Как я завязал со став­ками и вернул 2,3 млн рублей долга благо­даря вере и работе без выход­ных

В потоке «Читатели разбираются с долгами» мы собираем истории тех, кто попал в долговую яму и смог выбраться из нее.

Герой этого материала потерял работу и хотел заработать на ставках, но проиграл крупные суммы собственных и заемных денег. Он рассказал, как ему удалось уладить проблемы с коллекторами, справиться с игроманией и погасить большую часть долга.

Весной 2020 года я работал всерую в Санкт-Петербурге. Мне было 30 лет, я платил по двум кредитам: 200 000 ₽ с процентами — на ноутбук и 200 000 ₽ с процентами — на жизнь сразу после университета. Сначала получал около 60 000 ₽, но потом стали платить только 20 000—30 000 ₽. Началась пандемия, и стало понятно, что либо меня уволят, либо сильно сократят зарплату, поэтому я решил заняться бизнесом.

В тот момент как раз посещал бизнес-курсы, тогда они были очень популярны: «Бизнес-молодость» в Москве и «Бизнес-квартира» в Санкт-Петербурге — там я и учился, поддался влиянию маркетинга. Обучение оплатил в кредит на 100 000 ₽.

Все это вкупе с образованием, полученным на экономическом факультете МГУ, меня подтолкнуло зарабатывать на ставках на спорт. Я изучил много материалов с сайта «Рейтинг букмекеров», составил в «Экселе» формулу, в которую, как я думал, заложил большинство рисков.

Меня так это увлекло, что я взял кредиты и кредитные карты в банках на максимально одобренные суммы — примерно 600 000 ₽. Затем взял микрозаймы примерно в 20 МФО под 1% в день, тоже около 600 000 ₽. Еще 100 000 ₽ занял у знакомого. И в итоге все эти деньги проиграл — и свои, и заемные. Суммарная задолженность на тот момент была 1 800 000 ₽, а дохода никакого не было.

Я вернулся в Московскую область, где у меня была квартира, и стал искать работу. Но быстро это сделать не смог. Моя специальность по диплому — экономист, в Питере я работал аналитиком.

В Москве быстро устроиться можно только на зарплату ниже средней — 50 000 ₽ для 2020 года или 70 000 ₽ сейчас. А процесс устройства в фирму со среднерыночной зарплатой — 80 000 ₽ для 2020 года или 110 000 ₽ сейчас — занимает примерно три месяца: нужно найти вакансии на «Хедхантере» или по знакомым, пройти много собеседований, дождаться обратной связи, пройти проверку службой безопасности.

Пока искал работу, я таксовал в «Яндекс Такси» и зарабатывал около 60 000 ₽ в месяц. Из этой суммы 10 000—15 000 ₽ оставлял себе, все остальное раскидывал на долги. Если не хватало, занимал по 5000 ₽ у друзей до зарплаты.

Мне нужна была работа с хорошей зарплатой, потому что иначе я не представлял, когда и как смогу выплатить долг. Поскольку доход резко сократился и проценты у МФО огромные, вышел в большие просрочки.

Спустя три месяца мне удалось устроиться в Москве на хорошее место с зарплатой 80 000 ₽. Вакансию подсказал друг, которому я поведал, что вернулся из Санкт-Петербурга и нахожусь в поисках. Мы с ним учились вместе на одном курсе в университете, он знал мой рабочий опыт и сразу предложил отправить ему резюме. Передал его руководству, я прошел собеседование, и меня взяли.

Чуть позже о долгах узнали родители: маме и папе позвонили из МФО. Мама позвонила и начала наезжать — «до чего докатился», все в таком духе. Они обычные советские люди, которые всю жизнь копили деньги и презирали кредиты. Успокоившись, она сама предложила помощь, и я согласился, потому что так можно было сэкономить на процентах. У них как раз закончился срок вклада, они не стали открывать новый и закрыли все мои займы юрлицам — около 1,5 млн рублей. Я стал отдавать по 50 000 ₽ маме каждый месяц, эта сумма съедала 60% зарплаты.

Примерно через полгода я сорвался и опять проиграл около 500 000 ₽. Теперь понимаю, что у меня была игромания. Я не ходил к специалистам и не диагностировал. Просто осознал, что каждый вечер после работы весь мой досуг — это делать ставки.

Я ставил в лайве, то есть на матчи, которые шли прямо сейчас, чтобы не ждать результата до завтрашнего дня. Чаще всего это был настольный теннис, потому что партия там идет меньше всего по времени — минут по пять. Когда выигрывал, чувствовал себя круто, а когда проигрывал, ставил еще больше, чтобы отыграться. В ставках на спорт за все это время проиграл примерно 2 млн рублей, из них примерно 1 млн за день и 500 000 ₽ одной ставкой.

С учетом последнего проигрыша, накопленных процентов и долга родителям суммарный долг был около 3 млн рублей. Точные числа привести не могу, потому что, когда появились микрозаймы, я уже не успевал вести учет: везде были разные суммы, разные сроки, только ставка везде одна — 1% в день. Общую сумму уже не мог в голове держать, все мои силы были направлены на погашение.

Жить было тяжело. Коллекторы находили контакты знакомых, родственников и родителей, звонили и спамили во «Вконтакте». Просрочки росли, так как зарплаты на погашение не хватало, а маме признаться, что снова сорвался, было стыдно. Постоянный спам на телефон и мысли о долгах отвлекали от работы.

В такой ситуации и с личной жизнью не клеилось, и во взаимоотношениях, и на работе. Кульминацией стал мой день рождения, когда мне исполнилось 34 года. Я ехал пьяный за рулем и звонил в экстренную службу психологической помощи с вопросом «что делать, если хочу умереть?».

В службе мне попалась обычная советская женщина, которая сказала только что-то вроде «у всех бывают плохие ситуации в жизни». Я лишь понял, что она не может мне помочь. К психологу по этому поводу не обращался, потому что у меня был безрезультатный опыт его посещения в прошлом. Я хотел найти ответ скорее о смысле жизни, а не об этой конкретной ситуации.

Именно в тот момент я твердо осознал, что хочу перестать делать ставки и терять на этом деньги, расплатиться со всеми долгами и обрести финансовую независимость.

Оказавшись, на мой взгляд, на самом дне, я стал анализировать свое прошлое. И понял, что в лучший период моей взрослой жизни, 2008—2009 годы, я каждое воскресенье ходил в храм и встречался с православной девушкой. Поэтому предпринял следующие шаги.

Сходил в ближайший православный храм. Позвонил по номеру батюшки, который был указан в объявлении на входе. К батюшке я пришел всего лишь с одним вопросом: «В чем смысл жизни?» Он долго со мной беседовал, но и ответил тоже емко: «Вечное общение в любви». В этом суть православной веры — любовь, а именно любовь к Богу через молитву, любовь к ближним через добрые дела и радость.

Я начал воцерковляться: совершил генеральную исповедь, стал ходить в храм по воскресеньям. Вера помогает мне не расстраиваться из-за ситуаций, в которых от тебя ничего не зависит. Часть грехов я полностью убрал из своей жизни, а другую часть стараюсь минимизировать. Исповедь дает мне очищение души.

Батюшка посоветовал мне книгу Иоанна Крестьянкина «Опыт построения исповеди». Прочитав ее, я осознал, что увлечение ставками — это грех, нечестный заработок. Я стал ориентироваться на эту установку в своем сознании. Приравнял ставки к убийству человека — даже не в плане религии, а в целом в моих жизненных принципах.

Почти при каждом храме есть молодежная организация — это просто актив людей, как правило, до 35 лет, которые ходят в один храм и собираются на разные, в том числе нерелигиозные ивенты. Там я познакомился со многими молодыми людьми и девушками, у которых другие ценности.

Например, многие мои знакомые пьют алкоголь на любой встрече, а в молодежке это не принято: алкоголь только по самым важным поводам. На работе почти каждый второй мужчина-коллега обсуждает ставки на спорт или хвастается сексуальными похождениями, а в компании из храма все это считается грехом и даже не обсуждается. Я начал с ними общаться: мы ходим на прогулки и экскурсии, отмечаем праздники, поем в караоке, играем в «Что? Где? Когда?».

Признался родителям, пытался по-доброму все объяснить. Мне и самому было некомфортно жить в атмосфере, когда не можешь рассказать близким то, что тебя действительно волнует. Сначала я пытался скрывать от них долги, а когда они узнали, оправдывался и недоговаривал. Получалось, что я как будто наезжал на них, и от этого отношения лучше не становились.

Я честно во всем признался и подробно рассказал, какие шаги предпринял для выхода из такой своей жизненной ситуации. После этого я почувствовал, что они успокоились и обрадовались, стали по-доброму отвечать и поддерживать меня.

Работал год почти без отпуска, а в выходные таксовал. Сменил работу на высокооплачиваемую — стал получать 120 000 ₽ в месяц. Выходил за двойной оклад в выходные, выполнил KPI и получил годовую премию 488 000 ₽. Большую часть суммы направил на погашение долга.

Стал искать информацию в интернете, что делать с микрозаймами и кредитами. Наткнулся в «Ютубе» на блог Юрия Бурухина, который оказался в долговой яме и выбрался из нее. Этот блог дал мне позитив, веру в себя, я почувствовал, что не один в такой ситуации. Начал смотреть все видео по порядку из этого блога и сразу же выполнять рекомендации.

Во-первых, написал и разослал по всем МФО заявления, чтобы коллекторы перестали звонить моим знакомым и родственникам. Они делали это незаконно: находили номера телефонов во «Вконтакте». По закону должник имеет право отозвать согласие на звонки третьим лицам. Это не всегда срабатывает, недобросовестные МФО и коллекторы продолжают звонить. У меня звонки прекратились от 80% МФО.

Во-вторых, оформил заявления на возврат переплаты и страховки. Фотографии заполненных заявлений со своей подписью отправил на официальные почты всех МФО с просьбой проверить наличие переплат по комиссиям и страховкам, и просил вернуть их на банковскую карту. Так я получил обратно около 20 000 ₽.

В-третьих, договорился о прощении процентов. Из блога я узнал, что МФО устраивают акции по прощению процентов на 30-й или 60-й день долга. Во многих компаниях было выгодно не платить еще пять дней, так как я точно знал, что они спишут эти проценты по акции. Так делала, например, МКК «Монеза». По акциям мне удалось списать около 50 000 ₽.

В-четвертых, отменил судебные приказы. Некоторые МФО подают на взыскание по судебному приказу, если просрочка больше 60 дней. По нему могут списать все деньги с карт за вычетом МРОТ. Причем иногда бывает так: ты уже уплатил долг, а деньги продолжают списываться.

Чтобы это предотвратить, я зашел на сайты судов по месту регистрации и всем местам фактического проживания, которые указывал, когда оформлял микрозаймы, и посмотрел, есть ли на меня судебные приказы. Нашел от двух фирм. Лично пришел в суд с заполненными заявлениями и подал их.

Выяснилось, что отменить судебный приказ так же просто, как и подать его: так как доказывать ничего не надо, суд их не рассматривает. Их просто регистрируют и принимают. И в дальнейшем, если МФО хотят что-то взыскать, они должны обращаться с исковым заявлением.

В июле исполнился ровно год, как я не сделал ни одной ставки. Меня полностью отпустила мысль быстро обогатиться. Делать ставки теперь просто не хочется, даже нет такого соблазна. Изначально на это повлияла религия, но теперь это часть моего мышления.

Я продолжаю работать и выплачивать долги. Зарплату повысили до 140 000 ₽. Работа уже надоела, но держит долг 650 000 ₽ маме. Сейчас я одновременно плачу 50 000 ₽ в месяц родителям, лечу зубы и коплю на путешествие. Режим погашения долга комфортный: если у меня нет нужной суммы в этом месяце из-за трат на лечение, мама готова подождать. По моим подсчетам, до нового 2025 года все отдам. И устрою царь-вечеринку.

Потихоньку ищу новое место по душе или с повышением оклада. Планирую пройти профориентацию и сменить работу на ту, что приносит удовольствие и где буду рад работать всю жизнь. Хотел бы устроиться в компанию, где без проблем дают отпуск на 28 дней плюс донорские дни — я постоянный донор крови.

Коплю подушку безопасности на случай ухода с работы по любой причине. Сейчас я откладываю на банковский вклад 25% своего постоянного дохода. Цель номер один — накопить 1 млн рублей. Я открыл вклад с пополнением на три года по плавающей ставке — она равна ключевой и будет меняться вместе с ней. По вкладу предусмотрена капитализация и возможность однократного вывода трети суммы с процентами.

Потом на этот 1 млн будут начисляться проценты, и сумма вклада будет расти сама собой. И если вывести треть этих денег, мне как раз будет комфортно жить плюс-минус полгода, пока отхожу от старой работы и ищу новую. Далее буду думать об инвестиции в более рисковые активы: драгоценные металлы, недвижимость, акции, ПИФы, облигации. Первоочередной выбор будет зависеть от ставки на момент начала инвестиции.

Людям, оказавшимся в похожей ситуации, я бы хотел посоветовать откладывать 10 000—15 000 ₽ в месяц на одного человека на еду, а остальной суммой погашать долг. Возможно, досрочно — и если так, то с уменьшением срока кредита, а не с уменьшением суммы ежемесячного платежа.

А еще нужно понять, что не бывает все здесь и сейчас так, как я хочу. Нужно довериться Богу, судьбе и вселенной. Понять, что деньги не мерило счастья, и оставить попытки обогатиться любым способом.