Допустим, у вас есть накопления, которые вы не планируете тратить в ближайшие три года. Один из способов спасти их от инфляции и увеличить доходность — открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и через него вложить деньги в ценные бумаги.
Главное отличие ИИС от обычного брокерского счета — налоговый вычет. С его помощью можно вернуть НДФЛ, который государство получило с ваших доходов. Для этого внесите деньги на счет, а в следующем году через налоговую верните 13% от вложенной суммы. Так работает вычет на взносы (тип А).
У ИИС есть важное ограничение: внесенные деньги нельзя выводить в течение трех лет после открытия счета. Если чувствуете, что готовы к долгосрочным инвестициям, посчитайте на нашем калькуляторе, сколько денег вам нужно внести на ИИС, чтобы вернуть максимум при своей зарплате.
Oksana,
Технологический риск
Системный риск
Рыночный риск
Ценовой риск
Валютный риск
Процентный риск
Риск ликвидности
Кредитный риск
Операционный риск
Правовой риск
Налоговый риск
Можно ли перекинуть акции и деньги с брокерского счета на ИИС, например, если оба счета открыты на Тинькофф-инвестициях?
Dmitry, в какой в этом смысел? Я понимаю наоборот
Dmitry, нет(
Юрий, ну а что мешает вложить в долларовые бумаги на ИИС?
Юрий, на ИИК не обязательно хранить рубли или рублевые ценные бумаги
Кирилл, ИИС можно закрыть через 3 года с даты открытия. Выберите в калькуляторе дату открытия ИИС и узнаете дату, когда сможете закрыть счёт без потери права на вычет и какую сумму вернёте у налоговой за все свои.
Но даже после того, как пройдут необходимые три года с момента открытия ИИС, счёт можно не закрывать, продолжать вносить деньги и получать вычеты.
Anton, нет, не нужно. Главное — чтобы прошло три года с момента открытия.
Oksana, основной риск в том, что за 3 года рубль может превратиться в резаную бумагу, как, например, было совсем недавно в 2014 году, а до этого происходило с завидной регулярностью на протяжении всей истории РФ, а до этого -- СССР.
Konstantin, этого никто не знает. Возможно, в будущем государство введет ограничения, но на сегодняшний момент вы имеете право получать вычет каждый год, не ограничиваясь минимальным сроком в три года.
Nick, калькулятор починили, теперь всё должно работать как надо. И раз уж подвернулся повод доработать калькулятор, добавили полезную опцию в календарь выбора даты открытия ИИС. Поскольку возможность открыть ИИС появилась в 2015 году, сделали так, чтобы нельзя было выбрать дату открытия ИИС раньше этого срока.
Ivan, правда в том, что вычет возможен только в рублях. А вот что вы на эти рубли купите (доллары, акции Макдональдса, облигации Минфина) — налоговой всё равно.
Anton, это заблуждение. Посчитайте на калькуляторе, сколько в действительности вернёте, если внесёте 400 тысяч один раз и через три года закроете счёт. Спойлер: 1 взнос = 1 вычет.
Елена, кстати да, вы правы. Вычет только один раз.
Елена, спасибо, будем пока вкладывать значит. А как прикроют лавочку подадимся на Interactive Brokers со своим скарбом))))
Максим, никто не обещает гарантированный доход, но это депозит практически равен инфляции -- если вы хотите, чтобы ваш капитал принес вам какие-то деньги, у вас два варианта:
1) вложить деньги в бизнес
2) инвестиции
Оба варианта имеют риск.
Ильсур, вычет — это возврат уплаченного с дохода НДФЛ. Разберем на вашем примере.
С вашей белой зарплаты вы платите 20 262 рублей подоходного налога в год. Вот как я посчитала:
1. Узнала зарплату брутто: 11 300 / 0,87 = 12 988 рублей
2. Посчитаем сумму налога за год: 12 988 * 12 * 0,13 = 20 262 рубля. Эта та сумма, которую вы можете вернуть при помощи вычета.
Когда вы кладете деньги на ИИС, вы имеете право вернуть 13% от суммы, которую положили на счёт. Если положили 400 тысяч, вам могут вернуть 52 тысячи, но есть нюанс. За год вы заплатили налогов на 20 262 рубля, поэтому можете рассчитывать на возврат только этой суммы. Чтобы вернуть именно эту сумму, достаточно внести на ИИС 155 862 рубля.
Юрий, вы вносите в рублях, покупаете доллары и уже в этой валюте инвестируете в бумаги.
Ребят подскажите пожалуйста, будет ли актуально если я открою иис но не буду пополнять его и через 2 года и допустим 9 месяцев пополню на 400тыс, я через пару месяцев смогу вернуть 452?
PAVEL, 400 вернете с ИИС, 52 из налоговой в 1 квартале следующего года при подаче документов.
Пока это работает, деньги можно заводить, даже за несколько дней до окончания ИИС
Андрей, учти те что ваш официальный доход, облагаемый налогом , за этот год должен быть больше 400 тыс
Андрей, так а если ещё на родственников открывать которые работают с периодичностью в 3 месяца, и просто так скажем перекидывать?
PAVEL, с иис нельзя вывести средства, только закрыть. А если закроете раньше, чем через 3 года после открытия, то вычет обязаны будете вернуть государству.
PAVEL, главное чтобы родственники зарабатывали белой зарплатой не меньше 400 тыс в год (хотя судя по калькудятору почему-то 348 тыд в год).
Виола, 348 тысяч в год — сумма на руки, с учётом уплаченного НДФЛ. А без учёта НДФЛ получается как раз 400 тысяч.
PAVEL, да. вы можете открыть ИИС, не пользоваться им почти 3 года, потом положить 400 000 и через 3 месяца получить вычет. К примеру если откроете сейчас, то в 2022 году даже 31 декабря можете положить деньги, потом закрыть ИИС и получить вычет уже в марте 2023
Юрий, зато если тебе нужны рубли , например у тебя ипотека, то есть цена зафиксирована в руб и ставка всяко ниже чем процент по ИИС( средний за 3 года), это отличная возможность (в рамках лимита 400к). в этом случае никакого риска нет!
Тут все пишут про отчисления работодателя. Может быть, кто-нибудь в курсе, как быть в моей ситуации? Собираюсь продавать квартиру, по факту продужи должна буду заплатить налог 13%. По закону могу уменьшить налогооблагаемую базу на 1 млн. руб. Если я открою ИИС на оставшуюся сумму, могу ли я рассчитывать на налоговый вычет?
Dinar V, сдавать не вариант, это отдаленный от Москвы, "депрессивный" регион. Здесь стоимость аренды такова, что 3 месяца арендной платы покроют лишь авиабилет туда-обратно. Да еще никто не гарантирует получение этой самой платы, как только жильцы прочухают, что хозяйка уехала ((( К сожалению, имею негативный опыт арендодателя, поэтому на 100% уверена, что сдавать жилье в аренду можно только там, где живешь сам, либо можешь добраться быстро и недорого, чтобы иметь рычаги давления. А простаивая впустую, квартира забирает кругленькую сумму за коммунальные платежи. Поэтому буду продавать, потом попробую действовать согласно вашей инструкции.
Наталья, в вашем случае может повременить с продажей и сдавать 3 года эту квартиру (?).
Тогда налог платить не придется, и деньги вроде как хоть какие то будете получать, а не ждать у моря погоды.
Возврат суммы через налоговую напрямую. Платишь налог, подаёшь декларацию за год, в котором этот налог платил, продаешь заявление на вычет, ждёшь камеральную проверку месяца 3 примерно (опционально исправляете ошибки в декларации или заявлении), получаешь перевод.
Наталья, добавлю, вернуть можно только уплаченный налог.
Dinar V, сумма не настолько велика, квартира не в Москве )) Интересует сама возможность официально избежать уплаты налога, если например внести на счет ИИС 400 000 в текущем году и столько же в следующем.
Наталья, насколько я разобрался в вопросе, можно уменьшать базу на сумму покупки квартиры. Скорее всего это больше 1 млн.
Ivan, вычет делается с внесенной суммы, а внести можно только рублями.
А если после этих трёх лет закрыть ИИС, получив все вычеты по типу А за эти года, и открыть заново, внеся выведенные при закрытии Деньги? Будет так же схема работать?
Евгений, его даже закрывать не нужно. После третьего года получать вычет будет можно и дальше.
Mikhail, вы, видимо, не поняли «соль» моего вопроса 😂
Евгений, хиро! Только нужно ж будет опять на 3 года растянуть. И, например, накопив за 3 года 1.2 млн, войдя во вкус, захочется по типу б вычет получать?
Евгений, конечно, почему бы нет
А если я ИП?
Антон, мы подробно разбирали ситуацию с ИП в этой статье: https://journal.tinkoff.ru/ask/iis-for-future/ Если кратко, то даже при наличии ИП есть резон открывать ИИС.
Антон, ИП не подходит, только доходы исчисляемые по ставке 13%
Konstantin, а сам ИИС можно открывать?
Поясните мне, пожалуйста, тупой женщине. Какой смысл вкладывать в ИИС, если, допустим, я в инвестициях не понимаю? Сумма налогового вычета меньше, чем доходность по вкладу (для примера рассчитала тут на калькуляторе сумму 250 тысяч на три года, вычет составляет 32500; та же сумма на вкладе под 6% принесет за то же время 49 000, и никакой возни с декларациями). Если кроме вычета я на всяких там облигациях и тп ничего не заработаю, то резона вкладываться в ИИС мне нет никакого, правильно? Он еще и не застрахован.
Екатерина, разобрали похожий вопрос вот в этой статье https://journal.tinkoff.ru/ask/iis-profit/
Марина, спасибо! Статья подтвердила мои предположения)
Вопрос: Открыл ИИС, настроил вывод дивидендов на счёт. Недавно закончился срок ОФЗ, всю вложенную сумму с процентами перечислили на счёт. Считается это выводом? С налоговым вычетом можно попрошаться?
Михаил, нет, не считается. Вы правильно сделали, если бы дивиденды зачислялись на ИИС. то это не считалось бы пополнением счета ИИС, и с этой суммы дивидендов Вы уже не могли бы получить вычет у налоговой. А так сможете, если реинвестируете эти деньги опять на ИИС
Сергей, по сравнению с чем он обесценился?
Svetlana, иис может быть только один.