Боюсь, что все мои накопления обесценятся

Я из очень небогатой семьи. Но я сумела получить хорошее образование, накопить на квартиру в Москве и купить машину. Из моих финансовых целей было купить дачу, но сейчас я не считаю это хорошим вложением, и не уверена, что наша семья могла бы содержать дом и свой участок, это требует слишком много труда и денег.

Четвертой моей большой финансовой целью было накопление средств для пассивного дохода на пенсии. Мне уже 46 лет,и как-то неожиданно пенсия становится совсем не за горами (я смогу выйти на пенсию уже в 50 по льготе). У меня есть накопления для пассивного дохода, но я очень боюсь их потерять, и не могу принять нужное решение и составить план.

Сейчас я работаю в иностранной компанию на неполную ставку, удаленно, и имею заработок около 100 тыс в месяц. У компании дела в России обстоят не очень хорошо, т.к. в России в нашей сфере нет новых проектов из-за политической обстановки. Я работаю на должности HR advisor.

Штат российского офиса за 2 года СВО сократился в 2 раза, сокращения продолжаются (пусть и с выходным пособием в 5 окладов минимум). Но остаться сейчас совсем без работы страшно. Тем более мне, с ребенком-инвалидом на руках. Кроме того, боюсь, HR специалисту трудно найти работу удаленно, а к постоянной работе из офиса я уже не готова.

У нас около 4.5 млн рублей накоплений. В основном на ИИС и в банковских вкладах. На ИИС часть средств заблокирована (ETF от Finex, иностранные акции). В последнее время мне с трудом удается как-то осознанно действовать на брокерском счёте. Ощущение, что я не успеваю принять правильные решения, все валится, а я до сих пор в состоянии паралича.

Я хотела открыть счёт в юанях, брать доллары наличными, активнее брать акции ещё на просадках, но все не решалась, а потом ощущение, что уже поздно, и оно меня тормозит дальше. Кто раздумывал над тем, а не купить ли биткоин, тот меня поймет — не решается, т.к. кажется что ты уже безбожно опоздал.

Я не решаюсь, как поступить дальше с накоплениями. Я хочу закрыть свой ИИС, которому уже 5 лет, открыть новый, взять на нем замещающие облигации, при этом оставить на брокерском не продавая почти все акции, мне жаль их продавать, это противоречит моему принципу ленивого и долгосрочного инвестирования, и налог на прибыль не хочу платить. Я планирую хотя бы миллион рублями перевести в наличную валюту, но мне жаль, что они будут лежать мертвым грузом. Да и небезопасно это. И поэтому держу этот миллион на вкладах и накопительных счетах, и наблюдаю, как он обесценивается.

Иногда мне хочется на все плюнуть, и купить квартиру с целью сбережения средств. Но я не хочу брать ипотеку тем более сейчас, и не хочу заморачиваться со сдачей, и не хочу, чтобы все мои накопления просто ушли старшему сыну. Он и так лентяй жуткий, а тут вообще стимул что-либо делать у него пропадет, мне кажется.

Мне нужно сделать получше ремонт в своей квартире, но блин, это съест минимум 1.5-2 млн. И наш ремонт не так уж плох, можно сделать частично. А если делать, то придется жить достаточное долгое время в состоянии ремонта, съехать мы не сможем. И мне крайне трудно найти специалистов для этой услуги. У меня перманентное ощущение, что все работники в этой сфере не умеют работать и только и ждут, чтобы создать с меня деньги, а если умеют работать, то только очень за дорого, и найти их крайне сложно.

Ну и ведь моей целью было получать пассивный доход, и я не готова от нее пока отказаться.

Да, у меня есть финансовая подушка, и она помогает чувствовать себя стабильнее, но и она же внушает мне чувство тревоги, что все растает и уйдет. Я дошла до того, что не могу нормально сейчас копить, а предпочитаю просто покупать всякие не самые нужные вещи.

Я понимаю, что в любой кризис лучше входить с деньгами, и я знаю, что такое диверсификация, но не хватает опыта и финансовой дисциплины, чтобы четко наметить план и следовать ему. А без этого я просто сижу и прокрастинирую, не могу на что-то конкретное решиться. Тем временем, накопленные с таким трудом деньги продолжают обесцениваться.

Есть ли специалисты, которые помогут составить финансовый план и принять правильное решение? Как лучше распорядиться средствами? Как определиться с допустимым бюджетом на ремонт (который всё-таки мне нужен, минимум в одной комнате и новый кухонный гарнитур), остаться потом в рамках этого бюджета, и найти нужных специалистов?

Самое главное, как побороть нерешительность, апатию, прокрастинацию, и начать действовать?

Да, я пока не вижу выхода. Есть понимание, что нужно делать, но собраться и начать делать хоть что-то я не могу. Неприятно и то, что я не ощущаю поддержку и помощи от семьи, муж не хочет и не может в этом разбираться. Ощущение, что все на мне, и это тоже пришибает знатно.

Люди знающие, что посоветуете?