«Я стала экономнее»: как я взяла в ипотеку 6 млн на квартиру 45 м²

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Яна

На каких условиях взяла ипотеку

Купила квартиру в 2019 году за 6 млн в Пике, получила ключи в 2021 году. Платеж был около 40 тысяч в месяц. Сдавала после получения ключей два года и платила ими ипотеку.

Как копила на первый взнос

Я накопила 200 тысяч, ещё 200 тысяч дал мне брат, 700 тысяч дала мама. Они тоже накопили.

Бесплатный курс Учебника Т⁠—⁠Ж «Как взять ипотеку и не прогадать»

Оформление документов

Брала ипотеку в ВТБ, зарплата была полностью белая, я работала юристом, из документов нужны были паспорт, трудовая, ндфл.

Ставка и платеж

В 2019 году я платила около 40 тысяч под 10% на 30 лет. В 2021 году я сделала рефинансирование и стало 7.79% на 16 лет.

Итоги и планы

Я не жалею, что купила квартиру. Она подорожала в два раза с тех пор. Ещё я просудила неустойку за просрочку передачи квартиры и недостатки за ремонт с застройщика и эти деньги перевела на досрочное погашение. И тактика у меня досрочно погашать, на сегодня я должна 1.3 млн, платеж 12 тысяч в месяц, ставка 7,79%.

Я стала гораздо экономнее и поняла, что мне для жизни не нужно многого. Перестала покупать много одежды, как раньше. Перед покупкой я теперь долго думаю, насколько мне нужна эта вещь.

Моя ипотека. Читатели рассказывают, как копили на первый взнос и выплачивали кредит

Написать

жилье

Яна

Антон ИПЗачем досрочно погашать кредит под 7.79%, если сейчас есть накопительные счета с ежедневным начислением процентов на остаток в пределах 15% годовых, вот когда ставка ЦБ упадет ниже 8%, тогда будет смысл.18
ЯнаАнтон, чтобы уменьшить тело кредита.0
Антон ИПЗаяна, вы можете уменьшить тело, когда ставка ЦБ упадет ниже 8%, сейчас фактически гася кредит под 7.79%, это равнозначно вкладу с ежедневным начислением процентов на остаток под 7.79, хотя рынок предлагает такие накопительные счета или вклады под 15% годовых и выше.8
ЯнаАнтон, да я понимаю, я сама занимаюсь кредитными каруселями, и меня не особо заботят долги по кредиткам, деньги лежат на вкладе. Но долг по ипотеке я хочу уменьшить хотя бы до 1 млн, мне будет так легче психологически.20
Александр ТабакаевЗаяна, ничто так не худит кошелёк, как когнитивные ошибки.0
Зеленая ФеяАлександр, ничто так не худит кошелек, как психотерапия и медикаменты для лечения тревожности, вызванной высокой долговой нагрузкой) Есть люди, которым тяжело дается быть должными большие суммы. Есть люди, которых жаба душит отдавать банку проценты, равные трем и более телам долга. Потому что пока накопится сумма, которая на вкладах будет приносить выгоду, большую, чем досрочное погашение- человек успеет отдать банку еще одну квартиру в счет процентов. А потом ключевая ставка упадет ниже процента по ипотеке и выгода испарится- отданные проценты превысят полученную прибыль. Мы в России живем, здесь невозможно планировать на 20+ лет вперед без риска остаться на бобах.16
ЯнаЗеленая, да, вы правы. Моей ипотеке уже пять лет, раньше меня очень сильно напрягал факт, что я должна деньги банку. Я буквально все деньги относила на досрочное. Сейчас уже подотпустило, когда платеж стал маленький из-за моих досрочных погашений.1
Зеленая ФеяЯна, у меня также, сейчас тело долга превысило проценты плюс после внесения в досрочку налогового вычета останется миллион +-, а это уже та сумма, которую мне проще держать под проценты. Плюсом переплата банку за всю ипотеку выходит около 30% за счет досрочных погашений. Та сумма, которую не жалко отдать.0
Александр ТабакаевЗеленая, соболезную :)1
user1331592Смешная0
Евсей ИвановАнтон, тоже удивился. Тот же втб дает 16% по накопительному счету. Снимай-клади сколько хочешь1
Дмитрий ТишкинWater, а теперь пересчитайте. Не гасите по 30к а вносите на накопительный счет под 14 процентов 3 месяца. Накопления +90к(которые клали) отправьте после 3го месяца в гашение ипотеки.2
alena_lanskayaЗеленая, "Потому что пока накопится сумма, которая на вкладах будет приносить выгоду, большую, чем досрочное погашение- человек успеет отдать банку еще одну квартиру в счет процентов." При ставке вклада выше ставки ипотеки, досрочно погашая кредит вы переплачиваете банку больше, чем если бы копили на вкладе. Вот вам пример расчёта на реальных суммах с учётом, что ставки по вкладам постепенно упадут до 6%. Ипотека 10млн, ставка ипотеки 5,8% на 27 лет4
Вилена ВиловаЕвсей, только первые два месяца новым клиентам)3
СюзНе грамотно. Сейчас не нужно платить досрочку.1
ЯнаКрошка, у меня был период, когда я уволилась с работы, я подала заявку в банк, что я безработная , мне дали каникулы на полгода. Обязанность платить никуда не делась, просто прибавили полгода к сроку ипотеки. Но это было очень круто, что я могла расслабиться на полгода. Это по закону можно сделать, если принести в банк справку о том, что состоишь на учёте как безработный. Но деньги у меня все равно были, я ушла с работы, предварительно накопив.Так что полгода просто отдыхала.1
ЯнаКрошка, я не была уверена в себе, я просто знала, что квартира точно подорожает после передачи ключей, и если меня прижмёт, я просто продам ее , отдам банку оставшийся долг, остальное оставлю себе.2
ЯнаСюз, а я не претендую на звание самого грамотного. Я так делаю и буду делать. Моя цель - уменьшить ежемесячный платеж до комфортной мне суммы.0
ЯнаЕвсей, я в курсе про ставки у меня есть вклад в Газпромбанке под 16.5%.0
Не ОлегАнтон, потому что хитрые банки пользуются таким понятием, как "переплата". А что переплата в 10 млн. рублей за 30 лет намного лучше, чем 3 млн. за два года банки объяснять не стали. Я видел и таких людей, которые пишут, что если они на уменьшение срока вложат 100 000, то переплата уменьшится на 210 000 рублей, а вклад даст 12 000. То что 12 000 за год, а 110 000 за 10 лет люди понимать отказываются.0
Не ОлегЗеленая, вы когда пишете про 30% - это переплата от первоначальной стоимости квартиры или на данный момент?0
Зеленая ФеяНе, это моя переплата за весь срок ипотеки с учётом того, как я за нее плачу. От изначальной суммы ипотечного кредита0
Крошка МоллиЯна, мой уровень тревожности и ситуация с кредитами на недвижку с плавающей ставкой, увы, не способствуют покупке. Я уже видела ставку рефинансирования в 35-40%. Как представлю, что кредит может в короткий срок стать по 40-45% годовых, дурно становится.0
ЯнаКрошка, сейчас я бы не стала брать ипотеку. Проценты очень высокие0
Евсей ИвановWater, капец логика. А куда деньги денутся через 3 месяца?0
katya.mail mailАнтон, там переплата по ипотеке в месяц процентов 50%, только под конец платишь по долгу тело кредита, первый десятилетия - в основном проценты.0