Как я отложила 86,48 €, начала покупать активы и составила бюджет на 2022 год

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография.

Героиня реалити создает инвестиционный портфель общей суммой 1 миллион рублей

Шаг 2. Купить 228 €

Я не уверена, что мой доход в декабре повысится настолько, что я смогу отложить 36000 руб. К тому же был план съездить в январе в Сербию. Но я точно смогу закончить Saving Challenge, отложив 87 евро.

И постараюсь дополнительно купить 171 евро, чтобы на счету образовалась круглая сумма в 2000 €. На этот момент мои сбережения увеличатся примерно на 32000 руб. или 7,3%.

Впереди еще 10 месяцев, в течение которых мне нужно будет откладывать примерно по 40000 рублей.

Декабрь у меня получился больше про планирование и изучение финансовой сферы, чем про накопления. Я зафиналила годовой Saving Challenge, купив 86,48 €. Это не запланированные 228 €. С другой стороны, я перевыполнила план в ноябре, и цель года достигнута — у меня на счете красивая цифра в 2000 €.

Заработала

Мои доходы в декабре упали. Я заработала всего лишь 61 618 руб. Из них:

Потратила

В декабре я ушла в минус на 32 911 рублей, потратив всего 88 994 руб. Пришлось залезть в сбережения. Можно оправдывать себя: надо было купить теплые вещи, подарки, плечо болело. И вообще Новый год! Но если посмотреть правде в глаза, я живу не по средствам. Мои доходы меньше расходов и это путь к банкротству.

Рис. 1. Соотношение доходов и расходов
Рис. 1. Соотношение доходов и расходов

Если посмотреть на категории, в которых у меня вышел перерасход, становятся видны мои ошибки в планировании.

Рис. 2. Перерасход по категориям в декабре
Рис. 2. Перерасход по категориям в декабре

Во-первых, я не сформировала фонд на лечение, пришлось лезть в сбережения. И хорошо, что у меня были наличные. Если бы я все накопления хранила в акциях/облигациях/крипте, то, скорее всего, пришлось бы продавать активы себе в убыток или брать в долг. Поэтому главный вывод этого месяца — надо оформить страховку, чтобы расходы на здоровье покрывала страховая компания, а брокерский счет и другие инструменты оставались работать. У меня уже был на эту тему разговор с финансовым консультантом. Разобрав мою ситуацию, она посоветовала открыть накопительное страхование жизни в российской страховой, а рисковое страхование покупать в той стране, где я на тот момент буду жить. Это выгоднее по 2 аспектам:

  1. Порог входа в НСЖ в России примерно 2500 руб. В Европе взносы ощутимо выше.
  2. Страховщики внутри страны обычно включают типичные риски. Простой пример: в Приморском крае широко доступна страховка от клещевого энцефалита и боррелиоза. А в Москве это экзотика. На Филиппинах страхование жизни и здоровья включает травмы и смерть в результате езды на мотоцикле, а в России увлечение мотоспортом сразу переводит вас в разряд клиента, которого или откажутся страховать, или сумма взносов будет выше.

Во-вторых, я не подготовилась к предпраздничному сезону. Надо было закладывать х2 на подарки и посиделки с друзьями.

В-третьих, нужно следовать своему же бюджету. Если я решила, что у меня в этом месяце нет бюджета на обучение и косметику, то не надо соблазняться.

Хотя 700 руб., потраченные на клуб «Инвестируем с нуля», считаю очень удачным вложением. За 4 недели постоянной поддержки я разобралась, как составлять бюджет на год, начала изучать рынок облигаций, стала покупать валюту через брокерский счет (больше 2 месяцев не могла начать). И, в конечном счете, сэкономила 5000 руб. на консультации финансового советника, которую запланировала в январе.

Отложила

Как уже писала выше, я отложила 86,48 €. Также купила 5 акций ЦИАН в первый день после их выхода на IPO, 200 шт. фонда Тинькофф Индекс IPO. В совокупности примерно на 6500 руб. Пока мои биржевые активы показывают или минусовую динамику, или плюс в 1%. У меня нет задачи быстро заработать, я купила их для того, чтобы приучать себя читать финансовые новости и следить за рынком. Благодаря этой привычке уже попробовала «спекульнуть на минималках». На просадке купила целых 100 турецких лир за 461,90 руб. А сегодня могу их продать уже за 674 руб., заработав целых 212 руб. Для меня это был первый такой опыт, который дал мне уверенность, что возможности для заработка есть всегда, мне просто нужно разобраться как это все работает и создать свободный капитал.

Правильные выводы

В конце каждого отчета я решила делиться размышлениями, к которым пришла за месяц.

  1. Возможности есть всегда. Вопрос лишь в том, способен ли ты их рассмотреть, и есть ли у тебя ресурсы ими воспользоваться. Так что основная цель на 2022 год — это увеличение тела капитала и погружение в экономику.
  2. Финансовая безопасность — это возможность достигнуть своих целей в любом случае, несмотря на внешние события. Формула проста: среднемесячные расходы * 6-12 месяцев. В моем случае 88500*6=531 000 руб. На год 1 062 000 руб. По сути, это тот миллион, к которому я буду двигаться в течение года. Это деньги, которые позволят в случае личного финансового кризиса не залезть в инвестиционные фонды, которые будут формировать само тело капитала. Не иметь этого фонда — все равно, что делать дизайнерский ремонт и хранить ценности в квартире без дверей. Ну а что, район тихий, никто посторонний не ходит. Вряд ли что-то случится.
  3. Дорогие пассивы (квартиры и машины) буду покупать с пассивного дохода. «Накопил — купил пассивы — снова нет активов» — это путь к бедности. Так что все усилия сейчас направляю на рост доходов, оптимизацию расходов и капитализацию. Кстати, понимание своего бюджета дает ответ на вопрос, как каким доходом мне нужно стремиться. Не абстрактные сто тыщ мильонов, а 88550 руб., если работать удаленно, или около 140 000 руб., если снимать квартиру.

В целом месяц получился крайне насыщенный на теорию. Впереди поиск новой работы и исследование новых финансовых инструментов. С наступающим!



Загрузка
Деньги Куркуля
Герой реалити Т—Ж

Копить сложно) Непредвиденные расходы будут всегда и перерасход тоже, контролировать себя на длинном горизонте оочень сложно и вообще это насилие) Меня спасает каждый месяц откладывать на эти непредвиденные расходы и не считать их как сбережения. Заработал 1000, Бюджет 700. 150 отложил в сбережения, а 150 на "крупные покупки". Недорасход тоже на крупные покупки. Так копиться счет на случай если сладкого хочется больше чем обычно) Перерасход забираю из крупных покупок, а сбережения остаются целыми. Уже лет 5 так живем и ни разу не залезли в сбережения.

2
Эва Артемьева
Герой реалити Т—Ж

Деньги, спасибо за идею! С удовольствием слежу за вашим реалити. Видно, что у вас большой опыт.

0
apropos
Герой реалити Т—Ж

Ох уж эта статья расходов "сладкое"! У меня она, правда, звучит как "кофе навынос и макдональдс" ))) Я себе ограничение не ставлю, потому что слишком эмоционально реагирую, если выхожу за рамки. Просто сравниваю расходы с предыдущим месяцем. И если удается уменьшить хоть на рубль - ликую и веселюсь ))) Появляется стимул в следующем месяце снова уменьшить, позитивный азарт мне помогает.

0
Эва Артемьева
Герой реалити Т—Ж

apropos, как я вас понимаю! Тоже выделила эти расходы в отдельную статью, чтобы смотреть, что там происходит. Пока сократить не получается. Но хотя бы наблюдаю и анализирую динамику. Из хорошего, перестала брать кофе на вынос и плюшки просто перекусить по дороге. Теперь если кофе или обед в кафешке, то только по случаю встречи с кем-то. Мне кажется, это хорошее начало. Хотя бы замечать, что делаешь.

1

Комментарий удален пользователем

Эва Артемьева
Герой реалити Т—Ж

Андрей, спасибо за интересные мысли. Еще бы вы не такой высокомерный тон выбрали, было бы вообще чудесно. С облигациями познакомилась только в декабре, так что мне еще предстоит изучить этот рынок. Еще раз благодарю за идею.

1

Комментарий удален пользователем

Эва Артемьева
Герой реалити Т—Ж

Андрей, я понимаю, что эмоциональный интеллект у вас на уровне чайной ложки и вы не в состоянии признать, что другие люди вправе вам прямо сказать, что вы некорректно с ними обращаетесь. Ок, вы способны поддерживать диалог только на уровне "сам дурак". Каждый выводы делает сам.

0

Сообщество

Лучшее за неделю