Как я начала с кредитки с лимитом в 30 000 ₽, а за 2 года мой общий долг вырос до 230 000 ₽

А за неделю до написания страницы долг был 280 000 руб.

В 2021 году закончила университет и съехала из общежития на съемную квартиру с подругой. Платили пополам по 7 500 руб.

Зарплаты хватало абсолютно на все даже оставались деньги до аванса. Через полтора года пришло время разъезжаться и траты на аренду квартиры выросли на 12 500 рублей ежемесячно.

Сначала оформила кредитку в Росбанке на 30 000 рублей, в тот момент эта сумма казалась мне огромной, зарабатывала я в среднем 40 000 руб. в месяц, учитывая аренду, 20 000 на месяц на остальные расходы мне не хватало.

Первое время мне помогала мама, но платить за квартиру каждый месяц не входило в ее планы, она знала про кредитку, но доверяла мне и верила, что я смогу распределить доходы и расходы.

Сначала я правда стабильно возвращала все назад, пропустила один раз минимальный платеж, о чем очень переживала, пришлось вникать в суть работы кредиток, помню, что тогда невыносимо жалко было эти 2 000 рублей, которые списали за просрочку.

Банк был зарплатным на то время и в приложении то и дело высвечивались решения по одобрению других кредиток. Так у меня появились еще две виртуальные карты. Одна с лимитом 30 000 руб, чтобы перекрывать ее первую кредитку, вторая с лимитом 50 000, когда я нужно было перекрывать чем-то уже первые две.

На данный момент банк аннулировал все лимиты, у меня остался долг 27 000, который планирую закрыть раз и навсегда в январе 2025 года платежом с зарплаты.

Помимо трех кредиток в Росбанке, которого скоро уже не будет, в Сбере у меня так же есть кредитка с самым большим лимитом из всех — 220 000 руб. две кредитки в Альфа банке с лимитами 90 000 и 120 000.

Все они брались для перекрытия друг друга и поиска более выгодных условий, но пока шел процесс изучения условий, пока я их "прощупывала", несколько раз приходилось платить проценты за переводы.

На Альфа банке у меня долг по тратам на продукты примерно 20 000, остальной долг 120 000 — перекрытие других кредиток самостоятельно и по предложению банка.

Кредитка Сбера самая грешная, там и походы в бары, и покупка одежды на осень мне и молодому человеку, и шкаф в квартиру, и летний отдых, и плата аренды, зиму 2024 года у молодого человека были проблемы с работой, я оплачивала практически все часть зимы и весну с зарплаты и кредитки.

Закрывала вовремя все суммы в каждый льготный период, потому что на работе премия выплачивалась в самом большом количестве раз в квартал. "Долями" и "Подели"- это я тоже все прошла, заказывала в основном косметику.

По итогу, начав всю эту эпопею с 2022 года, в конце 2024 я понимаю, что мы оба, я и мой молодой человек, на данный момент, работаем на эти 4 кредитки (было 6). Из-за погашения лимитов другими кредитками, переводами на суммы без комиссии и обратно, долг почти не уменьшался примерно год.

Переломный момент в моем спокойствии произошел в тот момент, когда сумма долга по Сберу с сентября по декабрь составляла 130 000 рублей. В какой-то момент я по привычке зашла в приложения, чтобы убедиться, что все "под контролем", увидела эту сумму и осталась в шоке.

Моя зарплата в среднем 60 000, могло выйти и меньше, премия абсолютно нестабильная, впереди зима, а мы с огромным долгом, арендой и с разбалованным уровнем жизни.

Помимо кредиток у нас еще рассрочка на телефон (по 5000 руб. в месяц) и мои практически постоянные платы за Сплит, с ним я покупаю в основном подарки или что-то для дома. Выходит где-то по 1000 руб. в две недели. Так же какое-то время закрывала рассрочку в Озон банке. В общем, ежемесячных плат у меня хватало.

Если вернуться к переломному моменту со Сбером, то единственным выходом я видела оформление кредита, который мне не одобрили нигде, кроме Альфа банка, потому что сейчас я зарплатный клиент. Его я так и не оформила, потому что не готова на огромные проценты. Планирую закрыть долг до конца 2025 года.

На данный момент оба сменили работу, молодой человек вышел в августе, я выхожу в начале ноября, где зарплата будет выплачиваться фиксированной суммой.

В октябре снизила долг в Сбере со 130 000 рублей до 80 000 рублей. Дождалась зарплату, погасила долг в 38 000 рублей на Альфе, обновила льготный период и сняла 50 000 наличкой без процентов, погасила Сбер.

Осталось 80 000 до 31 декабря, пока думаю, что делать. Так же помню про аннулированную кредитку в Росбанке с долгом на 28 000 рублей.

Планирую перекрыть кредиткой Т⁠-⁠Банка, которая, как оказалось, висела у меня в скрытых счетах, о ней я узнала, когда скачала отчет о кредитной истории. Альфа банк планирую перекрывать зарплатами до октября 2025 года.

Вероятнее всего, придется заплатить еще несколько раз процент за перевод или снятие наличный, но я считаю, что лучше так, чем платить огромный процент по кредиту.

Кстати, мне не одобрили даже Халву, потому что на мне открыто было 10 обязательств. Туда входили и Яндекс банк и рассрочка в Озон, и рассрочка на телефон (которую плачу не я), и все остальные кредитки. На данный момент должно остаться 7 обязательств. Закрыла 2 кредитки Росбанка и Озон. От Сплита пока не могу отказаться, слишком уж удобно.

Ставлю цель закрыть долги до 2025 года, потому что понимаю, что когда-то придется все же брать ипотеку, да и на данный момент это главная причина.

За три года научилась справляться с эмоциями, потому что раньше впадала в панику, не спала по ночам, думала, где взять деньги, просыпалась и снова могла приобрести что-то кредиткой.

Масла в огонь подливала и эмоциональная подруга, которая тоже закрывала долг по кредитке, мы могли разговаривать об этом каждый вечер, тревога никуда не уходила, а только увеличивалась. Она, кстати, решила вопрос с долгом вполне приемлемым способом — уехала на вахту.

Считаю на данный момент, что мысли "да куплю сейчас, справимся" нужно сразу обрезать на корню, потому что пользование кредиткой уже означает, что ты не справляешься. И первый шаг, конечно, для решения проблемы — это увеличение дохода, сначала для погашения долга, далее для жизни в комфортных финансовых условиях, либо для подушки.