Почему дети транжирят деньги

Как показывают опросы, от 67 до 89% российских родителей дают детям деньги на карманные расходы.

При этом взрослые часто замечают, что дети редко распоряжаются собственными финансами рационально. Я не раз обнаруживала, что дочь тратится в основном на сладости и подарки подружкам, а не откладывает на дорогие и желанные покупки. Расскажу, почему так происходит и что с этим делать.

Если родители дают ребенку зубную щетку, они учат ею пользоваться и следят, чтобы малыш регулярно чистил зубы. Однако это редко происходит с деньгами или банковской карточкой.

Согласно исследованию аналитического центра НАФИ, проведенному в 2016 году, 61% опрошенных родителей не обсуждают с детьми финансовые дела семьи, при этом у 86% детей в возрасте 14—17 лет есть собственные деньги. К 2021 году ситуация изменилась незначительно: 75% подростков, участвовавших в опросе, заявили, что им не хватает знаний и навыков в сфере финансов.

Если карманные деньги — это первый и единственный опыт взаимодействия с финансами, ребенок будет познавать все методом проб и ошибок: делать неудачные покупки и тратить крупные суммы из копилки на мелочи.

Что с этим делать. Решение простое: повышать финансовую грамотность детей. Если чувствуете, что вам трудно объяснять такие вещи, можно купить специальные детские книжки. Например, я со своей дочкой читаю «Пес по имени Мани» Бодо Шефера — это история о том, как девочка стала зарабатывать и копить и благодаря этому сбылась ее мечта. Полезно обсуждать прочитанное: сравнивать книжные примеры с жизнью, спрашивать ребенка, что ему знакомо, а что в новинку.

Включайте детей в процесс финансового планирования. Например, составьте наглядную схему бюджета семьи и пусть каждый включит в нее то, что он хочет. Далее распределите по месяцам, когда эту покупку получится сделать. Таким образом ребенок будет видеть, сколько времени занимает достижение его желания и понимать, почему это так.

Обсудите с ребенком оплату коммунальных услуг. Сделайте это в виде задачки: вот есть зарплата, вот какие есть услуги и сколько они стоят, а теперь распредели деньги, чтобы еще осталось на игрушки. Так ребенок может понять, что есть обязательные траты, а есть «хотелки».

Еще один простой пример: составить список продуктов и вместе с ребенком сделать эти покупки, вычеркивая из списка то, что уже купили. Так ребенок начнет понимать, что есть список нужд и на него требуется определенная сумма, которую надо планировать.

Полезно позволять детям самостоятельно делать покупки и принимать финансовые решения. Я заметила это на примере своей дочери. Когда отправляла ее в магазин одну, она четко отслеживала стоимость продуктов и старалась экономить. Но стоило пойти вместе, как корзина сразу бесконтрольно увеличивалась: дочка уже не смотрела на цены, ведь для этого есть мама.

Дети могут сразу спускать все карманные на сиюминутные желания вроде мороженого или чипсов просто потому, что им физически трудно сдерживать себя. Советский психолог Лев Выготский объяснял это тем, что интеллектуализация высших психических функций происходит только в 15—17 лет, до этого возраста у ребенка только формируется способность ставить цели и подчинять свое поведение их достижению.

Что с этим делать. Покупки детей могут показаться взрослым ерундой, но для самого ребенка это важный момент, связанный с конкретными потребностями. И вместо того, чтобы упрекать в транжирстве, лучше попытаться узнать, почему у ребенка возникло именно такое желание.

Мы с дочкой часто обсуждаем ее траты, и когда она объясняет каждую покупку, мне становится понятно, что в тот момент для нее это было действительно важно. Например, она купила жвачку, чупа-чупсы, наклейки и шоколад в подарок — хотела сделать сюрприз на день рождения. Без покупки этой «ерунды» она не получила бы радости, которую дети испытали на празднике.

Иногда и сладости перестают выглядеть транжирством: дочка говорит, что берет шоколадки, снеки и другую «вредную еду» перед контрольными или на олимпиаду, когда надо сделать быстрый перекус, а рядом негде купить что-то дельное. Получается, что ребенок знает о правильном питании, но делает другой выбор в особенных обстоятельствах.

В моем детстве была мода на кукол Барби: все девочки хотели такие игрушки — порой лишь потому, что это было модно. Зачастую именно такая мода формирует желания детей. Если чувствуете, что это ваш случай, попросите ребенка привести доводы, почему ему необходима эта покупка. Постарайтесь рассуждать честно: если ребенок убедителен — купите то, что он хочет. В противном случае объясните, почему аргументы оказались неудачными.

Хотя способность контролировать свое поведение развивается с годами, есть факторы, которые положительно влияют на этот процесс. Например, человек должен быть автором своих целей и действий, получать поддержку от близких и не подвергаться постоянному риску.

Поэтому если вы дали ребенку деньги — это теперь деньги ребенка. Разрешайте самостоятельно распоряжаться деньгами, не отчитываясь за каждую мелочь, и тем самым показывайте детям свое доверие и любовь. А ребенок будет учиться брать на себя ответственность за финансовые операции.

В нашей семье дочь получает определенную сумму на месяц. На эти деньги она покупает то, что считает нужным. Сюда входят траты на проезд, перекусы, мобильную связь и мелкие школьные расходы. Крупные покупки для нее делаем мы. А в конце месяца у ребенка всегда есть остаток денег: его дочь уже откладывает на свои цели и мечты.

Дети ценят вещи, которые вызывают у них эмоции и которые можно потрогать. Например, это может быть плюшевый мишка, с которым ребенок спит каждую ночь, или гаджет. А деньги для детей слишком абстрактны: это в первую очередь бумажки, на которые можно что-нибудь обменять. И чем быстрее это сделать, тем лучше — появится новая игрушка.

Что с этим делать. Чаще общайтесь с ребенком на тему обмена. На что можно меняться, как определить ценность обмена, что такое выгодный взаимообмен, а когда можно проиграть.

Ребенку понятны примеры обмена из повседневной жизни. Вспомните поход в магазин: как вы обменяли свои 39 ₽ на булку хлеба. И спросите ребенка, стоит ли обменивать хлеб на 59 ₽? А на 159 ₽? Эту игру можно развить: пусть ребенок фантазирует и приводит свои примеры.

Будет здорово, если вы покажете ребенку, что менять можно не только материальные вещи. Например, взрослые в офисах обменивают свой интеллектуальный труд на зарплату. Дочь как-то меня удивила: рассказала, как обменяла сделанную домашнюю работу на шоколадку.

Еще в этом помогают игры, например «Монополия». В ней видно, как определенную сумму можно поменять на отель, но нельзя на какой-нибудь магазин. Разные вещи имеют разную стоимость, а деньги игрока не бесконечны.

Разрешите своим детям экспериментировать. Самый простой способ — когда дети меняются игрушками на какое-то время, чтобы просто поиграть. Или даже насовсем, потому что им понравились игрушки друг друга. Здесь ценность обмена определяется самими детьми. В школе дети так меняются коллекциями, например скрепышей или стирателей.

Чем больше у ребенка опыта такого обмена, тем лучше он понимает выгоду и проигрыш. При этом взрослым не стоит навязывать свое мнение. Такой опыт, даже если обмен окажется невыгодным, — самый эффективный учитель для ребенка.

Ученые считают, что развитие детского представления о деньгах и других сложных социальных явлениях связано с творческой деятельностью. Детям легче размышлять о комплексных понятиях графически — когда абстрактные вещи вроде денежных сумм и будущих покупок предстают в виде поделок, рисунков.

Например, мой ребенок придумывает копилки: делает их из разных коробок с уникальным оформлением, а на крышке рисует систему, по которой будет копить. Недавно она копила по десяткам: крышку коробки разделила на квадраты и написала на них десятки от 10 до 1000. В такую копилку можно положить только ту сумму, которая указана в квадратике. Нельзя, например, положить 52 ₽. Здесь накопление по десяткам: либо 50 ₽, либо 60 ₽. Ту сумму, которую уже положили, вычеркиваем — ее больше нельзя класть.