супругой получаем банковские проценты от сформированного капитала в виде банковских вкладов, который сейчас составляет 4 миллиона рублей. Размер дохода зависит от текущей ключевой ставки и, как следствие, ставок по депозитам. За 2022 год в среднем проценты к получению были 29 000 ₽ ежемесячно.

Сейчас наши деньги лежат в семи банках. Каждый год я пересматриваю эти вклады, снимаю деньги с наименее выгодных и перекладываю туда, где условия лучше. На счетах одного банка не держу более 1,4 млн рублей. Я пережил два отзыва лицензий — «Кредит-Москвы» и «Росинтербанка» в 2016 году, — но ничего не потерял. Через 14 дней после отзыва получил деньги с процентами в полном объеме.

Выбираю вклады на шесть месяцев, потому что сейчас это самый выгодный вариант.

Акции. У нас есть портфель акций на общую стоимость 17,1 млн рублей. За 2021 год мы получили 182 000 ₽ дивидендов за вычетом налога, а за 2022 год — 127 000 ₽. После известных событий в феврале 2022 года дивидендная доходность акций российских компаний существенно сократилась, а дивиденды по акциям иностранных компаний не приходят по заблокированной части бумаг.

Доход супруги. По образованию супруга — художник-оформитель. В современном мире работа кистями и красками почти ушла в небытие, поэтому сначала она была продавцом-консультантом в магазине одежды, потом — мастером маникюра. В Москве ей платили всего 20 000 ₽ в месяц — я тогда получал 40 000 ₽ гросс, — работа ей не особо нравилась, поэтому после ухода в декрет в 2013 году жена решила к ней не возвращаться. Вскоре я начал хорошо зарабатывать, и вопроса с деньгами не стояло.

Когда сын пошел в садик, я слегка подтрунивал над женой из-за того, что она не работает, а потом привык, что она всегда дома.

Теперь даже не представляю, что ей придется уходить куда-то на весь день и мы лишимся уюта, чистоты и вкусной еды. Сейчас она в декрете со вторым ребенком.

Пока младшему сыну не исполнилось полтора года, супруга получала пособие — 7678 ₽ в месяц.

Сейчас она активно продает наши б/у вещи на «Авито», в среднем за последний год это приносило 1800 ₽ в месяц, а всего таким образом мы заработали больше 165 000 ₽. На «Авито» есть оценка продавцов, у жены там 52 отзыва — и все пятерки, ни одной четверки нет.

Супруга очень хозяйственная и практичная, любит красиво и стильно одеваться сама и одевать детей, при этом почти все наши вещи — из секонд-хенда. У нас огромный гардероб за копейки, люди, которые не знают нас, смотрят наш инстаграм и спрашивают: «Откуда у вас столько красивых вещей? Вы каждый день в разном!» Жена, приезжая на 11 ночей на море, везет 11 купальников. Когда я ходил в офис, у меня только рубашек офисных было 35 — и все из секонда.

Секонд-хенд для жены — это хобби. У кого-то может быть одна брендовая вещь за 40 000 ₽, а она предпочитает купить условно 10 разных по 200 ₽. Поносив, супруга умудряется перепродать их и детскую одежду на «Авито» за те же деньги или дороже. Она умеет выбирать и компонует удачные образы, красиво их фотографирует.

Такие вещи, как детская коляска, кроватка или столик для кормления, супруга тоже находит на «Авито», отмывает их, приводит в божеский вид и после использования продает дороже. Я посчитал, что у старшего сына было 12 колясок, которые мы взяли практически бесплатно, а потом продали. При этом у нас не было цели обогатиться, при покупке мы обращали внимание на качество, подходили к выбору с умом. Тут скорее было как с одеждой: купила, покаталась, «ой, там тормоз не такой, это не такое», продала.

Некоторые наши коляски были у нас меньше недели
Некоторые наши коляски были у нас меньше недели
1/2
Некоторые наши коляски были у нас меньше недели
Некоторые наши коляски были у нас меньше недели

Сейчас, когда мы отдали младшего сына в садик, супруга хочет устроиться в службу поддержки «Яндекса» и работать удаленно, отвечать на вопросы в чате. Мой товарищ там уже почти три года и получает около 70 000 ₽. Думаю, супруга будет работать не столь эффективно, но в районе 40 000 ₽ у нее должно выходить.

Семейный бюджет

Наш бюджет всегда был общим. Пока супруга работала, она получала деньги наличными и на свою карту. Теперь я каждый месяц перевожу ей 15 000 ₽.

На себя супруга практически не тратит, если не считать секонд-хенд, который в конечном счете приносит доход, и походы в «Фикс-прайс» за предметами интерьера. Поскольку она мастер маникюра, расходов на ноготочки нет, в парикмахерской бывает редко, последний раз просила меня машинкой подровнять кончики. В месяц у нее уходит 3000—4000 ₽ на заказы на «Алиэкспрессе», «Озоне», какой-нибудь крем или другую мелочевку. Если она, допустим, пошла и увидела что-то крупное, то покупает, а я сразу же ей компенсирую.

Вообще, мы с супругой почти все время проводим вместе. У нас нет такого, что я ушел с друзьями, она ушла с друзьями.

К тому же я третий год работаю дома. Обычно она ждет, когда я закончу, мы берем детей и едем в магазин. Поэтому все покупаем вместе, оплачиваю я. Суммы у жены на карте постоянно растут — сейчас там около 500 000 ₽.

Общий бюджет позволяет сокращать налоги. Например, в России действует налог на процентный доход, если полученные за год проценты превысят размер максимальной ключевой ставки ЦБ РФ, умноженной на миллион рублей. Чтобы сократить эти налоги, я открыл банковский вклад на супругу — теперь у нее есть накопительный счет на миллион рублей с ежемесячным начислением процентов и возможностью снятия.

Как-то в Т⁠—⁠Ж я прочитал статью о том, как мужчина консолидировал в своих руках все активы семьи, а супруга не интересовалась, где какие вклады и акции. Было много комментариев, что в случае его внезапной смерти жена даже не найдет эти активы. Я понял, что ситуация похожа на мою. У меня две ветви наследников: супруга с детьми и моя мама. Так как мы с супругой летаем на самолетах вместе, есть риск, что останется одна мама.

Супруга в финансовую сферу не вникает, ей это неинтересно. Если вдруг нас обоих не станет, мама одна точно не провернет всю процедуру наследования. Я решил, что нужен человек, который владеет информацией обо всех моих активах. Поэтому раз в квартал отправляю своему проверенному другу данные, в каких банках и у каких брокеров что лежит. В случае моей смерти семья обратится к нему, активы разыщут по запросу нотариуса. При этом доступа к активам друг не имеет, только знает, где что лежит.

Система

Для учета личных финансов я использую программу Personal Finance. Затем беру оттуда агрегированные цифры и вручную свожу отчет о движении средств и баланс в «Экселе» — их составляю каждый месяц с 2010 года. Рассчитываю чистые активы — то, что у нас есть, минус то, что мы должны, — сравниваю капитал на две даты, чтобы выявить расхождения в неучтенных тратах. По итогам года анализирую источники прироста капитала.

Чистые активы семьи на 1 сентября 2023 года — 33,9 млн рублей:

  • отложенные деньги — 19,3 млн рублей;
  • пассивный прирост дохода — 14,6 млн рублей.

К пассивному приросту отношу переоценку недвижимости (5,8 млн рублей), переоценку акций и дивиденды (5,2 млн рублей), банковские проценты (2,4 млн рублей), материнский капитал (0,8 млн рублей) и налоговые вычеты (0,3 млн рублей).

Я веду учет не хуже, чем главный бухгалтер небольшого предприятия. На самом деле для этого совсем не обязательно быть профессионалом: доходы и расходы собрать может любой, просто уровень детализации у всех будет разный.

Раньше я очень жестко заморачивался: сходил в «Ашан», принес чек на 1500 ₽ — и начинал разносить молоко в «молоко», хлеб в «хлеб» и так далее. Сейчас вообще весь месяц ничего не учитываю, а 30-го числа сажусь, открываю все банковские приложения и по группам товаров собираю — например, продукты питания и бытовая химия, подарки, благотворительность. Также фиксирую наше положение по финансам: за этот месяц мы, допустим, потратили 130 000 ₽, а заработали 400 000 ₽.

В среднем наша семья живет примерно на 136 000 ₽ в месяц. Свои расходы не ограничиваем — мы и так чрезмерно экономны по московским меркам.

Отчет за первую половину 2023 года
Отчет, насколько вырос капитал без нашего трудового участия
Баланс на 1 сентября 2023 года

Акции и ПИФы

Я долгосрочный — иногда, кажется, бессрочный — стоимостный инвестор 

в акции российских и зарубежных компаний. Вложения в акции и ПИФы сейчас превышают 17 млн рублей, своих денег в акции я вложил 13 млн рублей.

В России очень плохо с корпоративным управлением, и часто крупные акционеры кидают мелких. Но по своей сути акция — это наилучший инструмент инвестирования, на мой взгляд, наиболее прибыльный.

Перед тем как начать инвестировать в 2015 году, я долго искал информацию о рынке акций, меня интересовал трейдинг. Наконец нашел книгу, которая открыла мне глаза, — «Разумный инвестор» Бенджамина Грэма. Она предполагает фундаментальный подход к инвестированию в акции. Я начал выбирать компании по рекомендации этой книги: опирался на финансовую отчетность, смотрел, прибыльна ли компания, какая рентабельность прибыли. Мне помогло и то, что я сам финансист.

В 2021 году я открыл для себя паевые инвестиционные фонды, ПИФы, и поменял стратегию. Теперь инвестирую в основном в них. В ПИФах меня привлекло отсутствие налога на дивиденды и налога с курсовой разницы. Кроме того, владение паями более трех лет позволяет получить налоговый вычет от долгосрочного владения.

Недавно я нашел УК «Арсагера» — это старая небольшая компания в Санкт-Петербурге. Их философия управления капиталом полностью соответствует моей. Основные пайщики этого фонда — владельцы УК, то есть они сами для себя постоянно улучшают условия финансирования. Комиссия, которую берет компания, сейчас сопоставима с экономией на налогах от дивидендов. Поэтому самостоятельное управление портфелем акций на российском рынке для меня потеряло актуальность. В 2022 году я продал почти все российские акции и купил их паи.

Акциями иностранных компаний я по-прежнему владею напрямую, так как по ним нет преимуществ при коллективном управлении. Инвестировал в Америку через Тинькофф Инвестиции. Иностранные акции в моем портфеле сегодня стоят 5,6 млн рублей. Сейчас 34% американских акций у меня заблокированы, как и у многих. После разблокировки общая стоимость моих иностранных акций по рыночной цене составила бы 8,6 млн рублей.

Очень обидно, что сейчас общество потребления оказалось право.

Те, кто на последние деньги и в долг покупал квартиры и машины, в выигрыше: эти активы выросли в цене. Те, кто действовал рационально, как я, сидят в акциях. Когда разрешится ситуация — пока неясно.

Тинькофф запустил возможность внебиржевой торговли заблокированными акциями. Так как у меня размер ликвидных активов — более 6 млн рублей, меня признали квалифицированным инвестором, мне можно совершать более рисковые сделки, чем обычным вкладчикам. Около 30 000 ₽ я ежемесячно инвестирую в заблокированные акции. Люди сейчас их сбрасывают иногда за четверть, но в основном за треть стоимости, потому что не хотят ждать или не верят, что смогут вернуть их. Например, у меня было 27 акций J. P. Morgan, я превратил их в 80 акций, но уже заблокированных.

Рассуждаю так: акции заблокированы, но они не изъяты. Права собственности на них нас не лишат, дело только в сроках. Я долгосрочный инвестор — готов ждать. Считаю, что на горизонте десяти лет вопрос будет решен.

Сила бюджета

Сила моего бюджета — в регулярности учета, в долгосрочном инвестировании в акции, в существенной доле сбережений. Так, в 2022 году совокупные доходы семьи составили 4,6 млн рублей, сводные расходы — 1,6 млн рублей. То есть 65% заработанного мы отложили. Все свободные деньги я размещаю в банке под проценты.

Еще использую относительно дешевые кредиты, налоговые льготы и преимущества. Ежегодно получаю налоговые вычеты от ИИС, не упускаю возможности вернуть НДФЛ за лечение, траты в аптеке, кружки детей, мой английский и фитнес-клуб.

Важную роль играет и самообразование. Стараюсь постоянно узнавать больше о финансах и инвестировании, все время смотрю что-то по рынку недвижимости: куда вложить деньги, как это работает.

Недавно прочитал книгу «Заметки в инвестировании». Считаю, что это лучшая книга на русском языке по финансовой грамотности. Там разные уровни, можно выбрать школьный и просто не быть дураком, на криптовалюты не тратиться и на форексе не играть. А можно ее полностью освоить и уже понимать какие-то большие механизмы.

Еще смотрю ютуб-каналы. Например, открыл для себя Игоря Липсица, уволенного профессора ВШЭ, — он рассказывает об экономическом положении России.

Денежные ссоры

Супруга иногда пилит меня за прижимистость и экономность, хотя реальной потребности в такой экономии давно нет. Мама тоже, бывает, осуждает меня за то, как я живу: покупаю товары с уценкой, более низкого качества, чем мог бы себе позволить. Я осознаю это, принуждаю себя меняться, но побороть свою сущность полностью не могу.

Мне нравится покупать то, что стоит ниже рынка или имеет перспективы удорожания. На автомате при входе в магазин ищу скидки, покупаю много впрок, когда предложения действительно привлекательны. Если цены бросовые, могу закупаться коробками. Так, в 2018 году в «Ашане» дезодорант Old Spice стоил 50 ₽ за банку — я купил 48 штук, в итоге четыре года пользовался, а потом, зайдя в «Ашан» за дезодорантом, обнаружил его по 300 ₽.

Недавно в «Детском мире» была распродажа классного детского шампуня, который очень вкусно пахнет. Обычно он стоит 350 ₽, а тут его выставили по 50 ₽. Я просто выкупил все, что есть. Их там было три-четыре вида, а не то, что берешь с одним запахом и пахнешь им три года.

Один раз я обжегся на дорогой покупке. В 2009 году решил купить свой первый смартфон. У меня было 7000 ₽, хватало на средний вариант. В «Евросети» мне попался суперконсультант, который убедил меня купить топовый смартфон Samsung за 15 000 ₽, взяв кредит. Его я закрыл на третий месяц, потому что реальная ставка была 100% годовых. Я чувствовал себя крутым с этим смартфоном, и все вокруг отмечали это, но потом понял, что не использовал и половину его функциональности: мобильного интернета у меня не было, точек вай-фая в городе не было. В 2013 году он сломался, я купил самый дешевый Alcatel за 4000 ₽ и использовал его уже на все 100%.

С тех пор не покупаю топовые вещи, а выбираю по соотношению цены и качества. Сейчас у меня Samsung A51 за 25 000 ₽. Следующим, думаю, будет какой-нибудь китайский флагман. Я бы уже давно мог с iPhone 14 Pro ходить, но зачем? Если ты ютуб-блогер, тебе нужна классная камера, чтобы делать контент. А я фотографирую документы, в лучшем случае пару раз детей. Качество фото достойное, меня устраивает, в остальном вообще нет никакой разницы.

Наш уровень жизни сейчас намного выше, чем у среднестатистических россиян, но мы могли бы жить еще круче.

Взять квартиру ближе к центру, машину купить если не Ламборгини, то за 5—6 миллионов рублей без проблем. Но мне просто это не нужно. В российском обществе потребления такой подход делает из тебя белую ворону.

У многих людей нет никаких накоплений, минус 500 000 ₽ на кредитке, живут от зарплаты до зарплаты. Я же считаю, что, сколько бы ты ни зарабатывал, всегда можно откладывать. Нужно, чтобы доходы всегда опережали расходы. Тогда качество жизни будет расти.

У блогера Варламова я посмотрел ролик про Нидерланды, там он рассказывал, что средний чистый доход голландцев — 2000 €⁣ (208 124 ₽) в месяц, а средний размер накоплений — порядка 182 000 €⁣ (18 939 302 ₽), что сопоставимо с семилетним доходом. Они все живут скромно. Никто не выпендривается, никто не сидит на золотом унитазе, не ездит на Бентли. И я понял, что, наверное, я в душе голландец, ведь мои чистые активы — это как раз семилетний доход по текущей заработной плате.

Кредиты

Много лет все расходы мы проводим по кредитной карте с бесплатным периодом 60 дней — сейчас это карта «Уралсиб» с лимитом 570 000 ₽. Свои деньги держим на дебетовой карте с процентами. До истечения грейс-периода гасим долг, тем самым бесплатно фондируемся. В масштабах бюджета эта экономия копеечная — может, 1000 ₽ в месяц, — но привычка осталась.

Жилье

При переезде в Москву у меня была идея фикс — купить любое жилье. И первым таким жильем стала для нас однокомнатная квартира в Подмосковье. Но это был промежуточный этап — конечной целью оставалась квартира в Москве.

Сейчас у нас две ипотеки: на вторичку — 2,9 млн рублей под 7,8%, на первичку — 2,3 млн рублей под 5,7%.

Вторичка — это трехкомнатная квартира на окраине старой Москвы площадью 66 м², в 10 минутах ходьбы от метро. Купили ее в 2018 году за 7,1 млн рублей. Супруга тогда хотела максимально большую квартиру, обязательно трехкомнатную. Мне нужно было метро в пешей доступности, потому что тогда еще я ездил в офис. И вот мы по заданным параметрам — удаленность от метро, общая площадь и большая кухня, наличие балкона и лифта — купили самую дешевую на рынке квартиру. Она была в убитом состоянии, мы ее отремонтировали, на это ушло еще 1,3 млн рублей, и сейчас в ней живем. К покупке я подходил как к инвестиции: оценил арендную доходность квартиры, ее ликвидность. Сейчас этот объект стоит 15 млн рублей.

Первичка — это однокомнатная квартира в новостройке в Башкирии, которую мы купили этим летом моей маме за 3,1 млн рублей. Квартира с чистовой отделкой от застройщика — готовый объект с возможностью взять его по льготной ставке.

История такая: мама с папой жили вдвоем в маленьком городе. Папы не стало в 2020 году, мама осталась там одна. Ее братья и сестры жили в городе по соседству, она решила переехать. У мамы было 2 млн рублей, выбранная квартира стоила 3,1 млн рублей, в минимальный ремонт нужно было вложить еще порядка 500 тысяч. Без нашей помощи она бы ее не купила.

В итоге мама отдала нам 1 500 000 ₽ из своих сбережений, 500 000 ₽ оставив на ремонт. Мы взяли семейную ипотеку на себя по ставке 5,7%. В первоначальный взнос отправили маткапитал за второго ребенка, потому что в Москве эти 790 000 ₽ — вообще несерьезная сумма, которая только ухудшит ликвидность квартиры. То есть мы могли бы, допустим, свою ипотеку погасить на эти деньги, но при продаже пришлось бы выделять доли детям, а покупатели этого не хотят видеть: требуют скидки либо вообще не покупают такие квартиры. Я решил, что лучше не портить московское жилье такой мелкой суммой, и мы отправили ее туда. Взяли ипотеку на максимальный срок — 30 лет, с минимальным платежом — 13 500 ₽ в месяц.

Полученные от мамы деньги мы вложили в ПИФ. Средняя доходность акций в России выше инфляции на 3—5%. Она будет играть против ставки 5,7%, что существенно ниже инфляции. Рассчитываю, что в итоге эти вложенные 1,5 миллиона рублей окупят всю ипотеку.

Сейчас наш общий долг по ипотеке составляет 5,2 млн рублей по средней ставке 7% — против банковских вкладов на 4 млн рублей по средней ставке 10%.

При снижении ставок я рефинансирую долг на максимальный срок под более низкий процент. В случае же роста ставок на рынке я выигрываю от превышения ставки по вкладам над расходами по кредиту: так было после начала СВО, тогда вклады на полгода были 20% против кредитной ставки по ипотечному кредиту на вторичку 7,8%. Благодаря такой позиции у нас большой запас ликвидности, эти деньги можно оперативно вложить, например, в акции в случае сильных просадок рынка. Платеж по ипотекам для нашего бюджета практически не заметен — 35 000 ₽ в месяц. Я стараюсь поддерживать процентные доходы и расходы на одном уровне, а все превышения вкладываю в ПИФы.

Крупные покупки в квартиру у нас случаются, когда старая техника выходит из строя: в 2022 году сломалась стиральная машина — купили новую за 35 000 ₽, сломался утюг — купили дорогой за 10 000 ₽. Раньше было так: беру в «Эльдорадо» самый дешевый утюг, на него гарантия — год. Проходит девять месяцев — он ломается. Иду в «Эльдорадо», мне возвращают деньги, опять покупаю этот дешевый. Снова гарантия на год, снова через девять месяцев ломается. То есть я ничего не трачу, но он постоянно ломается.

Теперь стараюсь все же покупать не самое дешевое, а среднее или выше среднего: читаю отзывы покупателей, просматриваю рейтинги товаров нужной категории.

Конечно, когда гонишься за низкими ценами, попадаются и некачественные вещи. Например, фильтры «Аквафор» стоят 350 ₽ за штуку, а я их как-то на «Садоводе» купил за 100 ₽. Но понял, что они вообще не фильтруют. Прямо даже удивился, как можно было подделать так, что полностью выглядит как настоящие, а внутри совсем не то. Естественно, больше такое не покупал. Это уже с опытом понимаешь, что нужно брать, а что — нет.

За предметами интерьера моя супруга часто ходит в «Фикс-прайс». Там можно много чего набрать для дома: цветочные горшки, коврики, игрушки для ванной, резиновые утки, какие-то новогодние огоньки. А еще там удобно брать простые товары, например скотч. Ты в «Ашане» его купишь, допустим, за 150 ₽, а в «Фикс-прайсе» он будет стоить вдвое дешевле.

Еще ходим в жесткие дискаунтеры — «Чижик» или «Светофор». Эти магазины выглядят как склад, на палетах стоят товары, зачастую те же самые, что и в обычных супермаркетах. И цена может быть наполовину дешевле, чем в красивом магазине, где все выставлено по полочкам, все сотрудники опрятные и улыбаются.

Кожаные белые стулья под чехлом из «Фикс⁠-⁠прайса»
Салфетница из «Фикс⁠-⁠прайса» в цвет обоев
Посуда для сына, который любит «Марвел»
Декор для кухни из «Фикс⁠-⁠прайса»
Статуэтки, предметы интерьера — все из «Фикс⁠-⁠прайса»

Питание

Мы едим дома, в рестораны не ходим, жена меня в этом иногда упрекает. С другой стороны, полгода назад пришли мы в ресторан азиатской кухни, она открыла меню и сказала, что как-то очень дорого. В итоге съели по том яму и пошли домой. На следующий день я сам приготовил роллы.

Среднемесячные расходы на еду у нас — 44 000 ₽, в этой сумме сидят и траты на бытовую химию и памперсы. Ради экономии иногда берем уцененные товары: «Ашан» дает скидку 40% в последний день срока годности продукта. Раньше покупали так до трех килограммов сыра и замораживали его. Конечно, бутерброды с размороженным сыром есть не очень вкусно, но для запекания, например, никакой разницы.

Доминирующее мясо — курица.

Говядина и свинина бывают, но, наверное, в 10% случаев. Едим крупы, макароны, супы.

Вещи, которые имеют длительный срок хранения, покупаем впрок. Макароны нет смысла набирать, они условно 40 ₽ стоят, а вот что-то дорогостоящее — вполне. Всегда смотрю на цену кофе — если ниже 1500 ₽ за килограмм, могу купить сразу пять пачек.

Из развлечений пищевых мы с супругой подсели на карпаччо — это тонко нарезанное сырое мясо. Очень часто его покупаем, сидим вдвоем, когда дети уснут, и едим его под вино, например. Вина покупаем тоже недорогие, средняя цена за бутылку — 200—300 ₽, иногда дешевле.

Берем сыр по минимальной цене — около 600 ₽ за 1 кг в «Ашане» или «Пятерочке»
Берем сыр по минимальной цене — около 600 ₽ за 1 кг в «Ашане» или «Пятерочке»
Усыпили детей, наступило время карпаччо и вина! Это купили в «Светофоре», 130 рублей за бутылку
Усыпили детей, наступило время карпаччо и вина! Это купили в «Светофоре», 130 рублей за бутылку
1/2
Берем сыр по минимальной цене — около 600 ₽ за 1 кг в «Ашане» или «Пятерочке»

За фруктами и овощами ездим на рынок, они там реально намного дешевле. В сентябре, например, хорошие помидоры можно купить за 30—35 ₽ за килограмм, в магазине они стоят больше 100 ₽. Консервируем, готовим томатные соусы.

Еще открыли для себя Коломенский парк в Москве. Там большие яблоневые сады, где все знающие москвичи собирают яблоки. В этом году мы тоже этим занялись, в итоге привезли около 30 кг яблок. Варенья полно наварили, и просто свежее яблоко заворачиваешь в бумагу, кладешь в коробку, оно хранится.

Наши заготовки. Мы из маленького города, где у каждого свой огород, и умеем все это делать
Наши заготовки. Мы из маленького города, где у каждого свой огород, и умеем все это делать

Развлечения

Пару раз в год ходим в кинотеатр. Я купил приставки на старые телевизоры без смарт-ТВ, настроил как надо — теперь смотрим все современные фильмы дома без подписки в потоковом формате.

Пару раз в год возим детей в аквапарк, были во всех батутных центрах и крупных игровых комнатах. Чтобы сократить траты на такие походы, всегда ищу купоны.

Гуляем по московским паркам. Жарим шашлыки на природе.

Как-то поймал себя на мысли, что наше главное развлечение с женой — охота на скидки: ходить в «Ашан» и искать товары по бросовым ценам.

Транспорт

В 2017 году я купил подержанный Рено Логан 2006 года за 145 000 ₽ и до 2023 года не мог его поменять на что-то более приличное. Только внутренне согласился купить авто за 500 000 ₽, случился ковид и цены взлетели. Потом согласился взять что-то за 700 000 ₽ — и случилась СВО.

Поиск машины затянулся, потому что в моем сознании остались старые цены, которых в реальности уже не было.

Жена часто ругала меня за старый автомобиль.

В марте 2023 года я наконец-то купил Хендай Крету на автомате 2018 года выпуска за 1,4 млн рублей. Супруга хотела кроссовер, мне нужен был ликвидный и недорогой в обслуживании автомобиль. Я выбирал машину сам: купил толщиномер 

, просмотрел море видеороликов на «Ютубе» по автоподбору, стал кое-что понимать в автомобилях. Выбрал машину не битую, не крашеную, модель, которую можно легко перепродать и которая не теряет в цене. Сейчас вообще безумие с новыми машинами: такая же Крета, но новая будет стоить 2,5 млн рублей. А разница с пятилетней — максимум какие-то царапины.

Мой автомобиль требует ОСАГО за 12 000 ₽ и ежегодное плановое техобслуживание. Ищу минимальную цену на ТО от официального дилера на сайте «Автоспот»: там показывается, какой сервис что предлагает. Последнее ТО обошлось мне в 8000 ₽.

На топливо Тинькофф дает кэшбэк — 5% на заправках через приложение, я этим пользуюсь. На бензин уходит порядка 4000 ₽ в месяц.

На такси ездим редко — только когда летим в отпуск, в год на эту статью уходит до 5000 ₽. На каршеринг — до 3000 ₽.

Дважды в год ездим к родителям в Башкирию на поезде. Раньше всегда выбирали плацкарт, а сейчас бывает, что купе стоит столько же или дороже всего на 20%. Тогда берем его. Но если оно в два раза дороже, купим плацкарт. Последний раз в Башкирию мы вообще ездили на машине.

Одежда и аксессуары

Поскольку моя жена — мастер секонд-хенда, среднемесячные траты на одежду и обувь за первую половину 2023 года у нас составляют всего 5600 ₽. Обувь покупаем новую, но не брендовую. Всегда берем обувь из натуральной кожи, а вот кроссовок типа Nike у меня не было никогда.

За специфическими вещами, которых не найти в секонде, например за школьной формой, ездим на «Садовод».

Там тоже берем не все подряд, а что-то конкретное. Например, вам нужна качественная куртка. Вы придете в какой-нибудь близлежащий магазин — она будет стоить 10 000 ₽. Но если вы предварительно посмотрите во «Вконтакте» информацию о ее цене — допустим, там написано 5000 ₽, — приедете на «Садовод» и покажете продавцу, что пришли по объявлению, где указана вот такая сумма, куртку вам за нее и отдадут. Реально большая скидка, а вещь та же самая.

На дни рождения обычно покупаю жене ювелирные украшения. Но не просто в магазине, а в ломбарде. Недавно купили ей серьги из белого золота с бриллиантами на 0,5 карата за 50 000 ₽. Аналогичные в магазине стоят около 200 000 ₽. Мы вместе выбрали то, что ей понравилось. В итоге у супруги две пары сережек с бриллиантами, три кольца с бриллиантами и несколько золотых украшений.

Благо в Москве есть огромные ломбардные магазины, которые не отличаются от просто ювелирных. Изделия, которые мы покупали там лет пять назад, за это время выросли в цене. Получается своего рода инвестиция.

Путешествия

До февраля 2022 года мы минимум раз в год летали за границу. Были дважды в Турции, дважды в Египте, Таиланде, Вьетнаме и Тунисе. Средняя стоимость тура раньше составляла около 100 000 ₽. В 2022 году купили тур на Шри-Ланку, но за три дня до нашего вылета полеты туда отменили, нам вернули деньги.

Турция, Египет — это всегда пять звезд, все включено. Тут я тоже ищу самые дешевые варианты, но с хорошими отзывами. Мы ездим через одно и то же агентство, и перед покупкой я им звоню и говорю: «Я ваш постоянный покупатель, дайте мне скидку». Потому что у любого менеджера по продажам есть вилка, на которую он может подвинуться. О том, что всегда нужно просить скидку, я опять же прочитал в Т⁠—⁠Ж. В худшем случае получите ту же цену, с которой начинали. То есть ничем не рискуете.

В декабре 2022 года мы были на Пхукете, в мае 2023 года — в Мармарисе. Отель Fortezza Beach Resort на четверых обошелся нам в 135 000 ₽. В августе такой же тур стоил уже 450 000 ₽. Так мы открыли для себя возможность ездить в несезон в премиальные отели за приемлемые деньги. Из десяти дней отдыха первые три было холодно, в море заходили через силу. Потом то ли привыкли, то ли потеплело, но в целом мы остались довольны.

Другие расходы

Среднемесячные расходы на медикаменты и лечение зубов — 3200 ₽. Этим летом сделали супруге коррекцию зрения на оба глаза по методике «Ласик», в Башкирии это стоило 30 000 ₽.

Мой абонемент в спортзал на 18 месяцев стоил 20 000 ₽, 70% компенсировал работодатель, 13% — налоговый вычет. Супруга занимается дома по роликам с «Ютуба». Каждый день бегаем на беговой дорожке, купленной на «Авито» за 15 000 ₽ при рыночной цене 45 000 ₽.

Я учу английский в группе онлайн, стоимость — 32 000 ₽ на полгода. 50% компенсирует работодатель, 13% — налоговый вычет.

На занятия детей в месяц идет 5000 ₽. Сюда входит плата за футбольную секцию: 2500 ₽ в месяц плюс еженедельные взносы на участие в соревнованиях по футболу. Младший ребенок пошел в государственный садик — 3000 ₽ в месяц. Планирую получить компенсацию 50% по расходам на сад для семей с двумя детьми.

Около 7000 ₽ в месяц тратится на благотворительность: подарки родителям, друзьям, коллегам. Так как я отношусь к своим отчетам как к бухгалтерским, то и называю эту статью «благотворительность» — по аналогии с бухучетом.

Финансовая цель

В будущем мы хотим купить трехкомнатную квартиру в новостройке в хорошем ЖК, такой объект стоит около 30 млн рублей. Цены на недвижимость пока непривлекательны, и я не спешу. Думаю, на горизонте пяти лет они останутся на месте и их съест инфляция, акции вырастут опережающими темпами и я реализую свой план.

Моя глобальная цель — стать долларовым миллионером, но это абстракция.

Для меня деньги давно превратились в цифры на счете, как какая-то игра. Рост этих цифр не меняет мой уровень жизни.

Так, сейчас у меня есть возможность перейти на другую должность и получать на 1—1,5 млн рублей в год больше, но для этого нужно вернуться в офис, работать до позднего вечера, и я не тороплюсь что-то менять. Видимо, попал в ловушку средних доходов.

А скорее всего, я просто такой: у меня есть определенный уровень жизни и потребления, я максимизирую свои доходы, минимизирую расходы. По ходу еще пытаюсь заработать дополнительные деньги и максимально эффективно их инвестировать.

Даже если потеряю все, что сейчас есть, продолжу работать и заново формировать капитал. Как пчела. Она делает мед не потому, что у нее есть какая-то цель. Люди постоянно его у нее забирают, но пчела продолжает, потому что не может по-другому.

Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0
Редакция

05.10.23, 12:05

Выбор редакции

Впервые этот пост был опубликован в Сообществе в сентябре 2022 года. Мы пообщались с его автором, дополнили историю и опубликовали повторно.

78
0

ОМГ.
Человек получает нормальную зарплату на нормальной должности, но живет, как безработный на пособии.

Жена одевает себя и двоих детей в секондах, ведь ее бюджет всего 17 тыс/месяц на троих, большую часть которых она, впрочем, откладывает на черный день. Об активах семьи знает почему-то не эта бедная женщина, а некий "друг". Зарабатывает на продаже "отдам даром" с Авито.
Едят просрочку, складируют ящики дезодорантов. Из расходов на 2 детей - только футбольная секция у одного.

Автор, а вы на работу в банке тоже в секонде приходите? Или потому и не хотите выходить с удаленки, что не можете заставить себя на пару костюмов потратиться? (((

Зачем все это, ради каких великих целей? А ни для каких. Почему же семья содержится "в черном теле"? А потому, что глава семьи никак не может свои детские травмы закрыть, попутно создавая своим детям подобные. Я хорошо не жил, и вам незачем. У жены и вовсе стокгольмский синдром от ее "голландца".

ТЖ, таких жирных тараканов давно не видела. Комментаторы рукоплещут. Ребят, вы серьезно?

716

Татьяна, "почему же семья содержится "в черном теле"?
Потому что на семью пофиг, главное свои тараканы циферки на всех своих вкладах пересчитали и сидят довольные.
А всех, кто не в секонде и не Авито отоваривается, и просрочку не ест, назовём" обществом потребления", и всё, ты умный "голландец" с коробкой дезиков)

267

Ева, вот интересно, за сколько лет можно эти 50 штук потратить и какой срок годности у партии, которую скинули в магазине с таким дисконтом.

127

Татьяна, гугл говорит, что срок годности 2 года. Даже если они вот прям вчера с завода, что вряд ли, конечно, то всё равно же столько за 2 года не использовать.

71

Ева, можно на Авито продать и даже в итоге окупить этот ящик с дезодорантами по 50 руб., как и детские шампуни( мне что - то подсказывает, что так и было)

6

SunnyDay, 100%, как и 12 колясок для одного ребенка. Ясно же, что муж "надавил" на жену, открыть свой "мини-бизнес", не работает а то...

6

Hey_sister,, это самый угарный момент после сыра бренда каждый день. Очень смешно

50

Vlad2, в Ленте есть Российский 365 дней за 99 рублей. Гораздо вкуснее, если свежий =) Запекать годится, больше ни на что. Нарезку ещё можно на шашлык покупать, если с алкашкой.

3

Антон, одна пальмуха же за эти деньги.

0
Герой

07.10.23, 03:15

Отредактировано

Hey_sister,, у меня любимая дезодорант Old Spice сухой White Water мне его хватает наверное на год одного 48 - это наверное на всю жизнь😁😁😁 у него кстати срок годности 3 года

30

Ева, а семья голодает и живет под мостом? Да большинство россиян позавидуют таким расходам

6

Ева, вино из "Светофора" за 130 (СТО ТРИДЦАТЬ, Карл!) рублей - это даже не просрочка. Это пить нельзя. Пусть уж самогон гонят. Кстати, экономия.

0
Герой статьи

04.09.22, 16:11

Татьяна, Татьяна,
1. Безработные на пособии не тратят 106 тыс в месяц, по статистике 80% наших сограждан столько не зарабатывают даже.
2. Жена одевается в секонде, потому что ей нравится процесс поиска вещей и компановки образов. Люди, которые не знают нас, смотря наш инстаграм говорят - откуда у вас столько красивых вещей? Вы каждый день в разном! Жена приезжая на 11 ночей на море везёт 11 купальников.
3. Жена не вникает в финансы, она художник, это не ее. Она это просто не запоминает. А доверенное лицо - мой надежный друг, так же финансист, который поможет, в случае чего.
4. Через день едим карпачо, голубой сыр с плесенью. Не ходим в рестораны, потому что не хотим переплачивать. Лучше купим семгу и запечем противень. Сьедим кило креветок и довольны. В вашем представлении надо есть в ресторане Мишлен иначе не жизнь? Рубрика называлась бюджет, а не "расскажите о радостях жизни".
5. Младшему 1 год, поэтому на секции не ходит.
6. Когда я ходил в офис, я ходил в секонде, у меня только рубашек офисных было 35. Каждый день в новом. В вашем понимании секонд это изодранные, затасканные вещи которыми стыдно пол протереть? Очнитесь!
7. Цель одна финансовая независимость. Человек зарабатывает 300, тратит 106 - да, жадный таракан, да как они с ним выживают? Человек зарабатывает 106, тратит 106 - красава!??

181

БенГрэм, голубой сыр с плесенью, боюсь спросить, размороженный или на последнем дне срока годности?

238

БенГрэм, мы читаем то, что написано. А написано про скидки, секонд, авито, просрочку и жену, которая со своего крошечного бюджета откладывает. И в целом положением вещей недовольна, о чем сами же и пишете.

Деньги - это способ получать от мира то, что закрывает реальные потребности. А не 11 купальников и 35 рубашек по 5 копеек, которые домохозяйке и удаленщику в Москве, собственно, и ни к чему.

166

Hey_sister,, а рубашка, которая выглядит так же хорошо, как из обычного магазина, но из секонда потребностей не закрывает?

15

Роман,

Я думаю, рубашка из секонда может закрыть потребность. И пять могут. Но 35 рубашек - это уже непонятно. Не хватает эндорфинов? Не нравятся остальные? Беличьи запасы?

31

Роман, она закрывает только физическую потребность, но не духовную. Духовная потребность состоит в том, чтобы иметь возможность покупать новую одежду, а не б/у. Как бы рекламщики не впаривали нам крутость секонда, что его носят миллионеры, звёзды, и т. д., это подержанная одежда, носить которую, в общем-то, чисто психологически некомфортно. В моём понимании, она годится только для съёмок, либо фотосессий, в качестве реквизита.

8

Hey_sister,, невнимательно читаете, у его жены карта с поллимончиком, а она на Авито торгует, чтобы другие вещи купить. Она его поддерживает на 200%, другим женам надо бы с неё пример брать.

7
Герой статьи

03.01, 11:21

Евгений, вы правы - жена золото!

3

БенГрэм, 11 купальников из секондхенда? Т.е. ношенное кем-то нижнее бельё? Ей не противно? А вам?

138

Яна, в сэкондах иногда новое.

8

БенГрэм, серьёзно, т.е. жена, которой Вы с барского плеча скидывайте аж 15 тысяч в МСК, лазает по секондам, потому что ей нравится? А может потому что на эту сумму больше вариантов нет, а эндорфины все равно добирать надо, вот и пытается максимум выжать из минимума))

121

СР, А вы сами , критикуя этого финансиста, одеваетесь в бутиках? Или на рынке, покупая китайско-вьетнамское барахло?

8

user2774838, блин. Поехали жене покупать обувь на зиму. Самое подходящее нашли в "Кари" за 8к, плюс ещё на осень присмотрела дополнительно за 4 выбрала. Ну а там же акция "1+1=3. В итоге мне ещё взяли где то за 6,5. И заплатили 11,5. И это по халве, там ещё есть вариант 30% вернуть попозже. А куда деваться то, иначе капитал не растёт.

1

БенГрэм,
"Каждый день в новом"

Нет, на самом деле каждый день - в подержанном 😂

98

БенГрэм, подержанные купальники - это тот ещё трэш 😂😂

82

Zhuzha, а вино за сотку из светофора?

76

Маруся, ну вино это хотя бы до него никто не пил, надеюсь 😂

51
Герой

06.10.23, 17:46

Отредактировано

Zhuzha, о, я пару раз купила открытый и отпитый пакет сока. Не разглядела, аккуратно закрыто было.
В пятерочке возле дома.

В Ашане регулярно попадаются канистры с гелем для стирки, тоже неполные.

С алко и не такое случиться может.

9

Hey_sister,, согласна. Хорошая экономия — это найти хорошую качественную вещь по скидке, заранее номер забронировать в путешествие и найти выгодные билеты, отложить (в разумных пределах) деньги, чтобы при чрезвычайной ситуации не пришлось в кредиты влезать. Но когда откладывание денег становится самоцелью, у которой нет никакого конца, когда экономия не несет под собой никакого смысла, кроме увеличение циферок на счетах — ничего в этом хорошего нет. Автор пытается доказать, что и у его жены такое же мировоззрение, но больше похоже на то, что он лишь гнёт её под себя. Хочется сказать: попробуйте свободно давать жене 200.000 — и если она и тогда продолжит покупки в секондах, то её выбор. Но если нет, то Вы мучаете как её, так и ваших детей, которые не видят не то что богатой, но даже обычной комфортной жизни. И ради чего? Чтобы потом, после вашей смерти, голодные до денег дети растратили ваше состояние также, как ваш дядя? Во всём надо знать меру, даже в экономии. Сходите к психологу — как один, так и к семейному — не пожалеете.

114
0

это прикол какой-то?
очевидно же что секрет успеха здесь большой доход а не охота за скидками

214

Максим, доход конечно впечатляющий, но учитывая что автор также содержит жену и двоих детей, тратить его не такая уж задача. Побольше кафе, менять машину, опять же 4 тысячи в месяц на одежду и обувь при 2 детях это очень мало.
Вот только жизнь автора видится невероятно тоскливой, совершенно не вызывает желания повторять за ним.

190

Magnolia, не в секонде дело, именно сам текст пронизан какой-то тоской. Ругают жена, ругают мать, сам автор с собой «смирился», главное развлечение охота за скидками в Ашане, пришли в кафе и нормально поесть не смогли, это уже нездорово как-то.
Этим накоплениям не хватает цели.

198

БенГрэм, Пить вино за 130 рублей за бутылку в 22 году опасались бы живущие даже ниже среднего, но здравомыслящие люди. Ваша мания реально может навредить здоровью.

196
0

Взять на авито бесплатно а потом продать верх чудачества я считаю. Я когда отдаю вещи беслатно на авито искренне надеюсь что они попадут нуждающимся людям.

192
0

Не дочитала. Автор, Вам надо к психотерапевту. Срочно.
Бедная ваша жена. Она, конечно, сама выбор в определенной мере сделала, не выйдя после первого декрете на работу. Но после то ли второго, то ли третьего в статье "жена пилит", ясно, что ее не устраивает.
Не от хорошей жизни люди забивают на уход за собой. А парикмахерскую она не ходит, потому что ей не на что.
Горбатиться у плиты ежедневно, ей, вероятно, давно не в радость.
А Вы привыкли, Вам окей все. Тьфу, гадость.

182
0

Вы мне конечно извините, но я почти уверен что у автора какие то траблы с психикой с детства на теме накопления.

А про жизнь в России и скидки, жаль что живём как скотина, даже эти товары по акции разбираются да пять секунд сумасшедшими бабками.

175

kolasola, согласна, такое же ощущение. Зп в 300 к и ношеные шмотки, вещи с Авито, жена не тратит деньги на свою красоту - камон, женщина (!) просит мужа машинкой кончики подровнять?) Автор кажется не в курсе вообще, какой кайф - купить себе новую классную вещь. Напоминает Акакия Акакиевича, правда тот хотя бы в курсе был на что деньги копит)

145

БенГрэм, это не ваша семья живёт на 106 тысяч, это Вы так живёте. Не считая расходов на еду, жена и два ребёнка живут на 18,5 тысячи (расходы на детей+доля коммуналки+доля на одежду). На фоне таких трат очень сомнительными кажутся траты на еду и бытовую химию 44 тысячи в месяц, тем более, судя написанному по статье. Ну да поверим на слово)
В Вашей жизни есть курсы английского, спортзал, машина, а в жизни жены - секонд хенд, беговая дорожка дома, и поездки на Садовод. Короче, Вы жмот и эгоист. Вопрос, если бы Вам самому не нравились карпаччо и сыр с плесенью, креветки и рыба, вся семья ела бы только куру и макароны? В целях экономной экономики? А?

175

Magnolia, а у кого там есть выбор? У безработной (уже 10 лет как) жены с невостребованной специальностью? У младенца младше полутора лет? У третьеклашки-футболиста? (Где, где в Москве такие цены? Тоже "самая дешевая секция по заданным параметрам"?).

Выбор есть, но он звучит как "чемодан-вокзал-мамина однушка с двумя детьми-подачки/алименты".

--
Я заметила, что многие авторы пишут в том числе для того, чтобы взглянуть на свою жизнь со стороны. Искренне желаю, чтобы это был тот самый случай. Бесплатные психологи редки, но существуют - пусть охота за скидками затронет и эту область.

150

Татьяна, 11 купальников и претензии к обществу потребления как-то не вяжутся, автор типичный представитель такого общества, просто за меньшие деньги)

144

БенГрэм, я из провинции, зарплата 40 тысяч, но сыр за 600 рублей невкусный, купальников у меня всего пара, но не из секонда (это все-таки нижнее белье), использую айфоны (удобно и служат очень долго!). Кредиты никогда не брала, кстати, и всегда в запасе денег на 6-10 месяцев. Но тут, как говорится, каждый зарабатывает как может и тратит как хочет. Я по натуре минималистка, люблю пустоту, мне декор (тем более из Фикс прайса) и даром не нужен, съем немного, но вкусного, гардероб подобран так, что вещей немного, но хорошие и сочетаются (нет цели каждый день в разном ходить). Видимо это мне и помогает жить при моей зарплате.

128

БенГрэм, чтобы сделать за 500 руб поднос роллов - вы купите самый некачественный рис, рыбу и жена потратит три часа своей жизни. Суши получатся не вкусными. Да их будет много, да будут дешёвыми - но радости принесут только вам

127
0

Автор, ну такое. Подарки родителям и друзьям - это благотворительность? Это конечно заявка на победу.
Вообще ощущение, что это все написано ради признания, что ли.
Нет ответа на вопрос "чтобы что".

125

БенГрэм, вы типа прикалываетесь или реально считаете ее тупой только потому что она художница?) Ну напишите ей на бумажке я не знаю. Это же бабки ее и ее детей, как нибудь да выучит)

122

БенГрэм, как сказал один известный в Пульсе инвестор, "траты на себя и свою семью можно рассматривать как инвестиции - в развитие, удовольствие, впечатления, комфорт и будущие воспоминания".

119
0

Двоякое ощущение от прочтения. В чём-то себя узнала, но в чём-то - перебор. Кажется неправильным что ль экономить на качестве продуктов. Акции и уценки - бог бы с ними, но покупать товары низкого качеств, особенно когда дети в семье - весьма сомнительная выгода.

117
0

Взяли бесплатно 12 колясок и потом продали. Реально нищие люди.

117
0

При капитале в 30 млн кушать голландский сыр бренда "Каждый день" из Ашана и запивать вином за 200р. Интересные вы люди с женой :) Всё время вспоминается шутка "так много отложил на черный день, что ждал его с нетерпением".

114

Сообщество