Как у меня не получилось рефинансировать кредит

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Игорь Гусак

Всем привет. Кратко суть моей ситуации, надеюсь, кому-то поможет.

В июне месяце я планировал рефинансирование неудобного кредита под 21,5% выданного в Сбере год назад. Кредитная история у меня была вполне хорошая, но решил еще немного подстраховаться и немного ее улучшить. Зная о том, что небольшие кредиты и гашение их вовремя, положительно влияют на кредитный рейтинг, я оформил небольшую рассрочку в 40 000 на приобретение товаров в Озоне (МКК Озон-Кредит). По сути я использовал около 20 000 из нее. Через пару недель я полностью ее погасил и закрыл договор. Пример статьи от Сбера, где рекомендуют брать небольшие кредиты и вовремя их гасить: https://www.sberbank.ru/ru/person/blog/credit_history

Но, ОКБ не знаю с каких пор решило считать сам факт обращения в МКК как снижающий кредитный рейтинг и очень сильно. Мне лично оно помогло в -45% рейтинга в ОКБ. Сейчас готовлю иск к МКК Озон-Кредит (у них в договоре ни строчки про это). И иск к ОКБ — я считаю, что это не правильно и даже оскорбительно ставить в один ряд с алкоголиками, наркоманами, бомжами, кому на бутылку не хватает или на дозу и тех, кто что-то приобрел для хозяйства в рассрочку (которая мне не нужна была особо).

Скорее всего третьим ответчиком будет Сбер — информация в блоге неверная и повлекла за собой материальный ущерб (ну и немного морального).

В результате я не сделал рефинансирование неудобного кредита от Сбера (под 21,5%). Я не приобрел оборудование и транспорт в лизинг. При всем этом я недавно погасил ипотеку на ¾ и были планы подавать на исключение созаемщика из договора ипотеки. Исходя из рухнувшего кредитного рейтинга, эти планы откладываются и надолго.

Если есть юристы, которые могут помочь в правильной организации судебных обрядов, дайте знать.

Читатели пишут. Здесь делятся опытом и рассказывают свои финансовые истории

Статья сбера по вашей ссылке не открывается. Но рекомендация "брать небольшие кредиты" - не равна "брать микрозаймы". Рассрочки - это микрозаймы, займы в микрофинансовых организациях - это тоже займы. А они портят кредитную историю, факт. Почему-то разницу между кредитом и займом люди не знают, или об этом мало пишут

Светлана, видимо это такая же очевидная разница как между "побить" и "избить", что и упоминать не стоит.. Да в договоре написано "договор потребительского займа".
Ссылка открывается.

Игорь, я с вами согласна, что разницу нужно объяснять людям, она не очевидна. Тем более назвали микрозаймы микрокредитами и даже федеральный закон 353 назван "О потребительском кредите (займе)". Кредиты выдают только банки, займы и "микрокредиты" - это всегда что-то на короткий срок и под большие проценты, и выдают их не банки, а МФО, МКК и проч. Эти чертовы рассрочки еще - люди понятия не имеют, что заключают договор с МФО или домашней МКК от самого банка. Возьмешь так рассрочку где-нибудь, а потом кредитную историю не отмоешь, потому что банкам видите ли не нравится взятый и сто лет как погашенный микрозайм

Светлана, суда потому, что с ключевой происходит и вообще, можно просто уже не тратить на это время. Никто не рефинансирует уже ничего.

Игорь, только сегодня услышала, что один товарищ собрался "рефинансировать" два своих кредита под 30%, чтобы взять сумму больше кредитов и купить что-то там еще. Люди рефинансируются не чтобы выбраться из долгов, а чтобы закопаться глубже из-за новой хотелки

Светлана, кредиты могут быть хороши, если они на развитие бизнеса. А если на хотелки, то это путь на дно..

Гасить вовремя это когда приходит платеж, чтобы банк собрал свои проценты, кредиты на пару дней ничего хорошего банку не показывают

Так и не понял чего автор хочет добиться от потенциальных ответчиков.
От МКК: их вина в чем? В организационно-правовой форме? Так явно в договоре было указано что кредитор МКК.
От ОКБ: никто же не ставит вас в один ряд с наркоманами - просто фиксируют факт взятия займа в МКК. Вообще не факт что Кредитный рейтинг ОКБ влияет на результат скоринга в сбере или другом банке. Может они в НБКИ информацию запрашивают.
От сбера: так это вообще просто информационная статья, которая явно содержит формулировки "может повлиять", "способствуют" и тд. Без указание на истину в последней инстанции.

Поэтому необходимость судебных "обрядов" пока не понял.

Станислав, В договоре МКК не сказано о влиянии этого займа на кредитный потенцитал. Пусть хотя бы в новых договорах об этом упоминают.
ОКБ - алгоритм определения кредитного рейтинга очевидно неправильный и нужно откорректировать.
Сбер - это их сайт и они должны следить за тем, что публикуют. У них даже есть ответственное лицо за публикации, можно посмотреть контакт на их сайте.
Хотя смысла во всем этом движении уже нет с поднятием ключевой. Вряд ли кто-то нормально рефинансирует сейчас.

Я думаю, что чем больше кредитный рейтинг, тем больше процент. Лет десять назад логика Сбербанка была простой как три копейки. Убыток они считали не от выданных денег, а от всего кредита. Из-за этого, если они Васе дадут 100 000 рублей на год, а он их не вернет, то их риски 120 000 - если они дали под 20% и 110 000, если кредит был 10%.
Из-за этого если Сбербанк кому и давал процент, указанный в промо смс, то только Васе из Урюпинска, живущему в съёмной квартире с единственным источником дохода - пособие по безработице.
Конечно, с тех пор он стал Сбером со знаменитой экосистемой уровня "Аральское море" (экокатастрофа), но я очень сильно сомневаюсь, что хоть что-то изменилось.
P. S. Последний мой разговор с менеджером Сбера закончился на том, что я ей рассказал о кредитных карточках Альфы и Тинька, и если она вдруг решит их карточки не брать, а выберет карту Сбера (которую так усердно рекламировала) - то пусть перезвонит мне и расскажет, где я ошибся. Разумеется, менеджер мне не перезвонила - видать перешла на тёмную сторону.

Богдан, конечно позитивный - у меня же её нет. А если менеджер Сбера из-за неё попала в кредитное рабство, так как не прочитала самый мелкмй шрифт, то карта вообще огонь.