«Главное развлечение — охота на скидки»: как я накопил капитал размером больше 30 млн рублей
История читателя, который знает толк в бухучете
Мы продолжаем рассказывать о том, как читатели Тинькофф Журнала ведут свои бюджеты.
Герой этого материала родился в небогатой семье и с детства умел экономить. Сейчас у него есть московская квартира, машина и миллионы на банковском счете, при этом он одевается в секонд-хенде, делает закрутки и хорошо знаком с ассортиментом «Фикс-прайса». Он рассказал, как без напряжения платит две ипотеки, зачем скупает замороженные акции иностранных компаний и почему не стремится к шикарной жизни.
Это история из Сообщества. Редакция задала вопросы, бережно отредактировала и оформила по стандартам журнала
Семья и окружение
С супругой мы познакомились в 2009 году, когда я еще учился в университете. После выпуска переехали в Москву.
Сейчас у нас двое детей: старшему 10 лет, младшему два года.
Основные расходы — 132 500 ₽/месяц
Еда, бытовая химия, памперсы | 44 000 ₽ |
Ипотеки, страховка | 37 000 ₽ |
Траты на дом | 13 000 ₽ |
ЖКХ, интернет, связь | 8 400 ₽ |
Дети | 8 000 ₽ |
Подарки | 7 000 ₽ |
Транспорт | 6 300 ₽ |
Одежда | 5 600 ₽ |
Медицина | 3 200 ₽ |
Основные расходы — 132 500 ₽/месяц
Еда, бытовая химия, памперсы | 44 000 ₽ |
Ипотеки, страховка | 37 000 ₽ |
Траты на дом | 13 000 ₽ |
ЖКХ, интернет, связь | 8 400 ₽ |
Дети | 8 000 ₽ |
Подарки | 7 000 ₽ |
Транспорт | 6 300 ₽ |
Одежда | 5 600 ₽ |
Медицина | 3 200 ₽ |
Отношение к финансам
Я вырос в маленьком городке Республики Башкортостан. Родители — обычные работяги, которым в девяностые часто задерживали зарплату, выдавали ее продуктами. По рассказам мамы, мы выживали благодаря огороду. Модные в моем детстве игрушки, такие как «Тетрис», тамагочи, лазерная указка, я получал с большим запозданием. Это как сейчас подарить ребенку спиннер, который был актуален шесть лет назад. Наше финансовое положение улучшилось в 2001 году — тогда мы стали покупать майонез, поставили проводной телефон!
У нас в семье всегда было негласное правило — жить по средствам. Его же придерживалась моя бабушка со стороны папы. Она жила одна, иногда сдавала свободную комнату студенту, у нее всегда был запас денег на черный день. После приватизации ей достались 425 привилегированных акций «Башнефти», которые она передала по наследству. После смерти бабушки папа начал сдавать ее квартиру — так я познакомился с рынком недвижимости и арендными доходами. Акции папа продал и поделил деньги со своим братом. Брат свою долю пропил, а папа купил мне стационарный ПК за безумную для нас сумму — 30 000 ₽ в 2005 году.
Папин брат всю жизнь вращался в полукриминальных кругах. Он работал в снабжении еще на советских предприятиях, что-то продавал налево. Когда мои родители в начале 2000-х зарабатывали 1000 ₽ в месяц, у него были пачки долларов. Но он безбожно пил — и пропил все. Глядя на него, я понял, что деньги как песок: утекают сквозь пальцы, если не сжимать ладонь.
Мамин брат тоже был образцом расточительности. Он был дальнобойщиком и хорошо зарабатывал. По возвращении из рейса закатывал банкеты, покупал дорогие вещи — в общем, кутил. Потом его доходы упали, он ничего не накопил и сейчас продолжает жить в родительской квартире, получая копейки. Мои же родители, зарабатывая намного меньше, жили прилично, со временем купили гараж, автомобиль.
Мама всегда объясняла мне, что неправильно жить как дядя, у которого первую неделю после зарплаты весь подъезд дома гуляет, а дальше до конца месяца денег нет. Я это хорошо усвоил и сформировался как экономный и чересчур рациональный ребенок.
С детства у меня обнаружилась тяга к учету всего и вся — от наклеек и фишек до рыбок в аквариуме.
Я записывал в тетрадку, сколько появилось мальков и какого числа. Сортировал фантики от жвачки «Турбо», которые многие выбрасывали или обменивали.
Мама заметила мой интерес к учету и финансам и отправила учиться на бухгалтера. Я окончил техникум и вышел на работу помощником бухгалтера в торговую компанию, которая занималась продуктами и бытовой химией. Платили 7000 ₽ — из них 3000 ₽ я откладывал, еще ничего не понимая в акциях, в паевые фонды.
Впоследствии я окончил Всероссийский заочный финансово-экономический институт — сейчас это уфимский филиал Финансового университета. Так я стал финансистом.
Финансовые недоразумения
Деньги, которые родственники дарили мне на дни рождения, я копил, даже давал родителям в долг, когда им не хватало. Как только получил паспорт в 14 лет, открыл вклад в Сбербанке на 10 000 ₽.
В тот период мамины коллеги активно вкладывались в финансовую пирамиду, кто-то даже успел вытащить деньги и купить квартиру. Мама принесла с работы брошюру, я ознакомился: предлагали 25% годовых, в то время как ставки в Сбербанке были около 8%. Я вложился и не получил ни единой выплаты, пирамида рухнула почти сразу. Тогда мне было всего 15 — это стало уроком на всю жизнь.
Второй провал, хотя и меньшего масштаба, произошел значительно позже. Однажды друг мне порекомендовал инвестировать в крипту. Я вложил 7000 ₽ — около 100 $ по курсу на тот момент. Это оказался мошеннический криптокошелек, который якобы ежемесячно начислял процент. Он пропал вместе с деньгами.
А однажды я уже самостоятельно купил криптовалюту еще на 100 $. Диверсифицировал ее, но потерял доступ к кошельку и не могу восстановить пароль.
Больше криптовалютой не занимался.
Источники доходов
Наш средний ежемесячный доход — около 441 000 ₽. Он состоит из моей зарплаты, дивидендов, процентов по вкладам и заработка жены на «Авито».
Зарплата. Более десяти лет я работаю в банках в сфере корпоративного кредитования. Начинал рядовым сотрудником с зарплатой 40 000 ₽ гросс в 2012 году, когда переехал в Москву. За первый же год стал начальником отдела, зарплата увеличилась. С тех пор примерно каждые полтора-два года она росла за счет повышений и смены работы.
Сейчас я числюсь риск-менеджером. В мои задачи входит оценка рисков по сделкам с корпоративными заемщиками, то есть я анализирую все документы компании и готовлю экспертное заключение по выдаче кредита.
Проценты по вкладам. Мы с супругой получаем банковские проценты от сформированного капитала в виде банковских вкладов, который сейчас составляет 4 миллиона рублей. Размер дохода зависит от текущей ключевой ставки и, как следствие, ставок по депозитам. За 2022 год в среднем проценты к получению были 29 000 ₽ ежемесячно.
Сейчас наши деньги лежат в семи банках. Каждый год я пересматриваю эти вклады, снимаю деньги с наименее выгодных и перекладываю туда, где условия лучше. На счетах одного банка не держу более 1,4 млн рублей. Я пережил два отзыва лицензий — «Кредит-Москвы» и «Росинтербанка» в 2016 году, — но ничего не потерял. Через 14 дней после отзыва получил деньги с процентами в полном объеме.
Выбираю вклады на шесть месяцев, потому что сейчас это самый выгодный вариант.
Акции. У нас есть портфель акций на общую стоимость 17,1 млн рублей. За 2021 год мы получили 182 000 ₽ дивидендов за вычетом налога, а за 2022 год — 127 000 ₽. После известных событий в феврале 2022 года дивидендная доходность акций российских компаний существенно сократилась, а дивиденды по акциям иностранных компаний не приходят по заблокированной части бумаг.
Доход супруги. По образованию супруга — художник-оформитель. В современном мире работа кистями и красками почти ушла в небытие, поэтому сначала она была продавцом-консультантом в магазине одежды, потом — мастером маникюра. В Москве ей платили всего 20 000 ₽ в месяц — я тогда получал 40 000 ₽ гросс, — работа ей не особо нравилась, поэтому после ухода в декрет в 2013 году жена решила к ней не возвращаться. Вскоре я начал хорошо зарабатывать, и вопроса с деньгами не стояло.
Когда сын пошел в садик, я слегка подтрунивал над женой из-за того, что она не работает, а потом привык, что она всегда дома.
Теперь даже не представляю, что ей придется уходить куда-то на весь день и мы лишимся уюта, чистоты и вкусной еды. Сейчас она в декрете со вторым ребенком.
Пока младшему сыну не исполнилось полтора года, супруга получала пособие — 7678 ₽ в месяц.
Сейчас она активно продает наши б/у вещи на «Авито», в среднем за последний год это приносило 1800 ₽ в месяц, а всего таким образом мы заработали больше 165 000 ₽. На «Авито» есть оценка продавцов, у жены там 52 отзыва — и все пятерки, ни одной четверки нет.
Супруга очень хозяйственная и практичная, любит красиво и стильно одеваться сама и одевать детей, при этом почти все наши вещи — из секонд-хенда. У нас огромный гардероб за копейки, люди, которые не знают нас, смотрят наш инстаграм и спрашивают: «Откуда у вас столько красивых вещей? Вы каждый день в разном!» Жена, приезжая на 11 ночей на море, везет 11 купальников. Когда я ходил в офис, у меня только рубашек офисных было 35 — и все из секонда.
Секонд-хенд для жены — это хобби. У кого-то может быть одна брендовая вещь за 40 000 ₽, а она предпочитает купить условно 10 разных по 200 ₽. Поносив, супруга умудряется перепродать их и детскую одежду на «Авито» за те же деньги или дороже. Она умеет выбирать и компонует удачные образы, красиво их фотографирует.
Такие вещи, как детская коляска, кроватка или столик для кормления, супруга тоже находит на «Авито», отмывает их, приводит в божеский вид и после использования продает дороже. Я посчитал, что у старшего сына было 12 колясок, которые мы взяли практически бесплатно, а потом продали. При этом у нас не было цели обогатиться, при покупке мы обращали внимание на качество, подходили к выбору с умом. Тут скорее было как с одеждой: купила, покаталась, «ой, там тормоз не такой, это не такое», продала.
Сейчас, когда мы отдали младшего сына в садик, супруга хочет устроиться в службу поддержки «Яндекса» и работать удаленно, отвечать на вопросы в чате. Мой товарищ там уже почти три года и получает около 70 000 ₽. Думаю, супруга будет работать не столь эффективно, но в районе 40 000 ₽ у нее должно выходить.
Семейный бюджет
Наш бюджет всегда был общим. Пока супруга работала, она получала деньги наличными и на свою карту. Теперь я каждый месяц перевожу ей 15 000 ₽.
На себя супруга практически не тратит, если не считать секонд-хенд, который в конечном счете приносит доход, и походы в «Фикс-прайс» за предметами интерьера. Поскольку она мастер маникюра, расходов на ноготочки нет, в парикмахерской бывает редко, последний раз просила меня машинкой подровнять кончики. В месяц у нее уходит 3000—4000 ₽ на заказы на «Алиэкспрессе», «Озоне», какой-нибудь крем или другую мелочевку. Если она, допустим, пошла и увидела что-то крупное, то покупает, а я сразу же ей компенсирую.
Вообще, мы с супругой почти все время проводим вместе. У нас нет такого, что я ушел с друзьями, она ушла с друзьями.
К тому же я третий год работаю дома. Обычно она ждет, когда я закончу, мы берем детей и едем в магазин. Поэтому все покупаем вместе, оплачиваю я. Суммы у жены на карте постоянно растут — сейчас там около 500 000 ₽.
Общий бюджет позволяет сокращать налоги. Например, в России действует налог на процентный доход, если полученные за год проценты превысят размер максимальной ключевой ставки ЦБ РФ, умноженной на миллион рублей. Чтобы сократить эти налоги, я открыл банковский вклад на супругу — теперь у нее есть накопительный счет на миллион рублей с ежемесячным начислением процентов и возможностью снятия.
Как-то в Т—Ж я прочитал статью о том, как мужчина консолидировал в своих руках все активы семьи, а супруга не интересовалась, где какие вклады и акции. Было много комментариев, что в случае его внезапной смерти жена даже не найдет эти активы. Я понял, что ситуация похожа на мою. У меня две ветви наследников: супруга с детьми и моя мама. Так как мы с супругой летаем на самолетах вместе, есть риск, что останется одна мама.
Супруга в финансовую сферу не вникает, ей это неинтересно. Если вдруг нас обоих не станет, мама одна точно не провернет всю процедуру наследования. Я решил, что нужен человек, который владеет информацией обо всех моих активах. Поэтому раз в квартал отправляю своему проверенному другу данные, в каких банках и у каких брокеров что лежит. В случае моей смерти семья обратится к нему, активы разыщут по запросу нотариуса. При этом доступа к активам друг не имеет, только знает, где что лежит.
Система
Для учета личных финансов я использую программу Personal Finance. Затем беру оттуда агрегированные цифры и вручную свожу отчет о движении средств и баланс в «Экселе» — их составляю каждый месяц с 2010 года. Рассчитываю чистые активы — то, что у нас есть, минус то, что мы должны, — сравниваю капитал на две даты, чтобы выявить расхождения в неучтенных тратах. По итогам года анализирую источники прироста капитала.
Чистые активы семьи на 1 сентября 2023 года — 33,9 млн рублей:
- отложенные деньги — 19,3 млн рублей;
- пассивный прирост дохода — 14,6 млн рублей.
К пассивному приросту отношу переоценку недвижимости (5,8 млн рублей), переоценку акций и дивиденды (5,2 млн рублей), банковские проценты (2,4 млн рублей), материнский капитал (0,8 млн рублей) и налоговые вычеты (0,3 млн рублей).
Я веду учет не хуже, чем главный бухгалтер небольшого предприятия. На самом деле для этого совсем не обязательно быть профессионалом: доходы и расходы собрать может любой, просто уровень детализации у всех будет разный.
Раньше я очень жестко заморачивался: сходил в «Ашан», принес чек на 1500 ₽ — и начинал разносить молоко в «молоко», хлеб в «хлеб» и так далее. Сейчас вообще весь месяц ничего не учитываю, а 30-го числа сажусь, открываю все банковские приложения и по группам товаров собираю — например, продукты питания и бытовая химия, подарки, благотворительность. Также фиксирую наше положение по финансам: за этот месяц мы, допустим, потратили 130 000 ₽, а заработали 400 000 ₽.
В среднем наша семья живет примерно на 136 000 ₽ в месяц. Свои расходы не ограничиваем — мы и так чрезмерно экономны по московским меркам.
Акции и ПИФы
Я долгосрочный — иногда, кажется, бессрочный — стоимостный инвестор
В России очень плохо с корпоративным управлением, и часто крупные акционеры кидают мелких. Но по своей сути акция — это наилучший инструмент инвестирования, на мой взгляд, наиболее прибыльный.
Перед тем как начать инвестировать в 2015 году, я долго искал информацию о рынке акций, меня интересовал трейдинг. Наконец нашел книгу, которая открыла мне глаза, — «Разумный инвестор» Бенджамина Грэма. Она предполагает фундаментальный подход к инвестированию в акции. Я начал выбирать компании по рекомендации этой книги: опирался на финансовую отчетность, смотрел, прибыльна ли компания, какая рентабельность прибыли. Мне помогло и то, что я сам финансист.
В 2021 году я открыл для себя паевые инвестиционные фонды, ПИФы, и поменял стратегию. Теперь инвестирую в основном в них. В ПИФах меня привлекло отсутствие налога на дивиденды и налога с курсовой разницы. Кроме того, владение паями более трех лет позволяет получить налоговый вычет от долгосрочного владения.
Недавно я нашел УК «Арсагера» — это старая небольшая компания в Санкт-Петербурге. Их философия управления капиталом полностью соответствует моей. Основные пайщики этого фонда — владельцы УК, то есть они сами для себя постоянно улучшают условия финансирования. Комиссия, которую берет компания, сейчас сопоставима с экономией на налогах от дивидендов. Поэтому самостоятельное управление портфелем акций на российском рынке для меня потеряло актуальность. В 2022 году я продал почти все российские акции и купил их паи.
Акциями иностранных компаний я по-прежнему владею напрямую, так как по ним нет преимуществ при коллективном управлении. Инвестировал в Америку через Тинькофф Инвестиции. Иностранные акции в моем портфеле сегодня стоят 5,6 млн рублей. Сейчас 34% американских акций у меня заблокированы, как и у многих. После разблокировки общая стоимость моих иностранных акций по рыночной цене составила бы 8,6 млн рублей.
Очень обидно, что сейчас общество потребления оказалось право.
Те, кто на последние деньги и в долг покупал квартиры и машины, в выигрыше: эти активы выросли в цене. Те, кто действовал рационально, как я, сидят в акциях. Когда разрешится ситуация — пока неясно.
Тинькофф запустил возможность внебиржевой торговли заблокированными акциями. Так как у меня размер ликвидных активов — более 6 млн рублей, меня признали квалифицированным инвестором, мне можно совершать более рисковые сделки, чем обычным вкладчикам. Около 30 000 ₽ я ежемесячно инвестирую в заблокированные акции. Люди сейчас их сбрасывают иногда за четверть, но в основном за треть стоимости, потому что не хотят ждать или не верят, что смогут вернуть их. Например, у меня было 27 акций J. P. Morgan, я превратил их в 80 акций, но уже заблокированных.
Рассуждаю так: акции заблокированы, но они не изъяты. Права собственности на них нас не лишат, дело только в сроках. Я долгосрочный инвестор — готов ждать. Считаю, что на горизонте десяти лет вопрос будет решен.
Сила бюджета
Сила моего бюджета — в регулярности учета, в долгосрочном инвестировании в акции, в существенной доле сбережений. Так, в 2022 году совокупные доходы семьи составили 4,6 млн рублей, сводные расходы — 1,6 млн рублей. То есть 65% заработанного мы отложили. Все свободные деньги я размещаю в банке под проценты.
Еще использую относительно дешевые кредиты, налоговые льготы и преимущества. Ежегодно получаю налоговые вычеты от ИИС, не упускаю возможности вернуть НДФЛ за лечение, траты в аптеке, кружки детей, мой английский и фитнес-клуб.
Важную роль играет и самообразование. Стараюсь постоянно узнавать больше о финансах и инвестировании, все время смотрю что-то по рынку недвижимости: куда вложить деньги, как это работает.
Недавно прочитал книгу «Заметки в инвестировании». Считаю, что это лучшая книга на русском языке по финансовой грамотности. Там разные уровни, можно выбрать школьный и просто не быть дураком, на криптовалюты не тратиться и на форексе не играть. А можно ее полностью освоить и уже понимать какие-то большие механизмы.
Еще смотрю ютуб-каналы. Например, открыл для себя Игоря Липсица, уволенного профессора ВШЭ, — он рассказывает об экономическом положении России.
Денежные ссоры
Супруга иногда пилит меня за прижимистость и экономность, хотя реальной потребности в такой экономии давно нет. Мама тоже, бывает, осуждает меня за то, как я живу: покупаю товары с уценкой, более низкого качества, чем мог бы себе позволить. Я осознаю это, принуждаю себя меняться, но побороть свою сущность полностью не могу.
Мне нравится покупать то, что стоит ниже рынка или имеет перспективы удорожания. На автомате при входе в магазин ищу скидки, покупаю много впрок, когда предложения действительно привлекательны. Если цены бросовые, могу закупаться коробками. Так, в 2018 году в «Ашане» дезодорант Old Spice стоил 50 ₽ за банку — я купил 48 штук, в итоге четыре года пользовался, а потом, зайдя в «Ашан» за дезодорантом, обнаружил его по 300 ₽.
Недавно в «Детском мире» была распродажа классного детского шампуня, который очень вкусно пахнет. Обычно он стоит 350 ₽, а тут его выставили по 50 ₽. Я просто выкупил все, что есть. Их там было три-четыре вида, а не то, что берешь с одним запахом и пахнешь им три года.
Один раз я обжегся на дорогой покупке. В 2009 году решил купить свой первый смартфон. У меня было 7000 ₽, хватало на средний вариант. В «Евросети» мне попался суперконсультант, который убедил меня купить топовый смартфон Samsung за 15 000 ₽, взяв кредит. Его я закрыл на третий месяц, потому что реальная ставка была 100% годовых. Я чувствовал себя крутым с этим смартфоном, и все вокруг отмечали это, но потом понял, что не использовал и половину его функциональности: мобильного интернета у меня не было, точек вай-фая в городе не было. В 2013 году он сломался, я купил самый дешевый Alcatel за 4000 ₽ и использовал его уже на все 100%.
С тех пор не покупаю топовые вещи, а выбираю по соотношению цены и качества. Сейчас у меня Samsung A51 за 25 000 ₽. Следующим, думаю, будет какой-нибудь китайский флагман. Я бы уже давно мог с iPhone 14 Pro ходить, но зачем? Если ты ютуб-блогер, тебе нужна классная камера, чтобы делать контент. А я фотографирую документы, в лучшем случае пару раз детей. Качество фото достойное, меня устраивает, в остальном вообще нет никакой разницы.
Наш уровень жизни сейчас намного выше, чем у среднестатистических россиян, но мы могли бы жить еще круче.
Взять квартиру ближе к центру, машину купить если не Ламборгини, то за 5—6 миллионов рублей без проблем. Но мне просто это не нужно. В российском обществе потребления такой подход делает из тебя белую ворону.
У многих людей нет никаких накоплений, минус 500 000 ₽ на кредитке, живут от зарплаты до зарплаты. Я же считаю, что, сколько бы ты ни зарабатывал, всегда можно откладывать. Нужно, чтобы доходы всегда опережали расходы. Тогда качество жизни будет расти.
У блогера Варламова я посмотрел ролик про Нидерланды, там он рассказывал, что средний чистый доход голландцев — 2000 € (208 124 ₽) в месяц, а средний размер накоплений — порядка 182 000 € (18 939 302 ₽), что сопоставимо с семилетним доходом. Они все живут скромно. Никто не выпендривается, никто не сидит на золотом унитазе, не ездит на Бентли. И я понял, что, наверное, я в душе голландец, ведь мои чистые активы — это как раз семилетний доход по текущей заработной плате.
Кредиты
Много лет все расходы мы проводим по кредитной карте с бесплатным периодом 60 дней — сейчас это карта «Уралсиб» с лимитом 570 000 ₽. Свои деньги держим на дебетовой карте с процентами. До истечения грейс-периода гасим долг, тем самым бесплатно фондируемся. В масштабах бюджета эта экономия копеечная — может, 1000 ₽ в месяц, — но привычка осталась.
Жилье
При переезде в Москву у меня была идея фикс — купить любое жилье. И первым таким жильем стала для нас однокомнатная квартира в Подмосковье. Но это был промежуточный этап — конечной целью оставалась квартира в Москве.
Сейчас у нас две ипотеки: на вторичку — 2,9 млн рублей под 7,8%, на первичку — 2,3 млн рублей под 5,7%.
Вторичка — это трехкомнатная квартира на окраине старой Москвы площадью 66 м², в 10 минутах ходьбы от метро. Купили ее в 2018 году за 7,1 млн рублей. Супруга тогда хотела максимально большую квартиру, обязательно трехкомнатную. Мне нужно было метро в пешей доступности, потому что тогда еще я ездил в офис. И вот мы по заданным параметрам — удаленность от метро, общая площадь и большая кухня, наличие балкона и лифта — купили самую дешевую на рынке квартиру. Она была в убитом состоянии, мы ее отремонтировали, на это ушло еще 1,3 млн рублей, и сейчас в ней живем. К покупке я подходил как к инвестиции: оценил арендную доходность квартиры, ее ликвидность. Сейчас этот объект стоит 15 млн рублей.
Первичка — это однокомнатная квартира в новостройке в Башкирии, которую мы купили этим летом моей маме за 3,1 млн рублей. Квартира с чистовой отделкой от застройщика — готовый объект с возможностью взять его по льготной ставке.
История такая: мама с папой жили вдвоем в маленьком городе. Папы не стало в 2020 году, мама осталась там одна. Ее братья и сестры жили в городе по соседству, она решила переехать. У мамы было 2 млн рублей, выбранная квартира стоила 3,1 млн рублей, в минимальный ремонт нужно было вложить еще порядка 500 тысяч. Без нашей помощи она бы ее не купила.
В итоге мама отдала нам 1 500 000 ₽ из своих сбережений, 500 000 ₽ оставив на ремонт. Мы взяли семейную ипотеку на себя по ставке 5,7%. В первоначальный взнос отправили маткапитал за второго ребенка, потому что в Москве эти 790 000 ₽ — вообще несерьезная сумма, которая только ухудшит ликвидность квартиры. То есть мы могли бы, допустим, свою ипотеку погасить на эти деньги, но при продаже пришлось бы выделять доли детям, а покупатели этого не хотят видеть: требуют скидки либо вообще не покупают такие квартиры. Я решил, что лучше не портить московское жилье такой мелкой суммой, и мы отправили ее туда. Взяли ипотеку на максимальный срок — 30 лет, с минимальным платежом — 13 500 ₽ в месяц.
Полученные от мамы деньги мы вложили в ПИФ. Средняя доходность акций в России выше инфляции на 3—5%. Она будет играть против ставки 5,7%, что существенно ниже инфляции. Рассчитываю, что в итоге эти вложенные 1,5 миллиона рублей окупят всю ипотеку.
Сейчас наш общий долг по ипотеке составляет 5,2 млн рублей по средней ставке 7% — против банковских вкладов на 4 млн рублей по средней ставке 10%.
При снижении ставок я рефинансирую долг на максимальный срок под более низкий процент. В случае же роста ставок на рынке я выигрываю от превышения ставки по вкладам над расходами по кредиту: так было после начала СВО, тогда вклады на полгода были 20% против кредитной ставки по ипотечному кредиту на вторичку 7,8%. Благодаря такой позиции у нас большой запас ликвидности, эти деньги можно оперативно вложить, например, в акции в случае сильных просадок рынка. Платеж по ипотекам для нашего бюджета практически не заметен — 35 000 ₽ в месяц. Я стараюсь поддерживать процентные доходы и расходы на одном уровне, а все превышения вкладываю в ПИФы.
Крупные покупки в квартиру у нас случаются, когда старая техника выходит из строя: в 2022 году сломалась стиральная машина — купили новую за 35 000 ₽, сломался утюг — купили дорогой за 10 000 ₽. Раньше было так: беру в «Эльдорадо» самый дешевый утюг, на него гарантия — год. Проходит девять месяцев — он ломается. Иду в «Эльдорадо», мне возвращают деньги, опять покупаю этот дешевый. Снова гарантия на год, снова через девять месяцев ломается. То есть я ничего не трачу, но он постоянно ломается.
Теперь стараюсь все же покупать не самое дешевое, а среднее или выше среднего: читаю отзывы покупателей, просматриваю рейтинги товаров нужной категории.
Конечно, когда гонишься за низкими ценами, попадаются и некачественные вещи. Например, фильтры «Аквафор» стоят 350 ₽ за штуку, а я их как-то на «Садоводе» купил за 100 ₽. Но понял, что они вообще не фильтруют. Прямо даже удивился, как можно было подделать так, что полностью выглядит как настоящие, а внутри совсем не то. Естественно, больше такое не покупал. Это уже с опытом понимаешь, что нужно брать, а что — нет.
За предметами интерьера моя супруга часто ходит в «Фикс-прайс». Там можно много чего набрать для дома: цветочные горшки, коврики, игрушки для ванной, резиновые утки, какие-то новогодние огоньки. А еще там удобно брать простые товары, например скотч. Ты в «Ашане» его купишь, допустим, за 150 ₽, а в «Фикс-прайсе» он будет стоить вдвое дешевле.
Еще ходим в жесткие дискаунтеры — «Чижик» или «Светофор». Эти магазины выглядят как склад, на палетах стоят товары, зачастую те же самые, что и в обычных супермаркетах. И цена может быть наполовину дешевле, чем в красивом магазине, где все выставлено по полочкам, все сотрудники опрятные и улыбаются.
Питание
Мы едим дома, в рестораны не ходим, жена меня в этом иногда упрекает. С другой стороны, полгода назад пришли мы в ресторан азиатской кухни, она открыла меню и сказала, что как-то очень дорого. В итоге съели по том яму и пошли домой. На следующий день я сам приготовил роллы.
Среднемесячные расходы на еду у нас — 44 000 ₽, в этой сумме сидят и траты на бытовую химию и памперсы. Ради экономии иногда берем уцененные товары: «Ашан» дает скидку 40% в последний день срока годности продукта. Раньше покупали так до трех килограммов сыра и замораживали его. Конечно, бутерброды с размороженным сыром есть не очень вкусно, но для запекания, например, никакой разницы.
Доминирующее мясо — курица.
Говядина и свинина бывают, но, наверное, в 10% случаев. Едим крупы, макароны, супы.
Вещи, которые имеют длительный срок хранения, покупаем впрок. Макароны нет смысла набирать, они условно 40 ₽ стоят, а вот что-то дорогостоящее — вполне. Всегда смотрю на цену кофе — если ниже 1500 ₽ за килограмм, могу купить сразу пять пачек.
Из развлечений пищевых мы с супругой подсели на карпаччо — это тонко нарезанное сырое мясо. Очень часто его покупаем, сидим вдвоем, когда дети уснут, и едим его под вино, например. Вина покупаем тоже недорогие, средняя цена за бутылку — 200—300 ₽, иногда дешевле.
За фруктами и овощами ездим на рынок, они там реально намного дешевле. В сентябре, например, хорошие помидоры можно купить за 30—35 ₽ за килограмм, в магазине они стоят больше 100 ₽. Консервируем, готовим томатные соусы.
Еще открыли для себя Коломенский парк в Москве. Там большие яблоневые сады, где все знающие москвичи собирают яблоки. В этом году мы тоже этим занялись, в итоге привезли около 30 кг яблок. Варенья полно наварили, и просто свежее яблоко заворачиваешь в бумагу, кладешь в коробку, оно хранится.
Развлечения
Пару раз в год ходим в кинотеатр. Я купил приставки на старые телевизоры без смарт-ТВ, настроил как надо — теперь смотрим все современные фильмы дома без подписки в потоковом формате.
Пару раз в год возим детей в аквапарк, были во всех батутных центрах и крупных игровых комнатах. Чтобы сократить траты на такие походы, всегда ищу купоны.
Гуляем по московским паркам. Жарим шашлыки на природе.
Как-то поймал себя на мысли, что наше главное развлечение с женой — охота на скидки: ходить в «Ашан» и искать товары по бросовым ценам.
Транспорт
В 2017 году я купил подержанный Рено Логан 2006 года за 145 000 ₽ и до 2023 года не мог его поменять на что-то более приличное. Только внутренне согласился купить авто за 500 000 ₽, случился ковид и цены взлетели. Потом согласился взять что-то за 700 000 ₽ — и случилась СВО.
Поиск машины затянулся, потому что в моем сознании остались старые цены, которых в реальности уже не было.
Жена часто ругала меня за старый автомобиль.
В марте 2023 года я наконец-то купил Хендай Крету на автомате 2018 года выпуска за 1,4 млн рублей. Супруга хотела кроссовер, мне нужен был ликвидный и недорогой в обслуживании автомобиль. Я выбирал машину сам: купил толщиномер
Мой автомобиль требует ОСАГО за 12 000 ₽ и ежегодное плановое техобслуживание. Ищу минимальную цену на ТО от официального дилера на сайте «Автоспот»: там показывается, какой сервис что предлагает. Последнее ТО обошлось мне в 8000 ₽.
На топливо Тинькофф дает кэшбэк — 5% на заправках через приложение, я этим пользуюсь. На бензин уходит порядка 4000 ₽ в месяц.
На такси ездим редко — только когда летим в отпуск, в год на эту статью уходит до 5000 ₽. На каршеринг — до 3000 ₽.
Дважды в год ездим к родителям в Башкирию на поезде. Раньше всегда выбирали плацкарт, а сейчас бывает, что купе стоит столько же или дороже всего на 20%. Тогда берем его. Но если оно в два раза дороже, купим плацкарт. Последний раз в Башкирию мы вообще ездили на машине.
Одежда и аксессуары
Поскольку моя жена — мастер секонд-хенда, среднемесячные траты на одежду и обувь за первую половину 2023 года у нас составляют всего 5600 ₽. Обувь покупаем новую, но не брендовую. Всегда берем обувь из натуральной кожи, а вот кроссовок типа Nike у меня не было никогда.
За специфическими вещами, которых не найти в секонде, например за школьной формой, ездим на «Садовод».
Там тоже берем не все подряд, а что-то конкретное. Например, вам нужна качественная куртка. Вы придете в какой-нибудь близлежащий магазин — она будет стоить 10 000 ₽. Но если вы предварительно посмотрите во «Вконтакте» информацию о ее цене — допустим, там написано 5000 ₽, — приедете на «Садовод» и покажете продавцу, что пришли по объявлению, где указана вот такая сумма, куртку вам за нее и отдадут. Реально большая скидка, а вещь та же самая.
На дни рождения обычно покупаю жене ювелирные украшения. Но не просто в магазине, а в ломбарде. Недавно купили ей серьги из белого золота с бриллиантами на 0,5 карата за 50 000 ₽. Аналогичные в магазине стоят около 200 000 ₽. Мы вместе выбрали то, что ей понравилось. В итоге у супруги две пары сережек с бриллиантами, три кольца с бриллиантами и несколько золотых украшений.
Благо в Москве есть огромные ломбардные магазины, которые не отличаются от просто ювелирных. Изделия, которые мы покупали там лет пять назад, за это время выросли в цене. Получается своего рода инвестиция.
Путешествия
До февраля 2022 года мы минимум раз в год летали за границу. Были дважды в Турции, дважды в Египте, Таиланде, Вьетнаме и Тунисе. Средняя стоимость тура раньше составляла около 100 000 ₽. В 2022 году купили тур на Шри-Ланку, но за три дня до нашего вылета полеты туда отменили, нам вернули деньги.
Турция, Египет — это всегда пять звезд, все включено. Тут я тоже ищу самые дешевые варианты, но с хорошими отзывами. Мы ездим через одно и то же агентство, и перед покупкой я им звоню и говорю: «Я ваш постоянный покупатель, дайте мне скидку». Потому что у любого менеджера по продажам есть вилка, на которую он может подвинуться. О том, что всегда нужно просить скидку, я опять же прочитал в Т—Ж. В худшем случае получите ту же цену, с которой начинали. То есть ничем не рискуете.
В декабре 2022 года мы были на Пхукете, в мае 2023 года — в Мармарисе. Отель Fortezza Beach Resort на четверых обошелся нам в 135 000 ₽. В августе такой же тур стоил уже 450 000 ₽. Так мы открыли для себя возможность ездить в несезон в премиальные отели за приемлемые деньги. Из десяти дней отдыха первые три было холодно, в море заходили через силу. Потом то ли привыкли, то ли потеплело, но в целом мы остались довольны.
Другие расходы
Среднемесячные расходы на медикаменты и лечение зубов — 3200 ₽. Этим летом сделали супруге коррекцию зрения на оба глаза по методике «Ласик», в Башкирии это стоило 30 000 ₽.
Мой абонемент в спортзал на 18 месяцев стоил 20 000 ₽, 70% компенсировал работодатель, 13% — налоговый вычет. Супруга занимается дома по роликам с «Ютуба». Каждый день бегаем на беговой дорожке, купленной на «Авито» за 15 000 ₽ при рыночной цене 45 000 ₽.
Я учу английский в группе онлайн, стоимость — 32 000 ₽ на полгода. 50% компенсирует работодатель, 13% — налоговый вычет.
На занятия детей в месяц идет 5000 ₽. Сюда входит плата за футбольную секцию: 2500 ₽ в месяц плюс еженедельные взносы на участие в соревнованиях по футболу. Младший ребенок пошел в государственный садик — 3000 ₽ в месяц. Планирую получить компенсацию 50% по расходам на сад для семей с двумя детьми.
Около 7000 ₽ в месяц тратится на благотворительность: подарки родителям, друзьям, коллегам. Так как я отношусь к своим отчетам как к бухгалтерским, то и называю эту статью «благотворительность» — по аналогии с бухучетом.
Финансовая цель
В будущем мы хотим купить трехкомнатную квартиру в новостройке в хорошем ЖК, такой объект стоит около 30 млн рублей. Цены на недвижимость пока непривлекательны, и я не спешу. Думаю, на горизонте пяти лет они останутся на месте и их съест инфляция, акции вырастут опережающими темпами и я реализую свой план.
Моя глобальная цель — стать долларовым миллионером, но это абстракция.
Для меня деньги давно превратились в цифры на счете, как какая-то игра. Рост этих цифр не меняет мой уровень жизни.
Так, сейчас у меня есть возможность перейти на другую должность и получать на 1—1,5 млн рублей в год больше, но для этого нужно вернуться в офис, работать до позднего вечера, и я не тороплюсь что-то менять. Видимо, попал в ловушку средних доходов.
А скорее всего, я просто такой: у меня есть определенный уровень жизни и потребления, я максимизирую свои доходы, минимизирую расходы. По ходу еще пытаюсь заработать дополнительные деньги и максимально эффективно их инвестировать.
Даже если потеряю все, что сейчас есть, продолжу работать и заново формировать капитал. Как пчела. Она делает мед не потому, что у нее есть какая-то цель. Люди постоянно его у нее забирают, но пчела продолжает, потому что не может по-другому.
05.10.23, 12:05
Впервые этот пост был опубликован в Сообществе в сентябре 2022 года. Мы пообщались с его автором, дополнили историю и опубликовали повторно.
03.09.22, 09:42
ОМГ.
Человек получает нормальную зарплату на нормальной должности, но живет, как безработный на пособии.
Жена одевает себя и двоих детей в секондах, ведь ее бюджет всего 17 тыс/месяц на троих, большую часть которых она, впрочем, откладывает на черный день. Об активах семьи знает почему-то не эта бедная женщина, а некий "друг". Зарабатывает на продаже "отдам даром" с Авито.
Едят просрочку, складируют ящики дезодорантов. Из расходов на 2 детей - только футбольная секция у одного.
Автор, а вы на работу в банке тоже в секонде приходите? Или потому и не хотите выходить с удаленки, что не можете заставить себя на пару костюмов потратиться? (((
Зачем все это, ради каких великих целей? А ни для каких. Почему же семья содержится "в черном теле"? А потому, что глава семьи никак не может свои детские травмы закрыть, попутно создавая своим детям подобные. Я хорошо не жил, и вам незачем. У жены и вовсе стокгольмский синдром от ее "голландца".
ТЖ, таких жирных тараканов давно не видела. Комментаторы рукоплещут. Ребят, вы серьезно?
+1
03.09.22, 18:14
Татьяна, "почему же семья содержится "в черном теле"?
Потому что на семью пофиг, главное свои тараканы циферки на всех своих вкладах пересчитали и сидят довольные.
А всех, кто не в секонде и не Авито отоваривается, и просрочку не ест, назовём" обществом потребления", и всё, ты умный "голландец" с коробкой дезиков)
03.09.22, 19:37
Ева, вот интересно, за сколько лет можно эти 50 штук потратить и какой срок годности у партии, которую скинули в магазине с таким дисконтом.
+1
03.09.22, 19:46
Татьяна, гугл говорит, что срок годности 2 года. Даже если они вот прям вчера с завода, что вряд ли, конечно, то всё равно же столько за 2 года не использовать.
03.01, 19:07
Ева, можно на Авито продать и даже в итоге окупить этот ящик с дезодорантами по 50 руб., как и детские шампуни( мне что - то подсказывает, что так и было)
26.01, 09:44
SunnyDay, 100%, как и 12 колясок для одного ребенка. Ясно же, что муж "надавил" на жену, открыть свой "мини-бизнес", не работает а то...
11.10.23, 13:21
Hey_sister,, это самый угарный момент после сыра бренда каждый день. Очень смешно
19.11.23, 16:11
Vlad2, в Ленте есть Российский 365 дней за 99 рублей. Гораздо вкуснее, если свежий =) Запекать годится, больше ни на что. Нарезку ещё можно на шашлык покупать, если с алкашкой.
28.03, 14:37
Антон, одна пальмуха же за эти деньги.
07.10.23, 03:15
Hey_sister,, у меня любимая дезодорант Old Spice сухой White Water мне его хватает наверное на год одного 48 - это наверное на всю жизнь😁😁😁 у него кстати срок годности 3 года
05.10.23, 18:25
Ева, а семья голодает и живет под мостом? Да большинство россиян позавидуют таким расходам
28.03, 14:35
Ева, вино из "Светофора" за 130 (СТО ТРИДЦАТЬ, Карл!) рублей - это даже не просрочка. Это пить нельзя. Пусть уж самогон гонят. Кстати, экономия.
04.09.22, 16:11
Татьяна, Татьяна,
1. Безработные на пособии не тратят 106 тыс в месяц, по статистике 80% наших сограждан столько не зарабатывают даже.
2. Жена одевается в секонде, потому что ей нравится процесс поиска вещей и компановки образов. Люди, которые не знают нас, смотря наш инстаграм говорят - откуда у вас столько красивых вещей? Вы каждый день в разном! Жена приезжая на 11 ночей на море везёт 11 купальников.
3. Жена не вникает в финансы, она художник, это не ее. Она это просто не запоминает. А доверенное лицо - мой надежный друг, так же финансист, который поможет, в случае чего.
4. Через день едим карпачо, голубой сыр с плесенью. Не ходим в рестораны, потому что не хотим переплачивать. Лучше купим семгу и запечем противень. Сьедим кило креветок и довольны. В вашем представлении надо есть в ресторане Мишлен иначе не жизнь? Рубрика называлась бюджет, а не "расскажите о радостях жизни".
5. Младшему 1 год, поэтому на секции не ходит.
6. Когда я ходил в офис, я ходил в секонде, у меня только рубашек офисных было 35. Каждый день в новом. В вашем понимании секонд это изодранные, затасканные вещи которыми стыдно пол протереть? Очнитесь!
7. Цель одна финансовая независимость. Человек зарабатывает 300, тратит 106 - да, жадный таракан, да как они с ним выживают? Человек зарабатывает 106, тратит 106 - красава!??
07.09.22, 14:48
БенГрэм, голубой сыр с плесенью, боюсь спросить, размороженный или на последнем дне срока годности?
05.09.22, 20:49
БенГрэм, мы читаем то, что написано. А написано про скидки, секонд, авито, просрочку и жену, которая со своего крошечного бюджета откладывает. И в целом положением вещей недовольна, о чем сами же и пишете.
Деньги - это способ получать от мира то, что закрывает реальные потребности. А не 11 купальников и 35 рубашек по 5 копеек, которые домохозяйке и удаленщику в Москве, собственно, и ни к чему.
12.10.23, 08:59
Hey_sister,, а рубашка, которая выглядит так же хорошо, как из обычного магазина, но из секонда потребностей не закрывает?
12.10.23, 20:06
Роман,
Я думаю, рубашка из секонда может закрыть потребность. И пять могут. Но 35 рубашек - это уже непонятно. Не хватает эндорфинов? Не нравятся остальные? Беличьи запасы?
19.11.23, 16:44
Роман, она закрывает только физическую потребность, но не духовную. Духовная потребность состоит в том, чтобы иметь возможность покупать новую одежду, а не б/у. Как бы рекламщики не впаривали нам крутость секонда, что его носят миллионеры, звёзды, и т. д., это подержанная одежда, носить которую, в общем-то, чисто психологически некомфортно. В моём понимании, она годится только для съёмок, либо фотосессий, в качестве реквизита.
13.11.23, 09:58
Hey_sister,, невнимательно читаете, у его жены карта с поллимончиком, а она на Авито торгует, чтобы другие вещи купить. Она его поддерживает на 200%, другим женам надо бы с неё пример брать.
03.01, 11:21
Евгений, вы правы - жена золото!
05.01.23, 15:04
БенГрэм, 11 купальников из секондхенда? Т.е. ношенное кем-то нижнее бельё? Ей не противно? А вам?
10.10.23, 15:47
Яна, в сэкондах иногда новое.
06.10.23, 13:59
БенГрэм, серьёзно, т.е. жена, которой Вы с барского плеча скидывайте аж 15 тысяч в МСК, лазает по секондам, потому что ей нравится? А может потому что на эту сумму больше вариантов нет, а эндорфины все равно добирать надо, вот и пытается максимум выжать из минимума))
20.10.23, 07:49
СР, А вы сами , критикуя этого финансиста, одеваетесь в бутиках? Или на рынке, покупая китайско-вьетнамское барахло?
13.11.23, 10:19
user2774838, блин. Поехали жене покупать обувь на зиму. Самое подходящее нашли в "Кари" за 8к, плюс ещё на осень присмотрела дополнительно за 4 выбрала. Ну а там же акция "1+1=3. В итоге мне ещё взяли где то за 6,5. И заплатили 11,5. И это по халве, там ещё есть вариант 30% вернуть попозже. А куда деваться то, иначе капитал не растёт.
06.10.23, 01:32
БенГрэм,
"Каждый день в новом"
Нет, на самом деле каждый день - в подержанном 😂
06.10.23, 01:30
БенГрэм, подержанные купальники - это тот ещё трэш 😂😂
06.10.23, 15:50
Zhuzha, а вино за сотку из светофора?
06.10.23, 17:39
Маруся, ну вино это хотя бы до него никто не пил, надеюсь 😂
06.10.23, 17:46
Zhuzha, о, я пару раз купила открытый и отпитый пакет сока. Не разглядела, аккуратно закрыто было.
В пятерочке возле дома.
В Ашане регулярно попадаются канистры с гелем для стирки, тоже неполные.
С алко и не такое случиться может.
09.10.23, 16:08
Hey_sister,, согласна. Хорошая экономия — это найти хорошую качественную вещь по скидке, заранее номер забронировать в путешествие и найти выгодные билеты, отложить (в разумных пределах) деньги, чтобы при чрезвычайной ситуации не пришлось в кредиты влезать. Но когда откладывание денег становится самоцелью, у которой нет никакого конца, когда экономия не несет под собой никакого смысла, кроме увеличение циферок на счетах — ничего в этом хорошего нет. Автор пытается доказать, что и у его жены такое же мировоззрение, но больше похоже на то, что он лишь гнёт её под себя. Хочется сказать: попробуйте свободно давать жене 200.000 — и если она и тогда продолжит покупки в секондах, то её выбор. Но если нет, то Вы мучаете как её, так и ваших детей, которые не видят не то что богатой, но даже обычной комфортной жизни. И ради чего? Чтобы потом, после вашей смерти, голодные до денег дети растратили ваше состояние также, как ваш дядя? Во всём надо знать меру, даже в экономии. Сходите к психологу — как один, так и к семейному — не пожалеете.
02.09.22, 14:21
это прикол какой-то?
очевидно же что секрет успеха здесь большой доход а не охота за скидками
03.09.22, 05:15
Максим, доход конечно впечатляющий, но учитывая что автор также содержит жену и двоих детей, тратить его не такая уж задача. Побольше кафе, менять машину, опять же 4 тысячи в месяц на одежду и обувь при 2 детях это очень мало.
Вот только жизнь автора видится невероятно тоскливой, совершенно не вызывает желания повторять за ним.
03.09.22, 11:54
Magnolia, не в секонде дело, именно сам текст пронизан какой-то тоской. Ругают жена, ругают мать, сам автор с собой «смирился», главное развлечение охота за скидками в Ашане, пришли в кафе и нормально поесть не смогли, это уже нездорово как-то.
Этим накоплениям не хватает цели.
07.10.23, 10:35
БенГрэм, Пить вино за 130 рублей за бутылку в 22 году опасались бы живущие даже ниже среднего, но здравомыслящие люди. Ваша мания реально может навредить здоровью.
03.09.22, 11:17
Взять на авито бесплатно а потом продать верх чудачества я считаю. Я когда отдаю вещи беслатно на авито искренне надеюсь что они попадут нуждающимся людям.
03.09.22, 20:47
Не дочитала. Автор, Вам надо к психотерапевту. Срочно.
Бедная ваша жена. Она, конечно, сама выбор в определенной мере сделала, не выйдя после первого декрете на работу. Но после то ли второго, то ли третьего в статье "жена пилит", ясно, что ее не устраивает.
Не от хорошей жизни люди забивают на уход за собой. А парикмахерскую она не ходит, потому что ей не на что.
Горбатиться у плиты ежедневно, ей, вероятно, давно не в радость.
А Вы привыкли, Вам окей все. Тьфу, гадость.
02.09.22, 20:42
Вы мне конечно извините, но я почти уверен что у автора какие то траблы с психикой с детства на теме накопления.
А про жизнь в России и скидки, жаль что живём как скотина, даже эти товары по акции разбираются да пять секунд сумасшедшими бабками.
03.09.22, 05:20
kolasola, согласна, такое же ощущение. Зп в 300 к и ношеные шмотки, вещи с Авито, жена не тратит деньги на свою красоту - камон, женщина (!) просит мужа машинкой кончики подровнять?) Автор кажется не в курсе вообще, какой кайф - купить себе новую классную вещь. Напоминает Акакия Акакиевича, правда тот хотя бы в курсе был на что деньги копит)
05.10.23, 16:00
БенГрэм, это не ваша семья живёт на 106 тысяч, это Вы так живёте. Не считая расходов на еду, жена и два ребёнка живут на 18,5 тысячи (расходы на детей+доля коммуналки+доля на одежду). На фоне таких трат очень сомнительными кажутся траты на еду и бытовую химию 44 тысячи в месяц, тем более, судя написанному по статье. Ну да поверим на слово)
В Вашей жизни есть курсы английского, спортзал, машина, а в жизни жены - секонд хенд, беговая дорожка дома, и поездки на Садовод. Короче, Вы жмот и эгоист. Вопрос, если бы Вам самому не нравились карпаччо и сыр с плесенью, креветки и рыба, вся семья ела бы только куру и макароны? В целях экономной экономики? А?
03.09.22, 19:36
Magnolia, а у кого там есть выбор? У безработной (уже 10 лет как) жены с невостребованной специальностью? У младенца младше полутора лет? У третьеклашки-футболиста? (Где, где в Москве такие цены? Тоже "самая дешевая секция по заданным параметрам"?).
Выбор есть, но он звучит как "чемодан-вокзал-мамина однушка с двумя детьми-подачки/алименты".
--
Я заметила, что многие авторы пишут в том числе для того, чтобы взглянуть на свою жизнь со стороны. Искренне желаю, чтобы это был тот самый случай. Бесплатные психологи редки, но существуют - пусть охота за скидками затронет и эту область.
+1
04.09.22, 21:47
Татьяна, 11 купальников и претензии к обществу потребления как-то не вяжутся, автор типичный представитель такого общества, просто за меньшие деньги)
06.10.23, 16:11
БенГрэм, я из провинции, зарплата 40 тысяч, но сыр за 600 рублей невкусный, купальников у меня всего пара, но не из секонда (это все-таки нижнее белье), использую айфоны (удобно и служат очень долго!). Кредиты никогда не брала, кстати, и всегда в запасе денег на 6-10 месяцев. Но тут, как говорится, каждый зарабатывает как может и тратит как хочет. Я по натуре минималистка, люблю пустоту, мне декор (тем более из Фикс прайса) и даром не нужен, съем немного, но вкусного, гардероб подобран так, что вещей немного, но хорошие и сочетаются (нет цели каждый день в разном ходить). Видимо это мне и помогает жить при моей зарплате.
05.09.22, 08:13
БенГрэм, чтобы сделать за 500 руб поднос роллов - вы купите самый некачественный рис, рыбу и жена потратит три часа своей жизни. Суши получатся не вкусными. Да их будет много, да будут дешёвыми - но радости принесут только вам
03.09.22, 06:31
Автор, ну такое. Подарки родителям и друзьям - это благотворительность? Это конечно заявка на победу.
Вообще ощущение, что это все написано ради признания, что ли.
Нет ответа на вопрос "чтобы что".
05.09.22, 05:30
БенГрэм, вы типа прикалываетесь или реально считаете ее тупой только потому что она художница?) Ну напишите ей на бумажке я не знаю. Это же бабки ее и ее детей, как нибудь да выучит)
04.09.22, 04:17
БенГрэм, как сказал один известный в Пульсе инвестор, "траты на себя и свою семью можно рассматривать как инвестиции - в развитие, удовольствие, впечатления, комфорт и будущие воспоминания".
02.09.22, 18:31
Двоякое ощущение от прочтения. В чём-то себя узнала, но в чём-то - перебор. Кажется неправильным что ль экономить на качестве продуктов. Акции и уценки - бог бы с ними, но покупать товары низкого качеств, особенно когда дети в семье - весьма сомнительная выгода.
03.09.22, 08:09
Взяли бесплатно 12 колясок и потом продали. Реально нищие люди.
05.10.23, 12:12
При капитале в 30 млн кушать голландский сыр бренда "Каждый день" из Ашана и запивать вином за 200р. Интересные вы люди с женой :) Всё время вспоминается шутка "так много отложил на черный день, что ждал его с нетерпением".