Я зарабатываю 160 000 рублей, хочу научиться планировать бюджет и закрыть кредитки

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

yellowfox

О себе

26 лет, живу в Санкт-Петербурге, работаю тестировщиком. Как говорили родители: "Ты не знаешь цену деньгам!". По большей части это правда, до 23 лет жил на родительские деньги: они снимали мне квартиру, давали деньги на карманные расходы. Устровишись на работу, постепенно удалось добиться финансовой независимости.

Финансовая ситуация

Я получаю 160 тысяч рублей. При получении зарплаты не могу себя контролировать и трачу деньги на все подряд: заказать еду вместо готовки, сходить в ресторан или же потусить с друзьями. Нередко трачу деньги на компьютерные игры. Когда же деньги почти заканчиваются, приходится "затягивать пояса" и жить в режиме экономии.

Иногда беру микрозаймы, т.к. чувствую, что денег не хватит до следующей зарплаты. Имею несколько кредиток: на 20к, 50к, 100к, 200к и два кредита на рефинансирование с ежемесячным платежом по 8к в месяц, плюс два кредита на мелкую технику по 3к в месяц, но в январе я их закрою.

Также из регулярных расходов съем квартиры — 39к в месяц.

Проблема

На всех кредитках сейчас 0 рублей, т.к. закрываю только минимальный платёж. Устал платить проценты, т.к. понимаю, что не маленькая доля уходит именно на это.

Хочу научиться планировать бюджет и потихоньку закрыть кредитки.

Реалити: бюджет. Читатели рассказывают, как наводят порядок в личных финансах

Отдавать родителям 110000 в месяц. На остальное жить. И сразу научишься. Они закроют все займы. Ещё и квартиру тебе купят на твои деньги.
Голод отличный учитель

*Как говорили родители: "Ты не знаешь цену деньгам!" - таки да, родители были правы, и хоть вы и слезли с их шеи, эта фраза по прежнему актуальна.
Жесть конечно, 160к на одного, и ещё и не хватает

1. Составить финансовый план. В штатах этому посвящена целая профессия CFP, у нас же придется самим заниматься. В финплане отразить ожидаемые доходы и расходы на ближайшие месяцы, кратко- и долгосрочные финансовые цели (погашение кредитов с последующим накоплением средств для инвестиций). Целью финплана на данном этапе будет сокращение расходов и погашение кредитов. А лучшая долгосрочная финансовая цель - это увеличивать активы, которые будут приносить доход (акции, облигации, недвижимость) и реинвестировать получаемые от инвестиций доходы, а не брать непомерную по расходам ипотеку или авто в кредит, ехать в дорогостоящее путешествие;

2. Определить бюджет на ближайшие месяцы: определить ожидаемые доходы и допустимые расходы на месяц по каждой группе расходов (продукты, еда вне дома, развлечения, одежда, погашение долгов, накопления на путешествия и др.), а также в расчете на день. Тратить деньги с одной карты и контролировать расходы с помощью приложения банка (в Тинькофф есть разбивка текущих расходов по группам) или с помощью приложения по управлению личными финансами («Дзен‑мани», CoinKeeper и др.), которое синхронизируется со счетом карты, визуализирует текущие расходы и напоминает о приближении лимитов.

3. После погашения долгов и сокращения расходов откладывать определенную сумму на инвестиции. Для начинающих и долгосрочных инвесторов лучше инвестировать в ПИФы акций или надежные облигации.

4. После того, как расходы будут взяты под контроль, а долги будут погашены, появится желание быть более экономным, избегать ненужных расходов и откладывать на будущее больше.

Все должно получиться - и возраст и доходы позволяют. Дело в контроле расходов, экономии и дисциплине.

А бюджет надо планировать и с учётом суммы на развлечения.
Посчитайте, сколько уходит на обязательные расходы, выделите себе сумму, которую разрешаете себе прогулять.

Но бюджет всё равно составить придется

Там где вы тратите кто то зарабатывает, порадуйтесь хоть за них)

Если владеете английским языком, посмотрите видео / почитайте Dave Ramsey. Например How the Debt Snowball Method Works. Он вытягивает людей из долговой ямы в США. Методы действенные, истории вдохновляют

Понравилась мысль об отдаче родителям 110к. Ну или пополняемый вклад. Поверьте вы можете ооочень быстро разбогатеть. А вместо вредной фуагры и рестиков делать дома котлеты на пару с брокколи и жевать сырые овощи. Покупать не в ЦУМе джинсы а в стоке. Не растаете. Этого для начала хватит за короткое время закрыть все кредитки.
У вас синдром свободы. Когда вырвался из под родительской опеки - сразу хочется купить, замутить всё и сразу. Но мозги должны встать на место.

Научите жить на широкую ногу. Мне тревожно, что если мой капитал в следующем месяце будет меньше чем в этом,то я живу в убыток.

Тут, конечно, нужно посмотреть, на какие нужды уходят деньги, составить план трат на месяц, хотя бы примерный. Доставка, рестораны, развлечения и такси прилично съедают бюджет.

Определите обязательные расходы на месяц, остальное разделите пополам, например, и первую часть отправьте на жизнь (еда, транспорт, развлечения и т.д.), а вторую - на погашение кредитов/кредиток и формирование фин подушки. Или в других пропорциях.
Рекомендую вам для себя поставить определенный лимит трат в неделю, например, не больше 10 -15 тыс для начала.
По вашему описанию вы примерно тратите 60-65к на обязательные расходы, т.е. остается 95-100к. Вы можете 50 тысяч оставить на еду, транспорт и прочее, остальное поделить. Например, 20к: погасить полностью кредитку на 20к (и потом ей не пользоваться, но будет тяжело, соблазн велик, зато проценты не нужно будет платить хотя бы по этой карте), 10-15к: разделить между остальными кредитками, оставшееся: запас (который можно закинуть на вклад, накопительный счет, и в конце месяц в случае чего можно его немного опустошить, в идеале начать формировать фин подушку). Либо вы можете досрочно кредиты погасить.
Если тяжело, попробуйте составить другое соотношение между тратами на жизни и на кредитки. 60/40 или 70/30 или 80/20
Это все, конечно, мое видение, вы можете не согласиться.
Желаю вам удачи и терпения на пути к осуществлению своей цели!

Закрыть кредитки и не пользоваться ими больше, раз не умеете. Сначала закрывать больше, чем минимальный платёж и уменьшать кредитный лимит. Этот делается либо в личном кабинете, либо в банке.
Параллельно откладывать хоть по 5 т. р. в неприкосновенный запас. Когда хоть немного накопился, из него потом тоже гасить кредиты.
Вполне реально некоторое время не тусить по ресторанам и прочее.
Микрозаймы вообще непонятно, зачем берете.