Хочу выйти на пассивный доход до 30 000 ₽: мой план

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография.

Последние 4 года я мама в декрете, пришло осознание, что:

  • финансовой подушки нет,
  • знаний по финансовой грамотности нет,
  • задумалась о пенсии и как я буду жить в этот период (выживать точно не хочется),
  • какой старт/образование я могу дать своей дочери.

Ситуация

30 000 рублей — приемлемый минимум нашей семьи на все обязательные расходы и питание в месяц. Если появится такой источник или несколько источников пассивного дохода, то можно быть уверенным, что можно прожить на эту сумму без дополнительных расходов.

Старт

Для начала устроилась на работу, поборов все психологические проблемы, связанные о здоровьем дочери.Сейчас на испытательном сроке, проработала 2 месяца. За это время удалось:

  • открыть 2 брокерских счета на сумму 45 000 рублей (покупаю дивидендные акции, фонды — себе на пенсию и дочери на достижение 18 лет) — около 15% от зарплаты;
  • открыть ИИС, пополняю 10% от зарплаты (теперь есть официальная работа и могу возвращать 13% от уплаченного НДФЛ);
  • часть средств, которые остаются от зарплаты в конце месяца, покупаю на них $ в инвесткопилку.

Препятствия

Увольнение до конца испытательного срока, возможно, и сокращения в будущем, никто не застрахован.

Отношения с деньгами

Уже довольно давно веду свои расходы и доходы. Пока не было семьи, пробовала различные инвестиционные направления: были у меня и ПИФы, ПАММ-счета, торговля на рынке форекс, аренда машин, магазин. Тем не менее нигде из этого я не преуспела. Но все равно умудрялась откладывать часть средств от зарплаты и удалось скопить сумму, которая пошла на первоначальный взнос для покупки квартиры маме, ⅔ суммы от машины, оставшееся добавил папа.

С рождением дочери потеряла связь с внешним миром, увлеклась материнством и забыла про старые полезные привычки, потеряла в квалификации и своей стоимости в качестве специалиста, теперь работаю над собой, каждый день лозунг "Читать и узнавать что-то новое про финансовую грамотность!" Хочу научить свою дочь обращаться с деньгами лучше, чем я, и не повторять моих ошибок.

Шаг 1
Стать экспертом в своей области

4 года назад я стала мамой и к этому моменту решила, что классическая модель "работодатель — наемный работник", это больше не про меня. Изо всех социальных сетей на меня глядели сотни счастливых глаз успешных мам, с 5 детьми, успевающие все и вся, и я захотела стать такой же.

Как мне казалось, за 3 года в декрете, я найду свое призвание, и моя жизнь кардинально изменится. Не то чтобы я не хотела работать, но хотелось легко и сразу: так в моей жизни сменились доходные сайты (кстати, эта тема работала, но отнимала много сил и времени), роботы, торгующие на рынке Форекс (привет, 9 марта 2021 года), сетевой бизнес в сфере криптовалют, может быть что-то еще, казалось, что все эти три года пролетели под эгидой "в поисках лучшей жизни".

Ничего из этого не вышло, но зато я выработала терпение, дисциплину и тягу к финансовой грамотности.

Моей дочери исполнилось в этом году 4 года, и я поняла, что достигла дна, когда ты на мели и не можешь устроить своему ребенку тот день рождения, о котором он мечтает. Дочка не может ходить в сад по здоровью, и я искала в этом оправдание своему бездействию. То, что было слабостью, стало силой, в какой-то момент я поняла, что я вернусь на работу, ведь даже лучшие из лучших берут иногда свои слова обратно, — так я восстановила из пепла свое резюме.

Посчитав, что за 4 года в декрете я потеряла в квалификации, определила свои зарплатные изыскания в 50000 рублей и решила, что я ничего не теряю, если буду ходить на собеседования и изучать потребности рынка труда. За 2 месяца у меня было всего 4 собеседования, 3 и 4 собеседования были одновременно: 3 увенчалось успехом, меня брали на работу, предложив зарплату ниже моих ожиданий, я была на тот момент рада даже этому, но что-то внутри меня говорило, что надо дождаться результата с 4-го собеседования, я отказала и не прогадала.

По результатам 4-го собеседования меня взяли на работу, предложив должность "ведущего аналитика" и с зарплатой выше моих ожиданий. Через неделю закончится мой испытательный срок, и моя жизнь изменилась кардинально!

Так как моя работа приносит мне основной доход, то в первую очередь я хочу подтянуть свои компетенции, стать экспертом в области Camunda, изучая параллельно смежную область тестирования кейсов и гипотез. И на следующем Perfomance review, которые проводит мой работодатель, претендовать на новую должность с повышением своего дохода.

Шаг 2
Продолжать наращивать долгосрочные инвестиции

4 года поиска привели меня к тому, что только терпение и долгосрочное планирование вознаграждается в итоге. Придет к успеху самый терпеливый.

Повышение дохода позволит мне еще больше откладывать на:

ИИС (пополняю приблизительно 10% от зарплаты) — сейчас около 13000 рублей. С появлением официального дохода появилась и возможность получать налоговый вычет. Так как финансовой подушки у меня нет, планирую, что за 3 года ежемесячных пополнений ИИС выполнит эту функцию (! не повторять опасно).

Инвесткопилка (в различных валютах), пополняю нерегулярно, но тем не менее накопилось около 30000 рублей. Считаю, что это своеобразная покупка валюты, которая оградит от ослабления курса рубля, но тоже достаточно рисковый инструмент.

Покупка акций для себя (приблизительно 10% от зарплаты) и дочери (5% от зарплаты + все пособия на дочь + подарки от дедушек и бабушек на праздники) ежемесячно, пока немного всего около 35000.

Цель 1: накопить к 18-летию дочери сумму достаточную для учебы или для реализации других целей.

Цель 2: накопить для себя через 20 лет сумму для пассивного дохода с дивидендов.

Никакой новизны в этом нет, но уже приятно было получить в этом году дивидендов около 570 рублей, направляю их на покупки новых акций.

Погашение кредита (50000 рублей) отправляю около 5% от зарплаты.

Криптовалюты — присматриваюсь к рынку, хотелось бы приблизительно 5% от портфеля вложить в данные активы.

Шаг 3
Продолжать работу над повышением финансовой грамотности

Грамотное планирование крупных покупок, использование нескольких карт, реферальные программы помогают возвращать часть потраченных денег, считаю, что уже немного продвинулась в этой области.

Если в июле я практически не получала кэшбек, то за ноябрь месяц удалось вернуть 2% от зарплаты. Направляю в инвесткопилку, покупаю валюту.

Процент кэшбека рассчитываю к зарплате за предыдущий месяц, считая чем меньше/больше зарплата, тем меньше/больше трат в месяц было.

Шаг 4
Покупка квартиры

Если представить мою цель в попугаях (зачеркнуто), в квартирах, то сдавая в аренду 2 скромных 1-комнатных квартиры, можно было бы выйти на мою цель.

Задумалась о покупке квартиры. Дилемма состоит в том:

Территориально я нахожусь в Краснодаре, и цены на недвижимость здесь высокие, поэтому присматриваюсь к рынку новостроек, изучаю цены, перспективные районы, ищу недооцененные объекты.

Я не тороплюсь, возможно, рост ключевой ставки и зимние месяцы снизят стоимость квадратного метра, глобального падения цен не жду, но надеюсь на коррекцию цен на рынке недвижимости.

Шаг 5
Продажа товаров на маркетплейсах

Что, скажете вы? и в принципе будете правы, но…

Часто ли вы слушаете своих детей? Обычно взрослым бывает скучно и неинтересно играть в ролевые игры с детьми или просто выслушивать их нескончаемые почему.

Так было и со мной, но чем старше становилась моя дочь, тем более интересные мысли и фантазии она мне рассказывала. Я стала их записывать, наблюдать, что нравится детям, и какие ниши на рынке для детей еще пустуют.

Одна из тем, футболки — да, обычные банальные белые футболки, но с необычными принтами, фразами, ситуациями/сценками из жизни детей. Идея не нова, но если я не попробую, то никогда не прощу себе этого. Проблема в том, что я ни модельер, ни дизайнер-конструктор, и вообще ничего не понимаю в кроях, тканях и т.д.

Я пока не знаю, с чего начать, и варюсь в котле из собственных мыслей.

Из последнего от дочери:

— Мама, запиши меня на ослинный язык.

А что, может быть это действительно кому-то нужно, бизнес-идея готова, не благодарите:D



Загрузка
Cubert F
Отредактировано

- Так как финансовой подушки у меня нет

Вот это первый шаг. Пока нет подушки, инвестировать крайне опасно. Малейшая финансовая трудность, и вам придётся продавать акции в убыток, закрывать ИИС и возвращать налоговой деньги, да ещё и с пени.

- Погашение кредита (50000 рублей) отправляю около 5% от зарплаты.
А вот это должно быть первым шагом. Сначала отдать все долги, потом уже копить какие то значимые суммы. А то риск из прошлого пункта, плюс долг съест всю прибыль.

- Криптовалюты — присматриваюсь к рынку, хотелось бы приблизительно 5% от портфеля вложить в данные активы.
Крипта у нас по факту вне закона. Не стоит туда лезть, могут обмануть (у биржи есть лицензия банка России?), и банки могут заморозить ваши счета, когда попытаетесь вывести. Всё же нелегальный доход.

9
Jayangrog

Cubert, в законе она и налоги с неё платят, просто нет четкой конкретики. Пока одни боятся, другие богатеют)

2
Cubert F

Jayangrog, А как можно законно купить криптовалюту? Есть хоть одна биржа с лицензией банка россии, и что бы НДФЛ платиола?

> Пока одни боятся, другие богатеют)
Схемы быстрого обогащения это всегда плохо.

0
Jayangrog

Cubert, соответственно схемы медленного обогащения это всегда хорошо?

0
Глеб Гусев

Cubert, у нас есть в законе понятие и криптовалюты и цифровых финансовых активов и тд. И в ближайшем будущем она будет облагаться как имущество, да и сейчас она является имуществом во многих законах. Изучать нужно

1
Оксана
Герой статьи

Cubert, Спасибо за советы!
1. согласна с вами полностью, решила поумерить пыл от вложений в ИИС, теперь откладываю на накопительный счет, сейчас выбрала для себя НС под 7.5% годовых.
2. так как кредит - карта с грейс периодом, то раз в 3 месяца перекрываю его, считаю этот кредит условно-бесплатным, просрочек нет, штрафов, пени тоже, поэтому гашу его частями.
3. полностью с вами согласна, а если покупать криптовалюту и хранить ее на холодном кошельке, не для трейдинга, а для долгосрочного вложения?

0
Cubert F

Оксана, знатоки в интернете рекомендуют полностью отказаться от кредиток.
Потому что это очень опасно, одна просрочка и ваш беслатный кредит превращается в безумно дорогой.
Вместо этого советуют стать "сам себе кредитором". Посмотрите на ваш максимальный баланс по кредитке. А теперь представьте, что вы накопите такую сумму на своем счету.
Вы в любой момент можете "дать себе в кредит" с этого счета, плюс на него будут капать проценты на остаток (в идеале это будет карточка с процентом на остаток. и процент есть, и можно в любой момент потратить).
Это сложно, но может стать одной из ваших финансовых целей.

центробанк решил запретить всю крипту, поэтому подождите пару лет, посмотрите чем это закончится. Когда в россии откроют официальную биржу со всеми лицензиями, можно будет рассмотреть этот вопрос.

0
Cubert F

Cubert, Кстати, идея для вашей excel таблицы. Сделайте рассчет вашего состояния (net worth). Просуммируте все свои счета, и вычтите все свои долги. Будет наглядно видно прогресс.

0
Месье Кабанье

Товарищи,подскажите, "области Camunda, изучая параллельно смежную область тестирования кейсов и гипотез.",какое образование и какие компетенции нужны для получения работы в данной сфере?

4
Оксана
Герой статьи

Месье, в свое время я окончила Иркутский государственный технический университет по специальности Информационные системы и технологии, мой опыт работы составлял 9 лет до момента, как я вышла в декрет. Я занималась и интервьюированием заказчиков, написанием ТЗ и инструкций пользователя, сама же реализовывала (программировала на delphi, работала с БД MS SQL Server), тестировала, получала обратную связь от заказчиков и исправляла баги, поэтому весь этап от проблемы до решения мне был знаком, на собеседовании мой опыт посчитали достаточным (несмотря на большой перерыв), чему я несказанно рада, кстати.
Сейчас я занимаюсь только аналитикой бизнес-процессов, изначально Camunda не фигурировала в моем проекте, теперь это задача номер один для меня.
Сейчас у меня появилось больше стимулов для развития, если раньше я ждала, когда закончится мой рабочий день, то теперь я понимаю, что за свое развитие в моменте я ответственна сама, и никому, кроме меня, это не нужно (не маловажным мне кажется и интерес к сфере, в которой приходится работать).
Желаю Вам удачи, найти себя в любимом деле!

0
Dmitry Vatsyk

Вопрос 1. Что-то с процентами совсем непонятно: в одном абзаце 10% от зп это 13000р. В другом 10%+5% = 35000р. Что-то очень плохо с цифрами. В чём проблема погасить кредит в 50т.р. за 1 месяц и за второй -третий отложить на подушку не понятно? Крипта при таких раскладах противопоказана категорически!!! Мой вам совет: закройте сначала долг, потом сделайте подушку на 2-3 месяца, откажитесь на первое время от крипты. После этого можете спокойно начинать по своему плану работать. Квартиры под сдачу не выгодно уже. Резкий скачок цен за последний год привели к тому что доходность ниже ОФЗ теперь. Смысла париться и время вкладывать в покупку, содержание, поиск арендаторов нет совсем. Лучше в ОФЗ для надёги вкладывайте. Сейчас сам думаю о продаже квартиры, так как ставка по аренде у нас не выросла а стоимость квартиры подросла на 75%. Доходность упала до 4-5% что с учётом "движух" связанных с недвижимость совсем низкая

2
Оксана
Герой статьи

Dmitry, благодарю за советы и замечания!
1. 13000 и 35000 - это имеется ввиду уже накопленных средств (на момент написания статьи), а не % от зарплаты.
2. По кредиту отписалась выше - считаю не имеет смысла гасить его сразу полностью, если он условно-бесплатный.
3. Действительно пересмотрела планы с ИИС: уменьшила сумму на ИИС и увеличила сумму, которую откладываю на накопительный счет.
4. Квартиру хочется, в голове засело, квартира = гарантия, надежность, устоявшиеся обществом стереотипы влияют на наше сознание, например, узнала, что некоторые банка дают рассрочку до 0.1% на 2 года на новостройки в моем городе, правда, при высоком первоначальном взносе, чего я пока не имею, в общем как говорится "подумаю об этом завтра".
5. А вот ОФЗ выглядят очень привлекательно, поэтому на ИИс в первую очередь покупаю/докупаю их.

0
Алексей Федечкин

Какая то ну очень маленькая ЗП. Где я работаю 50к это младший или младший+ аналитик

1
Оксана
Герой статьи

Алексей, моя зарплата составляет на данный момент 80 тысяч, и я очень ей рада после 4 лет, проведенных в декрете )

0
SS
Герой Т—Ж

Алексей, а в каком городе вы работаете?

0
Алексей Федечкин

SS, Новосибирск

1
Гоша
Герой реалити Т—Ж

Удачи Вам, Оксана! Вы — замечательная мама.

1
Оксана
Герой статьи

Гоша, спасибо большое :)

0
Оксана
Герой статьи

Простите за долгие ответы, почему-то посчитала, что моя статья с целями не прошла модерацию и не была опубликована! и всех моих читателей с Наступающими Новогодними праздниками!

0

Сообщество

Лучшее за неделю