Что делать со сбережениями, когда растет доллар?

Что делать со сбережениями, когда растет доллар?

За пять лет доллар вырос в цене на 80%, или по 12,5% в год.

Россию пугают новыми санкциями, иностранные инвесторы выводят деньги из России, цена на нефть перестала расти, а правительство планирует продолжать закупать валюту. Кажется, не помешает разобраться, как сохранить сбережения, когда вырастет доллар.

Способ 1. Купить доллар и положить на банковский вклад. Средняя ставка по долларовым вкладам — 1,5% годовых.

Способ 2. Купить долларовые облигации государственного Внешэкономбанка. По облигациям платят купоны, текущая доходность — чуть больше 3% годовых.

Способ 3. Инвестировать в акции российских экспортеров. «Газпром-нефть» добывает нефть, «Полюс» добывает золото, «Норникель» — цветные металлы, а «Северсталь» и НЛМК производят сталь. Все компании получают большую часть прибыли за счет экспорта, причем в долларах, а дивиденды платят в рублях. Доходность выше, чем по рублевому вкладу.

Способ 4. Приобрести акции американских компаний. На американских биржах доступны акции как добывающих, так и технологических компаний. Большую часть выручки компании зарабатывают в долларах.

Редакция
Можно ли спасти деньги перечисленными способами? Посоветуйте, что делать со сбережениями?

формулировка некорректна, не доллар растет, а рубль дешевеет, а то этот аналитический новояз с "отрицательным ростом" мне уже мозги начал разжижать ))

27

Антон, и это, как мне кажется, ключевое, особенно в контексте инвестиций.
Дорожал бы бы доллар, его надо было бы скидывать и фиксировать доход. Ну и ждать, когда пойдет вниз.

А так нужно просто избавляться от вечно падающего ресурса, фиксировать убыток и держаться от него подальше.

0

Антон, доллар тоже дешевеет :)

0

felidae, относительно чего?

1

Hamartia, относительно потребительской корзины. Инфляция же и у доллара есть.

0

А можно глупый вопрос? Почему с 2002 по начало 2014 года не дорожал, а большую часть времени даже дешевел доллар? Это при еще более высокой чем сейчас рублевой инфляции. В итоге к началу 2014 мы подошли с тем же курсом, который был в 2002 году. Задавал этот вопрос в оффлайне. В качестве ответа обычно ссылаются на дорогую тогда нефть. Однако это не так. В первой половине нулевых она была даже дешевле чем сейчас. Так за счет чего?

13

Oleg, большую часть указанного времени финансовая система РФ функционировала в режиме currency board https://ru.wikipedia.org/wiki/%C2%E0%EB%FE%F2%ED%FB%E9_%F1%EE%E2%E5%F2
Со временем это изменилось, и во главу угла были поставлены интересы экспортеров, как значимых генераторов прибыли для государства и вносящих существенный вклад в ВВП экономических агентов.
Видели, как относительно небольшое ослабление юаня приводит к очередному витку торговых войн? В глобализированной экономике и экспорте как основном драйвере роста этой экономики выигрывает тот, чья валюта дешевле. Трамп тоже не раз делал заявления о необходимости удешевить доллар.
Так вот Россия уже давно это сделала с рублем. В том числе за счет покупательной способности населения.

12

Andrey, и какой вывод из всего вышесказанного, какой будет перспектива для рядового гражданина России?

1

Алексей, пессимистам ныть, само-собой, оптимистам брать во внимание и зарабатывать.

2

Oleg, доллар дорожал с 2002 по 2014! Каждый год на 10% ! Накопительный эффект сработал в 2014 м году когда рубль в 2 раза обесценился за один день!

2

Oleg, нет однозначного ответа. В каждый момент действуют разные факторы, имеющие разный вес в своей совокупности. Это происходит не только с российской валютой, но и с валютами других развивающихся и развитых стран. Будь простая всем понятная формула- все посчитали бы на калькуляторе и спокойно ждали. Но тогда и рынка валют как такового бы не было

0

Составить портфель из индексных IETF на еврооблигации и акции, в том числе и нероссийские. И жить спокойно, не дергаться, что-то просядет, что-то вырастет, а в среднем по больнице (т.е. по портфелю) будет рост. Все можно на московской бирже.
Какую долю денег в облигационные, какую в акции, какую в золото, какую в индексы каких стран - изучать самостоятельно, под себя.
А в общем случае, цитата инвестора (не мое, Армстронга): "Мы знаем, что каждый имеет право на прогнозирование. Мое мнение, ваше мнение, и мнение моей собаки - все они имеют равные шансы на то, чтобы сбыться. Но я собираюсь открыть вам маленький секрет. Если бы я был абсолютно уверен в том, что рынок собирается делать на следующей неделе, в следующем месяце или в следующем году, я бы этим с вами не поделился. Вместо этого я бы пошел и заложил свой дом, чтобы купить опционы, и только меня и видели! Вы бы никогда больше ничего не услышали от меня. Я даже не закончил бы эту книгу. Я бы вошел в историю!"

13

Корпоративные облигации Альфы под 6,9% в долл + акции с дивидендами под 6% в долл + вклад под 2,5% в долл

2

Не моё, ищите сами: "Построил график с 2000-го года за 18 лет по курсу рубля к доллару и евро. Итог - за 18 лет рост по евро и доллару всего 100-130%. Доходность же по депозитам и облигациям с реинвестированием за этот же срок - 720%. То есть, через 18 лет закрыв депозиты можно было бы купить в несколько раз больше долларов и евро."

1

Игорь, я могу очень много аргументов вбросить по принципу не моё ищите сами, думаю начать с теории плоской земли

10

В общем, там можно все понять из депозита под 12% в 2018 году.

5

Вот этот комментарий: https://olegmakarenko.ru/1389417.html?thread=628249193#t628249193
И сразу же под ним начинается срач.

1

Способ 3 и 4 подходят. Конечно инвестировать в надёжные компании европейские конечно!!

1

Когда корабль тонет, то не важно, что вы на нем делаете. Единственный выход - покинуть его. А лучше всего не подниматься на судно, которое уже с дыркой.

1

Хех...рубль к доллару дешевеет приблизительно с 60-х годов прошлого века. Да, пусть иногда банковские депозиты и локальные финансовые инструменты дают хорошую доходность. Но в долгосрочной перспективе вывод прост: вкладывайтесь в сильную экономику и профит будет выше как ни крути

1

Берем активы, номинированные в долларах и живем спокойно со сбалансированным портфелем. Finex ETF вполне подходят.

1

Когда доллар растет, нужно его продавать.

0

А за 20 лет рублёвые вложения оказались выгоднее любых других. Такие дела.

0

Идёт девальвации рубля.
Во что вкладываться?
Каждый решает сам.
15% корп. Облиги рублёвые.

0

Если вклад в рублях или долларах, переводим нал на брокерский счёт, покупаем голубые фишки "способ 3",ну и хеджируем свои позиции покупкой опциона, чтобы наверняка))

0

Не иметь сбережений

0

Продавать золото и покупать доллары

0

Vladimir, ого, и верхи FinEx в Т-Ж)

1

Купить акции Сургутнефтегаз и долларовые олигации

0

А если так...
Предположим есть рублевый депозит и мы не хотим его закрывать , потому что потеряем проценты. Звоним брокеру и говорим , что хотим защитить депозит от ослабления рубля к доллару. Брокер предложит купить опцион , который защитит эти валютные риски.

0

Тут каждому свое. Я валюту покупал и сейчас она на депозитах лежит

0

В начале тренда роста Или падения доллара всегда нужно действовать в соответствии с пунктами 3. 4. В конце тренда роста или падения доллара нужно перекладываются в депозиты Банка и облигации. Проблема Для инвестора поймать переход от тренда к тренду, поэтому все кризисы внезапны чтоб спекулянты не успели переложиться из одного в другое .

0

Покупаю доллары и вкладываю в акции А компаний, а рост и падение рубля отигрываю(стараюсь) фьючерсов на пару доллар/ руб

0
УЧЕБНИК

Как улучшить жизнь с помощью «Экселя»

Узнайте из нашего курса, как таблицы помогут планировать бюджет, считать расходы и структурировать бытовые дела. Даже если с «Экселем» на вы.
  Начать учиться  
Сообщество Т—Ж
Лучшее за неделю

Эта статья могла быть у вас в почте

Избранные материалы Т⁠—⁠Ж, которые не стоит пропускать — в наших рассылках. Выбирайте и подписывайтесь — мы уже готовим письмо для вас.
Подписаться
Вакансии Т—Ж