Эксельки
16K

Таблица, которая помогла мне выбраться из финансовой ямы

24

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Я создала таблицу несколько лет назад с целью выбраться из финансовой ямы. Путь к ней был неожиданно через ДзенМани.

В далеком 2019 году после стадии принятия «я в денежной *опе» установила на телефон приложение ДзенМани, которое позволило собрать статистику по доходам и расходам со всех банков за 2 года. Сначала было весело смотреть на цифры и диаграммы на экране телефона, а потом стало грустно осознавать траты на некоторые категории. Например, мне казалось, что я крайне редко балую себя поездками в такси, и на небольшие расстояния, а приложение показало, что выходит по 5—7 тысяч в месяц.

Потом мне захотелось нырнуть еще глубже, и наглядно посмотреть на сравнение трат за долгий период, например год. Для этого можно просто сделать выгрузку из ДзенМани в ексель, выбрать шаблон бюджета, и немного поколдовать с формулами. Так появились мои первые листы «2019» и «2020».

В результате укрупненного анализа начала экономить на такси, кофе и безделушках.

Предупрежден — значит вооружен, и кто владеет информацией — тот владеет миром, поэтому позже захотелось анализировать и держать в невидимой руке траты по квартире: были добавлены отдельные листы для каждой организации, введены расходы по месяцам, иногда делаю анализ колебания цен. В результате, например, нашла повод для пересчета начислений по одной из квитанций.

Также пару лет назад начала производить возврат НДФЛ из налоговой. Для этого также создала отдельную страницу: в ней учтены мои доходы, расходы по необходимым категориям, и лимиты от налогового кодекса РФ. Позже к этому листу добавила реестр НДФЛ — реестр платежей по компаниям — поскольку сейчас мои расходы на медицину достаточно велики, так проще посчитать — в каких организациях заказывать справку, чтобы не пришлось потом собирать бумажки по всему городу. Этот пункт должен отпасть со следующего года.

Периодически добавляются и исчезают дополнительные листы с расчетами. Свод-реестр по ремонту, анализ вариантов по ипотеке, выгрузки из банков, которые не подтянулись в ДзенМани.

Комментарии к картинкам — ниже.

Активные листы в книге. Это:

  • 2019—2023 бюджеты по месяцам и по статьям доходов и расходов;
  • ПК — платежный календарь;
  • депозиты и инвестирование — факт и прогноз доходов и расходов на будущую богатую жизнь;
  • зубы — с приходом брекетов это внушительная статья отделилась от «здоровья», возможно в будущем напишу дневник брекетоносца;
  • ипотека, УК, электроэнергия, и т. д. — планирование платежей и анализ повышения стоимости (иногда удается оспорить);
  • НДФЛ и Реестр НДФЛ — свод расчетов для заполнения декларации 3-НДФЛ на возврат денег из налоговой;
  • отчисления в фонды — страница грусти, сколько же денюжек утекает мимо моего кошелька…;
  • подарки — безуспешная попутка организовать жизнь с кучей родни и множеством друзей.

Лист «НДФЛ». В верхней части листа сводные данные — расчет суммы к возврату с учетом действующих лимитов. В нижней части — реестры доходов и расходов по месяцам. Разноцветность обусловлена тем, что год расходов и год подачи декларации не всегда совпадает.

Лист «2019». Пример бюджета. За основу взят стандартный шаблон от мелкософта, в который добавляю строки и формулы.

В моей прелести можно много чего полезного делать:

  • планировать финансовые потоки: посчитать годовую премию и спрогнозировать дорогостоющую покупку;
  • сводить данные для подачи декларации в налоговую: вести реестр расходов, соблюдать лимиты, понимать на что можно рассчитывать;
  • анализировать платежи по содержанию квартиры: когда кому и сколько платить, обоснованно ли повысили тариф на воду;
  • планировать досрочное погашение ипотек, планировать новые ипотеки (пока в мечтах);
  • планировать пассивный доход от депозитов, анализировать инвестиционный портфель.

Дисциплина в данных позволила сократить траты, и решиться на шаги в сторону увеличения дохода. Также радует изменение статуса с «всё пропало, мы на дне» до «остаток от зарплаты инвестирую в светлое будущее».

Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Мне кажется, мне уже никакие таблицы не помогут перестать сливать кучу денег на вкусняшки

18

Эльма, я веду таблицу, это действительно не помогает)) ты просто смотришь, сколько прожрал - ну и все на этом))

16

Эльма, у меня работает эффект "запишу фигню и потом будет стыдно, поэтому не буду покупать чтобы не записывать")) А вообще я к учёту личных финансов шла 12 лет.

2
0

10.01, 17:48

Отредактировано

Просто перед каждой тратой задумываешься о возможной более дешёвой альтернативе (такси-автобус, еда в кафе - еда дома и пр. ) и никаких экселек. Разумное потребление всегда в голове.

6

Василий, вы очень собранный человек! У меня начинается торг "ну у меня же ножки устали, поехали на такси"

13

11.01, 05:36

Отредактировано

Я предпочитаю выделять определенную сумму на месяц на вкусняшки или может определяю для себя, что хожу куда-то столько-то раз на такую-то сумму, просто так мимоходом никогда такого не покупаю, поэтому для меня поесть где-то это развлечение скажем так, которое не заменит поесть дома. Но это конечно совсем нечасто.

4
0

Никак не могу заставить себя вести хотя бы дневник трат. А вами восхищаюсь!

4
0

Люблю таблички, только я ещё так сильно не заморачивалась, возьму себе идею с тратами, где можно налоговый вычет делать, буду в отдельную страничку записывать, а то все забывается.
Мне более менее помогает не сливать денежку метод кувшинов/фондов, названия разные, смысл один. Заморочилась и открыла кучу накопительных счетов в банке, каждый под определенную трату (обязательные платежи, продукты, такси, дети, подарки и тд.). Раз в месяц после получения ЗП, в эксель распределяю все по своим "кувшинам" и раскидываю ЗП по счетам и траты соответственно целевые. Очень сложно сделать необдуманную покупку, если там бюджета допустим недостаточно, влезать в бюджет продуктов не особо хочется, чтоб купить туфли к примеру. Очень помогает трезво оценивать свой бюджет.

3

Ляйсан, отличная идея разбивать по статьям расходов, свой бюджет👍

0
0

Ну экономить то на кофе, вообще треш. Если не курить, алкоголь только на НГ + ЗОЖ ПП вся эта "ботва" - кофе только и остается из "приятных пороков".

3

Oleg, чашечка кофе в день - это приятный порок. А четыре - уже статья лишних расходов.

7

14.01, 09:23

Отредактировано

Анастасия, справедливости ради синхронизация со сбером работает сейчас у меня.

А вот насчет планов вместо бюджета скорее соглашусь. Стало не так удобно

1

Евгений, синхрон со сбером - как вам это удалось?) я уже полгода страдаю.

0
0

О я тоже, пока носила брекеты, хотела написать книгу брекетоносца ))

1
0

Добрый день! А как можно получить таблицу?

1
0

Добро пожаловать в комментарии))
https://journal.tinkoff.ru/budget-management-apps-opinion/

0

Кленовый, все люди разные, и мозги работают по-разному. Ваше мнение имеет место быть, но вот я например не умею так думать, как вы описали, увы.

0
0

Я тоже стала вести в 2022,сначала что бы с долгами расквитаится, потом уже трансформироватся стал в анализ трат. Тоже первые разы подафигивала на некоторые статьи расходов, о которых я думала всегда - да фигня, мелочь.

А вот это тема - контроль трат для вычетов. Взяла на заметку!

0
0

ДзенМани лучший выбор?

0
0

Веду участие финансов асю жизнь, то есть лет 35.
Считается всë что есть. Затем вниз пишу строки планируемых расходов. Каждая строка отнимается от предыдущего итога. Пока итог не покажет 0.
Строки распологаются по приоритетности - важные сверху.
Категории приоритетности -
Здоровье
Школа у детей и внешкольные занятия
Коммунальные услуги и питание
Расходы на автомобиль
Долги
Первая необходимость
Дни рождения и праздники
Мелкие расходы
Страховой фонд

На страховой фонд направляю процент от отставку суммы сейчас 10%.
После страхового фонда отставки средств направляются на покупки из листа желаний, куда записывается всë что привет в голову в любой момент времени.

Деньги из строки Страховрй фонд инвестирую по принципу "яйца в разные корзины". Депозиты, валюта, драгоценные металлы, акции. Сейчас подумываю о крипте. Это - пенсия.

Если в общих чертах.
Насчёт раз в месяц, Между расчëтами контроль раз в 2 недели.

0

Павел, статью про табличку в студию! :)

0

Сообщество