Как занять деньги под процент у родственников?
Я планирую купить квартиру за 5 млн рублей. На данный момент есть чуть меньше половины этой суммы — 2 млн, которых хватает на первый взнос по ипотеке. У меня нормальный доход — 300 000 ₽, поэтому ипотеку, скорее всего, дадут без проблем.
Мои родители предлагают занять 3 млн у них, чтобы не платить лишних денег банку и оставить их в семье. Занять предлагают под меньший процент, чем у банка.
В целом я не против такой сделки: гораздо приятнее отправлять деньги не банку, а отцу на счет. Но родители хотят оформить сделку официально, с договором, чтобы быть спокойнее. У нас очень хорошие отношения, но я их понимаю: в наши времена даже сыновья обманывают, поэтому согласен на это.
Возможно оформить такой кредит самостоятельно, без услуг нотариуса и юриста? Будет ли наш договор иметь юридическую силу? Что стоит в нем указать?
Ваших родителей можно понять. Когда люди одалживают друг другу деньги, родственные связи часто уходят на второй план. Если довести дело до принудительного взыскания через суд, близкие люди легко могут стать врагами.
В вашем случае сумма немалая, поэтому советую составить договор займа и долговую расписку: этого требует закон. Договор с родственниками имеет такую же юридическую силу, как если бы вы брали кредит в банке. Составить его можно самостоятельно без помощи юриста или нотариуса. Расскажу подробно, как все оформить.
Как правильно составить договор и расписку
Займы на сумму более 10 000 ₽ обязательно оформлять письменно. Для этого подходит договор займа и долговая расписка. Договор подтверждает наличие долговых обязательств, а расписка — факт передачи денег. Если этих документов нет, можно считать, что деньги родители вам подарили.
По закону договор займа считается заключенным после передачи денег, а не с момента подписания. Именно поэтому его заключают вместе с распиской. Если договора нет, то в суде заемщик может заявить, что ничего не должен, а деньги ему подарили. Мы рассказывали, как подруга заняла деньги без договора, но с распиской, а заемщица отказалась платить. Девушке все же удалось вернуть долг через суд.
По договору займа одна сторона передает деньги, а другая обязуется вернуть долг к оговоренному сроку. Такой документ могут заключать не только организации, но и обычные люди и даже родственники. Он будет иметь равную юридическую силу с одинаковыми последствиями в случае его неисполнения.
Установленной формы договора займа в законе нет, поэтому его составляют в произвольной форме. Оформить документ можно самостоятельно, без помощи юриста. Главное — прописать в договоре основные пункты:
- ФИО и паспортные данные ваши и одного из ваших родителей, с которым заключаете договор.
- Дату и место составления.
- Сумму займа и валюту. Ее указывают цифрами и дублируют прописью в скобках.
- Срок возврата займа. Если его не прописать, деньги придется вернуть в течение 30 дней после первого требования.
- Способ и место передачи денег. Например, наличными или банковским переводом.
- Порядок возврата: всю сумму сразу или частями.
- Проценты по займу. Об этом расскажу ниже.
- Штраф за просрочку. Если он не указан в договоре, значит, заемщик не обязан его платить.
- Возможность переуступки права требования другому человеку. К примеру, можно ли будет вернуть деньги не вашему отцу, а матери.
- Какой суд будет разбирать спор, если он возникнет. О том, как его выбрать, мы рассказывали в отдельной статье.
- Подписи обеих сторон.
Расписку пишет заемщик от руки. В ней укажите паспортные данные заимодателя и заемщика, сумму займа, срок и условия возврата, возможные санкции, если не отдать деньги вовремя. Внизу документа поставьте дату составления расписки и свою подпись. Расписка будет отдельным приложением к договору.
Еще можно пригласить свидетелей, которые подтвердят факт передачи денег подписью в долговой расписке.
После подписания документов и передачи денег вы становитесь заемщиком, а один из родителей — заимодавцем. Последствия неисполнения обязательств такие же, как при оформлении кредита в банке. Если вы перестанете платить, родители вправе обратиться в суд уже на следующий день после начала просрочки.
Нужно ли заверять договор займа у нотариуса
По закону нотариально заверять договор займа необязательно. Простого письменного документа, где стоят подписи всех сторон, достаточно.
Нотариальное заверение упрощает процедуру взыскания долга. Например, если вы перестанете платить, ваши родители смогут получить у нотариуса исполнительную надпись и сразу обратиться к судебным приставам, чтобы взыскать деньги. В случае с простым письменным вариантом договора придется подавать иск в суд и ждать рассмотрения дела.
Какие проценты назначить
Назначать проценты могут банки и обычные граждане, которые одалживают деньги друг другу. Если проценты не установить, они будут равны ключевой ставке Центробанка. С 25 октября 2021 года это 7,5% годовых. Договор между гражданами будет считаться беспроцентным для займов до 100 000 ₽.
Если вы вернете деньги раньше, то сможете заплатить проценты частично. К примеру, если вам выдали деньги под 6% годовых, а вы вернули их за полгода, то вправе выплатить только 3% сверх одолженной суммы.
К долгу можно назначить любые проценты: никаких ограничений в законе нет. Главное — четко прописать процент в договоре, чтобы заемщику, суду или приставам было понятно, сколько придется отдать.
Если суд посчитает проценты слишком обременительными для заемщика, он может снизить их по своему усмотрению. Так происходит, когда размер процентов в два раза выше тех, что обычно начисляют по займам.
Как обеспечить возврат займа
Когда занимаешь большую сумму, как в вашем случае, заимодатель может предусмотреть вариант залога, чтобы обезопасить себя. Такой вариант разрешен организациям и гражданам. Вместо возврата денег родители смогут потребовать ваше имущество: квартиру, машину, земельный участок, коммерческую недвижимость, телефон или ноутбук.
Для этого следует дополнительно заключить договор залога. Его составляют произвольно: установленной формы в законе нет. В договоре укажите паспортные данные заимодателя и заемщика, сведения о залоге — оценочную стоимость, а, например, для квартиры еще и кадастровую, — площадь, адрес.
Еще пропишите в договоре ссылку на договор займа, который обеспечивается залогом, и условия реализации залога в случае невозврата долга.
Необязательно заверять договор залога у нотариуса — достаточно подписанного документа. К нотариусу придется обратиться, если в залог передается доля в недвижимости или договор займа нотариально заверен.
Договор заверяют в Росреестре, если залогом служит недвижимость. В противном случае он будет считаться незаключенным и взыскать залог не получится.
