«Считаю себя героем»: как я накопила на 23% от стоимости квартиры и взяла ипотеку на 17 лет

53

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Аватар автора

Алёна Игоревна

Страница автора

С чего все началось

Мне было 28 лет. При этом я переехала в Краснодар, в крупный город из станицы Ставропольского края. Брала ипотеку одна, без родителей, мужей, созаемщиков, поручителей. Хотела обеспечить себя добрачным жильем и быть полноценным и полноправным собственником.

Я устроилась на новую работу в апреле 2020, на ипотеку подала в августе 2020. Для меня это было что-то вроде игры или баловства. У меня никогда в жизни не было кредитов, кредитных карт, рассрочек и так далее. У меня была девственно чистая кредитная история. Но «Сбербанк» одобрил. Он одобрил мне больше, чем я просила.

Я искала такое жилье, чтобы можно было сразу жить. Делать глобальные ремонты я не была готова — я девушка в чужом городе, помочь мне некому, снимать параллельно жилье денег бы не было. Сама клеить обои я не намеревалась. Мужа, парня, денег на строителей у меня не было.

Купила я вторичку, готовую, по сути, квартиру — заходи и живи.

Первый взнос

Мне удалось накопить 440 000 ₽ за примерно пять лет. В 2015 году я устроилась работать по диплому, в городскую школу. ЗП была 10 000 ₽, 1000 ₽ в месяц уходила на дорогу. Проработав полгода, я стала получать 15 000 ₽. Репетиторство было 200 ₽ в час.

В 2017 году я перешла в частную школу. Моя ставка была 160 ₽/час, потом я сдала ТКТ и ставка стала 170 ₽/час. В 2018—2019 учебном году моя ставка была 200 ₽/ час. Летом 2019 года я уволилась в никуда, надоело.

При полной моей загруженности в частной школе я получала 22 000 ₽ в 2017—2018 учебном году. В 2018—2019 году я сделала упор на репетиторство, в школе работала на половину ставки.

В плане экономии выручал мамин огород — много фруктов, овощей, ягод было оттуда. Раз в год я ездила в Сочи на неделю на отдых, жила в хостеле. Ходила в спортзал, тратила деньги на абонемент, делала электроэпиляцию — мама сердилась, ибо денег уходило много, зато сейчас волосы не растут нигде уже много лет.

Опираясь на прошлый опыт могу сказать, что вторая ступень гештальта была лишней в моей жизни. Я прошла две степени обучения гештальту, пробовала вести личную терапию, особенно не зашло. Потраченные деньги мне не удалось отбить. Я много получила как клиент на первой ступени, а вторая была профессиональная, это было лишним.

Далее у меня была подработка в виде проверок тайным покупателем. Я ходила по магазинам, фотографировала сроки годности, фоткала молочку, стеллажи. Делала проверки с диктофоном.

Таким образом, зарабатывая сущие копейки, живя в деревне, отказывая себе во многом, мне удалось насобирать на 23% от стоимости квартиры в мегаполисе. Считаю себя героем, ибо других таких людей женского пола из своего города я не знаю. У них либо наследство, либо военная ипотека, либо маткапиталы, либо субсидия «молодая семья». Других таких случаев из моего окружения просто нет.

Оформление документов, ставка и платеж

Я брала ипотеку как физлицо, имела официальную зарплату. Ипотеку мне одобрили удаленно. Трудностей не возникло.

Ипотеку брала в «Сбербанке», ставка 7,7% годовых. Начало: сентябрь 2020. Конец — сентябрь 2037. Брала 1 530 000 ₽ на 17 лет. Изначальный платеж: 13 471 ₽. Страховка первый год стоила: 8582 ₽ + 5519 ₽. Моя последняя страховка, пари — 2620 ₽ за все.

Итоги и планы

В целом я довольна жильем. Не жалею из-за ипотеки абсолютно! На данный момент у меня долг 1 200 000 ₽ с копейками. Из планировки жалко, что нет балкона, кладовки, гаража, подвала или чего-то такого, — 35 м² площади на все про все. Я постелила ковролин в спальню, купила коврики. Повесила светильник. Купила второй кондер на кухню. Купила кровать, матрас, две тумбочки, подматрасник. Диван переставила на кухню.

Сейчас у меня появились «лишние» 1 000 000 ₽. Я копила, вернула дважды налоговый вычет, плюс папа получил наследство и дал мне 400 000 ₽. Я хотела взять недвигу номер два в Краснодаре, но ничего не получается: миллиона катастрофически мало. Можно взять на вторичке готовую однушку, платить банку 27 000 ₽, но сдать за эту сумму не получится.

Можно взять новостройку с учетом господдержки. Платить нужно будет 20 000—22 000 ₽, и ключи получаешь через год. Не дай бог что, а я одна с двумя ипотеками. Страшно. Забыла добавить, что я год живу с моим молодым человеком, квартиру свою я сдаю, получаю 14 000 ₽ от квартирантов.

Намереваюсь «лишние» 1 000 000 ₽ швырнуть на ипотеку, через года полтора-два загасить полностью, копить буду на машину, просто поживу. А о двушках, трешках пусть мужик думает. Себя я обеспечила. Продавать свое я не собираюсь.

РедакцияНасколько сильно вам пришлось экономить во время выплаты ипотеки?
  • ЮлияМолодец. Расскажите про обучение гештальту3
  • Playa☺️ 👌 Герой ! Поддерживаю , была в похожей ситуации..одна в чужом городе и тд Очень важно ценить сделанное 👍21
  • Алёна ИгоревнаEnglish, https://dzen.ru/a/Yyq8zB3Cr0Lbyil42
  • Efim BlyaishitsНе жизнь, а красота. Всем бы так.2
  • Helena WasserbergУ меня похоже. Тоже сама купила. Да, однушка в старом фонде, но всё деньги мои лично. 440 т накопила, 850 взяла у банка. На 15 лет. Платёж 8900 р. Зарплата бюджетницы После ряда манипуляций, ужатий, получения наследства закрыла в прошлом месяце, за 3,5 года. Вовремя успела с покупкой, цены за ковидное время выросли в 2-2, 5 раза. Сейчас на эти деньги квартиру в моём облцентре не купишь.7
  • Саро4ка>без наследства и денег родителей >получила денег от родителя1
  • Лиля ШелудяковаАвтор вы молодец, но ваша зарплата.. 10 тысяч рублей! Я понимаю что регионы разные, разные цены, разные потребности! Но твою мать, 10 тысяч!!!! Это что за издевательство над людьми!!! В школе!! Учитель! Десять тысяч!! Меня бомбит!!! Твою мать, корм моей кошке стоит 3 тысячи!!! Как людям выживать!! Теперь спать не смогу.. ну что за идиотские зарплаты.. жаль людей.17
  • ПавелСаро4ка, она это писала про первый взнос.8
  • ПолинаАвтор, я верно поняла, что первоначалку Вы накопили, живя с родителями? Вашего умения грамотно распоряжаться ресурсами и возможностями это не отменяет. Но нюанс для понимания истории важный.5
  • Алёна ИгоревнаСаро4ка, так деньги я получила совсем недавно, в конце августа. Сейчас мне 31 год. Ипотеке моей 3 года.6
  • Алёна ИгоревнаЛиля, это был маленький городок, 2015 год. Сейчас иля официальная зп - 40. Плюс есть подработки. А так... Совершенно с вами согласна!9
  • Алёна ИгоревнаРуслан, я у папы НИчЕГО не брала. Он САМ дал 400 тысяч. Это моё первое наследство, чтобы мои родители открыли кошелёк и что-то дали. Совершенно верно, на мне сейчас висит долг лям сто с копейками. Смогу загасить ипотеку за года 2 примерно. Согласна, что можно сходить в ЗАГС и всё. Остаток непогашенной квартиры будет делиться пополам. Да, такое имеет место быть.2
  • Алёна ИгоревнаПолина, да, с родителями конечно. Съем я бы просто не потянула. Одна так точно не потянула бы.5
  • IlsiЧитаю все это и жалею, что я 2000 года рождения. В прошлом году закончила вуз и уже понимаю, что без мужа(как второе лицо) мне не светит ипотека. Будет сложно одной в городе миллионнике его тянуть. А вы молодец, успели вовремя взять.4
  • ДмитрийСтавки по вкладам выше вашей ставки по ипотеке, так зачем гасить её досрочно? Платите по минималке, остальное на вклады/ счета. 5% годовых разницы себе в карман3
  • bro zigiБольшенство людей без всякой помощи берут ипотеку и ведут полунищий образ очень редко кому что то перепадалает от родителей0
  • ПолинаАлёна, Вы очень грамотно использовали эту возможность. Вообще, Ваш подход к финансам мне близок. Тех, кто читал статью "с конца по диагонали" - нафиг! И удачи в преумножении активов)5
  • Алёна ИгоревнаДмитрий, вклады-то временные. Сейчас можно открыть вклад на несколько месяцев под высокий%. Есть вклады под высокий% на 3 года, но там нельзя ни снять, ни пополнить. Мне это не подходит. Сейчас открыла вклады, но такие условия вечно не будут.2
  • Алёна Игоревнаbro, почитайте дневники трат. Все пафосные айтишники. Зп у многих от 100 тысяч на рыло. У многих есть доли в квартирах родителей. Как раз таки жизнь обычных людей интересна.1
  • Владислав ДАлёна, рыло) Они не плохие люди от того что зарабатывают выше среднего. Так же не все учителя хорошие учителя и люди несмотря на небольшую зп, которую конечно нужно поднимать. Учителя и врачи получают гораздо меньше чем должны, это тяжелый и очень ответственный труд. Спасибо за рассказ)10
  • Михаил КоролёвА что значит вернула дважды налоговый вычет?1
  • Алёна ИгоревнаМихаил, точнее даже трижды вернула. За 2020 год около 53 тысяч рублей, за 2021 и 2022 - по 70 с копейками. И вот эти два последних вычета, за 21 и 22 год я не потратила. Эти деньги лежали на депозите.0
  • ясеньв 2014 снимал за 25000, накопил 600тыс. купил в ипотеку однушку 46м за 1,9 млн. платеж 21300р котлован и бетон. въехал. пожил, но это от метро полчаса не электричке (мцд не было ещё), продал за 4,3 млн. погасил ипотеку и купил за 3 млн на мкаде сданную. бетон, сделал ремонт, живу. соседи продают такие 40м за 7-7.5 млн. взял за 9млн у метро, первоначальный накопил плюс налоговый вычет 1,5 млн. 7,5 млн ипотека на 20 лет, платеж 34000р, процент 1% на все года (взял в конце 22года, цена увеличена относительно 100%оплаты на те же 1,5млн). сдача с отделкой 25 год. далее продажа квартиры, где живу, в итоге гаситься ипотека вся досрочно, остаётся ещё немного баблишка и имеется квартира у метро, в которой можно жить.3
  • Е КононАлёна, английский ?) А как-то можно с вами обменяться контактами? И да, вы - герой и большая молодец.2
  • Е КононАлёна, поддерживаю. Именно таких историй не хватает.4
  • Алёна ИгоревнаMaey, п.с поясню про возраст. 27 лет мне было, когда я переехала в Краснодар и нашла работу. Это апрель 2020. Летом у меня др. Осенью 2020 года я беру ипотеку, мне уже было 28 лет1
  • Алёна ИгоревнаMaey, добавлю ещё. Мои родители могли очень чётко и резко обозначить свои границы. Но они этого НЕ сделали. Они позволили мне пользоваться ресурсом. Они дали мне такую возможность накопить денежек на первоначальный взнос, за что им Огромное спасибо! Каждая семья решает по своему, кому как комфортно и как что допустимо. Кто-то позволяет взрослым детям пожить в бабушкиной старой однушке. Кто-то позволяет брать папину машину, просто попользоваться. (Мне кстати НЕ позволяли) У меня есть права, а у папы машины, а папа работал вахтой в другом городе. Он вытаскивал аккумулятор из авто, а я пешком ходила. И мама тоже. И сумки в руках тягали. И до почты за посылкой полтора км в 1 сторону. Ничего, выжила. Кто-то просто, имея права, сёл бы за руль, да лично мне позволения царского НЕ было. Своим детям кто как может, тот так и помогает. По мере своих возможностей, так сказать. А для мужчины я никогда Не была обузой. Мотивировать, дышать маткой, иметь "женские деньги" у меня не получалось. Спасибо за внимание 😊😊😊2
  • Evaясень, напишите свою историю. Полностью и подробно. И мы почитаем2
  • Алёна ИгоревнаЕ, напишите мне на почту. jannie 92@mail.ru (Не знаю, можно ли так, не поругает ли Тинькофф журнал)0
  • МаринараАлёна, 'все пафосные айтишники. Зп у многих от 100 тысяч...'. Кто на что учился, как говорится. Не хочу умалить ваших заслуг, вы молодец, что накопили на первоначальный взнос, этот факт действительно заслуживает гордости. Но, во-первых, как отметили многие, вы жили бесплатно у родителей, не тратя денег на съем, возможно, еще и питались за их счет частично. Во-вторых, деньги 'заработаны' в основном не трудом, а сильной экономией и ужимками, что в поселке/пгт не очень сложно в силу отсутствия многих соблазнов большого города. Желаю вам как можно скорее закрыть ипотеку и наслаждаться жизнью, вы это заслужили!5
  • Maey WhrouteАлёна, я конечно понимаю желание написать о себе хвалебную оду. Но ваша ипотека, которая вообще ещё не закрыта, не даёт вам такой повод. Ну правда, вы вообще ничего не тратили до 27 лет на жизнь. И при этом, вы исключает родителей из цепочки. "Я сама, сама, сама". Да хер там. Ты и твои родители, которые тебя содержали, пока ты пять лет копила. Вот это истинное положение вещей. Умей отдавать должное чужим усилиям.7
  • АннаАлена, восхищаюсь вами, правда. Своя квартира - это моя боль. По разным причинам до сих пор (мне 42 года) своего жилья нет. И у мужа тоже. И живем в Питере, где только первоначальный взнос минимум 3 млн за двушку, чтобы платить более-менее комфортный ежемесячный платеж. Копить на жилье и покупать его надо всегда до брака. Ваш опыт это доказывает. Когда ты одна - без детей и мужей - ужаться и накопить проще(( когда дети, мужья (особенно если мужья без недвижимости и высоких доходов) - кажется, нереально. Мои несемейные знакомые имеют уже по 2 квартиры.7
  • Алёна ИгоревнаMaey, их роль тоже большая. Не спорю 😊0
  • Котовидная СобакаEva, Алёна, перелогиньтесь)0
  • КошатницаДмитрий, среднеэффективная ставка по депозитам чаще всего бывает ниже, чем полная стоимость кредита. Так, что абсолютно невыгодно держать деньги на депозитах имея незакрытые кредиты. Даже там где банки обещают относительно высокий % по депозиту - это просто маркетинг. По-факту это будет очень длительный депозит с начислением процента в конце срока. Надо всегда оценивать именно среднеэффективную ставку и прочие экономические условия типа инфляции и других рисков, которые могут возникнуть за это время. А вот с кредитом - обратная ситуация. Заёмщик выплачивает % банку вперёд, и + обеспечение кредита в виде ежегодных страховок требует денег. Так, что чем быстрее кредит закроешь, тем дешевле будут стоить заемные деньги. Грамотные люди это хорошо понимают, поэтому закрывают сначала кредиты, а потом копят.2
  • КошатницаАнна, да, правильно говорите. Когда один - бежишь быстрее. Мне 35, я не замужем, и у меня 2 квартиры и машина. Если соберусь замуж, то будем с нуля покупать общую квартиру. Но не уверена, что соберусь замуж, ибо пока я все это зарабатывала, семью расхотелось)))4
  • МаринараMaey, согласна. Не платя за съем, коммуналку, продукты, доп. образование, путешествия, хобби грех не накопить.4
  • Кошатницаbro, среди моих знакомых как раз почти всем перепала недвижимость или хороший денежный взнос от родителей, бабушек, дедушек и т.д. Свои задницы сейчас мало кто рвёт.3
  • Алёна ИгоревнаМаринара, доп образование я платила. Мои родители НЕ понимали гештальт. Для них это было что-то непонятное, они были против моей учёбы. Хобби- танцы на пилоне. С 2014 по 2020 год. Абонемент на пилон стоил чуть дороже чуть дороже обычного спортзала. Путешествия?... Ну были. Скучно, по пенсионерски, в хостелах, но ездила на море раз в год. Всё вообще в мире очень и очень относительно. В Сочи можно ООООООЧЕНЬ много денег потратить, а можно самому готовить, покупать еду в магните, можно ходить в столовую. Кто-то МОЖЕТ платить за съем и копить на ипотеку. Всё очень и очень относительно.0
  • С.С.Илсия, я без мужа с двумя детьми в городе миллионнике взяла ипотеку. Это мотивирует работать и не киснуть)1
  • Алия ГерасимоваАнна, добрый день! Может начать с однокомнатной или студии, ее сдавать, а самим снимать двушку пока. Это хоть какая-то недвижимость. Далее двигаться в сторону двушки. Просто недвижимость постоянно растет в цене, не угнаться иногда. У нас с мужем по добрачной квартире. Хотим теперь общую, детей пока нет. Тоже сложно, так как предстоит декрет, все выплаты на мужа упадут. Ставки сейчас огромные на вторичку, но как есть. Зато цены на вторичку сейчас ниже, чем до СВО. За 1,5, почти 2 года брака по "счастливому" стечению обстоятельств (мое сокращение с работы), и своим совместным накоплениям соберём 4 млн. Компенсирует только то, что есть квартира для сдачи и покрытия части ипотеки. И моя квартира частично в ипотеке, но приносит дополнительно доход.2
  • Алия ГерасимоваСаро4ка, речь шла про первоначальный. Очевидно, что ипотеку и без наследства бы закрыла, просто в более долгий срок.1
  • Elena SahtАлёна, вы учились там, где родители не понимали. Мало получали. Бегали крутиться на пилоне. Но жили все ж у родители, питались за их же счёт, нет? Да, родители молодцы. Но, по фактам, вы учились, имели хобби. Сами зарабатывали мало, своё жилье как много молодых не снимали. Потом папа дал на первый взнос лишь бы ребенок до 30 съехал уже))1
  • Алёна ИгоревнаElena, папа дал денег в конце августа сего года. Да, вы правы. А как же без хобби-то?...0
  • Саро4каАлёна, я по такой логике тогда 2 квартиры сама купила. Отлично1
  • IlsiС.С., согласна, пока только 3 мес работы после вуза. Все родственники говорят, что замуж выйдет и с мужем и блабла. А я не хочу без недвижки даже выходить, чтоб потом не остаться без ничего...при разводе))))1
  • ЮлияMaey, я согласна с вами. Многие так - я сам , сам. Но учитывайте , что жить с родителями огромный плюс! Проще накопить на ипотеку, не тратясь на еду и коммунальные услуги1
  • Алёна ИгоревнаIlsi, а у вас что в конечном итоге?0
  • user1728654ясень, талант ..но почему - то я так сейчас ( в настоящее время ) рисковать боюсь , боюсь , что возьму , а потом упадет цена …0

Вот что еще мы писали по этой теме