«Тебе помогут только бандиты»: как мы​ взы­скали долг с бывшей девушки клиента

Я юрист, помогаю людям решать их правовые проблемы.

В 2022 году ко мне обратился Максим. Он состоял в отношениях с Ольгой. У Ольги были проблемы с финансами, и в какой-то момент она попросила Максима взять кредит и отдать ей деньги. Ольга обещала выплачивать ежемесячные платежи. Максим оформил кредит, перевел деньги девушке, и вскоре после этого они расстались. Ольга вносить деньги в счет уплаты долга не стала, сказала, что отношения к кредиту Максима не имеет. На момент нашего знакомства Максиму было 27 лет, Ольге — 23 года.

Вместе с Максимом мы прошли суд и взыскали с Ольги перечисленные деньги в размере 250 000 ₽, а также проценты за пользование деньгами — 23 731 ₽. Расскажу, как проходил процесс и как нужно действовать в похожей ситуации.

Поговорив с Максимом, я понял, что он практически ничего не знает об Ольге — например, ее отчество и адрес регистрации, которые нужны для обращения в суд. Также они не составляли договор займа или расписку. Отсутствовала и переписка, из которой бы явно следовало, что Максим берет кредит по поручению Ольги, после чего Ольга обязуется гасить платежи.

У Максима была квитанция, из которой следовало, что 17 октября 2021 года он перевел 250 000 ₽ Ольге Г. через Систему быстрых платежей по номеру телефона, а также скриншоты сообщений, где она пишет, что документов о займе нет, а значит, отправленная сумма — это подарок, который возврату не подлежит. Ольга также пояснила, что люди переводят деньги друг другу каждый день, поэтому в полиции с Максимом разговаривать никто не будет и ему помогут только бандиты.

Я сказал Максиму, чтобы он попросил поддержку в чате банка выслать платежное поручение по операции. В этом документе отображаются полные ФИО отправителя и получателя денег, а также счета списания и зачисления. Банк прислал платежное поручение, и так мы узнали фамилию и отчество Ольги.

С адресом было сложнее: легальными путями добыть данные прописки человека нельзя. Я решил написать досудебную претензию и скинуть скан на номер Ольги в «Вотсапе» — его Максим знал, потому что переводил деньги через СБП. В сообщении я попросил написать адрес регистрации или фактический адрес, на который отправлять исковые документы.

Ольга ответила, что я не представился должным образом, она не понимает, чего я от нее хочу, и попрощалась. Далее Максим решил воспользоваться нелегальным способом поиска информации о человеке через специальных телеграм-ботов. Так мы узнали несколько адресов, где жила Ольга, но все еще не получили точный адрес, где она прописана.

Собрав информацию, я решил подать иск в суд по территориальной подсудности одного из имеющихся у нас адресов. Суд может узнать у МВД точный адрес регистрации ответчика, и, если мы ошиблись с выбором адреса, в дальнейшем дело передадут по подсудности. В связи с тем, что между сторонами не было подписанных документов, 25 августа 2022 года я подал иск о взыскании неосновательного обогащения в Азовский городской суд Ростовской области. Документы подавал через ГАС «Правосудие».

Неосновательное обогащение — ситуация, когда человек получил деньги просто так, без каких-либо оснований. В такой ситуации ответчик должен объяснить, за что получил перевод, даже если это был подарок. Если ответчик не может подтвердить, в результате каких отношений между ним и истцом произошел платеж, деньги придется вернуть.

Расчет был такой: если Ольга придет в суд и скажет, что получила эту сумму в долг, я изменю исковые требования и взыщу с нее деньги как долг. Если же она никак не объяснит получение денег, суд присудит выплату в качестве неосновательного обогащения.

Спустя две недели мне на почту пришло письмо из суда, в котором лежало определение об оставлении иска без движения. Судья написала, что к иску не приложен чек об отправке документов ответчику, а также не представлены доказательства того, что перечисленные деньги — это заем, а не возврат долга. Но в пакете документов был чек об отправке иска Ольге. Кроме того, иск заявлялся не о возврате займа, а о возврате неосновательного обогащения — в таком случае доказывать наличие прав на деньги должен ответчик.

Я позвонил в суд, чтобы узнать, чего от меня хочет судья. Она ответила, что в материалах дела есть чек об отправке документов ответчику, но он ей не нравится. Я отправил документы через сервис «Электронные письма» Почты России, а она хочет видеть оригинал бумажного чека, который выдают при отправке письма в отделении почты.

Я стал говорить о том, что иск предъявлен не в рамках норм о возврате займа, а в рамках норм о взыскании неосновательного обогащения, соответственно, уже в судебных заседаниях должно быть установлено, за что ответчик получила деньги. На этапе принятия иска к производству требовать с меня эту информацию некорректно.

Судья ответила, что ей некогда заниматься такими спорами и, если я не пришлю в суд договор займа или расписку в установленный ею срок, она вернет мне документы без рассмотрения. Я же сказал судье, что возврат документов обжалую в вышестоящем суде, потому что ее требования незаконны. Решение о возврате документов отменят, в результате чего она никуда не денется и все равно будет рассматривать наш спор. Судья недовольно фыркнула и бросила трубку.

У судей есть определенные целевые показатели по качеству судебных актов. Одна отмена никак не сказывается на работе судьи. Но если процент отмен свыше допустимого, судью могут лишить премии, отклонить ее кандидатуру при решении вопроса о повышении или привлечь к дисциплинарной ответственности. Считается, что судья, у которого большое количество отмен, плохо работает.

После этого я отправил письмо Ольге через отделение почты — хотя по закону достаточно квитанции о направлении документов через электронный сервис почты, которая была в деле. Также я написал пояснения о разнице между заемными отношениями и отношениями, вытекающими из неосновательного обогащения, и отправил документы в суд. 23 сентября иск приняли к производству и назначили дату судебного заседания на 24 октября.

На процесс ответчик не пришла, отправленную повестку о дате заседания не получила. Тогда я позвонил в суд и попросил помощника судьи уведомлять Ольгу телефонограммой, потому что мы точно не знали, живет она по адресу, который мы указали в иске, или нет. Из-за того, что деньги переводились по номеру телефона, такой способ уведомления считается надлежащим.

К декабрю до нее дозвонились, и она сказала, что прописана в Новороссийске, в Азове жила ранее, точный адрес нынешней прописки сообщать отказалась. Далее судья сделала запрос о месте регистрации Ольги в главное управление МВД по Ростовской области, откуда пришел ответ, что на территории области она не зарегистрирована, действующий адрес прописки не сообщили. После этого судья направила запрос в банк, который наконец назвал адрес. 17 января 2023 года судья передала дело по подсудности в Октябрьский районный суд Новороссийска.

В Октябрьский районный суд Новороссийска дело поступило только 10 марта, а первое заседание назначили на 10 мая. Ольге направляли повестку уже по корректному адресу, но она уклонилась от ее получения, и заседание прошло без нее. Второе заседание прошло 7 июня, Ольга также не пришла, и судья удовлетворил наши исковые требования в полном объеме. В решении судья указал, что ответчик не обосновала, за что получила деньги, поэтому должна их вернуть. Кроме этого, за удержание денег без законных оснований она должна выплатить Максиму проценты по ставке ЦБ РФ. Всего получилось 273 731 ₽.

Из-за того, что Ольга не просила рассмотреть дело в свое отсутствие, не приходила на заседания и не сообщала, почему она не ходит на процессы, суд вынес заочное судебное решение. Оно отличается от обычного сроками вступления в законную силу. Заочное решение может быть отменено, если ответчик после получения судебного акта в течение семи дней подаст обоснованные возражения на него и объяснит причину неявки в суд. Причина неявки при этом не должна зависеть от воли ответчика. Так, уважительными причинами будут, например, лечение в стационаре или командировка. Просто нежелание ходить в суд либо проживание не по месту регистрации — не уважительные причины для отмены заочного решения.

Ольга не подавала возражений на судебное решение, и оно вступило в силу 25 сентября. Максим был безгранично рад, что заседания наконец-то закончились и суд встал на его сторону.

Для принудительного взыскания денег необходимо получить исполнительный лист. Это специальная бумага, в которой указано, кто кому и сколько должен. На его основании может быть возбуждено исполнительное производство.

Исполнительный лист мы получили 16 октября. Затем я обратился в отделение налоговой службы с заявлением, чтобы получить сведения о банковских счетах Ольги. После направил в отдел судебных приставов по месту прописки ответчика заявление о возбуждении исполнительного производства, исполнительный лист, сведения о счетах должника, копию доверенности и реквизиты Максима, на которые надо перечислить деньги.

На сегодняшний день исполнительное производство возбуждено, приставы арестовали все счета Ольги и запретили ей выезд за пределы РФ. Вместе с тем Ольга официально не работает, ликвидного имущества для продажи на торгах не имеет, и деньги Максим пока не получил.

Судебный процесс шел долго. Мы обратились в суд 25 августа 2022 года, а исполнительный лист получили только спустя год и два месяца. Вместе с тем, если бы Ольга была более активной в процессе и подавала жалобы на итоговое решение, рассмотрение затянулось бы еще сильнее.

Кроме этого, деньги Максим пока что не получил. Скорее всего, выплата все-таки состоится: сейчас Ольга не может пользоваться банковскими счетами, официально устроиться на работу, ей закрыт выезд за границу, потенциально ее ждет опись имущества по месту регистрации.

Также, по сведениям Максима, Ольга недавно вышла замуж — как следствие, у нее появился режим совместной собственности с мужем. Если муж купит какой-то дорогостоящий объект, приставы могут это имущество продать на торгах и выплатить деньги Максиму.

Также следует учитывать, что суд не переносил кредит с Максима на Ольгу и банк не волнует, куда он дел деньги после получения. С Ольги дополнительно взыскали проценты за пользование деньгами, но они не полностью покрывают договорные проценты перед банком. Значит, когда Максим получит деньги по исполнительному листу, он все равно останется в небольшом минусе.

Читателям я могу дать такие рекомендации:

1. Никогда не переводите кредитные деньги другим людям в долг. Вне зависимости от того, вернут вам деньги или нет, все равно придется платить кредит банку.
2. Если даете деньги в долг, оформляйте расписку или договор займа, а также делайте перевод онлайн. Так вы зафиксируете характер отношений и факт передачи денег.
3. Выясняйте все паспортные данные человека, которому даете деньги в долг.
4. Если вы не знаете адрес регистрации вашего заемщика, подавайте иск в любой суд по адресу, где потенциально может жить ответчик. Суд выяснит его место жительства и передаст дело по подсудности.