«Рассматриваю это не как кабалу, а как квест»: как я внезапно взяла ипотеку на однушку

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

ТаУ

Предыстория

Предыстория этой аферы такова. В 29 лет мне пришлось воссоединиться со своими родителями. У меня к этому времени была трехлетняя дочка и настолько неудачный опыт семейной жизни, что я просто сбежала с ребенком от мужа, так и не оформила с ним развод.

Ох уж эти «святые 90-е» — началась борьба за выживание, в ходе которой даже мыслей о своем жилье не возникало. Ибо думать об этом было не на что, а крыша над головой все-таки была. Но все когда-нибудь заканчивается.

Дочь выросла, окончила университет и начала работать. Я вздохнула посвободнее. Стала потихоньку копить на свадьбу дочери, но когда подошел момент, она сказала «Спасибо, но…» В общем, свадьба была архибюджетной, но им понравилась. А я решила копить дальше, ведь когда-то им надо будет обзаводиться своим жильем.

Идея покупки квартиры

Пока семья дочери путешествовала по съемным квартирам, я нередко бывала у них в гостях. Одна из квартир мне особенно приглянулась наличием индивидуального отопления. И как раз в это время начались проблемы в отношениях с моей мамой. Я до сих пор живу с ней, так как одна она уже не сможет. Но я совершенно не уверена, что дом не завещан одному брату. Так что жилищный вопрос оказался для меня открытым. Я стала мониторить рынок жилья. Но это все было настолько умозрительно, что я вообще не строила никаких планов.

В июне 2017 года я приехала в областной центр по делам и остановилась у дочери. У них был месяц на то, чтобы освободить квартиру, так как у хозяйки отселялся сын. Мои договорились посмотреть потенциальное жилье, позвали меня. В стоимости найма не сошлись, а когда уже вышли из лифта, на первом этаже дочь встретила знакомую — она риелтор. Показывала квартиру покупателю, но тот от сделки отказался. Ну, «за погляд денег не берут», и я попросила разрешения посмотреть.

Через пару недель мои въехали в мою квартиру. Это однушка общей площадью 39,7 м² с тем самым индивидуальным отоплением.

Первый взнос и документы

Поскольку я копила на то, чтобы помочь дочери, но не имела четкого плана, я часто тратила часть накоплений на текущие нужды. Тем не менее, мне удалось собрать 400 000 ₽. За квартиру изначально просили 2 000 000 ₽, но 200 000 ₽ удалось скинуть.

Запрос на кредит подала в три банка. Один отказал сразу. Во втором потребовали документы, касающиеся мужа. К этому времени его уже не было в живых, но подтвердить это документально я не могла. Но и условия этого банка были не самыми приятными.

В итоге все сошлось на «Сбере». Поскольку в нем я обслуживаюсь по зарплатному проекту, сбор документов был прост и практически автоматизирован. С менеджером по многим вопросам контактировала риелтор, и хотя она вела сделку со стороны продавца, она помогала мне решить какие-то сопутствующие вопросы, например, связала с менеджерами нескольких страховых кампаний, чтобы я оформила страховку.

В результате я оформила кредит на 1 400 000 ₽ под 11% на 15 лет. Первые два года я страховалась в «РЕСО». Это обходилось мне около 20 000 ₽ в год. Позднее ушла в тот же «Сбер», а еще позднее — в «Альфа-банк». Изначально ежемесячный платеж составлял 16 700 ₽, сейчас — 14 980 ₽.

Итоги и планы

Сейчас в моей квартире живет семья дочери. Работа, старенькая мама держат меня в деревне. Но именно там я чувствую себя дома.

В первое время просто платила по графику. Потом начала сокращать платеж, и это была очень большая глупость. Сейчас сокращаю срок. Первоначально последней датой платежа был июль 2032 года. Сейчас — сентябрь 2027. Иногда приходится экономить.

Но после того, как стала получать пенсию, продолжая работать, дополнительные платежи стали не просто регулярными, а запланированными. Рассматриваю это приключение не как кабалу, а как квест. Единственное, о чем жалею, так это о том, что поздновато за это взялась.

Моя ипотека. Читатели рассказывают, как копили на первый взнос и выплачивали кредит

Что подтолкнуло вас к тому, чтобы взять ипотеку?

Автор, вы пишете про центральное отопление. А какое отопление было в других домах.
Не помогает ли семья дочери хоть немного в выплатах.
Не забудьте про налоговый вычет 🤗
Вы молодец!

ВсяВБелом, отопление как раз индивидуальное. Дома в микрорайоне довольно новые, так что во всех окрестных - индивидуалка.
Первое время, пока дочь была в отпуске по уходу за детьми, они не помогали. Потом стали активно подкидывать по возможности. Сейчас собирают на первоначальный взнос на свою, поэтому я не хочу, чтобы они распылялись.
Налоговый вычет оформляю ежегодно.
На добром слове - спасибо.

Гогге, ипотека - это залог недвижимости. У нас это любой корове известно, так что моя была спокойна: знала, что банк ее не примет.

Надеюсь, вы решили вопрос со свидетельством о смерти вашего мужа? Иначе у вас возникнут интереснейшие моменты, с, допустим, продажей этой квартиры, или далее у ваших наследников

irina_cska, если при сокращении платежа продолжать вносить такой же платеж как и был , но выгода точно такая же

irina_cska, не буду с вами спорить , но это так , уже много раз писали тут даже , если интересно посчитайте сами или найдите тут инфу .

Гогге, видимо банк овел мне бОльший срок дожития, нежели вы. Оно и понятно: они-то в курсе, что в залоге квартира, и если что - она банку достанется :)

Почему сокращение платежа названо глупостью?

Boris, при моей зарплате удавалось набрать на дополнительный взнос тысяч 5, я вносила, сумма размазывалась по 160-ти месяцам, платеж уменьшался на полкопейки, основной долг почти не уменьшался, сумма процентов оставалась прежней. Когда я начала сокращать время выплаты, стало быстрее убывать тело кредита, проценты начислялются на меньшую сумму. Так что и переплата снижается, и сокращение графика душу греет.

ТаУ, видимо от банка зависит. У меня уменьшается тело кредита. Поэтому очень выгодно получается. Так что стоит уточнять условия.

Boris, возможно, условия разные не только в разных банках, но и по разным программам в одном. Но я уже даже опытным путем убедилась, что мне выгоднее пока сокращать срок.

Гогге, в пределах ЦФО, но за МКАД. В этой зоне зарплаты довольно смешные, поэтому мне, как бюджетнику, аж на 15 лет - это только с учетом моего преклонного возраста. А так и на 20 можно было бы растянуть, для более комфортного ежемесячного платежа.

Гогге, меня наоборот удивило, как брать ипотеку на квартиру в городе с деревенской зарплатой

Не очень понятно только , почему за ипотеку платите вы , а не дочь с мужем , которые там живут

MarinaMM, автор же написала, потому что они котят на свою, а это её квартира.

Меня одного смутило, что с мужем автор не разведена, но спокойно покупает квартиру?

Philipp, в тексте я упоминаю, что на момент покупки квартиры его уже не было в живых. Мы всё это время не общались, но еще в 2013 году дочь ездила в городок, где родилась, искала его, хотела встретиться, но бывшая соседка рассказала о том, как он жил и как умер. Уже после покупки квартиры дочь смогла получить свидетельство о его смерти.

Нежелание продолжать жить в частном доме без удобств)

Ася, частный дом у нас с удобствами, а вот перспектива оказаться в одном доме с семьей брата - так себе.

ТаУ, ой, это я отвечала на предложенный редакцией вопрос) а вы молодец!

Мне вот нравится: живет в квартире дщерь с семьей, но при этом на ипотеку они "подкидывают". А что, вы их оттуда потом выселите и сами въедете? Нет же, так и будет в своей деревне, а они в вами купленной квартире. Взнос потом пристроят куда-нить, точняк. Капец.

irina_cska, тут в ТЖ по этому поводу был расчет: хня это с сокращением сроков. банк все равно свое возьмет. Выгоднее - как МаринаММ пишет.

irina_cska, почему?

Даже если мамаННН завещала квартиру "одному брату", и этот один брат её сын, то вы, как ее дочь и наследница первой очереди, претендуете по закону на наследство независимо от завещания

Этосамое, нет. Только пенсионеры или инвалиды могут отсудить свою долю. Работающий человек не может. У мамы есть право на волеизъявление (иначе ущемляются права матери).
Но теперь героиня пенсионерка, незащищённый слой населения, теперь может претендовать.

Этосамое, первая очередь - совсем не гарантия. Так что будьте почтительны к старшим родственникам. Если вы не пенсионер или инвалид, ничто не помешает им в случае чего осчастливить завещанием даже постороннего человека.

Автор кажется живёт для других. Надо это менять пока не поздно! Копить дочке на свадьбу, а потом платить за молодых потому что они копят. Ну блин просто... Можно же нанять за эти деньги маме сделку, путешествовать, получать удовольствие от жизни.