Результаты Сбера за 3 квартал: банк сумел заработать прибыль — и это неожиданно

В середине ноября Сбер впервые с февраля 2022 года представил финансовые результаты по РПБУ за 10 месяцев. Вот главные из них:

1. Чистая прибыль компании в октябре 2022 года выросла на 12,4% — с 109,2 до 122,8 млрд рублей — в сравнении с аналогичным периодом прошлого года.
2. Количество активных розничных клиентов с начала года увеличилось на 2,2 млн человек — до 106 млн пользователей.
3. Розничный кредитный портфель увеличился на 9%, если учитывать деньги физлиц, и на 11,9%, если говорить о юрлицах.
4. С начала года Сбер почти вдвое сократил долю активов, номинированных в долларах и евро. Девалютизация баланса банка снижает его риски и способствует росту прибыльности.

В 2022 году на компанию пришелся основной санкционный удар США и ЕС, которые отключили банк от SWIFT и заблокировали все его активы в своих юрисдикциях.

В 2021 году основные иностранные офисы финансовой организации располагались в ЕС, Великобритании, Швейцарии, Индии, Китае, Казахстане и Беларуси. А сразу после ввода новых санкций банку пришлось быстро уйти из недружественных стран.

Оперативный уход не спас банк от огромных убытков в первой половине 2022 года. По словам главы компании Германа Грефа, Сбер тогда пережил сложные времена, ему пришлось создавать значительный объем резервов.

В сентябре Сбер и ВТБ прогнозировали, что российский банковский сектор сможет вернуться к прибыльности только в 2023 году, а в 2022 суммарный результат местных компаний останется в отрицательной зоне. Но Сбер уже в августе вернулся к прибыльности.

Сбер по итогам 10 месяцев 2022 года смог выйти в прибыль, заработав около 50 млрд рублей. Прибыль упала на 95,2% за 10 месяцев по отношению к 2021 году — в основном это эффект создания повышенных резервов.

Ежемесячная чистая прибыль банка в октябре увеличилась на 12,4% — до 122,8 млрд рублей. Максимальное значение по РПБУ компания зафиксировала в июле 2021 года — 126,8 млрд рублей.

Такой финансовый результат объясняется в основном стабилизацией ситуации: в 1 полугодии банк создал значительный объем резервов из-за реализовавшихся рисков. Но начиная с 2 полугодия объем резервирования уже вернулся на докризисные уровни.

Увеличилась не только чистая прибыль, но и все остальные показатели. Чистый процентный доход банка год к году вырос на 9,8% — до 158,8 млрд рублей, а чистый комиссионный доход — на 17,6%, до 56,8 млрд рублей, на фоне роста объема переводов, платежей и эквайринга на 21%. Операционные расходы в октябре 2022 года снизились на 0,6% — до 64,4 млрд рублей — за счет новой программы повышения эффективности бизнеса.

Кроме финансовых результатов Сбер раскрыл ряд других параметров. Совокупный кредитный портфель банка за год увеличился на 11,7% — с 26,5 до 29,6 трлн рублей — за счет роста выдачи займов корпоративным клиентам.

Качество кредитного портфеля компании даже немного улучшилось: доля просроченной задолженности всего на 2,2% ниже уровня конца прошлого года.

Кроме этого, компании удалось увеличить свою клиентскую базу: количество розничных клиентов выросло до 106 млн человек, юридических лиц — до 3 млн человек.

Общее число пользователей подписок «Сберпрайм» составило 5,1 млн аккаунтов, основной спрос от клиентов пришелся на относительно новое предложение «Сберпрайм+». Количество участников программы лояльности «Сберспасибо» увеличилось до 64,6 млн человек.

Глава банка пообещал, что компания, начиная с отчетности за октябрь 2022 года, будет далее на регулярной основе раскрывать информацию и публиковать результаты по итогам каждого месяца. Улучшение финансовых показателей позволит компании вернуться к распределению дивидендов в 2023 году, сказал Греф.

Сбер представил отличные финансовые результаты: чистый комиссионный доход увеличился на 17,6%, чистая прибыль — на 12,4% в сравнении с прошлым периодом. Вдобавок менеджмент анонсировал возвращение к дивидендным выплатам в 2023 году. Таких показателей рынок явно не ожидал, поэтому акции банка к середине дня выросли на 5,5%.

Акции Сбера покупать однозначно стоит, так как текущая оценка банка относительно его собственного капитала очень низкая и лишь немного превышает значение 0,5. Для сравнения: с 2017 по 2021 год этот показатель в среднем почти всегда превышал единицу.