Финансовый совет: инвестируйте только то, что не боитесь потерять
Этот текст написан в Сообществе, бережно отредактирован и оформлен по стандартам редакции
Когда дело доходит до инвестиций, главный вопрос, который задают многие, — «Сколько я могу вложить денег?».
Я сам долгое время не мог найти на него точного ответа, пока не понял простую истину: инвестируй только то, что можешь себе позволить потерять. Расскажу на своем примере, как к этому пришел и какие выводы сделал.
Начать стоит с оценки финансов. Для начала представьте, что вы заработали 1 000 000 ₽ за год. Это ваш «свободный» доход — деньги, которые остались после всех текущих расходов. Какую часть этого миллиона вы готовы инвестировать? Прежде чем отвечать, важно понять структуру своего заработка и расходов.
Когда я только начинал задумываться об инвестициях, первое, что мне нужно было сделать, — это проанализировать свои финансы. Важно задать себе несколько вопросов:
- каков мой регулярный заработок за последние месяцы или год?
- каковы мои ежемесячные расходы и нет ли рисков их увеличения в будущем?
- есть ли у меня стабильный источник дохода на ближайшие месяцы?
На эти вопросы нужно ответить, прежде чем приступать к каким-либо инвестициям. Если вы инвестируете слишком много, возможно, вам станет сложно покрывать текущие расходы, особенно если ваши доходы нестабильны, как это было у меня.
В 2016 году я зарабатывал в среднем 2—3 миллиона рублей в год. При этом большая часть заработанного уходила на текущие расходы — от 60 до 70%. Я вел не самый скромный образ жизни и позволял себе хорошие машины, но мой заработок был крайне нестабильным.
Были месяцы, когда я зарабатывал 200 000—300 000 ₽, а бывало, что уходил в минус на 100 000 ₽. Обычно такие минусовые месяцы случались два-три раза в год. И вот тогда передо мной встал вопрос, сколько же я могу инвестировать, чтобы не навредить своему финансовому положению.
Допустим, за год я заработал 2 800 000 ₽. На повседневные расходы уходило около 65% — это 1 820 000 ₽. Оставалось 980 000 ₽ свободных денег, которые можно было бы инвестировать.
Но за тот год у меня было три месяца, когда я уходил в минус на 100 000 ₽. Чтобы обезопасить себя на случай аналогичной ситуации в следующем году, мне нужно было отложить 300 000 ₽. Плюс требовались деньги на покрытие расходов в течение этих трех минусовых месяцев — это еще 456 000 ₽.
И вот что получилось: из свободных 980 000 ₽ мне нужно было вычесть 756 000 ₽ на расходы и компенсации в сложные месяцы. Оставалось всего 224 000 ₽, которые я мог спокойно инвестировать, не боясь, что в какой-то момент останусь без денег на жизнь.
980 000 ₽ − (300 000 ₽ + 152 000 × 3) = 224 000 ₽
Почему важно не инвестировать ничего лишнего? Если бы я вложил больше, чем мог себе позволить, это привело бы к постоянным переживаниям. Я бы нервничал, следил за каждым шагом проекта, в который инвестировал, и требовал отчеты. А ведь цель инвестиций — не стресс, а увеличение капитала.
Инвестиции требуют взвешенного подхода, особенно на старте. Если бы я вложил эти деньги в собственный бизнес, даже при возможных потерях чувствовал бы себя увереннее, потому что мог бы контролировать процессы. Но когда деньги в чужих руках, уровень стресса сильно возрастает.
Если вы вкладываете средства, которые могут вам понадобиться, вы лишаете себя спокойствия.
Мой опыт научил меня, что перед любыми инвестициями важно оценить свои финансы и понять, сколько денег вы можете себе позволить вложить, не нарушая привычного ритма жизни. Оставляйте подушку безопасности на случай нестабильных месяцев или непредвиденных расходов.
Конечно, у всех разные ситуации. Если у вас постоянный доход и минимальные обязательства, вы сможете позволить себе больше, чем предприниматель с нестабильными заработками. Но независимо от этого лучше быть осторожным, чем вкладывать последние деньги. Надеюсь, мой пример поможет вам осознанно подойти к вопросу инвестиций и избежать ошибок.
