Как жить при нынешних ставках на ипотеку, если нет собственного жилья?

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Жменя

Все чаще и чаще я задаюсь этим вопросом: «Как жить?» Немного опишу свою ситуацию и может быть вы меня поймете/поддержите/наставите на путь истинный, потому что складывается такое чувство, что при ответе на вопрос выше есть только один ответ: «никак».

Я менеджер среднего звена с регулярным доходом 110 тыс. в Санкт-Петербурге. У меня нет недвижимости, потому что ближайший родственник благополучно пропил нашу единственную квартиру, я постоянно снимаю жилье и мечтаю о собственном гнездышке.

В 2023 году долго решалась на ипотеку и в самый последний момент сделка слетела. Сейчас смотрю на % по ипотеке и охватывает паника. Я не могу иметь детей, у меня нет молодого человека, поэтому семейная ипотека отпадает. Я не работаю в IT.

Что дальше? Как бы вы поступили на моем месте? Поделитесь, пожалуйста, очень страшно.

Из хорошего, есть накопления и неплохая фин. подушка в виде 1.5 млн.

Дискуссии. Обсуждаем финансовые вопросы и даем советы друг другу

Задать свой вопрос

выбор редакции

Жменя

СнусмумрикСнимать дальше, подушку закинуть на накопительный счет с приветственной ставкой или на депозит, откладывать дальше, ждать пару лет, пока откатятся рыночные ставки. Сама так и планирую.38
You know whoКак жить? С божьей помощью1
DanaLernerДеньги на накопительный счет положить. Можно кидать из разных банков на 2-3 мес, смотря где ставка слаще. Копить дальше. 1.5млн при нынешних ценах - это ни о чем, на ПВ по ипотеке не хватит, если только котлован, а вам нужно еще и снимать. Ждать адекватных ставок и не паниковать.8
С.С.Можно ждать, снимать и хранить деньги на вкладах пока что. Возможно, когда-нибудь все устаканится. Можно найти МЧ с жильем Можно переехать в другой город, где жилье дешевле стоит, чем в Спб.4
Ховард МоржовыйСнусмумрик, спасибо за ваш комментарий, приятно понимать, что не я одна надеюсь, верю и жду, когда рынок придёт в себя)8
AndrewЕсли непременно хотите жить в СПб, и непременно одна, надо искать способы увеличения дохода. Коллега брал ипотеку (обычную, до появления ИТ) в Питере, так у него только ежемесячный платеж был 110 тыс. А с тех пор никакого падения цен не было.0
Мамин_абьюзерНе бойтесь, полстраны так живет. Копите деньги, сохраняйте при помощи вкладов. Ни в коем случае не ввязывайтесь во всякие мошеннические авантюры, чтобы разбогатеть за неделю, бесплатный сыр только в мышеловке. Просто банковские вклады с приемлемыми ставками и все. Старайтесь выйти на более высокий доход или найти вторую половинку, вдвоем вкладывать в ипотеку будет легче. Все будет хорошо 😉19
Коза жизнерадостнаяСамый правильный сейчас вариант - выжидательная позиция. Вам правильно тут написали, те деньги, что есть, на депозит. И продолжать дальше копить и, по возможности, увеличивать свой доход. Сейчас есть где жить - живите там (да, пусть это и съем). Шанс купить свое жилье обязательно еще будет и вы будете к этому готовы!5
ЖменяДрузья, спасибо большое всем! Очень приятно видеть адекватную оценку и здорово осознавать, что мое мнение пересекается с вашим! Поддаюсь подобной панике регулярно после того, как насмотрюсь на успешный успех, но с FOMO мы еще поборемся, я вам обещаю. Надеюсь, что созрею до дневника трат и расскажу вам о том, как сейчас получается откладывать, путешествовать (хоть и по России) и, конечно же, расскажу вам о поиске работы. И Мч) P.S. "Борюсь со стрессом, вызванным fomo и ставками по ипотеке"16
Дочь папиного другаМой совет конечно так себе, т.к. у меня 2 ипотеки под 6%, которые успела урвать в 2021г. Но ИМХО, сидеть и ждать изменений - плохая идея. Нужен план А Б В Г и т.д. 1. То, что есть уже накопления - хорошо. Кладите под % и капитализируйте их. 2. Посмотрите предложения застройщиков. Господдержка под 8% еще есть и она действует на нераспроданные квартиры в достроенных домах 3. Купите любое, самое убитое жилье, в котором можно хотя бы спать. На вторичку сейчас хорошие скидки из-за конских процентов. Едва ставка начнет понижаться - цены начнут расти. А взятую даже под конские проценты ипотеку можно реинвестировать. Убитое жилье можно постепенно облагородить и продать по цене выше. 4. Высчитайте какая сумма ПВ необходима, чтобы сумма платежа по ипотеке будет равна вашему платежу за аренду 5. Копите. Прикиньте примерную стоимость жилья, на которую рассчитываете и откладывайте максимум с зп. Не стремитесь сходу за большой квартирой, начните со студии или комнаты. До 30 лет я тоже бродила по миру с мыслью "вот была бы своя квартира, зажила бы". Но даже представить не могла, как ее купить. А в 29 поставила себе цель жизни и делала все, чтобы ее осуществить. Так и появилась первая квартира, в которой я спала на надувном матрасе на голой стяжке, пока постепенно делала ремонт.11
ТимофейС.С., Да, всегда есть выход.1
Ольга ЦветковаДочь, полностью поддерживаю. Сейчас надо вкладывать накопленное в недвижимость. Поколение, у которого в конце 90-х прошлого века заморозили вклады уже вымерло, как говориться были денежки и ... забудьте. Нынешнее поколение - про это не знает, либо просто очумело от сумасшедших банковских ставок на вклады в банках. А какая соблазнительная гос.политика по затаскиванию средств населения в банк, какие названия у депозитов вкусненькие "накопительный", "инвестиционный", и % по вкладу - в который с трудом верится. Просто "заройте ваши денежки" ....2
ShuLMaNЕсли уж прям позарез нужна своя квартира, приобретите жилье в другом регионе, где стоимость недвижимости дешевле. Спб все таки довольно дорогой город. Либо арендуйте и копите.3
Дочь папиного другаОльга, те, кто мало пока изучил тему недвижки может не в курсе, что ставка ЦБ (процент по вкладу) напрямую связан со стоимостью жилья Высокий процент - низкая цена жилья Опускается процент - поднимается цена за жилье Когда я продавала свою квартиру в 2021 году ставка была нижайшая - 6%. Зато жилье за 3 года поднялось в 2,5 раза. Сейчас цены опускают, нивелируя процентами по вкладам и повышением за аренду, но едва ставка начнет падать все те, кто откладывали покупку - ринутся на рынок, скупая все подряд, тем самым увеличивая стоимость квартир.2
СнусмумрикДочь, > Господдержка под 8% еще есть и она действует на нераспроданные квартиры в достроенных домах Господдержки на новострой нет с конца июня. Текущие 8% - это субсидия от застройщиков, которая предоставляется через завышение стоимости квартиры.8
Малкин НикитаYou, Даже бог не поможет0
DanaLernerДочь, покажите сейчас недорогие? Не могу найти0
Котик из Муринов ситуации, когда нет вообще никакого жилья, даже родительского, я бы рассмотрела комнату в коммуналке, не обязательно в центре, где они дорогие, можно рассмотреть окраину. возможно, получится купить на ваши накопления либо с совсем небольшим кредитом. Это не конечная цель, а промежуточный вариант, чтобы вы успокоились и знали, что вам есть куда идти в случае потери работы/болезни и тому подобных вещей. Купите - а там посмотрите, отдохнете от стресса и решите, что делать дальше.6
Sofia MАвтор, у меня похожая ситуация, только накоплений в три раза меньше (мне 28 лет, только на высшее образование было потрачено 7 лет, более-менее норм зп начала получать только в этом году). Снимаю в Москве. Было бы интересно почитать Ваш дневник трат...1
Дочь папиного другаСнусмумрик, а что предложите Вы человеку, у которого нет своего жилья? До старости снимать и одновременно копить на 100% платеж, пытаясь сделать это быстрее инфляции и роста цен на недвижку? Или ждать мифического обвала цен? Есть реальность, в которой нужно жить и принимать новые правила жизни.5
Дочь папиного другаDanaLerner, недорогие относительно чего? Относительно 2019 года - больше нет Вторички, относительно первички - любое предложение в сравнительной характеристики ЦИАН. на процентов 20-30 вся вторичка дешевле.0
Михаил ВасильевХотел бы искренне пожалеть тех людей которые сейчас оказались в такой ситуации, героиню статьи в том числе. Не купить квартиру, так ещё и рядом много историй как другие успели "урвать". Наверное не стоит лезть "из кожи вон" дабы хоть что-то купить, а потом через весь город (а то и часть области) ехать на работу пару часов в одну сторону, зато из своей студии. Купить комнату в коммуналке, ну если только классная попадётся, но в основном это "обосанный угол", а как мы знаем "бытие определяет сознание" и не факт что вы там будете чувствовать себя лучше. Я думаю стоит просто "отпустить ситуацию" и подождать хоть немного лучших условий. Наверное есть много статей где сравнивают ставку по ипотеке, инфляцию и стоимость жилья, и там примерно указана ставка при которой брать ипотеку выгодно. Как тут уже сказали нынешние вклады прекрасная возможность не только сохранить то что есть, а возможно даже заработать. И ещё, я бы обратил внимание на кредит на образование с господдержкой под 3% - это реальная возможность поднять уровень своего дохода.3
ММФин. подушку положить на вклад или накопительный счет, сейчас ставки 18-19,5% в зависимости от банка и типа депозита на срок от 2 до 6 месяцев. Ну и ждать снижения ключевой ставки. Завтра этого не произойдет, но к концу 2025 г. – весне 2026 г. шансы на снижение есть (50/50). Отчаиваться ни в коем случае не надо. Экономика циклична, а высокие ставки не дадут ценам на недвижку расти дальше с такими же космическими скоростями, как это было в период льготных ипотек. В общем выдохните и получайте удовольствие.0
АлексейЗдравствуйте, Жменя. Отвечу вам, основываюсь на своём опыте. Если коротко, то всё, что вы описали, это не проблемы, а следствия более глубоких вопросов психологического характера. "Как жить при нынешних ставках на ипотеку, если нет собственного жилья?" Ответ, вообще-то очень простой, и вы его знаете. Более того, вы уже давно ответили себе на этот вопрос - снимать жильё. Точка. Чтобы именно жить, человеку нужны всего несколько простых вещей: воздух, вода, пища. Одежда и жильё - зависит от климатических условий, но тоже необязательно, ведь можно переселиться в более тёплый климат. Всё остальное не имеет отношения именно к жизни человека, всё остальное - это зависимости, например, от мнения окружающих, и т.п. Всё перечисленное из необходимого для жизни у вас есть. Так в чём проблема? "Все чаще и чаще я задаюсь этим вопросом: «Как жить?» ...есть только один ответ: «никак»." Если никак, то почему вы до сих пор живы? Значит вы говорите о чём-то другом, а не о жизни. "Я менеджер среднего звена с регулярным доходом 110 тыс. в Санкт-Петербурге." Это много или мало по-вашему? Для чего нам эта информация, что вы хотите, чтобы мы с ней сделали? Если вам мало, то можно найти работу более высокооплачиваемую, повысить квалификацию. Если достаточно - так вообще отлично. "ближайший родственник благополучно пропил нашу единственную квартиру" Где были вы, что допустили, чтобы вашу ("нашу") квартиру кто-то "пропил". Пропить квартиру невозможно. Нужно квартиру сначала продать и получить деньги, а вот на деньги от продажи можно уже покупать алкоголь, и довольно долго это придётся делать. Если это ваша общая квартира была, значит у вас в ней должна была быть доля. Или это не ваша квартира, может вы её просто считали своей. Если это, скажем, квартира, купленная в браке, но оформленная на мужа, то без согласия супруги эту квартиру никак не продать. Если было мошенничество, то где ваше обращение в полицию, в прокуратуру? Одно из двух - либо квартира была не ваша, либо вы дали согласие на то, чтобы она была продана, и не взяли деньги от продажи. Но это всё ваша ответственность за ваше имущество (если оно действительно было ваше), а не чья-то ещё. "я постоянно снимаю жилье и мечтаю о собственном гнездышке" Сколько лет мечтаете? Дало вам это результат? Может пора что-то делать ДРУГОЕ, что принесёт нужный вам результат, а не как обычно? Ведь множество людей как-то покупают квартиры даже в нынешних условиях. Продажи упали, но не до нуля ведь? Миллионы сделок покупки проходят ежегодно. "В 2023 году долго решалась на ипотеку" Почему не взяли? Есть тут ваша ответственность, как считаете? "Сейчас смотрю на % по ипотеке и охватывает паника. Я не могу иметь детей, у меня нет молодого человека, поэтому семейная ипотека отпадает. Я не работаю в IT." И что? Все, кто не имеет детей, мужей, не работают в IT умерли? Снова у вас кто-то виноват в том, что вам плохо - дети, парень, IT, % по ипотеке. Где тут ваша ответственность за себя и свою жизнь? "Из хорошего, есть накопления и неплохая фин. подушка в виде 1.5 млн." Хорошего у вас ещё много чего, только вы акцентируете внимание в основном на условно плохом. Если перечислить всё хорошее, то пожаловаться, вроде как, будет не на что, никого этим не разжалобить, чтобы "подорвался" вас спасать. ЗП в 110 тысяч, живёте в прекрасном городе Петербурге, живы, здоровы, руки и ноги на месте, есть крыша над головой, питаетесь нормально, денег хватает на всё и даже остаётся на накопления - да вы живёте лучше большей части населения страны и даже мира. Обратите внимание на то, как вы строите свой рассказ. Сначала жалуетесь, как всё плохо, а потом говорите "у меня есть 1,5 млн.". Этим вы хотите сказать, что проблема не в вас, у вас то вон, 1,5 млн. накоплений, вы молодец, а в проблемах ваших "они" виноваты - дети, IT, парень, родственник-алкоголик, экономика, и т.д. Непонятно только, почему у вас накопления И финансовая подушка. Накопления - это что-то ещё в дополнение к 1,5 млн.? "Что дальше? Как бы вы поступили на моем месте? Поделитесь, пожалуйста, очень страшно." Я бы на вашем месте обратился к психотерапевту/психологу, потому что все ваши проблемы - это следствие вашей инфантильности, вашего детского отношения к жизни. Говорю из своего опыта, так как "страдал" чем-то подобным. Мне очень помогла психотерапия, может быть и для вас она станет ключом ко всему, чего вы желаете в жизни. Правда желания и возможности ваши изменятся с ходом взросления, но в этом и кайф. Желание пожаловаться, чтобы кто-то посуетился, чтобы кто-то поволновался за вас, чтобы кто-то что-то сделал, чтобы вам стало лучше, чтобы обстоятельства изменились, чтобы вам стало лучше - это желание ребёнка, чтобы о нём позаботился взрослый, а жалобы - лишь манипулятивный способ привлечь внимание, потому что другого вы пока не знаете, так получилось. И это всё можно исправить с помощью психотерапии, если вам это будет нужно. Возьмите на себя 100% ответственности за всё, что происходит в вашей жизни, это будет первый шаг. Успехов!3
user2313113Андрей, а что за статья?Какой «ндс всем на 5%»?Вы о чем?2
АлексейАндрей: "на самом деле, Вам не надо никого слушать" Андрей: "Дам вам один совет(прислушайтесь к нему)" Андрей, дадите свои личные гарантии, например, своё недвижимое имущество в залог в обеспечение своего совета?3
СнусмумрикДочь, ставки не всю жизнь будут по 20+%, можно потерпеть и покопить пару лет. Я тоже без жилья и тоже снимаю, но вписываться в мутные схемы с лютым завышением не хочу.1
ЖменяАлексей, вы слишком серьезно восприняли мои мысли и почему-то зацепились за заголовок с вопросом «как жить?». Вводных по моей жизни вы не знаете, но активно доказываете, что есть некие психологические проблемы. Очень все здорово и легко в вашем ответе, но если бы все было действительно так просто, писала бы я сюда этот текст и интересовалась ли мнением окружающих?) что плохого в жалобах?) разве люди здесь не делятся своими мыслями в свободной и удобной для них форме? Спасибо за объемный ответ, но я уверена, что ни один человек не может в 100% мере положиться исключительно на себя. В ином случае - это супермен) а я просто человек, со своими страхами и возможностями)6
АлексейЖменя, вы себя недооцениваете )1
KaliВсе верно вам написали, кажется, остается пока только копить и умножать свою подушку. Хотя черт его знает, это условия высокой неопределенности, вряд ли комментаторы знают, что будет дальше с экономикой и ценами. А по существу, соглашусь с Алексеем. Он написал длинный и довольно душный комментарий, но он прав в сути. «Ближайший родственник пропил нашу квартиру» — очевидно, это не ваше жилье, а жилье семьи, пропил либо дед, либо отец, ну и да, попасть в такую долговую яму, чтобы квартира ушла, нужно еще уметь, и да, ответственность всех владельцев — не допустить такого. Я знаю, о чем говорю: после развода наша ипотечная квартира и единственное жилье чуть не ушла с торгов, в результате безответственности бывшего мужа. На фоне страха остаться на улице с ребёнком и кошкой (на тот момент у меня не было денег на съем, на все эти комиссии и тд, желания снова уходить на съемную тоже не было), я сделала просто ВСЕ, чтобы вывернуть ситуацию в свою пользу, насколько это было возможно, и не выкинуть в трубу 10 лет выплаты прошлой ипотеки. Я рыдала, не спала ночами, просыпалась от своего же крика, а днем шла на работу и к приставам/в суд/в отдел взыскания банка/к юристам. В общем, выгрызала эту возможность минимизировать потери. Можно было бы просто рыдать и писать посты в ТЖ. К сожалению, в 2023 году долго решаться на ипотеку — это непозволительная роскошь. Я решилась на ипотеку за пару часов, даже не имея официальной работы, хотя мне казалось, что после первой сделки мне еще надо выдохнуть, отойти, подумать, не ввязываться в ремонт и обязательства, пожить для себя и поехать отдохнуть. И чтобы ипотеку взять, мне надо полгода хотя бы поработать официально на нормальной зарплате. На деле оказалось не так, мечты об отпуске тоже пока пришлось отодвинуть. Но мне повезло, знакомая риэлтор буквально взяла за горло и сказала «у тебя нет времени на это, либо ты берешь сейчас, либо ты вообще больше ничего не купишь, все растет бешеными темпами». Пока мы выходили на сделку (это уже решение о покупке было принято), ставка выросла на 2%, итоговый ежемесячный платеж вырос по сравнению с тем, какие расчеты я видела, принимая это решение. Сразу после покупки вырос и процент ПВ: подумай я на неделю больше, я бы уже не смогла ничего купить. У многих людей так: люди около 90х г.р и далее повзрослели, не имея никаких бонусов в виде недвижимости и тд. Хорошо, если получили образование, а дальше — сами.2
Александр ПрокудинММ, экономика циклична в нормальных условиях. А когда тут у нас сами-знаете-что и санкции, то инфляция и высокие ставки будут продолжаться неопределенно долго. И что с этим делать - не понятно. Сам вот в похожей ситуации нахожусь, как и автор.0
ShebaЕсли честно, я бы серьёзно рассмотрела возможность ухода в айти (если там ставки по айти-ипотеке ещё актуальны будут в ближайшие год-полтора, вопрос не изучала). Там необязательно быть айтишником, чтобы взять эту ипотеку, а зп 110 тыс.руб. объективно небольшая зп для Питера, в айтишке можно найти больше 100% Если с предыдущим вариком совсем никак, то да, лучше уж подождать и покопить деньги. И совет найти вторую половинку - тоже очень действенный, хотя бы можно будет делить расходы на съем пополам (и эту половину откладывать себе на ипотеку). Советы могут звучать очень цинично, но что поделать. Сама очень боюсь быть без квартиры, и искренне считаю наличие своей квартиры очень важным фактором уверенности в завтрашнем дне в РФ (если тут вообще можно говорить об уверенности)1
Бабка АгафьяБуквально сегодня звонила в самолет (возможно, в питере они тоже строятся). Предлагали ГОТОВЫЕ квартиры под 4,9%, правда с увеличением стоимости. Платеж был ок 35000 за студию с ремонтом. Первоначальный у вас уже есть. Поищите предложения, они точно есть.1
Ольга БекасоваДочь, никогда цены на жилье не падали с падением ставки ЦБ, не выдумывайте.0
Зоя ЗвереваKali, да, дети мотивируют шевелится1
Зоя ЗвереваBeaRitz, знал бы где упасть 😂0
Дочь папиного другаОльга, еще раз прочтите внимательнее - "Опускается процент - поднимается цена за жилье"0
Ольга ЦветковаДочь, покупатель приобретает жилье за сумму которая складывается из цены самой квартиры, которую выставляет продавец + % на привлеченные средства для ее покупки (кредиты, займы, ссуды, пр.) То есть, упрощенно: Стоимость квартиры = цена продавца + % привлеченных кредитов. Поскольку платежеспособность покупателей ограничена, а продавцы (квартиры и кредита) это прекрасно понимают, поэтому что бы продажа состоялась возможны только два варианта формирования стоимости 1) снижение цены квартиры + повышение % кредита; 2)повышение цены квартиры + снижение % кредита.0
Ольга БекасоваДочь, сейчас запредельная ставка центробанка. на сколько дешевле стало жилье, чем два года назад, при низкой ставке?0
Андрей Ужеговuser2313113, день добрый...только сейчас увидел ваш комментарий, нашел статью(не здесь)0
Андрей УжеговАлексей, я никого не заставляю брать кредит... и вам не советую этого делать, так как вы наивный и не верующий человек, вам бы прислушаться и проверить мои слова...а когда проверите, то ужаснетесь...)))) и побежите сразу же брать ипотеку , так как это единственный вариант хоть как то сохранить свои деньги.0
Андрей УжеговАндрей, вот статья https://journal.tinkoff.ru/news/minfin-nalog-business/0
Андрей Ужеговну что ....жду ваши комментарии!0
Андрей УжеговАлексей, вот статья. https://journal.tinkoff.ru/news/minfin-nalog-business/ жду ваши комментарий!0
Андрей Ужеговuser2313113, https://journal.tinkoff.ru/news/minfin-nalog-business/1
user2313113Андрей, спасибо!1