Можно ли переоформить автокредит умершего?

Елена, судя по вопросу, ваша главная цель — избежать погашения автокредита. Если наследство — это только кредитный автомобиль, вопрос решается легко: не принимайте наследство или откажитесь от него. Тогда и переоформлять ничего не надо.

Но если в планах вступить в наследство, например, чтобы получить квартиру или дачу, то придется подумать, как избавиться от полученного в довесок автокредита. Расскажу, какие есть варианты.

Наследник получает наследство и становится его владельцем сразу после принятия. Неважно, через сколько будут оформлены и зарегистрированы права.

Принять наследство можно двумя способами:

1. подать нотариусу по месту открытия наследства заявление о его принятии;
2. фактически принять наследство. Например, забрать имущество себе, начать им управлять, обеспечить его сохранность, оплатить содержание и обслуживание. Кроме того, фактическим принятием наследства считается погашение долга умершего, а также то, что наследник взял от других лиц деньги, которые полагались наследодателю.

Если в наследство достается машина, достаточно, чтобы наследник поставил ее в свой гараж, подремонтировал, прошел ТО или начал гасить кредит наследодателя.

При этом принять часть имущества — значит принять все положенное наследнику наследство, включая долги наследодателя.

Вступление в наследство и оформление у нотариуса свидетельства о праве на него — это конечный результат принятия наследства. Собственником имущества наследник считается со дня открытия наследства — дня смерти наследодателя. С этого момента он обязан содержать наследственное имущество, нести риск его случайной гибели, получать доходы от использования. Но фактически распоряжаться имуществом наследник может, только когда получит свидетельство о праве на наследство.

Дело в том, что принятие наследства не гарантирует, что наследник вступит в свои права. Например, его могут признать недостойным наследником. Кроме того, наследник вправе отказаться от наследства. А еще могут появиться другие наследники — и придется пересматривать доли в наследстве.

Если наследнику полагается только машина и к нему переходят обязательства по автокредиту, достаточно отказаться от такого наследства — и можно на законных основаниях не платить по кредиту.

Отказ от наследства — безусловное право наследника. Отказаться можно до и после принятия наследства. Для этого надо написать заявление нотариусу, который ведет наследственное дело. Но обратной дороги не будет: изменить или отменить отказ нельзя.

Если наследник вольно или невольно принял наследство, а потом осознал, что имущество ему не нужно или не хочется платить по долгам умершего, он вправе отказаться от наследства. И все — дальше о наследстве можно забыть.

После отказа наследник теряет все права и обязательства, связанные с наследством. Если до этого он забрал какое-то имущество, то его придется вернуть. Кредиторы не могут требовать с такого наследника погашения долгов наследодателя: они погашаются в пределах стоимости наследства, а никакого наследства у отказавшегося нет.

Не принимать наследство или отказаться от него — самые простые решения, чтобы не платить по долгам и кредитам наследодателя. Но они не всегда выгодны, ведь наследство может включать имущество, которое наследник хотел бы получить. В этом случае выход один: завершить оформление наследства, включая долги, а потом решить, гасить обязательства самому или переоформить их на других лиц.

Вот какие есть варианты, если вы унаследовали кредитный автомобиль, а вместе с ним и обязательство погашать автокредит:

1. погасить автокредит, снять залог и продать машину, чтобы компенсировать расходы;
2. продать с согласия банка заложенный автомобиль и за счет вырученных денег погасить автокредит;
3. найти покупателя, готового погасить кредит. Как я понимаю, он у вас уже есть. С ним можно заключить договор займа, погасить кредит и уже после снятия залога продать автомобиль. Денежный вопрос можно урегулировать, например, путем заключения соглашения о зачете взаимных требований по договорам займа и купли-продажи. В этом случае продавец автомобиля освобождается от погашения долга по займу, а покупатель — от передачи денег за машину;
4. переоформить автокредит на покупателя автомобиля. Процедура называется переводом долга и возможна только с согласия банка. Подробнее об этом мы уже писали.

Чтобы избежать переплаты по автокредиту, рекомендую сделать еще вот что:

1. В день принятия наследства отнесите в банк копию свидетельства о смерти брата и, если есть, копию вашего заявления о принятии наследства.
2. Обсудите с банком ситуацию и планы. Возможно, сможете выработать взаимовыгодное решение. Если уже есть покупатель на машину, его тоже стоит привлечь к обсуждению.
3. Подайте в банк заявление с просьбой приостановить погашение долга и процентов и не начислять неустойку до конца оформления наследства. На этот счет в кредитном договоре могут быть специальные условия — тогда банк будет следовать им. В ином случае вам могут предложить подписать дополнительное соглашение.

Передать автомобиль по устной договоренности покупателю, вписать его в страховку, и пусть он гасит автокредит. Когда погасит, оформить сделку дарения. Это очень рискованный вариант: если человек не будет платить по кредиту, вопросы у банка будут к вам.

Рефинансировать автокредит в другом банке или банке-кредиторе — заключить новый кредитный договор. За счет полученных денег закрыть автокредит и снять залог. Затем продать автомобиль и пустить деньги на погашение кредита. Но не факт, что в этом случае вы не потеряете в деньгах.

Ничего не делать. Этот вариант возможен, если вам действительно не нужен автомобиль. Если долго не платить по кредиту, банк заберет залоговый автомобиль. Но есть риск, что это не позволит покрыть весь долг с учетом пеней за просрочку и штрафов. Если какая-то часть останется, ее придется погасить.

Проверить страховку наследодателя. Не исключено, что у вашего брата был договор страхования жизни. Если его смерть признают страховым случаем, страховая компания либо погасит кредит, либо выплатит деньги наследнику — в зависимости от условий страховки.