«Квартира стала, как чемодан без ручки»: как мы взяли ипотеку и жалеем об этом

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Don Draper

Предыстория

Исходные данные: семья из двух человек. Изначально жили в моей однокомнатной квартире в далекой провинции. Квартира, кстати, тоже была взята в ипотеку на 30 лет и стоила примерно 1 900 000 ₽. Первый взнос пожертвовали родители. В этой квартире мы прожили полтора года, а затем собрали вещи и переехали в Москву.

Первые пять лет после переезда мы жили на съемной квартире. В 2021 году на волне всеобщего хайпа под названием «льготная ипотека» решили, что время настало. Изначально рассматривали как первичку, так и вторичку. Но вторичка, попадающая в наш бюджет, не нравилась либо планировкой, либо удаленностью от метро, либо состоянием. Опять же, на нее не распространялась льготная ипотека.

Было принято решение взять квартиру в строящемся доме рядом со строящейся станцией метро. Дом на момент подписания договора уже был построен в конструкциях. Шла внешняя отделка и сильных сомнений в том, что его сдадут, не было.

Первый взнос и ставка

Первый взнос был получен от продажи той самой ипотечной квартиры в провинции. В ковидный 2020 год я досрочно погасил ипотеку, и квартира была благополучно продана за 1 700 000 ₽. Плюс мои накопления и накопления жены.

Никаких проблем со оформлением не было, и у меня, и у жены полностью официальное трудоустройство и доход сильно перекрывал минимальный ипотечный платеж. Набор документов стандартный — справки о доходе, свидетельство о браке, плюс пакет документов, которые скинул застройщик.

Мы с женой числимся как созаемщики с правом собственности 50/50. Оформление в «Сбере» было электронным, требовался всего один визит в банк на подписание кипы документов.

Банк — «Сбер», ставка 5,5%. Платеж изначально был 75 000 ₽ в месяц, но после продажи квартиры супруги в провинции удалось снизить платеж до 65 000 ₽.

Итоги и планы

Если мыслить не оглядываясь на текущую ситуацию в стране, то, конечно, квартирой довольны. Московская прописка, личная собственность, возможность обустроить все под себя — это всегда лучше, чем аренда. Похожие квартиры в нашем доме сдаются уже дороже, чем наш платеж по ипотеке. Гасить досрочно с текущими ставками по вкладам смысла нет, но мы все равно подумываем об этом.

Но я все равно жалею о том, что поспешил с ипотекой. После 24 февраля я бы, разумеется, никакую ипотеку брать не стал. Квартира в России стала, как чемодан без ручки — бросить жалко и невозможно, но и с собой не увезешь. В случае переезда в другую страну придется платить ощутимую сумму за квартиру, в которой не живешь, изыскивать способы перевести деньги в Россию.

Если бы была возможность переиграть ситуацию, то в 2021 году я бы вместо поиска квартиры начал бы искать новую работу на Linkedin.

Моя ипотека. Читатели рассказывают, как копили на первый взнос и выплачивали кредит

А что вы планируете делать дальше со своей ипотечной квартирой?

Ну и продайте и уезжайте. Как будто продать нельзя.

123

Я вот тоже одной девчине не вдул, а сейчас жалею. Что делать?

Алексей, пост напиши, как будто сам не знаешь

Со ставкой 5,5% я бы точно ничего делать не стал, такие ставки не скоро появятся на рынке. Вместо досрочного погашения я бы копил на банковских счетах или в ОФЗ. Вы работаете вдвоем с женой, судя по факту покупки получаете нормальную, значит есть что отложить. Квартира уже куплена, так что просто получайте удовольствие

Кг/ам. Я вот жалею что биткоины по 10$ не купил

Pablo, все жалеют🤷‍♀️

Pablo, бы до время за доллар десятого битков брали )))

Don, 1000000 надо отстегнуть. Если ты продашь дороже, чем купил. Причём на 7000000. Немножко надо соображать вообще налогообложение, прежде чем писать такие глупости.

Вы напомнили притчу о том, как в Индии мартышек ловят. Кладут в бутылку кокос или банан, мартышка запускает туда лапку, сжимает в лапке фрукт, и вытащить уже не может. Ей бы разжать лапку, и бежать - мало ли в джунглях других плодов. Но ведь жалко терять профит...

Сирота, ахахах, классная притча!

Снова сопли и слезы про политику.
При чем тут квартира вообще не понятно. Хочется уехать? Дорогу в аэропорт найдете. А продать собственность можно и с ипотекой.

Нашел проблему. Ты вот попробуй сейчас купить.... а так сдавать и проблем нет..

Так в чем проблема сейчас искать работу? Какое-то оправдание. Хотел бы уехать, уехал:) а так типа, ну не могу, квартира у меня;))))

Wintersun, поиск работы, это тема отдельного поста. Тут тоже есть о чем рассказать, на самом деле.

Don, Это не принцип, это банальная жадность, не хочешь платить государству - продвй за то что купил и беги, что мешает? но мешает жадность, и жадность заставляет заходить и писать говнопосты. Твоё дерьмовое по твоим словам государство позволило за пару лет заработать 70к долларов, а ты сидишь и ноешь.

Топорная реклама сайта поиска работы?

Scrooge, который не работает в России

Scrooge, не тот уровень, это конечно же не реклама

Провинция, ее же можно выставить на продажу и продать, ипотека этого не запрещает. Единственное, что квартира будет под обременением и с банком нужно будет согласовать продажу, но это типовая процедура.
Ну и все, далее соберёшь кепки и можно бежать куда глаза глядят и искать работу на linkedin

Don, если обычный вклад дает больше процентов, то смысл досрочно гасить? Всегда можно снять со вклада и закрыть кредит, если что то ее так пойдёт

Don, а в чем проблема то?
Ты же найдешь работу на linkedin и побежишь в свободные страны. Неужели 10к$ тебя держат? Заработать их там можно за месяц, беги скорее, пока занавес не закрылся, потом будешь кусать локти.
Ну и вообще я могу купить у тебя квартиру по себестоимости, тогда налог не надо будет платить

А если серьезно, не будь квадратом. Если чуток скинешь цену, в договоре можно прописать цену покупки( за которую ты покупал) остальное получить налом. Нужно найти покупателя, которого это устроит. Будь погибче, а то читаешь тебя и только и мысли как бы быстрее открыть форточку, проветрить чуток

alexey, круто чо. Но это похоже на верхушку айсберга. Не всем дано, и должности явно не ходовые

65000 ежемесячно /это, к примеру, средний оклад на моей работе (Москва, бюджетное учреждение).

Надежда, во как. И такие суммы по ипотеке.

Светлана, да. Не для бюджетников точно

Don, есть агентства и агенты по недвижимости

Согласна полностью. Искать работу на Линкедин и копить в валюте. Однажда вроде даже на Тинькофф натолкнулась на статью, типа что можно купить зарубежом вместо однушки в Химках. Или типа того. И просто офигела) дом с бассейном у побережься в Сицилии вполне можно было купить при тогдашнем курсе евро.
Я тоже очень пожалела о покупке. С учётом того, что квартира в евро с каждым годом дешевеет(((

Elena_T, что значит копить в валюте? Все равно более 10к$ на человека наличными не увезёшь.

Дмитрий, пойди только поменяй хотя бы 100 000 $ в другой стране так, чтобы тебя не кинули и не ограбили
Не слышал как недавно битмама соскамилась?

Прекрасно продается и покупается недвижимость в Москве сейчас. Цены растут, из своей ипотеки вы можете еще и с прибылью выйти.

Вы уж для себя решите, что вам важнее и лучше. Кто хочет уезжать, тот берет и уезжает, а все остальное — оправдания. А то хочется и квартиру в Москве не терять, и в Европу свалить пересидеть 💁 да только работу в Европе никто просто так не раздает, вот дела...

Don, не увидел там проблемы
Вижу только как ты трясешься за три копейки и противоречишь сам себе: хочу уехать, но не могу изменить за налога в миллион при чистой прибыли в 6....

alexey, я ведь ясно выразился. Обычные специалисты, а не владельцы компаний, спортсмены, актеры и просто миллиардеры.

Don, да, придумывают много всего, сложно спорить, но вы уж совсем в крайности бросаетесь. Все-таки:
1. Законы обратной силы не имеют, у вас есть договор, в котором ставка зафиксирована.
2. Никто не мешает до поры до времени держать деньги на вкладе, и, если ваши опасения сбудутся, или ещё какая-то напасть произойдёт, просто пойти и погасить накоплениями. Риск минимален.

А вообще так можно всяких страшилок начитаться и из дома не выходить. Все хорошо у вас будет✌

Don, в ,,свободных,, странах если бы не заплатил налог отымели бы

Евгений, я закон нарушать не собираюсь ни в России ни где либо еще.

Проблема высосана из пальца. Договор с агентством недвижимости на сдачу квартиры в аренду, компания перечисляет вам деньги за аренду в той валюте и туда, куда пропишете в договоре.

Сергей, ага и при любых проблемах с арендатором компания самоустраняется. Они ж тут только для того чтобы процент получать, а не за квартирой следить.

Don, не все. Рекламировать не буду, чтоб на ьан не нарваться. Но можно набрать в поиске компании по управлению недвижимостью, а потом помкажлой посмотреть отзывы

Ольга, я не собираюсь доверять квартиру неизвестно кому.
Проще уж конкретному человеку сдавать, чем еще и конторе процент платить.

Don, в отношении конкретного человека сложно, если жить не в России. Проблема в том, что люди... Живут. Создают семьи, убегают от СВО, переезжают к родителям, покупают свои квартиры. Брату моему повезло, он сдал квартиру молодому парню, парень завёл собаку, потом девушку. Потом лет за 5 семья родили троих детей. И все это в маленькой 30 метровой однушке. Ну а потом купили своё жилье. Брату реально повезло, а так цикл сдачи конкретному человеку ещё короче.

А что мешало искать работу и квартиру одновременно?)) Какая то глупость в статье

Don, дак ты ее обоснуй хотя бы
Скажи, не хочу платить государству, которое ведёт войну со своим соседом, но с удовольствием уеду в Израиль, там развитое IT и высокий уровень зарплат.

Если бы можно было отвернуть время назад, я бы оградил Донбасс Великой стеной и спас миллионы людей, а квартиру можно продать или сдавать пока предательски бежишь в другую страну

Так и не понял почему вдруг чемодан без ручки если сумма платежа по ипотеке меньше чем можно сдавать эту квартиру. Т.е. автор спокойно может ехать, а квартира будет выкупать сама себя у банка. Получается что автору даже придется думать не о том, чтобы перевести деньги в Россию, а о том, чтобы вывести из России. Но если его устраивает чтобы все деньги оставались внутри страны, то не вижу проблем. Или он считает что интернет-банкинг не доступен из-за рубежа? Ну так это не так.

Don, стоят, это не значит что их покупают. Те, которые покупают, сметают там за считанные дни. А эти могут там месяцами висеть. И не стоит сравнивать цену своей квартиры с ценами на такие же у застройщиков. У них цены выше рыночных на 25 - 40%

Don, диверсификация это немного другое. Например: 80% на депозит, 20% облигации и акции. Или 60% депозит, 20% золото, 20% облигации и акции. И т.д. Вот что такое диверсификация.

Don, если даже и будет закон, предусматривающий повышение процентных ставок в дальнейшем, то заёмщиков, ранее взявших кредит, это не коснется - один из базовых принципов права: закон, ухудшающий положение гражданина, обратной силы не имеет.

Из пальца высосали проблему. Как минимум вы уже два года владеете жильём. То есть чтобы продать без налога, нужно подождать год. Да и найти того, кто согласится на уменьшение суммы-плевое дело. В таких делах покупатель рискует, а не продавец. Ваша квартира как вы пишете, уже подорожала на приличную сумму. Ставка по ипотеке плевая. Ох уж эти бедные москвичи. Продайте да уезжайте, проблема то. В любом раскладе в плюсе будете, чего ныть то. Ваша зарплата судя по всему позволяет гасить ипотеку и не сидеть на воде и хлебе, квартира подорожала, ставка минимальная, всё у вас отлично. Люди которые хотят уезжать, ищут работу и уезжают, а не ноют

Don, Что-то совсем не понимаю позицию. Квартиру хотите продать, чтобы с чистой головой и при бабках переехать жить в другую страну. т.е. квартирой в любом случае пользоваться не планируете? Плюс напрягают ипотечные платежи? Ну так сдайте в аренду квартиру до окончания ипотеки или трёхлетнего срока владения, а потом продайте. Сами же написали, что в вашем доме квартиры сдаются дороже, чем платёж по ипотеке - получается, что сдачей снимаете с себя бремя ежемесячного платежа, геморой с переводом денег, а как сможете продать - продадите без лишних налогов.
Однако, напомню, что по истечении полугода жизни вне страны, вы теряете налоговое резидентство и там налог на продажу недвижки уже могут посчитать по-другому. Стоит того это ожидание?