Нормально ли жить только на 20% от большой зарплаты?

Здесь, в Т⁠—⁠Ж, постоянно проскакивает мнение, что зарплаты в 300—500 тысяч рублей хватит на всё. Обычно это звучит так: «Если бы у меня была зарплата в 300/400/500 тысяч, я бы не брал ипотеку, а накопил бы на свою квартиру за полгода/год», или «Богатые айтишники могут за три месяца на новую иномарку заработать». Хочу рассказать свой случай и заодно спросить совета, может, я что-то делаю не так.

Мы с женой живём в Сербии. Жена не работает, я программист, работаю по контракту на американскую фирму, и получаю примерно 10 тысяч долларов в месяц (если быть совсем точным, $61/час). Но что очень странно для меня, по факту на жизнь получается не так много денег, как могло бы показаться.

Каждый месяц по всем самым лучшим заветам экономии, финасовой безопасности, инвестирования и прочего, я откладываю деньги. Получается так:

1. В первую очередь я откладываю 10% в подушку безопасности. Для меня подушка должна быть хотя бы 15 тысяч, это покроет три месяца без работы и доходов. Лучше 30 тысяч, чтобы можно было не работать до полугода.
2. Затем откладывается ещё 15% на свою будущую пенсию. Я пока не знаю, в какой стране я буду жить на пенсии, но уверен, что даже если мне там будут платить пенсию, это будут какие-то копейки. А с большой вероятностью пенсии у меня не будет вообще. Поэтому я начал заботиться о ней сам. Почему откладываю именно столько: простой расчёт — мне сейчас чуть больше 40 лет, и я планирую работать ещё лет 20. Инвестируя по 1500 каждый месяц в течение 20 лет с оптимистичной оценкой доходности 8% годовых, через 20 лет по правилу 4% смогу получать примерно 2500 пенсии в месяц.
3. Так как я контрактор, то отпуска и больничные мне не оплачивают. Знаю, что есть и другие фирмы с другими условиями контрактов, но сейчас меня в целом это устраивает. Так как отпускных нет, то если я уйду в отпуск на месяц, то в следующем месяце я ничего не получу. Чтобы компенсировать это, каждый месяц я откладываю ещё 10%. Это краткосрочное сбережение, почти вся накопленная сумма тратится сразу после отпуска, как, собственно, и задумано.
4. Так как отпуск — это всегда дорого, каждый месяц откладываю определенную сумму на билеты, отели и прочее. Эмпирическим путём вывел, что эта сумма равна 500 долларам в месяц. За полгода получается 3 тысячи, обычно этого хватает на билеты на двоих и отель плюс мелкие поездки вне основного отпуска, например, съездить в Испанию на выходные, когда попадутся дешёвые билеты. То, что тратим в отпуске на месте, уже идёт из «обычных» (неотложенных) денег.
5. Накопления на разные дорогие покупки. Например, хочу обновить ноутбук. Так как это мой основной инструмент, хочу взять довольно продвинутый, это будет примерно 3 тысячи долларов. Жена хочет в сентябре заменить свой Айфон трёхлетней давности на самый новый. Хочется купить пылесос Дайсон, который здесь стоит около тысячи евро. Пара велосипедов — ещё 1000 евро. И так далее. На всё это откладываю по тысяче долларов в месяц.
6. Копим на покупку машины. 750 долларов в месяц, чтобы следующей весной купить что-то по цене примерно 7500.

Далее идут уже не накопления, а текущие траты:

1. В России остались ипотека общей суммой в 80 тысяч рублей. Перекидываю тысячу долларов раз в месяц.
2. Здесь арендуем квартиру. Без изысков, но аренда плюс коммуналка — 800 долларов в месяц.
3. Налоги — ещё 500 долларов. Кто-то скажет: почему так мало? Дело в том, что я пока что работаю на упрощенном режиме (паушал). Когда мой годовой доход превысит определенную сумму, я должен буду перейти на общий режим (книгаш), и вот тогда буду платить примерно 22%. Честно говоря, очень боюсь этого момента и, пока есть время, ищу способы, как можно законно уменьшить налоги.

Теперь давайте считать:

1. Зарплата — $10 000.
2. Подушка безопасности — $1000.
3. Пенсия — $1500.
4. Отпускные — $1000.
5. Накопления на отпуск — $500.
6. Дорогие покупки — $1000.
7. Машина — $750.
8. Ипотека — $1000.
9. Аренда — $800.
10. Налоги — $500.

Итого остаётся 1950 долларов.

И вот эта сумма вызывает у меня (да и у многих из тех, кто знает, какая у меня зарплата, в первую очередь у жены) недоумение. По ощущениям кажется, что с такой зарплатой я спокойно могу позволить себе купить ту машину с одной зарплаты, пылесос, Айфон и велосипеды с другой, и это не вызовет каких-то особых финансовых проблем. Что можно летать в отпуск на Мальдивы практически через месяц. Что можно легко и непринуждённо меньше чем за год накопить на квартиру. Что по нынешнему курсу я получаю почти миллион рублей.

А по факту у меня $2000 (180 тысяч рублей по текущему курсу) на всё: от еды и медицины до одежды и мебели. Кому-то может показаться, что это не так уж и мало, но в том и проблема, что ощущения не совпадают с реальностью, из-за чего этих двух тысяч часто даже даже не хватает на месяц.

Хочу спросить Сообщество: я что-то делаю не так? Или это нормальная ситуация для получающих большую зарплату — жить только на 20%?