ПРОМО
Кредитка бесплатно навсегда

Добровольное лечение от наркомании — это уважительная причина не выплачивать кредит?

Назанимал 100 000—200 000 Р в МФО и банке под влиянием алкогольного и наркотического опьянения. Имеет ли это значение? Возможны ли в таком случае какие-то поблажки со стороны кредитора?

Хочу добровольно обратиться за помощью к наркологу и лечь в стационар. Какие обязательства будут перед МФО и банком?

Если вы обратитесь в стационар за лечением, это не избавит вас от обязанности платить по кредитам и займам, но, возможно, поможет убедить кредиторов дать вам отсрочку или реструктурировать долги.

А вот алкогольное или наркотическое опьянение при взятии кредита вряд ли на что-то повлияет. В теории, если вы докажете, что не понимали смысла и значения кредитного договора, суд может признать его недействительным. Но по прошествии времени шансов на это почти нет. Вот почему.

Почему банки и МФО дают деньги тем, кто употребляет наркотики и алкоголь

Насколько я понял из вопроса, вы обращались в банк и МФО за кредитами в состоянии наркотического или алкогольного опьянения. И вам нигде не отказали. Это может показаться странным, но при этом ни вы, ни организации не нарушили никаких законов.

В России запрещено употреблять алкоголь и наркотики в общественных местах, а также появляться там в состоянии опьянения, «оскорбляющем человеческое достоинство и общественную нравственность». Также к ответственности могут привлечь за употребление наркотических и психоактивных веществ без назначения врача. Возможные санкции — от штрафа в размере 500 Р до административного ареста на 15 суток. Но закон не регламентирует получение кредитов под действием алкоголя или наркотиков.

По умолчанию предполагается, что стороны договора действуют добросовестно: понимают его условия, осознают последствия своих действий и не планируют заранее нарушать соглашения.

Маловероятно, что, получая кредит в банке или заем в МФО, вы честно сознались сотруднику, что пьяны. У него, в свою очередь, нет обязанности требовать ваши медицинские документы. А самостоятельно, если не брать крайние случаи, определить ваше состояние сотрудник кредитной или микрофинансовой организации не может: он не медик. Получается, что вы обязаны полностью выплатить долги.

Можно ли признать недействительными кредитные договоры или договоры займа

Гражданский кодекс позволяет признать сделку недействительной, если в момент ее заключения одна из сторон не понимала значения своих действий и не могла ими руководить. Иногда из-за алкоголя или наркотиков люди действительно не осознают происходящее. Но просто заявить об этом будет недостаточно — состояние опьянения придется доказывать в суде.

В качестве доказательства подойдет, например, справка из наркодиспансера, в которой будет указано время проведения экспертизы и на основании чего ее провели. Главную роль будет играть то, какое именно вещество нашли в вашей крови и в какой концентрации. От этого зависит, насколько вы могли контролировать свои решения. При этом экспертизу должны провести в тот же день, когда вы брали кредит или заем. Если заключение будет датировано следующим днем или позже, в суде его, скорее всего, уже не примут.

Насколько я понял, в нужные дни экспертизу не проводили, поэтому я не вижу, как вы можете доказать сильную степень опьянения. Свидетельские показания о том, что вы были пьяны и ничего не понимали, в такой ситуации не помогут: им просто не поверят. Определить степень опьянения по видео с камер наблюдения в банке или МФО эксперт не возьмется: вдруг вы имитировали свое состояние.

В дополнение к этому остается вопрос судебных расходов — на экспертизу, адвоката, заключения, госпошлину. Все это придется оплачивать самостоятельно, и общая сумма расходов вполне может превысить сумму долга. Но если проиграете дело, никто вам ничего не компенсирует. Вероятно, поэтому я не смог найти решений судов, признавших кредитный договор или договор займа недействительным из-за опьянения заемщика.

На что может повлиять лечение в клинике

Обратиться за медицинской помощью — здравая идея, и не только потому, что это поможет вам справиться с зависимостями. Хотя вам все равно придется платить по долгам, вы сможете попробовать договориться с банком или МФО об изменении условий договоров.

Логика тут такая: кредитору важно вернуть деньги, а человеку с зависимостью сложнее выплачивать долги. Если он потеряет работу и имущество, может быть проблематично взыскать с него даже часть задолженности. Поэтому кредитору выгодно, чтобы заемщик вылечился, и он может пойти навстречу — скажем, предоставить отсрочку по платежам. Но на слово он вам не поверит — лечение придется подтвердить справками.

Еще вариант — договориться о реструктуризации долга. Это изменение условий кредита. То есть у вас остается тот же кредит в том же банке, но меняются условия, например срок его погашения. Чтобы реструктуризировать кредит, вам нужно объявить банку о своей временной неплатежеспособности и письменно попросить изменить срок действия или график выплат.

Но важно помнить, что банки и МФО не обязаны предоставлять вам отсрочку или соглашаться на реструктуризацию. Это их право. И если ваши доводы сочтут неубедительными, то обязать кредиторов пойти вам навстречу не получится. Но даже если они все-таки согласятся, общая сумма задолженности не снизится.

Что в итоге

По российским законам алкогольное или наркотическое опьянение не мешает человеку взять кредит или заем. Поэтому долги, скорее всего, придется выплатить полностью.

Лечение от зависимости — не повод отменить кредитный договор или договор займа. Но это аргумент, чтобы попробовать договориться с кредитором об отсрочке или реструктуризации долга.


Дмитрий Сергеев
Случалось брать в долг в состоянии опьянения? Расскажите, как потом возвращали деньги?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
Велена

Чего только ни придумат, чтобы не платить по долгам.

34
Lexa Lexa

И смех и грех.

25
Alexander
Герой
Отредактировано

интересно, а какие последствия признания сделки недействительной, если в состоянии опьянения был кредитор и успел денег всё-таки дать

6
Empty

Alexander, обязанность вернуть все полученное по сделке. То есть сумму займа, но без процентов

7
Ольга Курякова

Если только медицинская комиссия признает вас недееспособным и не отвечающим за свои поступки))). Если было страхование кредита, посмотрите условия страховки, есть ли там потеря трудоспособности.Главное, чтобы вы лечились официально, диагноз не раскроют. Банк может пойти на отсрочку или реструктуризацию(если это не кредитная карта). С МФО договориться сложнее.

5
Тютинка

Ольга, но признание недееспособности -это ж@па для всей дальнейшей жизни, назначение опекуна... Невозможность совершать многие сделки, на работу официально не устроится, машину нельзя водить и тд

3
Марина Ильина

Чёт автор не продумал всю схему - надо было взять кредит и тут же бежать освидетельствоваться, хотя кто ему мешал тут же за порогом бутылку принять? Не очень надёжная схема...

3
santeyxxx .

Единственная претензия к автору, это непонимание для чего существует МФО, поэтому выражение "Логика тут такая: кредитору важно вернуть деньги, а человеку с зависимостью сложнее выплачивать долги." Тут нужно немного пояснить разницу между банком и МФО.
МФО не заинтересовано в возвращении денег. Да у них повышенная ставка по сравнению с обычным кредитом в банке (типо риски больше). Но их целевой клиент это человек который не способен вернуть деньги в полном соответствии с договором. А именно контингент который все же платежеспособен, но не обладающий платежной дисциплиной в виду нестабильного заработка или врожденного распи...йства. Итого идеальным клиентом будет человечище стабильно приносящий в МФО деньги в виде штрафов, комиссий, добавленных процентов, но практически не снижающий само тело кредита. Именно по этому ни о каких реструктуризациях или кредитных каникулах от МФО никто никогда не слышал и слышать не будет. Не так давно им дали по зубам за сверхвысокие проценты, ни снижаться ниже максимально допустимого процента они тоже не будут. Самые процветающие в настоящее время МФО это те, кто при выдаче кредита тонко чувствуют грань между теми, кто вообще платить не будет и теми, кто быстро оплатит для экономии по процентам.
У обычных банков так как проценты по обычным потреб кредита не такие большие (в том числе и за просрочку), то к отбору клиентов подходят достаточно тщательно. А вот рынок кредитных карт почти полностью копирует работу МФО. Ставка там больше, рисков меньше. Я знал людей, которые годами носили деньги за просроченную оплату даже не приблизившись к выплате основного долга. Стандартные темы с беспроцентным периодом в 2-3 месяца и доступной суммой в 200-300 тыс. рублей. Снимают все не глядя, а потом как коммуналку ежемесячно платят)) Зачем давать рассрочку, если это приводит к убытку....

1
Arman

Состояние наркотического или алкогольного состояния всегда будет смягчающим обстоятельством. Вопрос к вам другой, - Как долго с вами длилось то состояние, в котором вы назанимали даже 100К? Да никто вами не будет заниматься. Идите лечитесь и верните деньги, самому будет приятней.

0
Дмитрий Сергеев

Arman, УК и КоАП с вами не согласны. В них совершение состояние опьянения признается отягчающим обстоятельством.

3

Сообщество

Популярное за неделю