Моя ипотека: доход больше 1 500 000 ₽ почти без вложений

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Елена Копылова

Предыстория

Хотя считается, что кредит — это плохо, у меня другой опыт. В 2018 году я купила квартиру в ипотеку, причем купила, не вкладывая собственных средств.

У меня не было денег на первый взнос, поэтому мы просто написали в договоре вместо 1 270 000 ₽ цену 1 500 000 ₽, а я дала продавцам расписку в получении 230 000 ₽ аванса. Риелторы все оформили за 50 000 ₽.

Ставка и платеж

Ставку я не помню, цена квартиры была 1 270 000 ₽ — у нас маленький город в 100 км от Москвы — и эта сумма была взята в кредит. Ремонт я сделала за свои, он обошелся примерно в 200 000 ₽ вместе с мебелью и техникой. Что-то покупала новое, но больше на «Авито». Окна были уже пластиковые, входная дверь тоже нормальная.

Ежемесячный платеж был чуть меньше 12 000 ₽ в месяц — это немного дешевле, чем длительная аренда. Я стала сдавать квартиру посуточно. Выручка была от 35 000 до 50 000 ₽ в месяц, расходы на коммуналку — примерно 4500 ₽, свет и интернет еще по 500 ₽. В среднем, значит, 37 000 ₽, за вычетом платежа по кредиту 25 000 ₽.

Итоги

В октябре 2022 года я психанула и выставила квартиру на продажу за 2 600 000 ₽ — на тот момент это была одна из самых низких цен в городе. Квартира небольшая — 28 квадратных метров, но в идеальном состоянии и с мебелью. Продала быстро, погасила оставшиеся 1 100 000 ₽ и ушла с 1 500 000 ₽ в кармане, точнее на карточке.

Итого затраты: 200 000 ₽ — ремонт, 50 000 ₽ — риелтор. Белье, посуду и подушки сложно посчитать, но я их забрала с собой. Ну, скажем, 3000 ₽ в месяц на бытовую химию, мелкий ремонт, лампочки и тому подобное. Приход: 40 месяцев аренды — примерно 800 000 ₽, и еще 1 500 000 ₽ от продажи.

Выводы

С одной стороны, после пяти лет платежей и выплаты 720 000 ₽ мой долг банку уменьшился всего на 170 000 ₽, а впереди было еще 15 лет платежей. С другой стороны, цены выросли, цена длительной аренды тоже, и с какой стороны не посмотри — сплошная выгода.

Вывод у меня такой: если у вас есть деньги, покупайте доллары и евро. Если нет — берите ипотеку, в долгосрок это все равно выгоднее, чем покупать недвижимость за свои. Деньги слишком быстро обесцениваются.

В моем случае банк заработал 550 000 ₽, я в сумме больше 1 500 000 ₽, все довольны. Жалею, что не взяла тогда еще пару квартир. Думала об этом, смотрела варианты, но не решилась. Увы.

Моя ипотека. Читатели рассказывают, как копили на первый взнос и выплачивали кредит

А вы брали ипотеку без первоначального взноса? Расскажите об условиях:

Ну сдавать квартиру посуточно - это ежедневная работа, а 25 тысяч - не такая уж большая зп

Мария, не занимает эта работа восьми часов в день. Ну никак. Объявления дать на тематические сайты это, ну пусть раз в месяц по 15 минут (один раз составить, а потом редактировать и оплачивать). Это с огромным запасом я взял. Ну, звонки арендаторов принимать, явно не самому их по восемь часов в день вызванивать. Деньги они сами на карточку переводят, ну или если уж совсем дремучие в руки отдают и это не каждый день и пусть это будет пол-часа занимать. Стирка и уборка ещё пол-часа. Ну, то есть затраты на одного арендатора, где-то час. И этих арендаторов не сорок в неделю, а судя по цифре дохода - максимум 10 в месяц. Это не работа, а вполне себе высокодоходный и мало затратный по времени малый бизнес, который легко совмещать с другой работой, и к которому можно запросто привлечь своего супруга(у), детей и иных лиц. Да хоть соседку-пенсионерку, чтоб самому вообще не морочиться за долю малую.

Russell, это очень нервная работа с большими рисками.
У нас например квартиранты год жили, завели в квартире клопов, сломали микроволновку и пластиковое окно. Залог им конечно не вернули, но ущерб в два раза превышает сумму залога. Помимо денег куча нервов по поводу риска занести клопов себе домой.
А уж как посуточники могут угваздать квартиру, даже не представляю. После каждых надо будет тщательно проверять ущерб, чтобы сразу с них спрашивать. Если что-то не заметить вовремя, непонятно будет, кто за это должен отвечать.
Не представляю, как автору удалось избежать всей этой нервотрёпки в огромных количествах...

Очередной пример того как у автора не очень с логикой и математикой))

1) вы не получили прибыли от кредита. Вы получили убыток от кредита в размере процента и остальных выплат.

2) ваш так называемый профит в некие якобы 1,5 млн это оплата вашего труда в период с 2018 по 2022 год.

3) Если вы считаете, что за примерно пять лет труда по ремонту, поиску аредаторов, обслуживанию помещения и т.п. - 1,5 млн (30т.р. в месяц) это довольно прилично, то значит это так, но как показывает рынок труда. Работая на дядю и оказывая те же самые услуги и виды работ, то получили бы существенно больше и пр этом без финансовых рисков.

Счастья вам и добра

Scrooge, очень высокооплачиваемой труда по отношению к временным трудозатратам. Это ни в какое сравнение не идёт со среднестатистическим восьмичасовым рабочим днём. Арендаторов не ищут с фонарём на вокзалах и колхозных рынках их теперь в Интернете ищут за совсем небольшую, по отношению к доходу, сумму за размещение объявления. Это совсем уж в плохом случае 15 минут в месяц займёт. Всякие уборки и обслуживание, как жилья так и арендаторов. Час а день максимум и-то не каждый день. Некоторые с клиентами вообще не встречаются. Электронный замок ставят. Электронные платежи получают и после выезда небольшую уборку делают. Всё. Совсем умные пенсионерку бабу Машу, рядом живущую тысяч за пять нанимают. Так что это очень и очень хорошая "зарплата" за такую деятельность.

Ничегошеньки Вы, автор, не заработали. Только сохранили деньги. Вот, если бы Вы продали квартиру, на эти деньги купили бы точно такую же, в соседнем подъезде, а в кармане после этого приобретения остались лежать те самые полтора миллиона, тогда да - заработали.

Elena_T, покупка долларов и евро на сегодня - крайне сомнительный инструмент с учётом волатильности и негативного настроя властей по отношению к этим валютам (например, на счёте с прошлого марта лежат сто долларов - снять их нельзя, только продать по невыгодному курсу). Про ипотеку на вторичку, как у автора понятно, и говорить сейчас нечего. А вот покупка новостройки по льготной или семейной ипотеке, ставка на которую уже чуть не в три раза ниже ставок по депозитам, - отличное решение. Жаль, скоро лавочку прикроют.

Хойя, покупать валюту и держать её на счетах - сомнительное предприятие. Наличный доллар всегда будет в цене и проблем с конвертацией никаких.

Хойя, только в цену квартиры заложены проценты по льготной ипотеке. На мой взгляд цены сейчас неадекватные (про Москву)

Prisma, допустим, заложены. А ещё туда заложены, к примеру, возросшие в цене стройматериалы. На что это влияет с практической точки зрения? Вон даже Набиуллина забеспокоилась, что люди, не дай бог, заработать смогут на разнице ставок по льготной ипотеке и по вкладам.

Хойя, это я к тому, что льготная ипотека ни разу не льготная сейчас

Prisma, если так считать, то обычная ипотека это вообще треш

Олег, сейчас да, по ставкам 16% и более

Хойя, лучше на депозит как раз положить

Roman, если единственное жилье то не платят,с учётом того что в собственности более 3 лет

покупательная способность рубля упала, а не квартира выросла. Смысл такой что на тех же условиях вы уже не получите такой актив. Это как выйти из поезда

В идеальном состоянии после 4х лет сдачи посуточно, с целой мебелью?! - Господь - свидетель, да ты никак святая и творишь чудеса! Веру подчеркивает, что город мелкий, а значит до сих пор маргинально-криминальный и квартиру снимали явно не дальнобои или американцы-тревеллеры, проезжавшие мимо.

Мы в семье так и делаем: покупаем доллары. Это начала делать бабушка ещё во времена Советского союза, также стал делать отец, а потом уже и я.
В российские банки ничего не вкладываем, доверия к ним нет, после одного случая в начале 2000-х.

Как обладательница ипотеки со ставкой 6.7 процентов, - ипотека норм идея, советую) квартира уже сама по себе подорожала на несколько миллионов, чем отбила стоимость ипотеки. Снимала бы я за те же деньги, да.
Первоначальный взнос был, около полутора миллионов.