«Решил расширяться»: как я взял ипотеку на квартиру 38 м², где мы живем впятером

2015 год, мы с супругой официально не расписаны, купили по ДДУ студию 27,9 м², чтобы не жить в съемных квартирах с ребенком. Первый взнос 20%, остальное — ипотека 2 500 000 ₽, ежемесячный платеж — 24 000 ₽, на 30 лет под 12%. Заехали в 2016, в этом же году родился второй. В 2018 семья пополнилась третьим ребенком.

Все счастливы, все прекрасно. Ипотека гасится: иногда регулярно, частично, досрочно, с уменьшением платежа.

В 2019 настала возможность использования материнского капитала за второго ребенка. Это мы и сделали: сумма составила 453 000 ₽ федеральные и 100 000 ₽ от региона. Данная сумма составила примерно 20% от стоимости квартиры, а если точно, то 18,5%. С этого момента гасить стали регулярно, досрочно и к 2021 закрыли.

Итого закрыли за шесть лет. Переплата составила примерно 900 000 ₽. За съем отдали бы примерно столько же, с учетом, что первый год мы и так снимали.

Рефинансированием не пользовались, так как снижение платежа было смешным и в пересчете выходило не выгодно.

В 2021 году я закрыл первую ипотеку и решил расширяться, так как на семью с тремя детьми 27,9 м² — маловато.

Но оказалось, что покупатели не горят желанием покупать квартиру с таким обременением. Опека же не разрешает делать дисконт, а стремится «защитить» детей и продать по рыночной стоимости.

В 2021 году произошел какой-то всплеск в продаже и стоимость квартир куда-то убегала. Я за ней успевал, но расширяться-то надо! В итоге продал машину, пошел на аукцион и купил квартиру на торгах у города. Стартовали торги с отметки 5 200 000 ₽, мой бюджет был в районе 6 500 000 ₽, выкупил квартиру за 6 503 000 ₽.

Характеристики: до метро Солнцево 15 минут ходьбы, рядом садики, школы, гимназии, торговый центр, ледово-хоккейный дворец. Квартира 38 м²: комната 12 м², кухня 12 м², ванная 5 м², коридор 2 м² и еще один коридор 7 м². Можно было сделать две комнаты по 12 м², кухню 7 м², ванная 5 м² и коридор 2 м².

Машина продана, сумма на руках — 15%, но нужно именно 20%, таковы условия по этому лоту на торгах. Выход был: я снял оставшиеся 5% с кредитной карты.

Оформление прошло нервно: банк что-то мурыжил, требовал документы, которые не мог предоставить продавец. Видимо? неопытный менеджер попался, ситуация для 2021 года была относительно новой. Пришлось сильно напрячься и дойти до руководителей тех подразделений.

Оплата прошла в последний допустимый день. Мне крупно повезло, так как перевод со счета на счет прошел за сутки, по нормам до трех суток.

Выплачиваю ипотеку, просрочек по кредитам нет, долг по кредитной карте перевел в просто кредит наличными. Кредитной картой продолжаю пользоваться — лимит банк увеличил.

Мечтаю продать квартиру, где заложен материнский капитал, и избавиться от кредитных обязательств: примерно 100 000 ₽ в месяц, на непонятно на сколько лет.

Итог: ипотека на 30 лет, платеж 40 000 ₽. Кредит на погашение кредитной карты на 5 лет: платеж 11 000 ₽. Кредитная карта, иногда захожу в глубокий долг, с ежемесячным платежом до 21 000 ₽. В основном платеж тоже около 11 000 ₽. Еще кредит на машину на 5 лет: платеж 17 000 ₽ в месяц.