Российские банки снижают ставки по вкладам

Условия изменили ВТБ, «Альфа-банк» и другие крупные игроки
50
Российские банки снижают ставки по вкладам
Аватар автора

Кристина Болдова

следит за ставками

Страница автора

10 из 20 крупнейших российских банков по объему привлеченных вкладов снизили ставки в конце декабря 2024 — начале января 2025 года.

Такие данные приводит Forbes со ссылкой на консалтинговую компанию Frank RG. Коррекция коснулась вкладов на все сроки, но больше всего — самых популярных полугодовых.

Решения банков эксперты объясняют смягчением позиции ЦБ, который в декабре сохранил ключевую ставку на уровне 21%, хотя рынок ждал ее очередного повышения.

По мнению экспертов, в 2025 году банки продолжат пересматривать условия депозитов в худшую для вкладчиков сторону.

Кто и на сколько снизил ставки

Из 20 российских банков, которые привлекают больше всего денег по вкладам, ставки снизила половина. Это ВТБ, «Альфа-банк», «Газпромбанк», Т⁠-⁠Банк, МКБ, РСХБ, «Дом.РФ», «Санкт-Петербург», «Уралсиб» и РНКБ. Эксперты отмечают, что снижение коснулось в основном вкладов сроком до года.

Так, в ВТБ по полугодовому вкладу теперь предлагают не 24, а 23% годовых. В банке «Санкт-Петербург» снижение оказалось более значительным — на 1,5 процентного пункта, а в МКБ — только на 0,5 пункта.

В среднем индекс ставок «Финуслуг» по вкладам в топ-20 банков с 20 декабря по 10 января снизился на 0,6 п. п. по вкладам сроком на шесть месяцев — до 21,87%. По годовым депозитам — на 0,58 п. п., до 20,86%, по вкладам на три месяца — на 0,47 п. п., до 21,52%. Аналитики «Сравни» и «Банки-ру» отмечают схожую динамику изменения доходности вкладов.

Как изменились ставки по вкладам на 6 месяцев в российских банках 

20 декабря 20248 января 2025
ВТБ24,00%23,00%
«Газпромбанк»24,00%23,01%
«Альфа-банк»22,88%21,51%
«Россельхозбанк»24,00%23,00%
Т⁠-⁠Банк22,00%19,20%
МКБ24,50%24,00%
Банк «Санкт-Петербург»23,50%22,00%
«Уралсиб»21,84%21,29%
РНКБ22,00%21,00%

Как изменились ставки по вкладам на 6 месяцев в российских банках 

ВТБ
20 декабря 202424,00%
8 января 202523,00%
«Газпромбанк»
20 декабря 202424,00%
8 января 202523,01%
«Альфа-банк»
20 декабря 202422,88%
8 января 202521,51%
«Россельхозбанк»
20 декабря 202424,00%
8 января 202523,00%
Т⁠-⁠Банк
20 декабря 202422,00%
8 января 202519,20%
МКБ
20 декабря 202424,50%
8 января 202524,00%
Банк «Санкт-Петербург»
20 декабря 202423,50%
8 января 202522,00%
«Уралсиб»
20 декабря 202421,84%
8 января 202521,29%
РНКБ
20 декабря 202422,00%
8 января 202521,00%

Почему банки снижают ставки

Банки начали снижать ставки в конце декабря 2024 года — сразу после решения ЦБ, который сохранил ключевую ставку на прежнем уровне, вопреки прогнозам экспертов. Перед заседанием регулятора в ожидании ужесточения денежно-кредитной политики многие банки начали заранее повышать доходность по вкладам, чтобы привлечь новых клиентов. По данным «Финуслуг», с 2 по 20 декабря индекс по депозитам на три месяца вырос на 0,67 п. п., на шесть месяцев — на 0,43 п. п., на год — на 0,35 п. п.

Когда ожидания не оправдались и ЦБ принял мягкое решение, объяснив его значительным охлаждением кредитования, банки перешли к снижению ставок по депозитам, которые оказались на 1—3 п. п. выше, чем ключевая. И первыми начали снижать ставки как раз те, кто повышал их перед заседанием регулятора. Так, в ВТБ поменяли ставки по вкладам сроком на 3—12 месяцев с 27 декабря, объяснив это решение «ситуацией на рынке».

Как будут меняться ставки в 2025 году

По словам представителей крупнейших российских банков, сегодня доходность по вкладам близка к своему пиковому значению и считается «экстравысокой». Эксперты полагают, что в новых условиях, когда рост кредитования сильно замедляется, банки будут осторожны с привлечением денег вкладчиков. Если даже регулятор снова повысит ключевую ставку в феврале, то это не окажет существенного влияния на ставки по депозитам.

По словам директора по сберегательным продуктам «МТС-банка» Евгения Вяткина, стоимость фондирования сейчас достигает беспрецедентно высокого уровня. Это требует повышения эффективности размещения денег, то есть кредитования, для обеспечения доходности привлечения — выплаты процентов по вкладам.

«Ситуация с возросшей конкуренцией за ликвидность будет постепенно нормализоваться. Это приведет к снижению ставок по банковским продуктам во второй половине 2025 года, даже при условии неизменности ключевой ставки», — считает главный аналитик «Совкомбанка» Анна Землянова.

В ВТБ, «Совкомбанке», ПСБ, «Почта-банке» и «ОТП-банке» также ждут постепенного снижения ставок по вкладам в 2025 году.

Новости, которые касаются инвесторов, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @investnique

Кристина БолдоваКак распорядитесь сбережениями, если ставки продолжат снижаться?
  • М.С.Они охренели просто от нелогичного решения ЦБ не поднимать ключевую ставку. До заседания ЦБ банки предлагали депозиты по ставке выше ключевой ожидая её поднятия, после решения ЦБ логично уменьшили ставки по депозитам.12
  • Антон РомзаКассы ломятся от монет и купюр, но кредиты берут все меньше. Все как и хотел отец русского мира - сначала орешники, а только потом картофель и парацетамол.26
  • московская фрикаделькаВремя покажет, сейчас сложно планировать в долгосрочной перспективе6
  • Евгений ясно солнышкоЗабаненый, Я заметил , что во всех бедах виновата нибулина. Чем ниже у человека уровень интеллекта , тем сильнее виновата. У меня на работе есть мужчина(с этого года уже пенсионер). Так вот у него Нибулина страну развалила и весь этот бардак с перестройкой( что при Горбачева была), тоже ее рук дело.77
  • редкая птицане жили хорошо — нечего и начинать, эх :) пока сложно загадывать, как распоряжаться сбережениями. будем посмотреть.10
  • ДеградуеПодожду, пока ЦБ повысит КС, а потом положу деньги под 25% 😎4
  • Гусь лапчатыйЕвгений, у моего деда это все Гайдар был источник всех его бед :)21
  • DombeyПро повышение ставок написали в приложениях все банки без исключения, даже о которых забыл думать, типа Россельхоза, куда насильно ценные бумаги перевели из ВТБ. Про понижение ставок мне написал а приложении только Тинек.28
  • МихаилЭгэин, на всех предыдущих заседаниях Набиуллина говорила, что ставка будет зависеть только от инфляции. В свою очередь инфляция в некоторые недели перед заседанием была рекордная за последние 20 лет. Но при этом на последнем заседании инфляция почти не упоминалась, а упоминались лишь какие-то неофициальные данные о замедлении кредитования (даже не сокращении, а просто замедлении). Как узнали уже после заседания, замедление также было мизерным. Прирост корпоративного кредитования составил 0.8% против 2.3% в октябре . Но даже если бы кредитование начало сокращаться, то решение по ставке все равно было бы нелогичным, потому что оно противоречит всей предыдущей риторике Набиуллиной, которая в первую очередь всегда смотрела на инфляцию.4
  • DombeyЭгэин, если скринить каждый прогноз по КС мне понадобится телефон с террабайтом памяти. Просто напомните о себе в феврале, наставим лайков, не вопрос.19
  • Роман ГацуковЗабаненый, вы наверное 20-го перед ставкой в шорт на всю котлету закупились?)1
  • МаксВот и сказочке конец. Окей. Тогда процент по импотеке снижайте.5
  • Анатолий ПриходькоЗабаненый, она просто крайняя по разгребанию этого бардака12
  • Анатолий ПриходькоПора бы и с квартирами понижать ,объявляем байкот таким ставкам и ценникам на жилье !3
  • АналитикВысокая ставка хорошо, низкая тоже сойдет. Вклад это хороший инструмент для коротких накоплений/хранения финансовой подушки.8
  • ДядяБанкопад еще не начался?0
  • ДядяС рублем дело иметь - не понимать вообще ничего что происходит1
  • Эгэин АйлбибековМихаил, вы верните всему, что говорят чиновники?? )) Инфляция в России преимущественно носит не монетарный характер. В большей степени это инфляция издержек — из-за санкций усложнилась логистика и взаиморасчеты, увеличились различные комиссии и расплодились посредники. Да даже с банальной упаковкой проблемы. Сплошь импорт же! Ключевая ставка здесь вообще не причём. Инфляция начнёт снижаться, по мере решения именно этих проблем. А высокая КС только мешает их решать. Но это в идеале! На самом деле ЦБ плевать на реальный сектор экономики, как я уже сказал4
  • ИзмайловАнтон, парацетамол всему голова6
  • ИзмайловМ.С., подарок такой классный решил ЦБ сделать1
  • ИзмайловDombey, да уж, тут я с вами полностью соглашусь, если даже не петабайт2
  • ЛВЭгэин, с одной стороны согласна с вами, а с другой - есть инсайдерская инфа о том, что решение по КС в декабре было принято после прямой линии, чуть ли не в ночь , перед "заседанием" цб. говорят, что КС будут увеличивать, но в феврале. на кредитование населения, тем более на выплаты населению % по депозитам - всем пох... с большой колокольни этот сектор экономики (кредитование физ лиц) уже на большом дне , а выплату по депозитам в масштабах банковской систему настолько мизерные, что банки не разорятся там другая тема - корпоративное кредитование кредитуют в больших объемах военный сектор, который субсидируется из гос-ва чем выше КС, тем больше субсидирование и существует понятное лобби на повышение кс в рамках вышесказанного однако есть и побочка - существенный разгон инфляции для населения, проблема которой стоит на 1 месте по всем опросам общественного мнения и говорят, этой темой (не инфляцией, а недовольством населения из-за инфляции) крайне озабочены на верхах3
  • Эгэин АйлбибековЛВ, инсайдерская информация, ага, смех и грех! От либералов конспирологов из фэйсбука что ли?? ))) Навсегда закройте для себя фэйсбук! Идёт резкое снижение прибыли компаний. Тех кто работают! А то ведь полно таких, кто деньги, предназначенные для инвестиций, положил на депозит — вообще абсурдная ситуация. И понять их, конечно, можно — 20% ничего не делая, выгоднее, чем негарантированный результат от инвестиций в развитие когда-то в далёком будущем. Раз. Субсидирование государством кредитования в сельском хозяйстве при текущей КС становится нереальным. Два. И три — На депозитах граждан находится более 52 трлн рублей. В 24 году порядка 7 трлн рублей выплачено по процентам. В 2025 году ожидаемая цифра составит уже 10 трлн рублей. Это необеспеченные деньги, которые при перетоке в потребление вызовут очередной всплеск инфляции. Повышать ставку дальше значит увеличивать еще больше объем средств на депозитах. К тому же, при резком сокращении кредитования и наращивании вкладов создаются серьезные риски для функционирования банковского сектора. Крупные банки (особенно государственные), конечно, выдержат, а вот во втором и третьем эшелоне может произойти "банкопад", что вызовет настоящую панику в финансовом секторе. Радоваться дальнейшему повышению КС может только совсем незамутненная наивность, не ориентирующаяся в происходящем в стране и мире0
  • EugeneAubergineЛВ, Во всём с вами согласен, кроме предпоследнего - почему вы полагаете, что субсидирование военки при высокой ставке - выгодно для государства? Наоборот, вроде, Минфин и многие остальные чины регулярно, иронично и нет, высказывались против высокой КС, т.к. разницу между КС и льготным кредитованием из бюджета закрывают. То же касается и льготной ипотеки, которая с повышением КС тоже в разы увеличила нагрузку на бюджет. Поэтому тут реально скорее лобби сложилось против высокой КС. В декабре явно это лобби ЦБ и продавило, все заявления ЦБ свидетельствовали о повышении, да и банки наперёд высокие ставки давали.2
  • МаксАнатолий, уже, по сути, объявили. Скйчас мало желающих покупать жилье.2
  • Гусь лапчатыйЭгэин, советское экономическое наследие - это тот ноль золотовалютных резервов, который остался к моменту развала? Ребята постарались, да. Оставить у разбитого корыта богатую когда-то страну, там просто учебник вредных советов можно написать по мотивам экономических решений в 80-е. А виноваты те, кто это разгребал.5
  • ЛВEugeneAubergine, субсидирование военки при высокой ставке - выгодно для государства? Это , безусловно, невыгодно государству как машине по жизнеобеспечению граждан, но это лоббизм в чистом виде отдельно взятых людей, получающих свой гешефт с госзаказа. Обратите внимание, как много просачивается информации о коррупционных делах (и это только верхушка айсберга). а что бюджет? бюджет пополняется из наших налогов про бюджет "там" думают, только тогда, когда его "пилят" на ближайшие три года люди, которые принимают решения по каким законам нам жить, живут своими собственными бизнес- интересами.4
  • Артём ГайденкоDombey, хоть в чем то он позаботился о своих клиентах3
  • Артём ГайденкоМакс, а что творится со съемом, это вообще ужас1
  • Артём ГайденкоДядя, не надеяться и на ждать1
  • ВалертинычОставлю часть на максимальном проценте в одном банке, другую часть раскидаю по другим банкам с высокой процентной ставкой.3
  • ЛВЭгэин, советы хороши, когда они к месту есть логика и здравый смысл ( и ваш комментарий - тому подтверждение) , а есть лоббизм2
  • ИринаЕвгений, жму руку!1
  • Никита НикитаЭгэин, давайте начнем с того, что эти люди в один день стали работать в рыночной экономике, резко и бесповоротно на плановую. Да, не спорю, что поздний СССР переходил на рыночные отношения, но и рынок пришел внезапно. Конечно, политики - не юристы, не экономисты, не финансисты, не инженера и не обычные граждане. Упразднить на бумаге СССР - это одно, а вот чтобы экономику сохранить (а мы про нее сейчас говорим) - это другое. Все эти Чубайсы, Гайдары и прочее, пытались сделать все возможное, но кто-то меньше старался, кто-то больше. В целом обстановка в стране стала в один миг сугубо маргинальной. Короче, все, что происходило в 90-е - это само собой разумеющиеся вещи, которые произошли бы и при других фамилиях. Их осуждать не за что, каждый в то время работал, как мог и делал, что мог. Ну и не стоит забывать, что люд оргазмировал при распаде, а как только пришла жопа - давайте обратно. В итоге, виноваты все во всем и ни в чем одновременно.5
  • Забаненый за правдуЭгэин, нефть в массовом порядке гнали еще на экспорт еще с брежневских времен. При всех косяках гадаров-чубайсов им еще и не повезло что при их правлении цена на нефть была довольно низкая4
  • user2306735Блядота замерла в ожидании инаугурации президента мира, в надежде, что заморский господин порешает гойду, поэтому и ставку пока ещё не повышали.2
  • EugeneAubergineЭгэин, в одном вы правы - нет смысла в очередной раз повторять. Тема разжевана многократно в профильной литературе и в мемуарах участников событий. Добавлю только, что работающая промышленность - которая была прибыльной и конкурентной - вполне сохранилась, модернизировалась с западными технологиями и принесла процветание, которого не было при СССР. Я про нефтегаз, металлургов и других экспортеров.4
  • ВасилийДенег много у людей, ставки снижаются. Хочешь зафиксировать высокую ставку - купи длинный ОФЗ. Законы рынка, ничего не попишешь0
  • ВасилийАнтон, не переживай, скоро и тебя освободим, небрат3
  • Олег МихайловКогда банки начали понижать ставки по вкладам,местный маленький банк наоборот поднял до 23,5%. Конечно все к ним положил0
Сообщество