«Мне стало скучно жить без долговых обязательств»: моя ипотека на 30 лет за 37 м²

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

матерь коржья

С чего все началось

Даже не верится, что в 2023 году я решилась на покупку еще одной квартиры. Да еще и в ипотеку.

У меня в собственности уже есть квартира в Московской области, которая была куплена в ипотеку и погашена мной в начале 2020 года, но общая сумма долга не сравнится с той, что я взяла в этот раз.

Первая ипотека

Зарабатывать деньги я начала с 16 лет. В 2014 году в 18 лет я устроилась на первую официальную работу, с которой приходилось оплачивать свой институт, съем комнаты в Москве и свою обычную жизнь: еда+одежда+развлечения+транспорт. Долго съем комнаты не продлился: родственники убедили в том, что мне нужна собственная квартира и деньги, доставшиеся мне в наследство, должны обязательно быть вложены в бетон.

Большой первоначальный взнос + два поручителя + официальная работа с хорошей справкой 2-НДФЛ + знакомства родственников в синем банке = ипотека на 20 лет. Платеж был примерно такой же, как съем комнаты в Москве в 2014 году, но мне маячила двушка далеко от МКАДА, но с ремонтом от застройщика.

Удача закончилась быстро — ключи, обещанные к выдаче за полгода, я получила лишь в 2020 году. Следующие годы были насыщенные. Описывать их не особо хочу, но расскажу, что меня не сломило лишь желание остаться в столице и не возвращаться в родной город к средней ЗП в 15 000 ₽.

В 2020 году объявили выдачу ключей и у меня встал вопрос: «А что дальше?» Ремонт от застройщика был совсем не тем, что обещали в 2014 году, а скопленных мной денег не хватило бы на ремонт с нуля санузла +технику+мебель+доделки по электрике.

Идея с моей квартирой была такая: я гашу свою ипотеку и беру новый кредит на 1 000 000 ₽. Так ипотека была выплачена за шесть лет вместо 20.

Вторая ипотека

В феврале 2023 года я досрочно закрыла тот самый потребительский кредит, взятый на ремонт в 2020 году. Получается, что выплатила его на четыре года раньше запланированного. И мне стало скучно жить без долговых обязательств перед банками. Что бы не говорили, но когда ты кому-то что-то должен, то появляется желание зарабатывать еще больше.

Покупку второй квартиры я оценила бы с заказом продуктов из «Вкусвилл». Лежишь себе на диване, листаешь сайт застройщика и выбираешь квартиру по душе. Новый ЖК расположен не так далеко от моей квартиры, поэтому я знаю какой вид из окна я бы наблюдала, а также знаю всю инфраструктуру района от и до. Реальное посещение банка потребовалось лишь однажды, когда я решила приехать и внести деньги на первоначальный взнос именно в кассу банка, а не переводом по реквизитам.

Первый взнос и документы

600 000 ₽ ушло на первоначальный взнос + услуги по бронированию и оформлению квартиры. Сумма была взята подчистую из финансовой подушки, так что впереди мне предстоит заново ее восстанавливать.

После парочки звонков от застройщика и ипотечного менеджера я четко дала понять, что хочу весь диалог в переписке в «Вотсапе».

Для покупки квартиры мне потребовалось:

Заявление заполненное от руки и отсканированное айфоном, чтобы послать его ипотечному менеджеру. Менеджер его грузила сама на сайт «Цифровая ипотека».
Согласие на обработку персональных данных в Госуслугах
Скриншот об оплате договора с застройщиком

19 мая я заполнила от руки то самое заявление для платформы «Цифровая ипотека», а седьмого июня я и застройщик подписали документы с помощью ЭЦП и в приложении банка появилась новая строка «Ипотека».

Ставка и планы на будущее

Банк: «Дом.РФ»

Срок: 30 лет

Ставка: 7,5 % годовых

Ежемесячный платеж: 22 000 ₽

Стоимость страховки вышла в 7000 ₽. После получения ключей нужно будет застраховать квартиру. Думаю, что стоимость будет до 10 000 ₽.

Ключи я получу до конца этого года. Так как я живу недалеко, то могу наблюдать процесс строительства. Все уже на финале, идет благоустройство ЖК.

Квартира будет без ремонта, но я не решила как поступлю: начну делать ремонт в этой квартире, как получу ключи или пусть стоит, а я пока кину все силы на досрочное погашение ипотеки.

Покупка данной квартиры была больше как инвестиция. Ведь две квартиры это всегда лучше, чем одна :) А учитывая, какие нынче ставки, — мне просто повезло.

Моя ипотека. Читатели рассказывают, как копили на первый взнос и выплачивали кредит

А как долго вы решали, брать ипотеку или нет?

Могли 600 тыс с другом прогулять, а взяли ипотеку в итоге... Как безответственно)

темич, или подарков ему накупить. Классных. Каких-нибудь оранжевых шапок, например.

Ганнибал, вот вот)

темич, у вас уже есть оранжевая шапка

матерь, но разве 2 шапки не лучше чем одна?

Перепела, чем больше шапок - тем лучше, конечно же!

P.S: вот и идея на ужин подоспела. Перепелок запеку)))

матерь, 🤯.

темич, или первоначальный взнос на Джили Тугеллу, вот я бессовестная

Очень правильное решение. Платеж не так велик, кто бы что ни говорил – недвижимость всё же помогает чувствовать себя увереннее и спокойнее.

П.С. но прогулять с друзьями тоже отлчиная идея.

John, с математикой не лады? )

user2756460, а люди, которые копят, они автоматически не теряют работу, не болеют, не разводятся? Живут в стабильности в мире розовых пони и полной гармонии?
Про развод вообще конечно порадовал аргумент.
Я развелась и мой мир не изменился, наоборот стал только лучше.

Мне хоть и всего 34, но я из тех старичков, которые считают,что своя квартира обязательно нужна, хоть в ипотеку. Должна жопка приземляться где то))) Но я приезжая в Питер, наверное поэтому. Ничего в ипотеке плохого не вижу, 22к вообще ни о чем сумма, сьем столько же стоит

Наталья, Аллилуйя! Спасибо за адекватный комментарий)

Маргарита, я одна гашу

матерь, вы такая молодец у меня знакомый под 40 лет мужик всю жизнь по съемным скитается щас в Волгограде снимает за 15 т получил в этом году наследство 1 миллион опять боится брать ипотеку.

Маргарита, спорим, что если спросить у мужика, как у него дела: "Да з&#ись. Живу где нравится, трахаю кого хочу, бухаю когда хочу. Всё круто, вообщем. Правда тут одна тёлка клеится, замуж просится активно, я её заблокировал везде, а она теперь на форумах про меня пишет."

Flash, я к нему не клеюсь это брат моего мужа вы вообще не правы.

Что бы не говорили, но когда ты кому-то что-то должен, то появляется желание зарабатывать еще больше.

Это звучит странно, когда появляется желание зарабатывать больше для других дядь и тёть, а не для себя. Как-то быть должным себе намного приятнее, чем кому-либо. А если желание зарабатывать больше появляетсят только из предпосылки долженствования, то тут вообще стоит сесть и подумать, откуда взялось это долженствование и нужно ли это тебе. Жизнь очень короткая и стоит прояснить, действительно ли тебе нужно быть должным покупая свободное время дядям и тётям, а не себе :)

Victor, после приобретения квартиры в ипотеку под Красногорском с ежемесячным платежем 23 000 рублей, у меня почему - то вырос доход. Стали приходить более платеже способные клиенты. Может, совпадение, не знаю.
В результате, как жила, так и продолжаю жить на том же уровне.
Каких-то особых хотело, на что я могла бы потратить деньги вместо ежемесячного платежа у меня нет.
Зато есть теперь спокойствие, что при выходе на пенсию я буду жить, а не искать продукты по акции.

Я уже решила брать, но надо где-то денег взять😄Пока работаю на кредиты

Mr.X, было бы интересно, о каких нескольких диверсифицированных источниках пассивного дохода речь, и как вы к ним идёте (через какие инструменты).
Чаще всего противники ипотек имеют план вида "то-сё, туда-сюда... Профит!". Хочется прочитать историю, как человек в 2000 решил, что бетон - плохая инвестиция, и сейчас на коне. Вдруг это вы.

John, кто на основании чего его рассчитал? Где он работает?

John, почему именно на 220?

Если вас мотивирует жить с долгами и у вас есть стабильный источник для погашения кредитов- почему бы и нет.
Но по мне очень странная покупка при текущих вводных. Судя по цифрам платежа и взноса - это не самое близкое Подмосковье, с учетом того, что квартира в новостройке и скоро сдается. Заработать на искусственном росте, который уже себя исчерпал и сейчас начинает сдуваться, перспектив особых не вижу. Не понимаю зачем было расходовать последние деньги ради такого вложения.

Mr.X, на сегодняшний день я сократила платежи на 5 лет. Не скажу, что расходую последние деньги.

Mr.X, вот все жду, когда начнет, а он все не случается ... Муж айти, но блин, даже с этими 5процентами однушка выйдет в 20 лямов...

John, планирую не больше миллиона переплатить

Матерь, откуда такая ставка?
Сейчас вроде от 10 и гос подняли.

У вас какая нибудь льготная/семейная/айтишная/военная/сельская?😂

Сырная, брала летом, когда не было всего треша с поднятием ставок.
Я не льготник, у меня нет мужа/детей, я не айтишник, не военообязанная и брала не в селе :)

матерь, эх(
Я подобное время профукала.
Сейчас ставки 13-15 везде.
Да и брать 30 летнюю ношу на себя все равно побаиваюсь.
Понимаю что люди чаще всего выплачивают за 7-10 лет.
Но с учетом нынешних не стабильных ситуаций экономического рынка, ситуации с полит. Тематикой меня очень настораживают и заставляют реально задуматься о будущем нахождении тут.

С другой стороны, хочется уже свой угол.

Сырная, берите новостройку с господдержкой , ставка будет около 8%

Только имейте ввиду, что с6 января 2023 года получить льготную ипотеку на новостройки можно лишь один раз

John, у вас получается? Расскажите, как.

Mr.X, со средними доходностями всё понятно, но при индивидуальных решениях результаты от средних будут отличаться. Поэтому я и хочу увидеть чьи-то личные результаты. Жизнь за 20 лет много раз меняется.
Я тоже за все инструменты, если что. Но не знаю ни одного богатого человека без "лишней" (не для жизни) недвижимости. Просто наблюдение. Может ТЖ найдёт людей, которые 20 лет увеличивают капитал только на фондовом рынке и может похвастаться результатом.

матерь, вы не вытащите из нее те деньги что вложили. Я удивляюсь людям которые не умеют копить без платного надзирателя в виде банка

John, удивляюсь людям, которые пытаются навязать свою точку зрения и выставить ее самой правильной.
Ок, это ваше мнение, высказали его - идите дальше.

John, почему?
Жизнь такая опасная штука, сегодня ты здоров, молод и полон энтузиазма.
Завтра все может изменится.

Mr.X, риск фондового рынка всё же не сравним с недвижкой. Бизнес это не пассивный доход, а депозит не инвестиции - инфляция всегда выше. Если вы выбрали акции и облигации в 2014, как вы оцениваете сейчас свои результаты?
Я 2000 взяла для примера именно потому, что был и 2008, и 2014, и 2020, и 2022. И это всё ещё будет, почему это должно быть последнее потрясение? Можно было в любой из кризисов и на валюте, и на депозитах, и на облигациях заработать. Только на слуху, в основном, истории несвоевременных продаж, маржин-коллов, заморозки счетов и банкротства брокеров (или УК, не помню). Почему-то мне кажется, что с минимальными потерями в спокойные времена вкатятся выбравшие недвижку. Хотя, конечно, те из них, кто не рисковал с застройщиком.

Mr.X, автор (можно считать её обычным человеком?) покупает квартиру, имея всего 600К и возможность платить по 22К в месяц - не выглядит как что-то недоступное. Как, по-вашему, было лучше распорядиться такими деньгами?

Перепела, вполне доступно. Я не хочу домысливать за автора, но по текущим вводным, заранее извиняюсь, если ошибусь сложилась следующая картина:
- Один источник дохода в виде работы(предположу, что доход скорее средний, учитывая отсутствие запасов, покупку недорогой квартиры)
-Отсутствие накоплений.

Сейчас посмотрел, что можно купить за 4 млн с сопоставимой площадью в Подмосковье, это очень дальнее Подмосковье. Даже интересно, что это за объект. Если даже сдавать в аренду, то с учетом всех сопутствующих расходов в лучшем случае выйдет в ноль. Сейчас в реальный рост цены по 10% в год я не поверю.

Проще открыть вклад в банке/купить ОФЗ и каждый месяц докидывать по 20 тысяч себе на счет и не мучать себя никакими кредитами в текущей картине. Да, вы не будете рантье и владельцем нескольких квартир, но возможностей для маневра и доступа к деньгам в случае форс-мажора сильно больше.

матерь, думаю, в диапазоне 80-120 по меркам Москвы.
А в каком ЖК у вас квартира, если не секрет? Я смотрел ценники, за 4 млн около Москвы вообще ничего близко не нашел.

John, я покупала квартиру в 2016 за 4,3 млн, она процентов 80 точно прибавила, помимо аренды. А про средние доходности я уже писала - индивидуальному инвестору они не грозят.

Комментарий удален пользователем

nnstepan, а что вы с этими квартирами делаете?

Комментарий удален пользователем

nnstepan, удачи вам в нелегком труде по сдаче квартиры)

Вера, а в чем нелегкий путь?
Все мои знакомые, у которых есть жилье под сдачу с нормальным ремонтом, сдают свои квартиры за день-два.

матерь, и никаки проблем? адекватные квартиранты, ничего не ломается, не изнашивается, все вовремя оплачивается?

Вера, именно) сдала квартиру с первого звонка, платежи вовремя, арендатор аккуратная девушка, 1.5 гола уже живёт, выплачивает мою ипотеку) полёт нормальный,