Как я трачу деньги с кредитных карт

18

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Аватар автора

Провокатор_1946

Страница автора

Всем доброго времени суток! С чего все началось?

В 2017 году мне посчастливилось приобрести жилье в ипотеку. Ипотека далась не легко, не спал ночь перед сделкой. Страшно на кон ставить все деньги да и еще быть должным 20 лет. Но это было сделано.

Так как жилье было приобретено во вторичном жилом фонде мне пришлось нанять специально обученных людей для ремонта жилья.

Я конечно представлял, что это, но не до такой степени.

Денежные потоки вливаемые в ремонт казались, они были, бесконечными и так как ремонт требовалось сделать в жатые сроки (будущая жена переезжала из другого города) большинство строй материалов подбиралось по принципу наличия здесь и сейчас. Приезжая в квартиру к строителям с полученной заработной платой или авансом: я уезжал от них с деньгами на бензин и на плошку риса.

И в какой-то момент, когда денег совсем не было, а стройка идет я воспользовался для оплаты строй материалов, именно оплаты, а не снятия наличных, кредитной картой Т⁠-⁠Банка. Кредитный лимит, на тот момент был в районе 75 000 руб. и он мной профессионально высушился менее чем за 2 недели.

Потом я вспомнил про АльфаБанк и беспроцентное снятие наличных там. Теперь кредитки этих банков использовались как не в себя. Льготные периоды закрывались и открывался снова. Один раз была осечка и я все таки заплатил Т⁠-⁠Банку 2200 руб. за не погашенный долг.

Ремонт закончился, а долги остались!

Погашал все кредитные карты я по итогу долго, около года. Объясню почему, я говорю про год. Закрытие кредитной карты, то есть погашение долга — не равно жить не в кредит — это я понял спустя 2 года.

Но как я был рад, что отдал долги и не был должен банкам за карты в тот момент. Я закидывал деньги в банкомат и пополнял счет кредитной карты, а на жизнь оставалось не много, вернее сказать ничего, и следующий поход в магазин снова открывал кредитку.

В общем и целом жил в кредитных картах, а уже через года полтора я выровнялся и жил не в кредит, но не оставляла меня мысль о том, что год живя в кредитных картах я заработал на Т⁠-⁠Банке больше 32 000 руб.

А сейчас став финансово грамотнее, я пытаюсь заработать на всех кредитных продуктах разных банков.

Так я стал финансово грамотнее и стал искать где и в каких банках, какие + и -.

Какие кредитные карты у меня есть сейчас и сколько их у меня? Кредиток 3 штуки, дебетовых штук 7. Кредитные карты каких банков у меня есть: Т⁠-⁠Банк, ВТБ (у ВТБ 2 кредитки). Общий долг по картам на данный момент у меня 123 000 руб.

Т⁠-⁠Банк сообщает, что я ему должен отдать долг 21 марта в размере 83 000. ВТБ по 1 карте сообщает о ста оставшихся дней до погашения. по 2 карте ВТБ долга нет, так как только открылась. А нужна она мне чтобы перекрыть карту Т⁠-⁠Банка, ведь ВТБ сказал в первые 30 дней можешь снимать наличные и не платить всю сумму 200 дней (спасибо ВТБ и низкий тебе поклон).

Поясню почему такой долг сейчас. Залетел с КАСКО на авто и со второй машиной на ремонт, билеты на отпуск взял… В общем и целом прилет не кислый. Заработал с трат около 5000 балов по карте Drive, но пока думаю какую покупку выгоднее перекрыть. Подумаем, пораскинем головой и вернем деньги за ОСАГО например.

А вот долг в течении 2-3 месяцев закроется — благо работа есть.

Кто-то может сказать хорошо стелишь! Я этот текст 4 раз читаю, так что не хорошо стелю — шутка, 5 раз.

Так мутить с банками не легко, надо постоянно думать, читать, что они пишут в приложениях и держать все это в голове.

Для первой статьи хватит.

И скажу тем, кто думает: «И я так смогу! Т⁠-⁠Банк давай кредитку и где моя кредитка АльфаБанка?!» Сможешь, только учтите, что это не легко и нужно следить за финансами и понимать, как если что перекрыть долги. А в идеале иметь вклад или знать где перезанять.

Думайте только своей головой!

  • Владимир Коваленкоя живу с банковскими картами с середины 2000-х, все начиналось с карты Русского стандарта с льготным периодом в 60 дней...на сегодняшний день у нас в семье (на двоих) около 20 действующих кредитных карт и больше десятка дебетовых. Зачем столько много? Раньше было еще больше - оставил наиболее востребованные и с лучшими условиями. Все просто - каждая дает свою выгоду: кэшбек до 5000 руб., баллы на связь и Интернет, мили на перелеты и путешествия, суммы для беспроцентного снятия наличных (кредитки)...тот же кэшбек по выбранным категориям, высокий % на остаток (дебетовки). Наличных мало - все крутится на счетах) при необходимости оплаты налом можно всегда снять деньги без комиссии в рамках льготного периода по кредиткам...фактически используется револьверная схема = снял-положил-закрыл-снял...а вот закрывать кредитки есть смысл тогда, когда она имеет дорогое обслуживание (если вообще имеет), уступает по своим характеристикам другим продуктам конкурентов...в общем, для начала и этого достаточно) соглашусь с автором статьи = в любом случае нужно быть с головой, быть внимательным и учитывать необходимость внесения платежей. Раньше тупо составлял график на месяц на бумаге на рабочем столе, сейчас все спрятано в электронном календаре от Майл.ру (вместе с почтой удобно пользоваться). Надо понимать, что кредитка - не кредит! если Вы укладываетесь в льготный период, то это заем с возвратом = раньше брали у друзей и родственников взаймы - сейчас можно взять у банков и отдать без начисления %...причем на 364 дня, например))) поэтому, если у Вас всего несколько кредитных карт, то необязательно их стремительно закрывать)))1
  • Иван ДавиденкоМы вас раскусили, товарищи банковские сотрудники. Попытка хорошая, но в свои сети не заманите)10
  • Диана ГумероваИван, а что такого ? Кредитки бесплатные сейчас. Если ты хочешь все спустить и не платить, то конечно не надо открывать0
  • ПавелВспоминаю свою историю, тоже ипотека, жена второй раз в декрете и я ... С з/п 60к и с ежемесячным платежом в 38 ...да это был 2017 год... Но вот как то на 4х, 22 к мало и я оформил две кредитки в альфе - одной перекрывал другую ... Что скажу -реально жить с этим ))) да потом сдали дом и квартира начала сдаваться, да сменил работу, да закончился декрет, да ипотека выплачена и квартира сдаётся но ))) пользуюсь тем что беру нал с этих кредиток и кладу на вклад ... Да мелочь, но приятно )))6
  • Fuel TearfulКредитка неплохо выручает, у меня она привязана к озону и вб. Что-то понадобилось-не грею голову о том, что вот с зп куплю, а просто беру и оплачиваю кредиткой, потом с зарплатной гашу.1
  • Анка-партизанкаМы долго с мужем жили, тратя кредитные деньги и закрывая долги при первой же возможности. Я идеально справлялась. Сейчас доход вырос, и появились свободные деньги, пусть и не большие. Кредиткой пользуюсь теперь только для крупных покупок, и то, вместо трех осталась одна на данный момент. Честно говоря, не хочется больше тратить силы на то, чтобы выгадать какую-то небольшую выгоду.3
  • One not canАнка-партизанка, дело в том, свободные деньги "не большие". Кредитные карты имеют 0% риска, когда у вас есть свободные деньги, превышающие ваши полумесячные траты, например на вкладе/накопительном счете. Это первое, а второе - ваши полумесячные доходы должны полностью покрывать траты с кредитки за этот же период. Тогда вы в минус точно не уйдет, максимум в 0 в плохие месяцы. Главное, что схема не требует усилий, кроме выбора одной кредитки.0
  • cenomiy mortourumЧем больше лимит, тем больше должен. У меня проще. Лимит 15000. В случае если что то надо купить, покупаю и с аванса либо зарплаты закрываю. У многих банков были кридитки, остановился исключительно на сбере. И кредетуюсь только там. Был печальный опыт кредитоватся в различных банках.1
  • Елена ПетроваСпасибо ТЖ, научил: зарабатываю на кредитках от 8 до 16 тыс. рублей в год. Для кого-то это мелочь, а мне норм. И ничего там высчитывать не надо, банки сами всегда пишут, когда сколько нужно внести.3
  • Елена НикифороваЯ использую кредитки как дополнительный доход. Снимаю наличку и закидываю на накопительный счёт. Получаю проценты ежемесячно. Самая большая прибыль была за месяц 4159 р. На накопительном счете ВТБ под 16% годовых лежало около 380 000 р. Из них собственные накопления 150 000р. Но с 4-гомесяца процентная ставка снизилась до 9%😭. Теперь думаю, куда бы ещё выгодно пристроить свои и кредитные денежки😊2
  • Тимур МаджидовВладимир, 🙈 должен признать, Ваша активность в банковских продуктах... впечатляет0
  • Провокатор_1946Владимир, Добрый день! Наличие 20 кредитных карт может впечатлять, но я хочу обратить внимание на один момент. Я как-то узнал, что банки, выдавая кредиты, ипотеки и другие финансовые продукты, учитывают наличие кредитных карт и их лимитов. Включаю математику, что если, например, нужна ипотека, имея 10 кредитных карт (которых у меня нет), то банк будет считать следующее: лимит кредитных средств на картах. Допустим, на каждой карте лимит составляет 100 000 рублей, то на 10 картах - 1 000 000 рублей. Здесь важно учесть, что банк учитывает 5% от лимита как обязательства перед банками, даже если у вас нет трат по этим картам. Почему так происходит? Вероятно, банки не видят трат по кредитным картам. Поэтому, если у вас есть 10 кредитных карт с лимитом 100 000 рублей каждая, то обязательные платежи составят 50 000 рублей плюс 30 000 рублей на еду воды (с цифрой могу ошибиться, может и больше) и коммунальных услуг, итого 80 000 рублей обязательных платежей. С какой заработной платой вам одобрят ипотеку или кредит на авто, если у вас есть 10 кредитных карт с таким большим лимитом? Авто под 1,99% процента мне одобрили с большим скрипом, так как карты были с лимитом 150 000 и их было 4, а также у меня ипотека. Как мне кажется, наличие 10 кредитных карт - это слишком много. Чтобы не платить банкам проценты, достаточно 2 кредитных карт, максимум 3, и то 3-я должна открываться в момент, когда вам нужна крупная покупка, а предыдущие 2 карты должны быть закрыты.0
  • Провокатор_1946Елена, если не ошибаюсь, то в ВТБ на первые месяцы копилка дает такой же % (если впервые открываете счет-копилку). Или посмотрите альфа банк. В общем и целом, для новых клиентов любой банк всегда дает всегда наилучшие условия по вкладам.2
  • cenomiy mortourumПровокатор_1946, Я говорю исключительно про кредитование. Ни один банк с ними не сравнится. Опять же это моё мнение. Сбер хорош потому что 120 дней, а тинькофф всего лишь хорош, что переводишь без комиссии и входит в льготный период. А спасибо я не пользуюсь совсем. Так как услуга не подключена. Я как и вы пользуюсь тинькофф, альфа на закуску.1
  • Провокатор_1946cenomiy, если я обидел, то извиняюсь. От сберегательного банка, его условий у меня прям свист в голове и пожар в районе седалищной мышцы. Проценты по вкладам, их не понятная бонусная программа и прочее.... Но если у Вас есть Тинькофф (у них мое сердце) и Альфа, то я умолк.0
  • cenomiy mortourumПровокатор_1946, дружище. Жизнь боль, мир тлен..2
  • Владимир КоваленкоПровокатор_1946, разумные размышления = увеличение числа кредитных карт ведет к увеличению кредитного лимита и кредитной нагрузки - по мнению банков... чаще всего банки исходят из 10% кредитного лимита как некой текущей кредитной нагрузки...т.е. если у Вас карты с общим совокупным лимитом на 2 млн, то банки считают кредитную нагрузку равной 200 тр ...и затем учитывают ее при оценке Вашей кредитоспособности. Также банки учитывают и социальный минимум и массу других критериев. Несомненно, что, если Вы показываете официальный доход в 100 тр и кредитная нагрузка считается банком в 200 тр, то такие банки, например, как Сбер, Вам ничего не дадут...НО, имея много карт и хорошую кредитную историю (это уже отдельный рассказ!) Вы становитесь привилегированным клиентом банков = они готовы за Вас побороться! и делают Вам интересные предложения)))...вопрос о нужности кредита при наличии карт с длительным льготным периодом и различными бонусами вообще выглядит крайне интересным))) также и вопрос по ипотеке...как Вы считаете, что выгодней - ипотека под 8% на 30 лет или кредит под 14% на 5 лет? для интереса можете посчитать - существует масса автоматических калькуляторов на сайтах банков и отдельно на других ресурсах. Теперь от теории к практике: нам отказали в ипотеке, мы купили новую квартиру за 3 кредита сроком на 3-5 лет. Закрыли их досрочно...Повышение стоимости квартир в последние несколько лет в 2 раза привело к тому, что этот подход оказался не просто выгодным, а МЕГАвыгодным) сейчас моей супруге одобрена ипотека по льготной субсидированной ставке 7,99% от Альфа Банка только по паспорту/СНИЛС при том, что она нигде не работает, официальный доход не показывает, но является хорошим клиентом с шикарной кредитной историей)1

Вот что еще мы писали по этой теме