Продуктовый аналитик из Абу-Даби с зарплатой 535 000 ₽

Возраст: 25 лет

Город: Абу-Даби, ОАЭ

Семья: Муж, 27 лет, и кошка, примерно 4.5 лет. Кошку взяли из приюта уже взрослой. С мужем мы вместе чуть больше 4 лет, познакомились на мероприятии для студентов от Сбербанка.

Я из Амурской области, муж — из Кемеровской области, наши родители по-прежнему живут в наших родных городах. Последние 2 года до переезда в ОАЭ мы с мужем жили в Москве — учились в магистратуре и работали. После того, как мы переехали за границу, я виделась с родственниками дважды, когда приезжала в Москву, муж со своими еще не виделся. У нас нет острой потребности встречаться лично, мы достаточно плотно общаемся по видеосвязи.

Должность и сфера: продуктовый аналитик в сфере кибербезопасности. У компании, в которой я работаю, есть несколько продуктов — антивирус, VPN, блокировщик рекламы. Еще есть довольно интересный продукт для родителей по отслеживанию местоположения их детей. Этот продукт пользуется неплохим спросом на рынке США, но, к сожалению, продакты пока решили лишь поддерживать это приложение в рамках стабильной версии, переведя основное внимание на другие продукты.

Зарплата: 21 000 AED (~5700 $ или 536 000 ₽). Всю сумму получаю на руки, т.к. в ОАЭ нет НДФЛ. До начала года получала 18 000 AED (459 000 ₽), потом всей нашей небольшой команде продуктовых аналитиков подняли з/п. Премий у нас нет, лишь в конце года накидывают 2000 AED (51 000 ₽) на билеты в отпуск (согласно трудовому законодательству ОАЭ, сотруднику необходимо предоставлять annual airfare allowance для поездки в родную страну).

Должность партнера: software инженер в компании, занимающейся дата-центрами.

Его зарплата: 31 000 AED (8400 $ или ~790 000 ₽). Годовая премия — от 3 до 5 зарплат. Премию он еще ни разу не получал, т.к. работает в этой компании не так давно.

Дополнительные источники дохода:

1. Кэшбек по дебетовой карте и кредитке — примерно раз в полгода муж обменивает накопленные баллы на ~400 AED (10 200 ₽). По кредитке процент кэшбэка выше, чем по дебетовой карте, для чего мы ее и используем.

2. Доходы по вкладам — у меня есть 4 долгосрочных вклада в дирхамах, c них в конце срока (12 или 6 мес) должно прийти в сумме 7500 AED (191 250 ₽). Эти вклады под ставку 5.5%, для ОАЭ это неплохо — в нашем прошлом банке была ставка 4.5% годовых. Еще есть копилка в дирхамах — с нее капает по ~20 AED (510 ₽) в месяц. Таже есть 3 вклада в Сбере и Тинькоффе, с них приходит ~4100 ₽ в месяц.

У мужа такая же логика накоплений в дирхамах — есть копилка и несколько долгосрочных вкладов. С копилки приходит по ~100 AED (2550 ₽) в мес, с долгосрочных вкладов по их истечении придет 9300 AED (237 150 ₽).

3. Дивиденды и купоны — у меня за 2023 г. вышло 4600 ₽, муж за своим портфелем сейчас не следит.

Сколько откладываем: после повышения моей з/п сберегаем 40-60% общего дохода — от 21 000 до 31 000 AED (535 500 — 790 500 ₽) в месяц. Как только я получаю зарплату, сразу практически всю ее кладу на долгосрочный вклад, а все траты совершаем с карты мужа.

Сколько накопили: у меня на вкладах накоплено примерно 151 000 AED (3 850 500 ₽) и 300 000 ₽, еще где-то 70 000 ₽ вложены в инвестиции. У мужа — 219 000 AED (5 584 500 ₽) на вкладах и 1 млн ₽ в инвестициях. Еще дома лежат 1200 $ (112 680 ₽) в конверте — подарок дедушки на свадьбу. Считаем, что это наш неприкасаемый запас на самый непредвиденный случай.

Вообще, копить в дирхамах приятно, потому что это твердая валюта — курс дирхама привязан к доллару на уровне 1 $ = 3.67 AED. Ну, это пока у местного шейха не потечет чердак и он не решит объявить гойду всему миру.

На что откладываем: на ипотеку и обустройство жизни в стране постоянного проживания. Мы не планируем надолго оставаться в ОАЭ, в перспективе нескольких лет хотим перебраться в более комфортную для долгосрочной жизни страну.

Были мысли получить ВНЖ европейской страны за инвестиции — например, 300 000 EUR за ВНЖ Кипра звучит довольно реально. Но от этой идеи мы отказались — для нас проще получить ВНЖ на основании работы, а жить на постоянной основе на Кипре или в Испании мы бы все равно не хотели.

Инвестиции: мы с мужем финансисты по образованию, поэтому инвестировали еще с универа. В конце 2021 г. я собрала себе в СберИнвесторе на большую часть тогдашних сбережений (200 000 ₽) неплохой портфель — составила его из акций и индексов разных стран и индустрий с весом, соответствующим доле ВВП каждой страны в мировом ВВП, и секторным весам, отражающим распределение секторов экономики в мировом ВВП.

Как понимаете, через несколько месяцев после этого все мои усилия по продумыванию портфеля пошли насмарку — в общей сложности с февраля 2022 мой портфель потерял ~30% стоимости, где-то треть активов была переведена к брокеру «КИТ-финанс» и заморожена.

Муж более серьезно подходил к инвестициям — сейчас в ценные бумаги и валюту у него вложено около 1 млн ₽ (пользуется БКС брокером). Он успел купить доллар по 69 ₽, и в целом его портфель просел не сильно.

Сейчас я абсолютно потеряла интерес к инвестициям в ценные бумаги — в рамках небольших сумм я с этим уже наигралась; чтобы инвестировать средние суммы, нужно осознанно формировать и ребалансировать портфель, на что мне неинтересно тратить свободное время; крупные суммы (под этим понимаю от 100 000 $), нужно отдавать в доверительное управление — к этому мы с мужем пока не готовы, да и сбережений у нас не так много.

Собственность: Ничем не владеем. В России не успели обзавестись недвижимостью в силу молодого возраста, в ОАЭ не видим смысла покупать квартиру, так как не собираемся здесь оставаться надолго. Машина нам не нужна, так как водительских прав нет, как нет пока и желания их получать.

Ежемесячные платежи по кредитам: кредитов нет. Пользуемся кредиткой ради повышенного кэшбека и для того, чтобы пока расплачиваемся с кредитки, наши собственные деньги лежали на вкладе и приносили проценты. Всегда покрываем лимит кредитки до начисления процентов.

Аренда жилья: снимаем евродвушку площадью примерно 70 кв. м за 60 000 AED (1 530 000 ₽) в год. Считаем, что нам очень повезло найти такой удачный вариант — в нашем доме есть хорошо оснащенный спортзал, бассейн, супермаркет Carrefour, пара неплохих ресторанчиков. Если что-то из встроенной техники ломается, персонал все быстро и бесплатно чинит — так, недавно нам заменили посудомоечную машину и бойлер. Сейчас подобные квартиры в нашем доме сдаются за 65 000 AED (1 657 500 ₽), но мы живем здесь второй год и нам не стали поднимать арендную плату.

Также, поскольку я работаю в Дубае, я почти каждую неделю снимаю отели или апартаменты на несколько ночей. На жилье в Дубае уходит 2000-3000 AED (51 000 — 76 500 ₽) в месяц в зависимости от сезона — с мая по октябрь не туристический сезон, можно снять неплохой номер за 200 AED (5100 ₽) за ночь; зимой дешевле 350 AED (8925 ₽) найти сложно.

Коммунальные платежи: 420-450 AED (10 710 — 11 475 ₽) в месяц.

Продукты и рестораны: самая крупная наша категория расходов. Выходит 5500 AED (140 250 ₽) в месяц (из них примерно 2000 AED (51 000 ₽) — доставки и рестораны). Мы практически не готовим сами и часто закупаемся в достаточно дорогих супермаркетах, типа британского Waitrose или местных Spinneys и Grandiose — средний поход в подобный супермаркет обходится в 200-300 AED (5100 — 7650 ₽). Заказ из доставки в среднем обходится в 100 AED (2550 ₽), поход в ресторан без алкоголя — в 300 AED (7650 ₽).

Покупки для дома: в эту категорию отношу бытовую химию, товары из IKEA, прочую бытовую мелочевку. Практически все заказываем на Амазоне. В среднем выходит 650 AED (16 575 ₽) в месяц.

Подписки:

1. Amazon Prime — 16 AED/мес (408 ₽)

2. ChatGPT — 20 $/мес (1878 ₽)

3. Claude — 20 $/мес (1878 ₽)

4. Семейная подписка Youtube premium — 35.99 AED/мес (917 ₽)

5. Mybook — 549 ₽/мес. C одной подписки слушаем аудиокниги вчетвером — я, муж и мои родители

6. Wordup — 109 AED/год (2780 ₽). Крутое приложение для изучения продвинутой лексики на английском по методу flash cards

7. Surfshark VPN — 184.99 AED/год (4717 ₽). VPN — мастхэв в ОАЭ, так как здесь запрещены звонки через мессенджеры

8. Google storage 100 GB — 74.99 AED/год (1912 ₽). Место заканчивается, увеличу до 200 GB за 109.99 AED/год (2805 ₽)

Интернет и связь: 408 AED (10 404 ₽) домашний интернет, 157 AED (4003 ₽) мой номер (6 Гб интернета + 280 мин звонков), 126 AED (3213 ₽) номер мужа. Еще за один номер мужа платит компания. За российский номер "Билайн" плачу 480 ₽.

Красота: на данную категорию почти не тратимся, уходит до 300 AED (7650 ₽) в мес. Я до недавнего времени раз в 3-4 недели делала маникюр с покрытием гель-лаком в салоне у русскоязычных мастериц за 200 AED (5100 ₽). С прошлого месяца перестала ходить на маникюр — мне в целом не нравится проводить время в салонах красоты, плюс начала часто заниматься спортом с мячом, где даже чуть отросшие ногти мешают.

Стригусь я дважды в год, когда приезжаю в Москву — за лучшую в своей жизни стрижку пикси отдаю всего 2000 ₽. Как-то я попыталась подстричься у мастера в ОАЭ — отдала 300 AED (7650 ₽) в салоне с хорошими отзывами и осталась настолько недовольна результатом, что решила между поездками в Москву стричься сама.

Муж пару раз в месяц ходит в недорогой барбершоп на районе — отдает 60-85 AED (1530 — 2167 ₽) за стрижку и подравнивание бороды.

Уходовой косметикой пользуемся регулярно — увлажняем кожу средствами от Ducray и Cetaphil. Но на них мы не тратимся, так как разных баночек надавали на пару лет вперед почти бесплатно по страховке, нужно было отплатить только НДС в размере 5% их стоимости.

Декоративной косметикой я пользуюсь достаточно активно, но почти все продукты недорогие от масс-маркет брендов, типа Wet n Wild, Catrice. Из России привожу легендарную тушь Vivienne Sabo, какие-то продукты белорусских марок. На сроки годности косметики я внимания не обращаю, поэтому расходую все очень медленно.

В охотку могу купить что-то подороже: так, осенью в командировке купила в дьюти-фри аромат Gucci — Midnight Stroll за 1000 AED (25 500 ₽), до того купила аромат Sancti от Liquides Imaginaires за 400 AED (10 200 ₽). Последний аромат унисекс, так что пользуемся им вместе с мужем.

Одежда: за прошлый год всего потратили на одежду и обувь 5900 AED (150 450 ₽) и 51 000 ₽. Я в основном закупаюсь на Ламоде, когда бываю в Москве — пару раз в год оставляю там по 30 тыс. ₽. Я предпочитаю онлайн-шопинг, а в ОАЭ, насколько мне известно, нет настолько удобных сервисов, как Ламода или Вайлдбериз, где можно заказать одежду в пункт выдачи, там примерить и оплатить только подошедшее. Есть лишь маркетплейсы, где нужно выкупить весь заказ, примерить дома и вернуть неподошедшее, после чего деньги вернут только недели через две. Вероятно, в этом вопросе я иррациональна, но для меня психологически дискомфортно выкупать весь заказ целиком.

Раз в 3-4 месяца могу побаловаться шопингом в офлайн-магазинах в ОАЭ, благо здесь проводить время в торговых центрах — это излюбленная национальная забава.

Муж не парится и носит то, что подберу ему я — что-то базовое из масс-маркета типа Zara или LC Waikiki.

Родственники: я своим родителям материально не помогаю — у них достаточно хорошие доходы. Особо дорогих подарков родственникам тоже не дарю, могу на праздники заказать букет или подарить недорогой телефон — за прошлый год на подобные подарки ушло 30 тыс. ₽.

У мужа менее обеспеченная семья, поэтому на основные праздники он переводит матери 10-15 тыс. ₽. Также он выплачивает стипендию своей младшей сестре, которая учится в медколледже. Они договорились, что за учебу на "отлично" он будет высылать ей 24 тыс. ₽ в месяц, за "хорошо" — 16 тыс. ₽, при наличии троек — 8 тыс. ₽. К несчастью для нашего бюджета, сестра учится хорошо, так что отсылаем ей 16 тыс. ₽ в месяц.

Спорт: мы много занимаемся спортом, но при этом тратим мало. В ОАЭ почти во всех ЖК для среднего класса есть бесплатный спортзал и бассейн.

В прошлом году мы 4 раза участвовали в забегах на 10-15 км в Абу-Даби и Дубае, потратили на это 1900 AED (48 450 ₽). Однако решили бросить эту затею — я ненавижу рано вставать, а муж предпочитает бегать на дорожке в спортзале.

Недавно начали заниматься паделом (игра с ракетками, похожая на теннис) — купили недорогие ракетки за 360 AED (9180 ₽), пару раз в месяц играем на корте вдвоем или ищем соперников через приложение. Аренда корта на 1 час стоит 156 AED (3978 ₽). В остальное время бесплатно играем в падел в ближайшей подворотне или в мяч на пляже.

Здоровье: мы с мужем в некотором роде ипохондрики, поэтому тщательно следим за здоровьем — ходим к разным врачам раз по пять в год. Медстраховку для нас обоих оплачивает работодатель мужа. Ранее у меня была страховка от моего работодателя, но она покрывала значительно меньше опций.

За прием любого врача платим 25 AED (638 ₽) (по моей страховке было 50 AED), можно записываться сразу к профильному специалисту, минуя терапевта. Все препараты, которые назначает врач, в аптеке при клинике выдают бесплатно (по моей страховке нужно было оплатить НДС 5%). Исследования типа МРТ, анализов крови и УЗИ при наличии показаний также бесплатно.

Также страховка покрывает 5000 AED (127 500 ₽) на зубы и 1000 AED (25 500 ₽) на глаза — в прошлом году муж доплатил всего 525 AED (13 388 ₽) за крутейшие очки с диоптриями, которые сами затемняются при солнечном свете. В этом году он поставил брекеты — сама установка покрылась страховкой, но лимит исчерпался, поэтому теперь платит 640 AED (16 320 ₽) раз в месяц за осмотр ортодонта.

Я для собственного спокойствия прохожу всех интересующих меня врачей и делаю узконаправленные исследования в Москве. Например, прошлым летом делала исследование ДНК на определение мутаций, отвечающих за рак молочной железы. Также вакцинировалась от гепатита В, ревакцинировалась от коклюша, дифтерии, столбняка (это нужно делать каждые 10 лет). За 2023 г. я потратила на медицину в России 80 000 ₽. Также покупаю в России однодневные контактные линзы — запас на полгода обходится в 24 000 ₽.

Еще я раз в 2-3 недели занимаюсь с психологом онлайн, за одну сессию отдаю 3000 ₽.

Транспорт: в месяц уходит 2300-3000 AED (58 650 — 76 500 ₽). Мы приняли осознанное решение не покупать машину, хоть это экономически и невыгодно, поэтому много передвигаемся на такси.

Каждый понедельник утром я уезжаю на работу в Дубай, в четверг вечером возвращаюсь обратно. Для этого пользуюсь карпулингом — плачу 90 AED (2295 ₽), если еду с попутчиками, и 180 AED (4590 ₽) за частную машину. На официальном такси это бы обходилось намного дороже — до 300 AED (7650 ₽) в одну сторону. Муж также ездит на работу на такси, но ему ехать всего 15 мин, что обходится в 27 AED (689 ₽).

На автобусы в Абу-Даби и Дубае расчитывать не приходится — часто приходят с опозданием или переполненные. Метро в Дубае мне нравится, но пользуюсь им нечасто — уходит не более 50 AED (1275 ₽) в месяц.

Благотворительность: постоянно слежу за деятельностью нескольких приютов и фондов помощи животным. Один из них — маленький частный приют в "Лапушка" из подмосковной Балашихи, откуда мы взяли нашу кошку, еще один — довольно крупный БФ "Кусочек счастья для бездомной кошки" с 22 тыс. подписчиков в Телеграме. Также отправляю донаты мужчине, который на своем ютуб-канале "Кошки Михалыча" показывает, как они с женой спасают кошек с улицы. С ними в коммуналке сейчас живет более 30 кошек. Итого доначу на помощь животным где-то 4500 ₽ в месяц.

Также каждый месяц отправляю 500 ₽ фонду помощи людям с тяжелыми заболеваниями "Правмир".

Страховки: медицинскую страховку в ОАЭ и в путешествиях оплачивает работодатель. Кроме того, оплачиваем необходимую законом страховку от безработицы на год за 126 AED (3213 ₽) с каждого.

Обучение: примерно раз в год прохожу какой-нибудь платный IT-курс. Последний раз летом 2023 г. купила курс по продуктовой аналитике от Karpov Courses за 45 тыс. ₽. Также покупаю гайды от ветеринаров, например, гайд по оказанию первой помощи домашним питомцам за 2690 ₽.

Муж бесплатно учится в школе программирования 42 Abu Dhabi (в России это "Школа 21" под патронажем Сбера). В прошлом году он несколько месяцев занимался английским на Лингоде, отдал за это 3200 AED (81 600 ₽).

Животные: на кошку уходит около 900 AED (22 950 ₽) в месяц. Сюда входит корм (Hills Metabolic сухой и паучи), наполнитель, зубная паста, мальтпаста, игрушки, капли на холку каждый месяц. В эту же сумму включен поход к ветеринару раз в год, чтобы сделать необходимые прививки и общий чекап (анализ крови, мочи, узи сердца и почек). Прием ветеринара обходится в 400-800 AED (10 200 — 20 400 ₽) в зависимости от количества необходимых исследований.

Развлечения: около 700 AED (17 850 ₽) в месяц. Примерно раз в месяц ходим в кино, со скидочной картой для госслужащих Fazaa выходит 100-130 AED (2550 — 3315 ₽) за 2 билета на вип-места с попкорном и напитками. Также раз в месяц ходим на активности типа концертов или парков развлечений. За последние 3 месяца побывали в аквапарке Atlantis Aquaventure в Дубае (855 AED (21 802 ₽) за 2 билета и шкафчик), на матче по теннису Abu Dhabi Open (150 AED (3825 ₽) за 2 билета) и стендапе Сергея Орлова в Дубае (564 AED (14 382 ₽) за 2 билета).

Еще в эту категорию включаю мои покупки видеоигр в Стиме — каждую сезонную распродажу закупаюсь там на 200 AED (5100 ₽).

Путешествия: можно подразделить на три категории, конкретного бюджета не закладываем.

1. Поездки в Дубай на праздники пару раз в год. На Новый год 2023 ездили посмотреть салют у Бурдж Халифы. Недавно ездили в честь окончания Рамадана — ходили в аквапарк и по ресторанам. Поездка на 3 дня обошлась примерно в 4000 AED (102 000 ₽).

2. Мои поездки в Россию. В 2023 г. приезжала дважды, жила в гостинице и у родственников. Потратила на билеты, отели, питание и развлечения 160 000 ₽.

3. Поездки за границу. Пока еще никуда не удалось съездить. В 2023 г. мы запланировали путешествие по Дании, Нидерландам, Швейцарии и Германии и подали документы на датскую Шенгенскую визу. В визе нам отказали с почти что дословной формулировкой "из-за наличия российского гражданства". На этой неудавшейся затее мы потеряли 5500 AED (140 250 ₽) — сюда входят консульские сборы, страховка, невозвратные билеты.

Через месяц мы едем на концерт Рамштайн в Сербию, на обратном пути проведем неделю в Турции с родителями мужа. Уже потратили 8200 AED (209 100 ₽) — на билеты и частично оплатили проживание. Билеты на концерт обошлись в 890 AED (22 695 ₽).

У нас общий бюджет, мы оба в курсе обо всех тратах второго партнера. Для нас это очень важно, так как у нас общие финансовые цели, и для их достижения имеет смысл контролировать необдуманные импульсы друг друга и обсуждать все дорогостоящие покупки. В случае расставания мы договорились, что каждый останется при своих сбережениях.

Вообще, жесткого ограничения категорий трат у нас нет, просто есть понимание, что комфортно было бы отложить 50% дохода за месяц. Есть запланированная сумма сбережений, которую мы стремимся достичь к окончанию каждого квартала. Например, к ноябрю 2024 хотим накопить 120 000 $.

После получения з/п я сразу откладываю почти всю сумму на долгосрочный вклад, оставляю только тысячу дирхам на такси. Муж также сразу откладывает какую-то часть на долгосрочный вклад, оставшееся — в копилку, с которой в течение месяца переводит по несколько сотен на расходы. Все траты в дирхамах мы совершаем с карт мужа, все траты в рублях — с моей российской карты.

Веду учет всем расходам я, так как мне больше нравится этим заниматься. С момента переезда в ОАЭ старым дедовским способом вношу траты в Гугл Таблицы. Ранее много лет пользовалась приложением Money Lover, но так как теперь я мониторю траты с 7 разных карт (5 эмиратских карт и 2 моих российских), приложением пользоваться стало неудобно. Вношу траты раз в две недели, на это уходит где-то 3 часа в месяц, но для меня это развлечение, а не рутина.