«Никогда не говори, что нет денег! Нет свободных денег в данный момент»: как я веду бюджет и коплю

Ростов-на-Дону

Я небольшой предприниматель в сфере услуг. У меня красавица жена и двое детей школьного возраста. Супруга заботится о детях, а я работаю.

Говоря словами из всех популярных анкет о вашем благосостоянии: денег хватает на всё необходимое, можем позволить свободно купить себе бытовую технику и т.д., на машину придётся копить пару лет, а вот новый дом уже непосильная проблема.

Честно говоря с детства люблю считать, а особенно считать деньги. В принципе лет в 18, как только на каких то мелких подработках стал зарабатывать личные деньги — так сразу и стал считать куда их потратил. Серьёзные детальные подсчёты семейного бюджета веду уже 17 лет.

С течением времени, каждый год перерабатывая и дополняя построил для себя удобную таблицу для учёта дохода-расхода-кредитов-инвестиций и т.д. Из года в год в таблице что-то меняется, иногда мне интересно подсчитать конкретную трату за год например на содержание кошки или траты на частные клиники и т.д.

Сила моего бюджета наверное в элементарном подсчёте. Категорически не согласен с теми кто говорит что надо бюджет планировать: например запланировать что на продукты потрачу 20 000 руб. в месяц — а если картошка опять подорожает? Или сметана? А может вы сорветесь в отпуск на 2 недели и потратите меньше на еду чем планировали?

Вообщем, моё мнение — надо знать сколько и на что ты тратишь, а дальше интуитивно в условиях рынка всё можно отрегулировать. Например по итогам января (не самого прибыльного для меня месяца) мы потратили на 30 000 ₽ больше чем заработали. Это не значит, что в следующем месяце мы не будем есть ни чего кроме макарон, не ходить в кино и т.д., но при этом воздержимся от крупных трат типа нового дивана на кухню и допустим игровой мыши для компьютера.

Иногда с супругой бывают разногласия из-за денег, потому что порой я их трачу больше чем зарабатываю. Но как я говорил выше — рынок всё уравнивает.

Самая крупная покупка — это квартира в ипотеку, за которую за 8 лет я переплатил ровно 1 млн.руб.

Зато после ипотеки совсем не страшно было брать машину в кредит — кредит был не многим меньше, а переплатил я всего 100 000 ₽ за 8 месяцев (машина за этот период подорожала на 400 000 ₽, считай ещё и выиграл).

У нас как-то был год глупых покупок, несерьёзных трат и какого-то кидалова со стороны продавцов: то ноутбук купил подешевле — а он еле-еле работает, купил мясо на рынке подешевле — а оно пропавшее, купили сплит в дешёвом местном магазине — весь летний сезон требовали замены по гарантии и т.д. После этого сделал вывод — не надо экономить на тратах, надо экономить свои нервы. У меня теперь на рынке только проверенные продавцы на все группы товаров, техника — только проверенные маркетплейсы и т.д.

К кредитам отношусь крайне положительно! Ну никогда бы я за год миллион не насобирал на машину! А когда у тебя висит кредит, считаешь — машина тебе 500 руб. в день по кредиту обходится — очень быстро начинаешь рассчитываться. К тому же — ну не так дорого это сейчас, не 40 же процентов годовых, а всего 13-17.

Как можно сэкономить на жилье? Да никак! Вода — это примерно 1000 ₽ в месяц на семью, не мыться же не будешь? Свет это рублей 700 — ну не проживёшь в современном мире без света, даже если рублей 200 как-то сэкономишь — богаче не станешь. Вообщем — на постоянных расходах — предписанных тебе государством или управляющей компанией — не получится экономить — надо принимать как должное.

Денег на еду честно скажу уходит много, но поесть люблю, поэтому экономить не получается. Могу сказать одно — покупайте хорошие натуральные продукты, желудок лечить потом дороже выйдет. Лучше меньше, но лучше….

Наше основное семейное увлечение — это настолки. В начале было дико потратить аж 2000 руб. на какую нибудь игру состоящую из карточек и фишек. Потом мы стали активно играть, увлекли детей — это самое приятное времяпрепровождение в кругу семьи. Ни что другое не вызывает такого азарта, взаимодействия и искренней радости в семейном кругу. А например во время карантина, где то тысяч 30 на игры мы точно потратили, и ни разу об этом не пожалели, у нас теперь семейные игровые марафоны проходят.

На машине не сэкономишь — это как и с коммуналкой — её надо заправлять и ездить, по другому ни как. А вот на такси к примеру стараюсь не ездить, когда нет машины. Зачем брать такси — если есть общественный транспорт? Там ездят такие же люди как ты, да не удобно, да и постоять приходится, но люди же ездят? Вообщем такси — случай исключительный.

Одежду покупаем по мере необходимости, гардероб не большой, но обязательный. Не вижу смысла много на это тратится — главное удобно, практично, прилично.

Отпуск это отдельная тема. На отдыхе уж точно экономить не стоит. У меня есть товарищи, которые в 35 лет ещё не разу в отпуске не были, вот не понимаю таких людей от слова совсем. Отдых — это по сути и есть то, для чего ты работаешь. По будням — это отдых вечером с детьми и женой, по выходным допустим друзья и родственники, а пару раз в год будь добр отдохни вне дома.

Путешествуем в основном по России, летом были в Карелии на машине — это незабываемый автотур! Осенью в санаторий с детьми — и подлечится можно и 2 недели тесного общения с детьми + шикарные прогулки по парку Кисловодска. Море раз в год, полудикарями в окрестностях Геленджика. По возможности горы Адыгеи и короткие выходные в горячих источниках — вообщем любим отдыхать — и вам советуем.

Другие расходы — это по моему мнению неожиданные расходы на абсолютно непредвиденные вещи, их не избежать. Но просто так тратится никогда не буду.

Ну вот и самое интересное что хотел рассказать — накопления!!!

Главное правило — все накопления считать как уже потраченные деньги! Не надо считать что они есть у тебя в данный момент, вот как на собираешь — так и потратишь на что-то подходящее — будь то машина, квартира, учёба для детей и т.д.

Как я откладываю:

1. Пользуйся кредитками типа А (здесь и далее собственная терминология). Например Сбербанк или Т⁠-⁠Банк дают кредитные карты с погашением через 50 дней. Рассмотрим пример: в январе заработано и отложено на ежедневные траты 50 000 руб. Кладём их на дебетовую карту Т⁠-⁠Банка под 7% или срочный вклад или накопительный счёт. Весь февраль тратим деньги с кредитки. 20 марта снимаем деньги со счета и закрываем кредит за февраль месяц. Таким образом переплата по кредиту 0 руб., доход от вклада за 50 дней — примерно 500 руб. — вот уже их откладываем на отдельный инвестиционный счёт или например специальную копилку. И повторюсь — отложили и забываем про эти 500 руб.

2. Кредитки типа Б к примеру от Втб или Альфы. Они дают 110 дней без процентов, рекомендуется использовать для крупных трат — например крупная бытовая техника. К примеру покупаем холодильник за 50000 руб. 1-го февраля, рассчитатся за него надо аж 20 мая (исключая небольшие ежемесячные платежи в районе 3000 руб.), за 110 дней отложенные деньги принесут нам около 1000 руб. которые также отложим в инвестиции и забудем.

3. Еженедельные финансовые подсчёты по кредиткам: раз в неделю учитываем расход по кредите, округляем до 1000 руб., остальное в инвестиции. Например: расход за неделю 6536 руб. Считаем что потратили 7000 руб. (вы не заметите этой разницы, считайте, что гамбургер лишний в маке купили). Гасим кредита 536 руб. — на карте ровная сумма долга — удобно для подсчёта, а 464 руб. опять откладываем на инвестиции.

4. Мелкие траты: типа в ларьке хлеб купил или мороженое — оплачиваем дебетовой картой на которой стоит округление до 100, 50 или 10 руб, а округление само собой пошло в инвестиции…. Поверьте вы не заметите этой мелочи, а за год приличная сумма набежит.

5. Раз в месяц идём в магазин или маркетплейс и выбираем что нибудь не обязательное но приятное к покупке для себя любимого. Только не покупаем (это же по сути нам не надо), а откладываем всё туда же….

6. Надо стараться ежемесячно откладывать деньги на пенсию на брокерский счёт. Честно скажу регулярно не получается — больше совершаю импульсивных не обдуманных трат на бирже, но тем не менее деньги потихоньку копятся, в минус не ушли… И повторюсь в третий раз — положил на брокерский счёт и забыл! Потом когда-то потратишь, когда реально надо будет.

Цели как таковой нет по сути, есть понимание что надо откладывать, может улучшу жилищные условия, может детям понадобится, может здоровье подкачает. Вообщем копите — пригодится.

Возможности? Не знаю как улучшить бюджет, но знаю одну мысль давно услышенную: если тебе не хватает денег — не ищи на чем съэкономить — ищи на чем сможешь заработать!