Как выбраться из долговой ямы, включающей кредит, кредитные карты, рассрочку и занятые у семьи деньги?

29

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Аватар автора

Илья Иванов

Страница автора

Влез в долговую яму. Помогите советом, как будет эффективней выбраться из неё?

Вводные данные: доход 120—150 тысяч рублей в месяц, расходы в районе 40 тысяч (ЖКХ, средства ухода, продукты и так далее). Долги:

  1. Кредит потребительский в Тинькофф банке — 204 тысяч остаток долга, платёж в месяц 16 300 рублей, брал с процентной ставкой 21,4.
  2. Кредитная карта — долг 45 тысяч, планы — минимальные платежи, чтобы не было процентов.
  3. Кредитная карта девушки — долг 20 тысяч, тоже совершаю минимальны платежи.
  4. Рассрочка за Айфон девушки — осталось платить 42 500 рублей, процентов нет, платёж 10 тысяч в месяц.
  5. Долг перед отцом — 45 тысяч рублей, процентов 0.
  6. Долг перед братом — 20 тысяч рублей, процентов 0.
  7. Долг перед мамой — 10 тысяч рублей, процентов 0.

Как мне быть? Правда, я не знаю, что первое погашать и как быть вообще, поэтому прощу совета.

Редакция
Что бы вы посоветовали читателю?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Долг менее 400 т.р. при доходе 150 т.р. - это долговая яма, вы серьезно?
Да его за полгода без напряга закрыть можно.

28
Автор поста

Maksim, да я пол года уже закрываю, был почти миллион, просто потери работы плюс мобилизация и тд, просто руки опускаются и как-то послушать людей умных захотелось 🤷‍♂️ Страшно что не отдам долги

0

Илья, отдадите. Начните с тех, где начисляется %. Исключите неразумные траты. Покупать предметы роскоши (Айфоны и пр.) в долг - это нечто. Также не понятно, почему платите по кредиту девушки - она не работает?
Наведите порядок в голове и финансах. У вас финансовое положение, на самом деле, неплохое, главное, правильно им распоряжаться.

17
0

Да уж, вот без Айфона тут никак нельзя было обойтись...

18
Герой

Тоже подумала,что, может,его как-то возможно сдать обратно? Нехилая сумма освободится. А девушка... Ну, не поймет, уйдет. Стало быть,цена ей такая.
Автор, попробуйте посмотреть расходы, я на 40тыс кормлю-одеваю себя и троих детей. Возможно, где-то можно урезаться,это вполне реально. Если только ваша девушка не гламурное кисо, которую надо еженедельно выводить "в люди", кафе -рестораны, дорогая косметика... Все это нужно и важно,да, но необязательно.в критической ситуации от этого можно отказаться.
Если она в курсе ваших проблем,то вполне может пойти навстречу ( я не говорю о том,чтоб платить за вас, боже упаси). Но слегка умерить траты - можно сэкономить в месяц хотя бы тысяч 10, которыми скорее гасить кредитку и кредиты с самыми большими%%.
Главное, поставить цель и маленькими,но уверенными шагами идти. Сейчас кажется это страшно. Дорогу осилит идущий 🙏 Все в ваших руках

3
Автор поста

Redcar, ну на девушку да уходит значительная часть трат из этих 40 тысяч) кафе и тд, но я живу у неё в ее квартире и не плачу за это а в Москве это дорогого стоит, а сам я из области Московской🤷‍♂️ Про урезания трат важное замечание, сейчас список составил от чего можно отказаться, вышло на 13 тысяч, хотя бы так, по поводу айфона, изначально он стоил 110, я забрал ее прошлогодний свой продал и купил в рассрочку самый последний, сдать уже никак нельзя да и большую часть выплатил уже

4
Автор поста

Системный, подарок был на 1 сентября девушки 🤷‍♂️

0

Илья, поаккуратнее со школьницами)

6
Автор поста

Екатерина, пчоему школьница? Студентка меда))))

0

Илья, в кредит? Может, он вам не по карману, раз кредит надо брать? Подешевле ничего нельзя?

5
0
Герой

Ух... как вы себя загнали. Я не финансовый гуру. Но я бы сначала максимально быстро гасила тело потребительского кредита. Посмотрите сумму по досрочному погашению. В итоге все равно что-то сохраните в свою пользу. Вы сможете, если подожметесь его за 3 мес закрыть. Затем кредитные карты, разрезать их и забыть. Потому что есть риск в любой момент потратить деньги, которые вы еще не заработали. С родственниками поговорите честно,узнайте насколько срочно им нужны деньги. Можете им, как нам разложить ситуацию. И что сейчас в ближайшие 3-4 мес вы хотите закрыть досрочно самый большой долг. Также есть вариант обсудить с ними выплаты частями. Допустим вы им по 1000- 3000 отдаете ежемесячно такого-то числа. И несмотря на все, откладывайте деньги, копите даже в такой ситуации. Пусть по 1000 руб, но сможете выработать привычку.
Удачи вам! И скорее достичь спокойной жизни без долгов! 😎

10
Автор поста

Вольха, ну родственники о долгах не знают, пока деньги назад вроде не просят
Про ситуацию это точно, в апреле потерял работу и нашёл только в октябре новую нормальную, в это время и влез в долги, это я ещё машину продал и погасил 400 тысяч кредита и 90 тысяч суд задолженности))

5
Герой

Илья, уже половину пути прошли. Так что можно сказать, что немного осталось. Родственники, возможно, догадываются, что вам непросто. Раз вы работу теряли. Но думаю, они оценят, если им не придётся спрашивать за свое, а вы сами уточните, как скоро они ждут деньги и могут ли ещё подождать, пока вы стабилизируетесь. 😊

6
0
Герой Т—Ж

+1

Я бы гасила в первую очередь тот, по которому максимальная переплата в месяц. Уплаченные проценты - выброшенные деньги.

10
0

Я тоже не финансовый гуру, но первым делом избавилась бы от кредиток - своей и девушки, по хорошему, их можно закрыть за месяц и уничтожить, чтобы соблазна жить в долг не было. Так вы как минимум чуточку поможете своей нервной системе, которой вместо 7 проблем можно будет беспокоиться уже только о пяти. Следом кредит и досрочное погашение. Про долги перед родственниками уже прекрасно написали. А вот рассрочка за айфон пусть болтается.

А дальше, после завершения эпопеи (хотя можно уже сейчас начать сейчас, но на минимальных минималках, чтобы не переборщить и не сорваться) могу предложить к основному счету завести 2 дополнительных. Первый - НЗ, который вы не можете тратить ни в коем случае. Второй - буферный, с которого можно тратить деньги. С процентом от дохода определитесь самостоятельно, как и с распределением денег по этим двум счетам в зависимости от приоритета - подушка безопасности на случай повторной потери работы или буферный счёт, который фактически будет вашим кредитом самому себе.

7
Автор поста

Hanna, спасибо большое

0
0
Герой

Здесь на Т-Ж была отличная статья от редактора Никиты, как он закрывал долги и какую методику использовал. Советую изучить.

Я бы тоже закрывала кредит максимально, потом кредитки, потом долги без процентов.
Родственников тоже советую уведомить о своем графике погашения, чтобы не портить отношения, как тут уже писали об этом.

Еще где-то в последней статье про ипотеку писали такой совет, как снять с кредитки деньги без процентов и внести в погашение процентных кредитов - но тут надо всё внимательно сесть и просчитать с табличкой, комментарий был очень здравый.

Доход достаточный, чтобы разобраться с долгами достаточно быстро, желаю удачи.

5
0
Герой

Если честно, я бы сначала отдала долги родным. С банками у вас, как говорится, деловые отношения, а семья - это семья.
Потом однозначно надо гасить кредитные карты и больше никогда их не брать: если из-за недостатка финансового самоконтроля случилась такая ситуация с долгами, она 100% может повториться.
Рекомендовала бы оформить один потребительский кредит в банке, закрыть все текущие кредиты и кредитные карты. Таким образом, у вас останется один кредит: это более комфортно в психологическом плане + удобнее вносить один платеж в один банк, чем несколько в разные даты и в разные банки. Ну и постоянно делать по нему досрочные погашения: появились 500 рублей лишние - закидывать туда и забывать.

5
0

финансово правильнее скачала гасить кредиты, по которым капают бОльшие %. Но лично мне было бы морально легче сначала погасить долги перед родственниками. У вас после обязательных платежей остается еще приличное количество денег, чтобы за месяц сразу расчитаться с отцом, а затем с братом и мамой.
Следом оперативно закрывайте кредитки, по ним вы тоже долг двумя месяцами закроете.
Ну а на потред 4-5 месяцев максимум.
Итого, меньше чем за год никакой ямы.

Как закроете долги, начните хотя бы по 10-20% откладывать.

3
Автор поста

Урфин, спасибо, про родственников тяжело конечно что они не знают о ситуации и о долгах перед другими родственниками) иначе меня бы уже похоронили ))

0
0

з/п-18т.р .Долги-500т.р. Плюс штрафы,проценты..Как быть МНЕ??? Вот это задачка! А у вас вообще всё очень ровно.

3
0

Подождут еще немножко, конечно, родители и брат, сначала бане и кредитки. Минималки по кредиткам нельзя платить, так увеличивается долг на размер комиссии за пользование этим самым минимальным платежом. У читателя на долги остается: 120 -40= 80 (тыс. руб.) если доход будет больше 120тыс, это будет + к раздаче долгов. Платим за кредит 80-16,3=63,7, платим за кредитки, но не минималка, а сумму как можно большую, например 20 и 20. Тогда кредитка девушки закроется, ее лучше больше не использовать, хватит одной кредитки ни двоих. Там останется долг 25 тыс руб на следующий месяц. И у нас еще есть 23,7 тыс. руб. 10 тыс платим за айфон, больше не стоит, процентов нет. Платим брату, 13,7, молодой брат более нетерпелив,чем мама с папой. Себе оставляем те, из возможного дохода, 30 тыс руб. Если доход был только 120 тыс., то себе ничего не оставляем. Перетерпится.
На следующий месяц платим 16, 3 за кредит, 25 тыс за вторую кредитку, 10 за айфон и сколь можно отдаем брату, папе и маме. А третий месяц продолжаем выплачивать кредит банку, долг родителям. Практически, расплатились. Но с таким доходом выйти из долговой ямы не проблема, вот, если у тебя пенсия 16 тыс и льгота за электричество и всё, то тут я не знаю, как мне правильно рассчитать.

2
0
Герой

Попробуйте рассмотреть вариант с рефинансированием. Подавайте заявку с учетом всех долгов + некоторые банки могут сверх одобрить дополнительную сумму, которую можно потратить на погашение кредитной карты девушки (если вы за нее погашаете) и чтобы вернуть долги родственникам.

Если вариант рефинансирования невозможен, то тогда полагаю оптимальным следующий план:

Скорее всего ставка по кредитной карте выше, чем по кредиту, начните с нее. Если есть соблазн потратить заемные деньги, то лучше сразу заблокировать (чтобы не совершать спонтанные покупки), а после погашения долга полностью закрыть.

Долги перед родственниками - моральный вопрос. Так бы они могли получать проценты по вкладу, может стоит их компенсировать им?

2
0
Герой

1. найти дополнительный заработок
2.найти новую девушку с выплаченным айфоном и хорошей кредитной историей

1
0

>> Как мне быть? Я не знаю, что первое погашать и как быть вообще, поэтому прощу совета.

В первую очередь следует погашать долги с самой высокой процентной ставкой. В вашем случае это потребительский кредит, основную сумму денег тратьте на его погашение.

Вот смотрите, у вас есть грубо говоря 80 тысяч свободных денег каждый месяц.
* 40 000 руб отдаём на потребительский кредит.
* 10 000 руб на рассрочку Айфона (тут деваться некуда)
* по 10 000 руб на погашение ваших кредитных карт,

Остаётся ещё 10 000 руб, их тратите на выплату долга дорогим людям, на ваше усмотрение:
- можно отцу и брату по 5 000 руб, а в след. месяц и маме
- можно равномерно между всеми, 3000-3000-4000 руб.

>> расходы в районе 40 тысяч
Так же можете подумать над сокращением расходов. Если внимательно взгляните на траты за прошлый месяц, то наверняка есть необязательные расходы (побаловать себя). От них можно отказаться, ради скорейшего избавления от долговой ямы

Думаю Вы сможете сократить расходы до 25-30 тыс.рублей и свободные деньги так же потратить на погашение потребительского кредита.

Так бы в вашей ситуации действовал я, причём замечу что с вашей зарплатой ситуация далеко от запущенной.

1

Сообщество