Стоит ли тратить деньги на досрочное погашение ипотеки?

46

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Взяла ипотеку в своем родном городе. Выплачивать осталось всего 18 лет. Ежемесячный платеж 20к +10-14к на досрочное погашение идет. В этой квартире я не живу, а сдаю ее за 15к. На данном этапе поняла, что не хочу там жить, а строить свою жизнь в том городе где сейчас живу, а именно в МО.

В следующем году хочу сделать налоговый вычет и отправить на досрочное погашение ипотеки. На новую ипотеку нужно накопить около 1200000, по моим подсчетам буду копить ее около 10 лет, а с этой суммой поменьше.

Главный вопрос: как распределить деньги за налоговый вычет разумно? Отправить на досрочное погашение или копить на новую ипотеку?

Тэги: главная
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

В досрочку однозначно. Кто бы что ни говорил про низкие проценты- первые годы мы платим в основном банку, мало погашая тело долга. Соответственно через 10 лет платежей может оказаться, что сумма долга по ипотеке не слишком уменьшилась, при продаже это может ударить по кошельку. Так что я сторонница свести к минимуму часть "проценты" в платеже и только после этого прекращать гасить досрочно.
Но это мое мнение.

23

Зеленая, а зачем дополнительно вносить деньги, пусть даже и гася сначала проценты, если ставка по вкладу может быть больше ставки ипотеки?

6

Зеленая, вы правы, но сейчас есть другие инструменты.
Если город не интересен. Продавать и реинвестировать в нужное жильё.

0

Сергей, конечно нет смысла пытаться сэкономить на процентах, ты все их заплатил уже вовремя покупки, прибыль банка была зашита в цену обьекта

21

Andrey, в дв ипотеке это не так.

0

MavRiZ, не так, там государство платит проценты и поэтому платить досрочно все равно смысла нет

0

Andrey, но есть смысл освободится от долга.

0

Vasily_ходячий_в_бан, сумма долга по ипотеке положенная на вклад с большим процентом вместо досрочного погашения не то же самое, что просто досрочное погашение?

2

Danyanine, я бы сказала - неужели люди способны просчитать свои доходы, расходы и потенциальные накопления с учётом инфляции на ближайшие десять лет во времена нашей замечательной стабильности?

13
0

Посчитайте, это все легко счиается
В общем случае, когда потенциальная доходность выше ставки, выгоднее вложить.
Представьте себе так: допустим рубль погашенный в ипотеке сэкономит вам 8%, а вложенным этот рубль заработает например 12%, то есть на 4% больше. Пока ставка по кредиту ниже процента в банке выгоднее класть в банк. Когда ставка в банке упадет, снять и погасить, вместе с накопленными процентами. Представьте себе, что берете у банка под 8% и вкладываете под 12%

11
0

Мы взяли на 20 лет под 5.1 процент, и с учётом инфляции невыгодно гасить досрочно. Интересно, в каком городе так дешево сдают квартиры?

9

Надежда, на самом деле, надо считать. За 20 лет даже под 5% неплохая переплата. Но если ежемесячный платеж и существенная переплата банку в первые годы для вас психологически комфортны, то почему нет. Я в свое время просто по специальному калькулятору считала разные варианты и смотрела.

5

Надежда, 5.1 в год. загуглите как работает сложный процент, ну либо учебник арифметики за 6 класс перечитайте

0

Дмитрий, прочитала, это вообще не о том. Мы же не знаем стоимость через 20 лет. И ежемесячную аренду можно отнять.

0

Сергей, а какой банк даёт 0,1 %

9

Елена, не банк а застройщик в первую очередь.

0
0

Копить на новую. Актив работает (сдается) и частично сам себя выплачивает. Поэтому кредитная нагрузка на самом деле ниже, чем кажется. Есть смысл посчитать снижение платежа до уровня арендной платы. Ну и ставки сравнить надо: при нынешней ключевой ставке копить выгоднее, чем тратить.

5

Анатолий, не в этом случае
Автор пишет что на первоначальный взнос надо копить 10 лет.
К моменту когда автор накопит 1.2 млн на первоначальный взнос надо будет уже 4200. С учетом инфляции в 20%+
Если задача купить квартиру в МО, надо быстро где то достать деньги

0
0

Лучше деньги положить под процент, сейчас дают даже 12-14% годовых. Досрочно гасить невыгодно вообще, инфляция выше процента по ипотеке. Опять боты темы создают?

4

Сергей, в вашем случае-нет)
В случае автора- у нее еще 18 лет впереди, платеж не покрывается арендой, лучше сократить проценты в платеже и сумму платежа до того как планировать новую ипотеку. Особенно на которую 10 лет копить.

3
0
Герой

09.12.23, 08:24

Отредактировано

В принципе ваша квартира близка к самоокупаемости, зачем что-то менять? Лучше спокойно копить деньги на взнос на ипотеку в МО.
Тем более что вряд ли ставка по кредиту у вас вряд ли 14-15%, а вклады сейчас примерно такие.
Если же вы хотите закрыть ипотеку, чтобы продать квартиру и пустить деньги от продажи на новую ипотеку, то есть варианты продажи без погашения, попробуйте.

3
0

Я бы уменьшила платеж до 15000, чтобы ипотеку перекрывала аренда и начала б копить на новую

2
0

Добрый день, Рузик, такие вопросы лучше считать на бумаге, взяв таблицу excel. У меня для таких расчётов есть специальные калькуляторы, где будет видна ваша выгода. Для расчётов нужно видеть текущий график платежей, сколько осталось выплатить процентов, какие платежи вам комфортны в месяц, сравнить с ключевой ставкой и спепредложениями от застройщиков и тп. Только после этого можно будет принять решение, основанное на цифрах), пишите если нужна помощь, консультация бесплатна)

1
Автор поста

09.12.23, 08:49

Ринат, было бы хорошо))как с вами связаться?

0
0

09.12.23, 09:49

Отредактировано

Добрый день!

У меня похожая ситуация: есть ипотека на квартиру, которую сдаю и гашу ипотечный, ещё остаётся 11000.
В конце года, даже уже сейчас есть возможность закрыть ее полностью. Но я этого не делаю) Ставка ниже ,чем инфляция сейчас.
Есть также цель: купить совместную квартиру с мужем.
В итоге решили отправить все "излишки" и накопления на новую ипотеку на большую квартиру, чем у нас сейчас, для будущего пополнения семьи. Так как сейчас очень высокие ставки, в 2 раза выше моей текущей ипотеки.

Так получается выгоднее по процентам)
Ещё у его мамы планируем взять в долг под процент накопительного счета в хорошем банке(сейчас у неё очень под низкий процент лежит), но ниже нашей предстоящей ипотеки. Пропишем график погашения, будем с начала маме гасить долг, а позже досрочно гасить ипотеку.
У нас большой ПВ, но все равно не хочется платить конские проценты банку. Когда ставка снизится, кредит рефинансируем)

Поэтому в любой ситуации: надо считать и смотреть что выгоднее)

1
0

Йемаа 10 лет 🙈

1
0

Налоговый вычет я ни разу на досрочное не переводила,каждый месяц всю зарплату кидаю туда,но скажу точно,лучше уж досрочно платить чем кучу лет кредит тянуть,чем 10 лет ипотеки я лучше за 1,5 года напрягусь

1

Irа, неплохо вы "напрягаетесь" - если каждый месяц кидаете всю зарплату, значит, живёте на какие-то иные доходы, что тут напряжного?

1
0

Есть вычет на проценты и тело ипотеки. Вычет на тело накапливается довольно быстро. А вот на проценты я жду 3 год.
Как только его получу отправлю на досрочное погашение.

1

Владимир, вычет за проценты можно вообще до конца ипотеки получать, если переплата за весь период меньше трех миллионов.

0

Хойя, а смысл ждать? Они накопились и можно получать и ими же досрочно гасить уменьшая срок, например.

0
Герой

12.12.23, 13:06

Отредактировано

Владимир, ждать не надо. Я о том, что вычет по сумме вы можете получить хоть весь сразу, если за год с двух миллионов налоги платите; а вычет по процентам будет капать до достижения выплаты трех миллионов по процентам.

1
0

Добрый вечер, Рузик!
Я как эксперт по недвижимости, скажу, что мало вводных данных, чтобы дать рекомендации. Если напишите, сумму остатка кредита на данный момент, ставку по ипотеке, в каком размере вычет в след.году будет и какая в итоге цель: накопить на что и какой срок, то можем попробовать решить эту задачу.😉👌

1

Vasily_ходячий_в_бан, не испарятся, а будут потрачены менее выгодно.

Есть другие цели, на них нужны деньги. Зачем брать те же деньги под бОльший процент? Зачем гасить ипотеку, когда ставки даже по накопительному счету уже на 3 процента выше ипотеки?
Это просто цифры, никаких эмоций.
Надо считать доходность, а не бояться наличия ипотеки.

1
0

Если ставка по вкладу выше, чем ставка по ипотеке (с учётом страховки), то выгоднее вклад.

0

Сообщество