Урок 21: как я начал планировать бюджет в детстве, чтобы купить лего

Мне 31, живу в Москве и зарабатываю чуть больше ста тысяч в месяц. Считаю, что достаточно грамотно обращаюсь с деньгами. Мой месячный бюджет практически всегда профицитен, это несмотря на то, что я довольно часто себя балую различными развлечениями.

Родители начали давать деньги на карманные расходы в средней школе, и я довольно быстро осознал, что этот ресурс — регулярный, но ограниченный. Как я помню, это был 2001 год, и давали мне тогда по 50 рублей в неделю. Сейчас эта сумма кажется смешной, но как я помню, в то время батон белого хлеба стоил что-то около 5-6 рублей, а пачка чипсов — 16-17. Я рос, инфляция тоже, и сумма, которую мне выделяли "на карман" тоже росла.

Потребности у меня, конечно, были. Были и "хотелки", которые родители не всегда удовлетворяли (в духе каких-то игрушек, журналов, типа подростковых "Cool" и, в более позднее время, автомобильных, вкусняшек, шоколадок), и приходилось их удовлетворять самому. Ресурс, повторяю, был ограничен, "кредитной линии" у меня не было, а значит на крупные покупки приходилось копить. А значит — заранее планировать расходы и разделять регулярные и нерегулярные.

За плохие оценки карманных денег не лишали, даже за какие-то серьезные дела типа прогулов, которые у меня в 8 классе перестали быть редкостью)

Многие скажут, что это плохо, но я так не считаю. По моему убеждению, если вы завязываете доступ к регулярным деньгам на какие-то успехи ребенка — вы формируете достаточно плохую для жизни психологическую конструкцию в его голове, согласно которой доступ к материальным ресурсам основывается не на существующем положении ребенка, а на соответствии его поведения чьим-то ожиданиям. Можно сколько угодно спорить, но все мы в голове прекрасно понимаем, что просто соответствуя чьим-то ожиданиям высокое положение не займешь, а именно положение в обществе в значительном числе случаев и определяет твой уровень жизни. И ребенку надо прививать стремление занять более высокое положение.

Ценность какого-либо ресурса определяется двумя факторами — ограниченностью и трудоемкостью его получения. Если говорить о моих подростковых карманных деньгах, то первый фактор я описал выше. Что до трудоемкости — я не испытывал проблем в получении оговоренной суммы, но вот ее увеличение всегда сопровождалось длительными переговорами с аргументацией. Как выяснилось в будущем — тоже полезный навык. Зарплата сама себя увеличить не попросит:)

Кроме того, получить больше денег, так или иначе, подростку всегда трудоемко и, по меньшей мере, стремно.

Я не знаю человека, который не боялся идти устраиваться на свою первую работу. Моя первая настоящая регулярная работа появилась в 2010 году. И тогда же появились уже не полученные от родителей, а заработанные деньги.

Надо сказать, для меня по итогу разница была только в количестве — до работы я получал от родителей уже около тысячи рублей в неделю, а на работе, после вычета налогов — 15600 рублей. А процесс для меня изменился не слишком принципиально — утром встаешь, завтракаешь, куда-то едешь, что-то делаешь, потом домой. Разве что в школе или в колледже я учился, а тут — работал. Так или иначе — я что-то делал во время всего дня, только уже за зарплату. Может быть такая философия покажется странной.

Учиться копить деньги я, как описывал выше, начал еще со школы. И когда появилась первая настоящая зарплата за месяц работы — я просто положил ее в заначку.

Что характерно, как только я начал работать — мои расходы возросли. Во-первых, я каждый месяц отдавал маме часть зарплаты, ведь я жил с родителями и питался из общего холодильника. Во-вторых, голод не тетка, и на работе тоже нужно что-то есть. Это было регулярно, конечно, поэтому первый месяц работы уже показал, сколько необходимо было закладывать денег в месяц на питание вне дома, а также на дорогу (студенческий проездной на метро, стоивший по тем временам 300 с чем-то рублей в месяц, по понятным причинам уже не работал).

Первое планирование бюджета я осуществил в тетрадке, и я это очень хорошо помню. Я считал, сколько мне нужно недель, чтобы, за вычетом расходов, накопить на бионикла из лего. Было это в 6 или 7 классе. Позже я стал прибегать к записям в редких случаях, обычно все планирование осуществлял в голове. Слишком нудно подсчитывать каждую копейку, а когда тебе удается держать личный бюджет профицитным — ты можешь себе позволить этого не делать.

Что до накоплений — у меня всегда была некоторая заначка, которую я старался пополнять. Но когда я начал работать — заначка стала расти больше, и в 2013 я открыл свой первый вклад в банке. С этого момента деньги уже начали работать на меня. Хоть и на небольшую величину банковского процента, но работать.

По моему убеждению, подушка безопасности должна быть всегда. И несколько раз в жизни меня эта самая подушка очень неплохо выручала.

Вредных привычек у меня нет. Моя врожденная прагматичность (граничащая с жадностью иногда) говорит, что если дешевле приготовить самому — то надо приготовить самому. Если дешевле заказать — то надо заказать (и под стоимостью подразумеваются не только деньги, но и мое время — это тоже важный ресурс, причем совершенно невосполнимый). Хотя есть некоторые слабости, например, я очень люблю наручные часы. Иногда покупаю себе что-то интересное, но не в ущерб своему бюджету.

Импульсивных покупок у меня в жизни практически не было. Обычно если что-то было нужно — я смотрел рынок и покупал то, что соответствовало моим требованиям, исходя из выделенного бюджета. Если что-то очень хотелось — то долго вынашивал идею покупки, и потом уже принимал решение. Скучно, нудно, но это — взвешенное решение.

Хотя импульсивные покупки иногда случаются. Так, не очень давно я хотел купить туристический нож, выделив на него бюджет в 5000 рублей. Ничего из того, что смотрел, не подошло или не понравилось, и в итоге я купил нож в 2 с лишним раза дороже, просто потому что он лег мне в руку как "свой", и я, чувствуя себя Гарри Поттером, которого выбрала волшебная палочка, понял, что это "мое". Конечно, потом еще долго думал "ну дорого же", но через пару дней это прошло.

Попытка в свой собственный бизнес. Впрочем, не жалею об этом, опыт был интересный.

Также мог бы продать часть акций в хороший плюс в прошлом году и "посидеть на заборе", а сейчас любуюсь минусами в приложении. Впрочем, не страшно, "вотпрямщас" необходимости в инвестиционных деньгах нет, а значит — можно спокойно ждать, когда минус превратится в плюс. Конечно, вкладывая также в другие активы.

Ни разу не взял ни одного кредита в банке. И кредитной карты у меня нет. Просто не нужно. В долг брал, но всегда старался вернуть как можно скорее. Само чувство, когда я кому-то должен — отягощает.

Я вообще считаю, что жить надо по средствам, а не как в последний раз. Может я, конечно, не получил в связи с этим в жизни каких-то впечатлений, но зато жить без долгов приятно и легко. И впечатления на свободные деньги куда слаще, чем на долговые.

Купить биткоинов в 2011 на всю котлету:)

Или хотя бы акций теслы.